生活中，我們總會(huì)遇到缺錢的時(shí)候：想要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的時(shí)候沒(méi)有錢、想要買個(gè)房的時(shí)候差點(diǎn)兒錢、想出去旅個(gè)游的時(shí)候缺點(diǎn)兒錢、相送孩子出國(guó)留學(xué)的時(shí)候差點(diǎn)兒錢、公司擴(kuò)建的時(shí)候需要周轉(zhuǎn)的錢.....
在緊急缺錢的時(shí)候，很多人都會(huì)想到貸款，但在資金周轉(zhuǎn)正常了之后，很多人就想提前還貸以此節(jié)省一筆利息費(fèi)。但你知道嗎，提前還款不一定等于還款能力強(qiáng)、信用好，提前還貸也屬于違約行為，不但會(huì)產(chǎn)生罰金，甚至還會(huì)影響個(gè)人的征信報(bào)告。
什么是提前還款？提前還錢為何要罰錢？
提前還款顧名思義就是借款方在還款期未到之前進(jìn)行償還貸款的行為。也就是說(shuō)還沒(méi)有到貸款償還的期限，你卻將貸款一次還清或部分還清，這種行為就是提前還貸。
那么，問(wèn)題來(lái)了，提前還錢明明是好事為什么還要罰你呢？
原因很簡(jiǎn)單：銀行想要盡可能地多收利息啊！
你提前還錢了銀行還到哪里去向你收利息呢？銀行收不到利息、賺不到錢，必然會(huì)想辦法把這部分的錢賺回來(lái)啊，那就是違約金！銀行從來(lái)不做賠本的買賣，如果想通過(guò)提前還貸的方式來(lái)省下高額的利息，那吃虧的肯定是你！所以說(shuō)提前還貸對(duì)借款人有利，對(duì)貸款人不利！
哪些情況屬于提前還貸？違約金怎么算？
一般來(lái)說(shuō)，提前還貸包括三種情況：
1、提前全部還款。
2、提前部分還款且貸款期限不變。
3、提前部分還款，同時(shí)縮短貸款期限。
提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款，至于違約金的多少，不同的銀行有不同的規(guī)定，違約金的比例也有所差別。目前商業(yè)銀行針對(duì)提前還款的違約金一般是分兩種形式收取：一是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算（一般是2%到5%），二是若干個(gè)月份的利息。
哪些情況不適合提前還貸？
1、等額本息還貸年限已經(jīng)過(guò)半
現(xiàn)在的還款方式主要可以分為兩種，一種是等額本金還款，另一種是等額本息還款，按銀行等額本息的還款方式，如果貸款年限過(guò)半，就意味著超過(guò)一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過(guò)程中償還了，剩下月供中絕大多數(shù)都是本金，所以在中后期提前還貸還是不劃算的。
2、公積金貸款
一般情況下，不建議公積金貸款的購(gòu)房者提前還款，因?yàn)榻?jīng)歷了幾次降息后，現(xiàn)在公積金5年以上貸款利率已經(jīng)降至史上最低3.25%。
3、等額本金還款期已過(guò)1/3
等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過(guò)1/3了，就說(shuō)明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大，所以不建議提前還貸。
提前還貸會(huì)影響征信嗎？
可能會(huì)。提前還貸屬于違約行為，需要承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，但具體是否需要支付違約金那就要看當(dāng)時(shí)簽訂的合同了，若合同中有明確規(guī)定違約要支付一定的違約金，那么必然是需要支付的，反之，則不需要繳納違約金。
一般來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)了這種情況放貸機(jī)構(gòu)會(huì)把提前還款信息報(bào)送征信系統(tǒng)，展現(xiàn)在“特殊交易”中，有些放貸機(jī)構(gòu)可能會(huì)把這種情況視作負(fù)面信息，所以可能會(huì)影響到個(gè)人征信。但是提前還款與逾期不還不同，雖是負(fù)面信息但不會(huì)出現(xiàn)不良記錄。
最后，家財(cái)管加要提醒大家的是，提前還貸雖能節(jié)省一部分利息費(fèi)，但究竟是否劃算還是需要根據(jù)你本人的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)決定，其中的利弊還需要大家自己考量哦！
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