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普通家庭怎樣理財(cái)，理財(cái)?shù)囊膊欢际谴蟾淮筚F的，也都是些普通人，只不過是理財(cái)?shù)某鋈雲(yún)^(qū)別而已，其實(shí)理財(cái)每個(gè)人都是差不多的。
（一）理財(cái)?shù)娜齻€(gè)環(huán)節(jié)
1、攢錢：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)迫拿出10%的錢存在銀行或保險(xiǎn)公司里，很多人說做不到。那么假如你的公司運(yùn)營(yíng)不好，老總要削減開支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能承受哪個(gè)計(jì)劃？99%的人都能承受第二個(gè)計(jì)劃。那么你給本人做個(gè)強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行或保險(xiǎn)公司，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。
2、生錢：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)
3、護(hù)錢：天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)也不曉得會(huì)出什么事，所以要給本人買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾滞?，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫(kù)注入源源不時(shí)的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫(kù)修個(gè)堤壩
（二）多少錢能夠開使理財(cái)？
錢生錢是長(zhǎng)跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開端。錢的天性：你不愛我，我不愛你。 不在乎多少，一個(gè)月省下100元買基金，20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬(wàn)；40歲起存，7萬(wàn)；50歲，2萬(wàn)。
（三）如何停止資產(chǎn)配置：
第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。
第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會(huì)多不會(huì)少的東西。
第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只要這種錢才能夠買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一同開個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必需是閑錢。
（四）聰明理財(cái)五大定律
4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需求的時(shí)間等于72除以年收益率。比方，假如在銀行存10萬(wàn)元，年利率是2%，每年利滾利，幾年能變20萬(wàn)元？答案是36年。
80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比方，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙十定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律：每月房貸金額以不超越家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。
（五）不同階段理財(cái)要點(diǎn)
1、獨(dú)身期 2—5年，參與工作至結(jié)婚，收入較低花銷大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積聚經(jīng)歷。理財(cái)倡議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期報(bào)答較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融種類，30%定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較平安的投資工具，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需。有人問：理財(cái)什么時(shí)分開端好？專家稱：從自立開端。大四的學(xué)生就應(yīng)該開端打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。
2、家庭構(gòu)成期 1—5年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理布置家庭建立支出。理財(cái)倡議：50%股票或生長(zhǎng)型基金，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、不測(cè)險(xiǎn)、安康險(xiǎn)；
3、子女教育期 20年，孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)倡議：40%股票或生長(zhǎng)型基金，但需更多躲避風(fēng)險(xiǎn)，40%存款或國(guó)債用于教育費(fèi)用，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金；
4、家庭成熟期 15年，子女工作至自己退休，人生、收入頂峰期，合適積聚，重點(diǎn)可擴(kuò)展投資。理財(cái)倡議：50%股票或股票類基金，40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)側(cè)重養(yǎng)老、安康、嚴(yán)重疾病險(xiǎn)，制定適宜的養(yǎng)老方案；
5、退休期投資和消費(fèi)都較激進(jìn)，理財(cái)準(zhǔn)繩身體安康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、平安、保值為目的。理財(cái)倡議：10%股票或股票類基金，50%定期儲(chǔ)蓄、債券，40%活期儲(chǔ)蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。
(六)理財(cái)?shù)牧?xí)慣
1、節(jié)省：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來(lái)的錢積累起來(lái)去投資，讓錢生錢。 富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。儉省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)氣。李嘉誠(chéng)生活的節(jié)省是盡人皆知的。有一天李嘉誠(chéng)先生從酒店出來(lái)，掏車鑰匙時(shí)從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠(chéng)彎腰去撿，一個(gè)印度保安把錢撿起來(lái)遞給他，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。他人很不解，問李嘉誠(chéng)先生為何這么做，他說"這一百元港元是他給我效勞，我給的報(bào)酬。假如一元的硬幣不撿起來(lái)，可能會(huì)被車碾到地里，可能會(huì)掉到溝里，就會(huì)糜費(fèi)掉，錢是用來(lái)花的，但是不能夠糜費(fèi)。"我們常常說富人越有錢越摳，由于他們曉得錢來(lái)之不易。而沒有錢的人常常"窮大方"。 2、記賬：每天記帳,不行的話三天記一次也能夠啊。
（七）理財(cái)誤區(qū) 、借口
1、理財(cái)是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)氣，去投資，讓錢本人去辦些事。
2、忙，沒有時(shí)間理：有時(shí)間打麻將沒時(shí)間理財(cái)？當(dāng)年（毛）澤東都每天記帳,不要說你沒時(shí)間，再忙也忙不過國(guó)度指導(dǎo)人吧。
3、理財(cái)就是買股票買保險(xiǎn)：一切錢都拿去買股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說本人的產(chǎn)品既有保證又能儲(chǔ)蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？
4、錢少，理財(cái)沒什么效果：理財(cái)?shù)臋C(jī)密是"顧惜錢，儉省錢，錢生錢，持之以恒。"
5、我不懂理財(cái)：不懂能夠?qū)W，理財(cái)并不難，任何時(shí)分開端學(xué)都不晚。
6、理財(cái)就是發(fā)財(cái)：理財(cái)和發(fā)財(cái)沒有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆，協(xié)助你的財(cái)富平安、穩(wěn)健的增長(zhǎng)，到達(dá)生活目的。
7、理財(cái)要從眾：理財(cái)不能隨大流，一定是個(gè)性化的。
8、男人和女人理財(cái)不一樣：理財(cái)是人人一樣的，女人更容易激動(dòng)，女人在理財(cái)方面盡量抑制一些激動(dòng)消費(fèi)就能夠了，假如完整不激動(dòng)，就不再心愛了。男人"剖析"，女人"覺得"。
（八）理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)一工程
1、終身遵守量入為出 拳王泰森從20歲開端打拳，到40歲時(shí)掙了將近4億美圓，但他花錢無(wú)度，別墅有100多個(gè)房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn)的時(shí)分還欠了國(guó)度稅務(wù)局1000萬(wàn)美圓。假如你不是含著金鑰匙出生，享用應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時(shí)必需付出、拼搏，老來(lái)窮才是最苦的事情。
2、不要幻想一夜暴富 天上沒有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶然會(huì)掉下來(lái)一個(gè)花盆什么的，一定不會(huì)有餡餅掉下來(lái)的，中國(guó)有句俗話"財(cái)不進(jìn)急門"。一年40%-50%的時(shí)機(jī)不可信，要想想他人的動(dòng)機(jī)，聽起來(lái)過于圓滿的東西常常不是真的。很多中了彩票頭獎(jiǎng)的人十年后還是貧窮，由于買大房子，買車，鉆出來(lái)幾十個(gè)窮親戚。肉體上也受不了，像范進(jìn)中舉，一下子厥過去。
3、不要讓債務(wù)纏住終身 房奴、車奴、卡奴。中國(guó)的負(fù)翁大多28-35歲。例如買100平的房子，均勻250萬(wàn)左右，首付20%50萬(wàn)，契稅等5萬(wàn)左右，20萬(wàn)裝修，5萬(wàn)家電，沒有8、9十萬(wàn)沒法住進(jìn)去。月還款應(yīng)該在收入的30%以下，50%會(huì)十分難受。想好你能否具備財(cái)務(wù)才能再買房，努著買房就是房奴。車奴更甚，車子是持續(xù)消費(fèi)。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。 年輕人不要對(duì)將來(lái)生活抱著虛無(wú)的夢(mèng)想。改動(dòng)生活要從小錢開端還，還卡–還車–還房–攢錢–投資。你永遠(yuǎn)算不過銀行，擺脫財(cái)務(wù)要還本而不是還息。
4、一夫一妻一個(gè)孩 結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債。特別結(jié)了婚的不要隨便離婚。
5、專心一項(xiàng)投資 中國(guó)有一句老話叫一招鮮，吃遍天，終身做好一件投資你就會(huì)過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。
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