最初接觸理財(cái)?shù)娜?，都會對自己什么時(shí)候能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由產(chǎn)生一番暢想。究竟有哪些因素在影響我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由呢？
其實(shí)，關(guān)注下面兩個(gè)指標(biāo)就夠了。
理財(cái)師認(rèn)為，不同的收益率和不同的結(jié)余率，決定著我們和財(cái)務(wù)自由的距離。（這里所指財(cái)務(wù)自由，暫定義為被動(dòng)收入能完全覆蓋日常開銷。）
收益率指的是固定本金下實(shí)現(xiàn)的理財(cái)收益率，它決定我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的本金大小。
結(jié)余率指的是每年結(jié)余占年收入的百分比（結(jié)余=每年收入-年開支），決定我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的遠(yuǎn)近。如果開支固定，那么就需要提高收入以提高結(jié)余率了。
這里計(jì)算的是固定開支下不同的結(jié)余率，所以相應(yīng)的，年收入會有差異。
以3種投資收益率和3種不同的結(jié)余率為例計(jì)算，假設(shè)家庭固定年開支是10萬，那么不同的投資收益率和結(jié)余率會對財(cái)務(wù)自由帶來什么影響呢？
案例1：保守型投資（定存、國債、債券等），投資收益率約5.5%
這個(gè)結(jié)果看起來有點(diǎn)憂傷，5.5%的年化收益率，實(shí)現(xiàn)年收益10萬的本金居然要182萬元！即使在最理想的50%的結(jié)余率的情況下，也需要12年以上才能攢夠本金。
案例2：穩(wěn)健型投資（基金、國債、較為穩(wěn)妥的P2P等），綜合年收益率8%
首先恭喜你，如果有8%的綜合收益率的話，本金只要125萬元就可以滿足需求了；同時(shí)，在50%結(jié)余率的情況下， 大約8年就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由；如果提高年收入實(shí)現(xiàn)60%結(jié)余率，那么大約6年就可以實(shí)現(xiàn)了。
理財(cái)師認(rèn)為，這個(gè)收益率會比較適合大眾，如果想盡快實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，那么就在保證收益率的同時(shí)提高結(jié)余率即可。
案例3: 高風(fēng)險(xiǎn)投資(股票、高風(fēng)險(xiǎn)基金、高風(fēng)險(xiǎn)P2P)，20%收益率
如果能實(shí)現(xiàn)20%的投資收益，本金只要50萬元就能搞定；同時(shí)，在50%的結(jié)余率下短短四年不到就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
不過理財(cái)師理財(cái)認(rèn)為，對于普通大眾來說，這個(gè)收益率偏理想化，我們可以保證某一年取得20%收益，但怎能保證每年都實(shí)現(xiàn)20%的持續(xù)穩(wěn)定積累呢？
因此，理財(cái)師認(rèn)為，對于普通家庭來說，將8%的年收益率作為家庭理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)提高家庭結(jié)余率，對于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是比較合適的理財(cái)選擇。
