默認(rèn)分類 2010-05-10 15:16:07 閱讀11 評論0 字號：大中小
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女管家 的 如何理財(2)
（一）向自己收取“按揭款”
我們還以故事開頭。有一個人非常富有，有很多人向他詢問致富的方法。這位富翁就問他們：“如果你有一個籃子，每天早上向籃子里放十個雞蛋。當(dāng)天吃掉九個雞蛋，最后會如何呢？”有人回答說：“遲早有一天籃子會被裝得滿滿的，因?yàn)槲覀兠刻旆旁诨@子里的雞蛋比吃掉得要多一個。”富翁笑著說道：“致富的首要原則就是在你的錢包里放進(jìn)十個硬幣，最多只能用掉九個。”這個故事說明了理財中一個非常重要的法則，我們稱之為“九一”法則。當(dāng)你收入十塊錢的時候，你最多只能花掉九塊錢，讓那一塊錢“遺忘”在錢包里。無論何時何地，永不破例。哪怕你只收入一塊錢，也要把10%存起來。這是理財?shù)氖滓▌t。你千萬別小看這一法則，它可以使你家的水庫由沒水變有水，從水少變水多。“九一”法則的意義并不在于存下幾個錢，而是可以形成一個把未來和金錢統(tǒng)一成一個整體的觀念；隨著自家水庫里水量不斷增多，財務(wù)上的安全感不斷增加，內(nèi)心變得祥和和寧靜；它可以使你養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣，刺激獲取財富的欲望，激發(fā)對美好未來的追求。
要養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣，并不是一件難事，可是很多年輕人很難自覺做到這一點(diǎn)。這些人一旦向銀行貸款買車、買房，或者是刷卡消費(fèi)了，他們會養(yǎng)成被動還款的習(xí)慣。比如說發(fā)了工資，每個月第一件事就是要交還車款、房款，歸還信用卡的賬款。如果這種被別人強(qiáng)制的行為，變成了一種自覺的儲蓄行為，持續(xù)下去就能積累一筆非?？捎^的財富。這里，我們借用“按揭”這一提法，希望青年人自覺養(yǎng)成一種習(xí)慣，自覺地強(qiáng)制自己儲蓄，哪怕一開始是不自覺的，時間長了就變成了一種習(xí)慣。對很多的年輕人、特別是“月光族”來說，這是邁出理財的第一步。你每個月發(fā)了薪水之后，把10%~15%的薪水強(qiáng)制存入銀行，每個月堅持，日積月累，會發(fā)現(xiàn)自己積累了一筆可觀的財富。
（二）要當(dāng)“延遲族”
1一個人為了晚年的幸福，為了長遠(yuǎn)的幸福，年輕時要在消費(fèi)上做出犧牲。
無論什么人，如果不是含著金鑰匙從娘胎里出生，一輩子要過上美好的、幸福的生活，必須在年輕的時候克制自己的消費(fèi)欲望，做出必要的犧牲。很多年輕人說：年輕的時候正是最美好的人生時光，這個時候不享受，等年老時再享受就晚了。其實(shí)，這種認(rèn)識正是年輕人對幸福生活理解上的誤區(qū)。什么是一個人真正幸福的時候？我認(rèn)為一個人晚年的幸福才是真正的幸福。年輕時花錢無度就會透支掉晚年的幸福，甚至?xí)斐赏砟甑牟恍?。我們看到很多老年人，他們晚年時過著不是很富裕的生活，他們都很后悔自己年輕時沒有積累養(yǎng)老的錢。因此，為了晚年的幸福，就應(yīng)該在年輕的時候養(yǎng)成好的消費(fèi)習(xí)慣，千萬不要把晚年的幸福都透支掉?，F(xiàn)在很多年輕人互相攀比，過度超前消費(fèi)，競相購買高檔消費(fèi)品，這些錢很可能就是他們晚年時的養(yǎng)老金，到晚年缺少養(yǎng)老金的時候，才知道生活是多么凄涼。為了晚年的幸福，在年輕的時候就應(yīng)該去學(xué)習(xí)做延遲族，延后滿足自己的消費(fèi)欲望。
2 35歲之前謹(jǐn)慎買房，買房之前不買車。
35歲之前的年輕人正是在事業(yè)上打基礎(chǔ)的時期，35歲至40歲是夯實(shí)基礎(chǔ)的時期，要談享受至少是40歲之后的事情。由于受社會環(huán)境的影響，有些人年紀(jì)輕輕就超出自己的財務(wù)能力去買房、買車，拿著明天的錢過上今天的幸福生活，過度消費(fèi)使他們背上沉重的財務(wù)負(fù)擔(dān)，成為房奴和車奴。人們在年輕的時候要注重積累財富，不要過早地透支未來的幸福生活。我有一個朋友做食品生意，一年可以賺到一千萬元，他在35歲之前一直都是租房，沒有買房。他認(rèn)為35歲之前應(yīng)該集中力量夯實(shí)事業(yè)的基礎(chǔ)，為未來過上幸福生活創(chuàng)造條件。住房是人們的生活必需品。它可以給一個人、一個家庭帶來內(nèi)心的安寧與和諧。但是汽車并非生活必需品，買來的汽車不僅會立即貶值，而且會使你背上許多消費(fèi)負(fù)擔(dān)。買房、買車這樣的重大消費(fèi)，買房應(yīng)該排在前面。如果在買完房之后還有財力去買汽車，這是無可厚非的。但是如果超出自己的財務(wù)能力去買車，這就很不劃算。應(yīng)該把買車和養(yǎng)車的錢省下來，去買不動產(chǎn)、買基金進(jìn)行投資，這對未來改善自己的財務(wù)狀況會有很大的幫助。還完購房貸款后再去買汽車來享受生活，這才是理財的上策。
3買東西要買“最新的老款”。
所謂“最新的老款”是指在買某些消費(fèi)品時，一定不要買最新生產(chǎn)出來的款式、最新的產(chǎn)品。一個消費(fèi)品在最新生產(chǎn)出來的時候，它的價格都是最貴的，因?yàn)樗泻芏嗟难邪l(fā)成本和其他的相關(guān)成本在里面。但如果在2007年買2006年款式的汽車，價格就會比在2006年購買時便宜很多。手機(jī)在最新款式推出后，買最新的老款式產(chǎn)品時，也會便宜很多。很多電子類的消費(fèi)品貶值的速度相當(dāng)快，如果等兩三個月去買舊款式產(chǎn)品的話，可以少花很多錢，而這些產(chǎn)品的功能同新款式產(chǎn)品的功能相差并不大。
4打折的時候買。
對于服裝一類的過季產(chǎn)品，商家為了促銷，經(jīng)常會打出很大的折扣，打折時買就會省很多錢?，F(xiàn)在商家經(jīng)常巧立名目打折促銷。如果看上某種商品，卻不在促銷期間，可以等待一陣，等到打折的時候購買，這樣可以節(jié)約很多錢。長此以往，就可以節(jié)約更多的錢。
（三）不當(dāng)“月光族”、“借光族”
現(xiàn)在很多年輕人在生活上都是“月光族”，每個月掙多少花多少，這已經(jīng)成為一種比較常見的現(xiàn)象。他們以“月月花光”為榮，還說不會花錢的人不會掙錢。其實(shí)，他們當(dāng)中的很多人掙錢無門?，F(xiàn)在社會競爭壓力不斷加大，找工作越來越難，工資水平上漲速度比較慢，物價上漲速度又比較快，在上述情況下，如果是單身，一人吃飽全家不餓，日子還好過，可是一旦結(jié)婚，單身要變成“二人世界”，再從“二人世界”變成“三人生活”，那時如果沒有儲蓄的話，就會面臨非常大的財務(wù)壓力，“月光族”在財務(wù)上是沒有未來的。少數(shù)年輕人不僅是“月光族”，而且還當(dāng)“借光族”，這個月的錢不夠就利用信用卡透支，花下個月的錢。長此以往他們在財務(wù)上必然會陷入惡性循環(huán)，一旦遇到失業(yè)，或者一旦需要結(jié)婚、生小孩，他們財務(wù)上必然捉襟見肘，無法應(yīng)對，從而使生活陷入困境。
因此，要想過上美好幸福的生活，就從要改變生活態(tài)度做起，堅持量入為出，堅決不當(dāng)“月光族”、“借光族”。
（四）不當(dāng)“啃老族”
所謂“啃老族”，就是在一個人成年后依然沒有擺脫財務(wù)上依賴父母的習(xí)慣，凡事都向父母要錢。結(jié)婚向父母要錢，買房向父母要錢，生小孩也向父母要錢，自己依然是父母財務(wù)上的負(fù)擔(dān)。有一次，我在看電視的一個訪談節(jié)目時，看到一個小伙子在講，他和他的女朋友要結(jié)婚了，需要買一所房子，由于兩個人收入都不是很高，雙方的父母就為他們承擔(dān)了首付。但是在電視上，小伙子還在同他父親商量，他們和父母如何來分?jǐn)傄院蟮脑鹿﹩栴}。中國人歷來都講養(yǎng)兒防老，但是一個30歲左右的小伙子還在不斷地要父母為自己“輸血”，這既是做父母的一種悲哀，更是年輕人自己的一種悲哀。一個人在大學(xué)畢業(yè)、走向社會以后，就應(yīng)該獨(dú)立生活了，就應(yīng)該成為財務(wù)上獨(dú)立的人，就應(yīng)該徹底“斬斷”向父母要錢的第三只手。
有些年輕人在向父母要錢時不打著要的旗號，而是說借，但是這種借款基本都是有來無回。有一次，我在做電視節(jié)目時，問過幾個年輕人，你們向父母借完錢還過嗎？他們說沒有還過，但是以后會考慮還錢。我覺得一個人到30歲的時候，不但不盡贍養(yǎng)父母的義務(wù)，而且繼續(xù)當(dāng)“啃老族”，這在道德上、良心上都是說不過去的。
還有一次，我在博客中看到一篇文章，文章的作者說，他在電視中看到我做的有關(guān)“啃老族”的訪談節(jié)目后，深深地反省自己，覺得自己是一個很不孝順的人。他說自己是一個男子漢，30多歲了還在向父母要錢，覺得自己在道德品質(zhì)上有問題。他的這種說法可能有點(diǎn)過分，但嚴(yán)于自省的精神確實(shí)非?？少F。一個人成年以后，為了滿足自己生活上不切實(shí)際的需求，繼續(xù)從父母那里獲取錢財，這個人的道德品質(zhì)確實(shí)有點(diǎn)問題。中華民族的傳統(tǒng)美德之一是孝順父母，而“啃老”和孝順是背道而馳的?，F(xiàn)在已經(jīng)把“啃老”當(dāng)成習(xí)慣的年輕人，應(yīng)該深深地反省自己，切實(shí)改掉“啃老”的習(xí)慣，養(yǎng)成財務(wù)獨(dú)立的習(xí)慣，做一個真正獨(dú)立生活的人、真正孝順父母的人。
（五）不當(dāng)“假富人”
所謂“假富人”俗話說就是打腫臉充胖子的人，沒錢裝有錢的人。有些年輕人在經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足的情況下，向銀行舉債購買房子、車子，表面上成為有房和有車一族，過上了富裕的生活，在滿足自己虛榮心的同時，卻背上了沉重的財務(wù)負(fù)擔(dān)，成為房奴和車奴。我們把現(xiàn)實(shí)生活中的這種現(xiàn)象姑且稱之為“假富人”現(xiàn)象。還有一些年輕人盲目地追求高消費(fèi)，超出自己的財務(wù)能力刷卡購買奢侈品，成為卡奴。我們經(jīng)?？吹揭恍┠贻p人背著昂貴的名牌皮包、穿著高檔的服裝，但是他們錢包里只有幾張信用卡。我們經(jīng)常開玩笑說，這樣的年輕人兜比臉干凈。這也是“假富人”現(xiàn)象的一種。
我認(rèn)識一對中年夫婦，夫妻雙方都在公司里做小職員，每月總共有幾千塊錢的收入，兒子在上初中。他們夫妻倆都覺得自己這一輩子沒有什么出息，立志培養(yǎng)兒子成才，省吃儉用把兒子送到郊區(qū)一所寄宿制“貴族學(xué)校”讀書，一年要花幾萬元的學(xué)費(fèi)。為了方便接送兒子，他們購買了一輛很便宜的汽車。由于兒子平時在學(xué)校住宿，每周五才能回家，男主人每到周五就提前下班到學(xué)校去接兒子。兒子剛上“貴族學(xué)校”的時候還能集中精力學(xué)習(xí)，但是僅僅過了一個學(xué)期，當(dāng)他看到自己周圍的同學(xué)多是出生在有錢人家，他們的父母還多是董事長、總經(jīng)理，而自己出身貧寒，雖然每月父母給自己的零花錢已經(jīng)不少了，但同那些出手大方的同學(xué)相比，還是顯得很寒酸。于是，兒子的心里覺得越來越不平衡，每次回家不是嫌自己的衣服檔次太低，就是嫌父母給自己的零用錢太少，給父母造成了非常大的心理壓力。有一天下課，父親照舊開著自己的汽車到郊區(qū)的“貴族學(xué)校”接兒子。他為了不讓孩子覺得面子上過不去，每次都把車停在離學(xué)校很遠(yuǎn)的地方，避免同那些奔馳、寶馬等高檔車扎成一堆。他看到兒子和幾位同學(xué)說笑著走了出來，到了校門口，兒子的同學(xué)都坐上自家的高檔車走了。但是，剛才還和同學(xué)有說有笑的兒子，卻表情冷淡地對迎上來的父親說：“以后不要來接我了，我自己打車回家吧。”父親聽了這句話以后，就知道兒子思想變了，心里非常難過?；丶乙院?，夫妻倆就這個問題交流了看法，他們覺得長此以往，兒子在“貴族學(xué)校”可能會學(xué)到一些知識，但同時也會學(xué)到一身不好的毛病。最后，兩口子商量以后，決定把兒子轉(zhuǎn)到離家很近的一所學(xué)校上學(xué)，家里漸漸地恢復(fù)了平靜。
上面講述的情況，其實(shí)也是一種“假富人”現(xiàn)象。父母望子成龍，超出了自己的實(shí)際財力，把孩子送到同自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力不相稱的“貴族學(xué)校”學(xué)習(xí)，結(jié)果使孩子幼小的心靈產(chǎn)生了扭曲，這個教訓(xùn)值得人們汲取。
（六）改掉壞習(xí)慣
1購物癖。
女人都喜歡逛商場，這是女人的天性，無可厚非。但是，有些女人具有強(qiáng)烈的購物欲，養(yǎng)成了“難以割舍”的購物習(xí)慣，她們給自己找各種借口，高興去買東西，不高興也去買東西，有事去買東西，沒事還去買東西，到了“購物成癖”的地步。這種習(xí)慣是同量入為出的原則相悖的，必須改掉。要知道：你少花一元錢就相當(dāng)于掙到一元錢，而少花一元錢要比掙到一元錢容易得多。記?。簺]有購物習(xí)慣就等于擁有一份收入。
2無計劃消費(fèi)的習(xí)慣。
我們前面講過：計劃消費(fèi)是克制沖動消費(fèi)、實(shí)現(xiàn)理性消費(fèi)的一種有效方法。改掉沒有計劃花錢的壞習(xí)慣，有助于積累財富。
3從眾消費(fèi)的習(xí)慣。
別人需要的東西未必自己也需要，千萬不要因?yàn)?#8220;怕落伍”和“不入流”，而花掉不該花的錢。
4過度刷卡消費(fèi)的習(xí)慣。
信用卡最大的問題在于它造成花錢時無感覺，很多人可能有這種體會，覺得刷卡消費(fèi)時不是在花自己的錢，在不知不覺中花掉很多錢，造成浪費(fèi)。因此要養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣，就要慎重地使用信用卡，盡量改成現(xiàn)金消費(fèi)。
