加之銀行信用卡收費(fèi)條目五花八門(mén)，消費(fèi)者被"忽悠"地團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，一不小心就要繳付各種利息和費(fèi)用。下面就點(diǎn)出來(lái)讓朋友們規(guī)避掉這些不必要的費(fèi)用，做個(gè)聰明瀟灑的持卡人。

    一.各銀行信用卡提取溢繳款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較

    下面以取出"溢繳款"1000元為例：

    工商銀行（601398）；民生銀行（600016）和廣發(fā)銀行：免費(fèi)。

    建設(shè)銀行（601939）：收取5元；對(duì)"溢繳款"的收費(fèi)是按照每筆取現(xiàn)金額的0.5％收取，最低2元，最高50元。且持卡人通過(guò)ATM機(jī)取現(xiàn)和柜臺(tái)辦理手續(xù)費(fèi)一樣。

    中國(guó)銀行（601988）：收取或5元或12元；中國(guó)銀行對(duì)"溢繳款"的收費(fèi)根據(jù)卡種不同而標(biāo)準(zhǔn)不同，以中銀基本卡種為例，通過(guò)柜臺(tái)取"溢繳款"是按金額的0.5％收取，最低5元，最高200元；通過(guò)該行ATM機(jī)支取是按金額的1％收費(fèi)，最低8元。通過(guò)他行ATM機(jī)支取則最低收取12元。農(nóng)業(yè)銀行：收取30元；每筆收取提現(xiàn)金額的3％，最少每筆30元手續(xù)費(fèi)。中信銀行（601998）：收取或5元或30元；如果持卡人將信用卡中的溢繳款500元轉(zhuǎn)入該行的"理財(cái)寶卡"(儲(chǔ)蓄卡)中，手續(xù)費(fèi)按金額的0.3％收取，最低5元；如果持卡人是以現(xiàn)金的方式支取這筆款項(xiàng)，無(wú)論是在柜臺(tái)還是ATM機(jī)，都是按照取現(xiàn)金額的3％收取，最低30元，上不封頂。

    浦發(fā)銀行（600000）：或免費(fèi)或30元；持卡人通過(guò)柜臺(tái)支取信用卡中的"溢繳款"是免費(fèi)的，通過(guò)ATM機(jī)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)將按照取現(xiàn)金額的3％收取，最低30元，每天最多支取2000元，即通過(guò)ATM機(jī)即使是支取100元也需支付30元的手續(xù)費(fèi)。

    交通銀行（601328）：收取10元；所取現(xiàn)金額度的0.5％，最低收取10元。

    深圳發(fā)展銀行：收取10元；按轉(zhuǎn)出金額的5％收取，最低5元。

    興業(yè)銀行（601166）、華夏銀行（600015）、招商銀行（600036）都是收取5元；它們都是執(zhí)行的按取款金額0.5％收手續(xù)費(fèi)，最低5元/筆，上不封頂。

    比較有意思的是，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一向不低的外資銀行，在信用卡溢繳款取現(xiàn)方面則放得較寬。以東亞銀行為例，持東亞銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡在同城同行取溢繳款，不收溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)；在同城跨行取溢繳款，每筆最低要收30元。

    所以我在這里提醒卡友們注意的是，在同城跨行、異地跨行取信用卡溢繳款時(shí)，銀行也要收取比同城同行還要高的手續(xù)費(fèi)，持卡人在取溢繳款時(shí)可以貨比三家，以便做到節(jié)約信用卡溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，存在信用卡中的"溢繳款"沒(méi)有存款利息，持卡人不要向信用卡里存入溢繳款，如果信用卡應(yīng)還的款存在零頭，可以通過(guò)銀聯(lián)在線還款；與同行的借記卡綁定還款；還有就是類(lèi)似拉卡啦之類(lèi)的電子支付手段來(lái)解決。如果持卡人遇到"溢繳款"的情況，最好通過(guò)刷卡消費(fèi)的方式，避免產(chǎn)生不必要的費(fèi)用支出；如果有特殊情況必須提取溢繳款，也不要在ATM機(jī)上自助操作，可到柜臺(tái)按照"溢繳款領(lǐng)回"程序辦理比較好。

    二.信用額度不要隨意超免息不享受

    持卡人手里的信用卡的額度一般在使用過(guò)程中是可以超出部分額度使用的，大約是原額度的10％-20％，如果你的用卡信用良好可能還會(huì)更高。這是各銀行吸引顧客差異化競(jìng)爭(zhēng)的手段。但是在這里要提醒朋友們的是，超額消費(fèi)的這部分是不享受免息期待遇的，如果不及時(shí)歸還時(shí)會(huì)有利息產(chǎn)生的。舉個(gè)例子：假定你的信用額度為1萬(wàn)元，7月在境外購(gòu)物網(wǎng)站訂購(gòu)了7000元的商品，商家沒(méi)有發(fā)貨，因此7月份你的信用卡消費(fèi)是0元。到了8月份，你在國(guó)內(nèi)普通購(gòu)物消費(fèi)5000元，額度剩5000元。若此時(shí)，網(wǎng)購(gòu)的商家發(fā)貨并扣款7000元的話，就會(huì)出現(xiàn)超額度消費(fèi)2000元的情況。而銀行對(duì)超額的2000元將收取利息。

    三.選擇最低還款不如選擇月供

    最低還款額的方式償還信用卡欠款，但這種方式會(huì)產(chǎn)生迅速增長(zhǎng)的利息(有可能還有滯納金)。最低還款額通常是欠款部分的10％，信用卡收取的透支利息是每天萬(wàn)分之五，而且有可能是復(fù)利。持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額應(yīng)為以下金額的總和：當(dāng)期信用額度內(nèi)消費(fèi)金額的10％、超過(guò)信用額度的全部消費(fèi)金額、分期付款每期應(yīng)繳金額的100％、當(dāng)期信用額度內(nèi)預(yù)借現(xiàn)金金額的10％、前期所有最低還款額未還部分、當(dāng)期全部費(fèi)用和利息。如此繁瑣的內(nèi)容，持卡人通常很難計(jì)算出到底應(yīng)該支付多少的最低還款額。一旦還少了，銀行還會(huì)收取最低還款未還部分的5％作為滯納金。而利息和滯納金，通常會(huì)100％地計(jì)入到最低還款額里。

    舉個(gè)例子：使用招行信用卡購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)1.2萬(wàn)的筆記本，如果選擇分6個(gè)月付款，支付的手續(xù)費(fèi)為：12000*0.6％*6=432元。持卡人第一個(gè)月需要支付的總金額是2000%2B432=2432元，以后5個(gè)月每月支付2000元。如果選擇最低還款方式，則第一個(gè)月需支付1200%2B12000*50*0.05％=1500元。假設(shè)持卡人在第2個(gè)月到期還款日還清余款，則需要10800%2B10800*30*0.05％=10962元。二次共支付了本金12000元，利息462元。這樣一比較2個(gè)月還清12000元和分6個(gè)月還清12000元，選擇最低還款壓力要大得多，支付的利息也比手續(xù)費(fèi)多30元。如果第2個(gè)月繼續(xù)采用最低還款方式，支付的利息還將更多。所以在資金較長(zhǎng)時(shí)間有困難的情況下選擇月供比較合算。