然而,對(duì)于基金來說,不管是定投還是一次性申購,最終投資的對(duì)象都是股票,始終還是存在風(fēng)險(xiǎn)。
誤區(qū)一:任何基金均可做定投
建議:股票型基金更適合定投
基金并非投資“萬金油”,因此不是所有類型的基金都可以拿來做定投的。比如說,債券型基金收益一般較穩(wěn)定,波動(dòng)不大,采取定投和一次性投資效果差不多,不太適合做定投。而股票型和指數(shù)型基金波動(dòng)較大,長期(5年及以上)收益相對(duì)較高,定投優(yōu)勢(shì)突出,更適合用定投來均衡成本和風(fēng)險(xiǎn)。
誤區(qū)二:基金定投不賺錢
建議:長期投資獲得平均收益
基金定投的本質(zhì)是體現(xiàn)在長期投資、攤低成本、積少成多、復(fù)利增值的基礎(chǔ)上的。由于投資者選擇以固定時(shí)間、固定金額投資某只基金產(chǎn)品,所以即使基金凈值短期出現(xiàn)暴漲暴跌,投資者也可以較為穩(wěn)定地獲取長期投資的平均收益。而在市場(chǎng)震蕩波動(dòng)期,基金定投可以讓投資者避免選時(shí)選點(diǎn)的煩惱,始終定期買入固定金額的基金。當(dāng)基金凈值上升時(shí)買進(jìn)的份額較少,而在基金凈值下降時(shí)買進(jìn)的份額較多,長期累積下來,成本及風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)攤低,收益也就增加了。
誤區(qū)三:市場(chǎng)一波動(dòng)就停止投資
建議:市場(chǎng)震蕩加劇是定投最好時(shí)機(jī)
基金投資屬于長期投資,投資低于3年是很可能看不到效果的,如果基金投資能堅(jiān)持10年左右,收益往往非常驚人。但實(shí)際情況卻是,當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)暫時(shí)下跌時(shí),許多投資者會(huì)因?yàn)榭謶侄V苟ㄍ痘蛘呲H回基金。其實(shí),投資者只要堅(jiān)持基金定投,就有機(jī)會(huì)在低位買到更多基金份額,長期堅(jiān)持下來將獲得不錯(cuò)的收益。所以,選擇定投的最好時(shí)機(jī)反而應(yīng)該是在市場(chǎng)震蕩加劇的時(shí)候。
誤區(qū)四:定投之后可以不聞不問
建議:隨時(shí)關(guān)心基金成長
雖然定投強(qiáng)調(diào)的是長期投資,但也并不意味著你平時(shí)可以對(duì)其置之不理。因?yàn)槭袌?chǎng)上風(fēng)云變幻,再好的基金也會(huì)隨著市場(chǎng)的變化而變化,如果投資者購買基金后不關(guān)心基金的成長,不了解基金公司的經(jīng)營業(yè)績,不知道基金公司的基金經(jīng)理人的變化,一旦買入的那只基金業(yè)績不好,或者基金公司出現(xiàn)問題,原來長線投資的夢(mèng)想就會(huì)化為烏有。如果感覺到有的基金業(yè)績不太好,這時(shí)不變換投資品種就是下策了。
誤區(qū)五:任何一天都可當(dāng)作扣款日
建議:考慮各種因素再設(shè)置扣款日
定投的扣款日都是每月1~28日中的某一天,遇節(jié)假日自動(dòng)順延。如果客戶在簽約時(shí)不指定具體扣款日期,銀行一般會(huì)將扣款日期認(rèn)定為當(dāng)月的第一個(gè)交易日。在扣款日,一旦法定交易時(shí)間內(nèi)投資者指定的資金賬戶余額不足,銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)于次日繼續(xù)扣款,并按實(shí)際扣款當(dāng)日基金凈值計(jì)算確認(rèn)份額,如果扣款日賬戶余額不足,且違約次數(shù)達(dá)到三次,系統(tǒng)將自動(dòng)終止投資者的基金定投業(yè)務(wù)。所以,投資者在確定扣款日時(shí),一定要充分考慮各種因素。
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