其實(shí)，對她投資理念發(fā)生重大影響的是2005年12月應(yīng)朋友之約參加工行的一次理財(cái)講座開始的，喜好理財(cái)的她被基金定投的巨大魅力所折服，她娓娓道來，詮釋者她對基金定投的理解：雖然基金定投不做保本承諾，但基金定投的投資優(yōu)勢十分明顯：采用分散的投資方式將使投資風(fēng)險充分得以弱化;采用積少成多的購買方式將使投資更加趨于穩(wěn)定;震蕩市特別是熊市申購可為投資者帶來更大的收益;中長期投資基金定投的優(yōu)勢更加明顯，因?yàn)榛鸲ㄍ兜漠a(chǎn)品特性決定了適宜投資于波動性較大的市場，而中國股市一般18個月為一個周期，像三年期限正好是兩個周期，這樣，長期投資的時間帶來的復(fù)利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險。此外，長期持有也可以減少投資的各種手續(xù)費(fèi)，像工銀瑞信、廣發(fā)、融通等基金的定投品種，就采用后端收費(fèi)的方式，持有超過一定期限，贖回費(fèi)可以減免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投資期限，是專業(yè)投資家對投資者正確投資的一種引導(dǎo)，以盡可能減小投資的風(fēng)險，對投資的流動性并沒有任何影響。雖然期間她經(jīng)歷過中國A股市場的風(fēng)風(fēng)雨雨，但到今日，她定投的幾只基金還是前后斬獲了不菲的投資收益，象老公和自己的養(yǎng)老基金、兒子的大學(xué)教育基金等都是通過基金定投這種方式來進(jìn)行的。
其二，大處著眼。
除了理財(cái)注重小處著手之外，大處著眼其實(shí)也很重要，大處著眼用現(xiàn)在流行一點(diǎn)的詞匯來說，就是要有“春江水暖鴨先知”的先知先覺，要在瞬息萬變的證券投資市場上占得先機(jī)，步步為贏，就要善于從經(jīng)濟(jì)周期變化的大勢中制定自己的投資策略和組合，2008年美國次貸危機(jī)的風(fēng)暴席卷全球，敏銳的經(jīng)濟(jì)學(xué)家早期就及時向人們發(fā)出預(yù)警，但我們大部分投資者被A股市場一路上漲的指數(shù)的表象所迷惑，不知道見好就收、落袋為安，加倉甚至傾巢出動，結(jié)果到手的鴨子飛了，賬面利潤也瞬間蒸發(fā)者比比皆是。投資大師巴菲特的投資哲學(xué)就是“在別人恐懼時貪婪，在別人貪婪時恐懼”，可我們大部分投資者在投資上屢屢失利甚至血本無歸的一個主要原因就在于犯了以上之大忌。
接著她向我講述了這樣一個故事：1929年美國股市大崩盤,當(dāng)時無數(shù)投資者一夜破產(chǎn)，就連巴菲特的老師格雷厄姆也沒有幸免，但一位叫巴魯克的人卻獨(dú)善其身，在崩盤前的一刻全部拋售離場。據(jù)說促使他這么做的原因是,崩盤前的一天他在路邊讓人擦鞋,那位擦鞋小孩對著他吹噓自己投資股票買賣賺了不少錢,還愿意向巴魯克無償分享自己的投資經(jīng)驗(yàn)。等鞋子擦完,巴魯克回到辦公室的第一件事情就是把手中持有的股票悉數(shù)拋出,由此而躲過一劫。巴魯克當(dāng)時考慮的是,連擦鞋小孩的錢都進(jìn)入股市了,這時難道還能找到新的股民和新的進(jìn)場資金嗎?聰明的巴魯克正是善于知微見著、和“春江水暖鴨先知”具有異曲同工之妙，應(yīng)驗(yàn)了投資大師巴菲特的那句“在別人恐懼時貪婪，在別人貪婪時恐懼”的那句恒久投資名言，也是我們普通投資者需要時常銘記的千古圣訓(xùn)。
