2012年5月，網(wǎng)友“青島漫漫”發(fā)布在社區(qū)的一則題為《榨干銀行利息》的帖子，主要內(nèi)容如下：
今天想到用網(wǎng)上銀行每天都存50元，充分榨干銀行利息。早上起床無(wú)聊，用手機(jī)銀行查我的銀行賬號(hào)就500元了，我想這500元也沒(méi)啥可做的，但是一直活期很浪費(fèi)，我覺(jué)得賬戶(hù)里不管錢(qián)多錢(qián)少，只要是閑錢(qián)就要充分利用。以前大家一般都選擇一個(gè)月存幾百、幾千、幾萬(wàn)，然后循環(huán)1年12單，3年36單，5年60單。但這也無(wú)形浪費(fèi)了1個(gè)月或者半個(gè)月，甚至幾天的利息呢，所以我每天都存50元。1天50元，30天1500元，1年18000元。以后我們就不是每個(gè)月有錢(qián)，我們是每天都有錢(qián)，還要選擇到期繼續(xù)存的。這下銀行可被我們榨干了啊，1天的利息都不要放過(guò)。
這帖迅速火熱，被稱(chēng)為“神帖”，跟帖無(wú)數(shù)，平面媒體也紛紛跟進(jìn)，但爭(zhēng)議很大。
有人認(rèn)為這帖的算法有道理，但也有人不以為然。有人計(jì)算：
假設(shè)一：日存50元，2012年1月1日小王開(kāi)始每天定存50元，一年360天，一年到期繼續(xù)續(xù)存，到2014年2月1日，有事全部支取。他一共獲得利息為729.13元。
假設(shè)二：月存1500元，小王每個(gè)月30日發(fā)工資，便把1500元存定期一年，之后續(xù)存，從2012年1月30日小王攢下第一筆1500元開(kāi)始，同樣是在2014年2月1日支取。他一共獲得利息為724元。
假設(shè)三：年存18000元，如果小王到了2012年底好容易攢到18000元現(xiàn)金，存入銀行定期一年，接著續(xù)存，同樣在2014年2月1日提前支取。他的利息只有637.75元。
雖然看上去本金都是18000元，其實(shí)月存1500元是最實(shí)際，即月存是最具可操作性的理財(cái)方式，從計(jì)算來(lái)看，月存比日存只少了5.13元，卻比一年存的多了近86元。此外，對(duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，都是每月領(lǐng)一次工資，如果每月都可以結(jié)余2000元，那么完全沒(méi)有必要拆成50元每天存。但對(duì)那些每天都有錢(qián)進(jìn)賬的個(gè)體戶(hù)而言，還可以用用。
多數(shù)網(wǎng)友認(rèn)為：“這提醒我們，不要忽視我們賬戶(hù)上的小額閑錢(qián)?！币恍┤私?jīng)常會(huì)在許多活期賬戶(hù)上留下一些小錢(qián)，長(zhǎng)期積累下來(lái)也是一筆不小的財(cái)富，因此大家要學(xué)會(huì)使用多種銀行的工具來(lái)打理手中的閑錢(qián)。
五大特色儲(chǔ)蓄方案
杜琨在報(bào)紙上撰文說(shuō)：從小時(shí)候接過(guò)父母手中的存錢(qián)罐開(kāi)始，我們就對(duì)儲(chǔ)蓄有了一定的概念。長(zhǎng)大后開(kāi)始了解股票、基金、理財(cái)?shù)雀拍顣r(shí)，卻逐漸忽視了儲(chǔ)蓄的存在。其實(shí)儲(chǔ)蓄是所有投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，只有養(yǎng)成一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣才有助于其他方面的投資理財(cái)。然而有很大一部分人都不懂得該如何合理有效地存錢(qián)。在時(shí)下相對(duì)低利率的時(shí)代，單純的活期或定期儲(chǔ)蓄利息收益其實(shí)是微乎其微的。如何在保證收益的同時(shí)，又能兼顧用錢(qián)的靈活性？為此，他請(qǐng)有關(guān)金融專(zhuān)家設(shè)計(jì)了5套方案。
一是中等收入家庭首選的大小單儲(chǔ)蓄。假定手中有5萬(wàn)元現(xiàn)金，可以把它平均分成兩份，每份2.5萬(wàn)元，然后分別將其存成半年和一年的定期存款。半年后，將到期的半年期存款改存成一年期存款，并將兩張一年期的存單都設(shè)定成自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣交替儲(chǔ)蓄，循環(huán)周期為半年，每半年就會(huì)有一張一年期的存款到期可取，這也可以讓自己有錢(qián)應(yīng)備急用。
在中國(guó)許多中等收入家庭偏好存款，家中都會(huì)有一些小額閑置資金，而對(duì)基金股市之類(lèi)的投資不太感興趣，所以此種方法較適合這些家庭。
二是大額投資者的驛站利滾利儲(chǔ)蓄。如果手中有一筆數(shù)額較大的閑置資金，可以選擇將這筆錢(qián)存成存本取息的儲(chǔ)蓄，在一個(gè)月后，取出這筆存款第一個(gè)月的利息，然后再開(kāi)設(shè)一個(gè)零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)把所取出來(lái)的利息存到里面，以后每個(gè)月固定把第一個(gè)賬戶(hù)中產(chǎn)生的利息取出存入零存整取賬戶(hù)，這樣不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息，而且其利息再參加零存整取儲(chǔ)蓄后又取得了新的利息。此外，7天通知存款（利率為1.35%）和1天通知存款（利率為0.80%）也都是存取靈活、收益相對(duì)較高的儲(chǔ)蓄品種。如農(nóng)業(yè)銀行的“雙利豐”個(gè)人通知存款，就是將個(gè)人通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存，以及本外幣活期存款與個(gè)人通知存款之間的自動(dòng)轉(zhuǎn)存綁定起來(lái)?？蛻?hù)與銀行簽訂協(xié)議后，即視為客戶(hù)每筆“雙利豐”個(gè)人通知存款自開(kāi)戶(hù)之日起每7天向銀行發(fā)出支取通知，銀行按7天個(gè)人通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存并計(jì)算復(fù)利。
有許多投資者手握著大額資金，但由于某投資領(lǐng)域形勢(shì)不好暫時(shí)將資金擱置，就選擇了此種方式存起來(lái)。大額資金利息較多，所以此方法可以讓錢(qián)生錢(qián)。
三是有支出計(jì)劃人士偏愛(ài)的切割儲(chǔ)蓄。假定有10萬(wàn)元現(xiàn)金，可以將它分成不同額度的4份，分別是1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元、4萬(wàn)元，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在一年之內(nèi)不管什么時(shí)候需要用錢(qián)，都可以取出和所需金額數(shù)接近的那張存單，剩下的可以繼續(xù)享受定期利息。這樣既能滿足用錢(qián)需求，也能最大限度地得到利息收入。
這種方法適用于在一年之內(nèi)有用錢(qián)預(yù)期，但不確定何時(shí)使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份儲(chǔ)蓄法不僅利息會(huì)比存活期儲(chǔ)蓄高很多，而且在用錢(qián)的時(shí)候也能以最小的損失取出所需的資金。
四是年輕白領(lǐng)階層最?lèi)?ài)的循環(huán)儲(chǔ)蓄。每月發(fā)工資以后，根據(jù)自己的情況把一部分錢(qián)整存整取一年期，這樣一年下來(lái)就有12張單子，一年以后就會(huì)每個(gè)月都有一張單子到期，把那張到期單子的錢(qián)取出來(lái)再加上當(dāng)月要存的錢(qián)一起再存起來(lái)，這樣既不會(huì)在用錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有單子，同時(shí)到期也享受了比活期高的利息。比如說(shuō)每月節(jié)余2000元，如果放在工資卡里按活期利息0.36%算，一年后有24126元（稅后），而按照上述方法存的話，一年期整存整取利息2.25%就有24540元（稅后），利息上就會(huì)多出來(lái)414元。
年輕白領(lǐng)一族存款不多，收入主要以工資為主，卻面臨著結(jié)婚、買(mǎi)車(chē)、購(gòu)房等隨時(shí)會(huì)有大筆消費(fèi)的情況。絕大多數(shù)白領(lǐng)的工資都直接打在卡上，通常是用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息。這樣不利于資本的積累，也讓自己在利息上受到損失。
五是“月光族”良藥零存整取。零存整取是每月固定存額，一般5元起存，存期分1年、3年、5年，存款金額由儲(chǔ)戶(hù)自定，每月存入一次，到期支取本息。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以活期利率計(jì)算利息。
零存整取可以說(shuō)是一種強(qiáng)制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢(qián)，養(yǎng)成一種“節(jié)流”的好習(xí)慣，可以嚴(yán)格地控制自己的消費(fèi)。
文源:《百姓經(jīng)濟(jì)學(xué)——怎樣用小錢(qián)賺大錢(qián)（第2版）》
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