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編程浪子：如何選出最好的銀行

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2012.12.13

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編程浪子：如何選出最好的銀行-我關注的銀行三大指標

(2012-12-08 11:09:33)

   編程浪子

   現(xiàn)在銀行個個妖嬈無比，真是讓人像豬八戒進了女兒國，看花了眼。但我們心里知道，在不久的將來，他們注定要分出個三六九等，注定會有優(yōu)秀的銀行、平庸的銀行和糟糕的銀行。他們的表現(xiàn)也將逐漸拉開差距。
銀行的指標五花八門，也是讓人眼花繚亂，難道要精通所有這些東東嗎？我只是想買點銀行，不是想變成銀行家啊，不要這樣啊。況且數(shù)據(jù)越多，往往越搞不清哪些銀行更好了。那到底應該怎么選擇銀行？
   我一直在思考，這兩年一直在買銀行股，也讓我悟出了一些道道。回歸的銀行的本質--杠桿風險管理，加上國外一些先進的銀行，我總結只要看如下三個指標就足夠了：
  一、壞賬率。銀行說到底是經(jīng)營錢的生意，數(shù)量巨大，風險是第一位的，最大的風險就會借給還不了錢的人。巴菲特說，只要不做傻事銀行就是一門賺錢的生意。
如何看做傻事沒？最好可量化的指標就是壞賬率。壞賬率越低越好。最低要求也要低于1%吧？
目前上市16家銀行的壞賬率如下表：
                  排名       名稱          不良率

  二、總資產(chǎn)收益率（ROA）。如果只是看壞賬率越低越好，那銀行全部去買債券好了，所以在解決了風險的基礎上，還得看資金利用率，最好的指標就是總資產(chǎn)收益率?？傎Y產(chǎn)收益率越高越好（或許太高也不好？）?？傎Y產(chǎn)收益率越高，往往意味著杠桿的降低。也就意味著風險的降低。這是相互反饋的。優(yōu)秀的銀行一般至少都在1%以上。
   目前上市16家銀行的ROA如下表：
                  排名       名稱          ROA

   三、凈資產(chǎn)收益率（ROE）。終極boss出場。無論怎么折騰，最后還是得看這位的表現(xiàn)。在解決了風險和資金利用率的前提下，這個指標越高越好。優(yōu)秀的銀行一般長年在15%以上。
   目前上市16家銀行的ROE如下表：
                  排名       名稱             ROE

綜合三張表的排名，我們來整一個總成績表：

（以上所有數(shù)據(jù)皆來自2011年全年數(shù)據(jù)）

從上面的數(shù)據(jù)看到，按這三個標準，最好的銀行就是興業(yè)銀行、招商銀行和民生銀行。最糟糕的銀行就是華夏銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行。這個也和我心目中感覺的位置差不多。
令人驚奇的是，盡管我以前從來沒有統(tǒng)計過這個表，但巧合的是統(tǒng)計結果前三名（興業(yè)、招行、民生）正好和我當前持倉量前三名一致，甚至第4名工商銀行，我也正好持有它的轉債！如果這不是巧合，難道就是傳說中的緣分？

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