與養(yǎng)老、醫(yī)療等社保賬戶管理方式不同，住房公積金最后將悉數(shù)進入個人賬戶，因此是每個人擁有的實實在在的“私房錢”。記者近日走訪下月初將掛牌的深圳市住房公積金管理中心獲悉，深圳市民今后不僅可以通過“個人住房組合貸款”圓住房夢，而且可以在廣州、珠海、惠州、東莞等珠三角８城市異地申請公積金貸款，同時，不論是退休，還是離開深圳，都可以一次性地將公積金提取帶走。

　　據(jù)了解，去年５月正式對外公布的《深圳市住房公積金制度改革方案》規(guī)定，今后，深圳市所有戶籍在職人員都將享有住房公積金。具體的繳交登記時間計劃于今年年底開始。

　　辦理業(yè)務(wù)上網(wǎng)搞掂

　　住房公積金是未來市民身邊一筆可觀的“養(yǎng)老金”，如何管好用好這筆資金，是大家最關(guān)心的問題。據(jù)了解，作為具體歸集、繳存、提取和使用公積金的機構(gòu)，市住房公積金管理中心創(chuàng)新“深圳模式”，自主研發(fā)出一套信息系統(tǒng)，專戶銀行將負責(zé)中心公積金存款專戶資金記賬，并使用中心系統(tǒng)辦理公積金業(yè)務(wù)。

　　網(wǎng)上辦理將是未來深圳住房公積金的一大特點，今后市民可以通過一個專門的住房公積金網(wǎng)站便捷辦理與公積金相關(guān)的所有業(yè)務(wù)。住房公積金業(yè)務(wù)將全部采取網(wǎng)上申請、系統(tǒng)審核的方式進行，利用后臺預(yù)審機制、客服中心、短信平臺等多樣化公眾服務(wù)手段提高辦理效率。

　　同時，中心還將在市勞動保障、國土、工商、公安等部門現(xiàn)有較為完備的數(shù)據(jù)資源基礎(chǔ)上，通過數(shù)據(jù)實時傳輸實現(xiàn)對單位及個人提交的重要數(shù)據(jù)信息如身份證號、組織機構(gòu)代碼、社保號、購租住房信息等的比對審核以防止不誠信行為的發(fā)生。

　　此外，為了保證住房公積金的及時足額繳存，“深圳模式”突出了單位專辦員注冊登記的環(huán)節(jié)設(shè)計，今后將要求深圳各單位設(shè)立一個專員負責(zé)把繳存單位及職工賬戶信息錄入、并進行數(shù)據(jù)核對等工作。通過專員的注冊登記提高單位及其員工主動繳存住房公積金的責(zé)任意識。

　　異地也可申請公積金貸款

　　根據(jù)目前對深圳各項經(jīng)濟指數(shù)的初步估算，深圳住房公積金在正式運作后５年內(nèi)預(yù)計將達到７００億元的規(guī)模。為實現(xiàn)住房公積金資金有效管理和使用，市住房公積金管理中心會同中標的歸集銀行對資金管理制定了一個周密科學(xué)的計劃，通過定期存款的金額和周期、國債投入、未來提取資金準備、貸款劃撥等，實現(xiàn)資金有效管理。

　　據(jù)了解，今后將探索制定我市住房公積金與保障性住房建設(shè)、申請等相銜接的保障性政策，并將向中低收入住房困難群體傾斜，住房公積金低息貸款向購買保障性住房、首套普通商品房的繳交住房公積金職工優(yōu)先發(fā)放；同時，將開展住房公積金向保障性住房項目專項貸款試點工作。

　?。玻埃埃鼓辏翟拢比掌?，廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、東莞、肇慶珠三角８市住房公積金可異地通貸，市民憑繳存公積金城市的證明，到購房城市申請公積金貸款，貸款最高額度按照購房當?shù)氐臉藴?。?jù)透露，今后深圳住房公積金制度和珠三角其余８市也將正式“接軌”。

　　此外，此次深圳啟動的住房公積金還有一個特點就是用途廣、易提取。在購買、建造、翻建或大修具有所有權(quán)的自住住房，償還購房貸款本息的情形下都可以申請?zhí)崛∽》抗e金賬戶內(nèi)的存儲余額。不論是退休，還是離開深圳，都可以一次性的將公積金提取帶走。

　　公積金購房享受低息貸款

　　住房公積金是很多人圓住房夢的長期住房儲備金，根據(jù)《深圳市住房公積金制度改革方案》，深圳長達１７年住房公積金不能貸款的歷史將終結(jié)。今后，在深圳購買普通住房可以采用住房公積金政策性低息貸款。

　　個人住房公積金最主要的特點是低息貸款，實行“低存低貸”政策。按照法定半年期定期存款利率計算，比其他類型貸款的利率低很多，特別是在國家七折優(yōu)惠利率取消后，兩者之間所還的利息差距更大。按照目前利率水平，個人住房商業(yè)貸款５年期以上貸款利率為５．９４％，公積金５年期以上的貸款利率為３．８７％，比商業(yè)貸款利率低了２個多百分點。據(jù)測算，一筆５０萬元、期限為３０年的貸款，采取不同的還款方式，利息支出相差１２萬元之多。

　　如今，很多已經(jīng)擁有住房的市民希望二次改善性置業(yè)，而他們所看中的房款往往是公積金貸款無法足額支付的，對此，市住房公積金管理中心負責(zé)人表示，申請住房公積金貸款不足以支付全部購房款的借款人，可同時向銀行申請住房按揭貸款，即采用“個人住房組合貸款”來解決資金問題。

　　個人住房

　　組合貸款

　　個人住房組合貸款，是將“個人住房商業(yè)性貸款”與“個人住房公積金貸款”組合發(fā)放的個人貸款，是指銀行代理當?shù)毓e金管理機構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購買具有個人產(chǎn)權(quán)的居住用房的貸款。

　　一般來說個人住房組合貸款的總貸款額度不得超過購房合同總價的７０％，其中公積金住房貸款額度依借款人每月繳納法定公積金數(shù)額而定，公積金貸款上限通常為５０萬元。兩種貸款的最長貸款期限均不得超過３０年。但各銀行也會根據(jù)實際情況適當調(diào)整貸款比例和期限。

　　新聞鏈接：

　　深圳住房公積金

　　制度改革背景

　?。保梗梗材晡沂兄辉诓糠制髽I(yè)中實行了住房公積金制度，政府機關(guān)和事業(yè)單位沒有參加。這部分企業(yè)和職工繳存的住房公積金是由原市社保局代管的。當時的制度存在覆蓋面窄、沒有專業(yè)機構(gòu)管理、沒有住房貸款功能等問題。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，到２００８年底我市參與住房公積金的各類單位職工共有１０．４萬人，累計繳存公積金約４６．９億元，節(jié)余２４．９億元。

　?。玻埃埃鼓辏翟抡綄ν夤嫉摹渡钲谑凶》抗e金制度改革方案》規(guī)定，深圳市單位及其本市戶籍在職職工須繳存住房公積金比例均不得低于月平均工資的５％，繳存上限全國一般為２０％最終比例尚未確定。非深圳市戶籍在職職工所在單位可參照有關(guān)規(guī)定為非戶籍職工繳存公積金。其他企業(yè)、城鎮(zhèn)個體工商戶或自由職業(yè)人員可以申請繳存住房公積金。繳存住房公積金的月工資基數(shù)為職工本人上一年度的月平均工資。