何廣文 博士，中國農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師、金融系主任、農(nóng)村金融與投資研究中心主任。主要研究農(nóng)村金融、小額信貸、合作金融、農(nóng)戶與小微企業(yè)的金融需求與供給、金融機構(gòu)組織制度與業(yè)務(wù)制度創(chuàng)新。獨立與合作出版著作與教材30余種，發(fā)表論文百余篇。主持完成國家級課題、政府部委課題、國際合作課題30多項，曾是國家哲學(xué)社會科學(xué)重大項目首席專家。
黨的十八大提出，堅持走中國特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，堅持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化同步發(fā)展是實現(xiàn)我國全面現(xiàn)代化的必由之路，2015年中央1號文件也進一步強調(diào)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的重要性。那么，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵是什么？造成農(nóng)村金融服務(wù)長期薄弱的原因有哪些？怎么深化農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融服務(wù)？日前，中國農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)村金融與投資研究中心主任何廣文教授做客本期“專家訪談”，他表示，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，一方面為農(nóng)村金融發(fā)展提供了更加廣闊的空間；另一方面也為農(nóng)村金融發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。因此，農(nóng)村金融需要從供給和需求兩個角度進行創(chuàng)新。
實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵
記者：您認為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵是什么？
何廣文：農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化的一個過程，在這個過程中，農(nóng)業(yè)需要用現(xiàn)代工業(yè)裝備、用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)改造、用現(xiàn)代管理方法管理、用現(xiàn)代科學(xué)文化知識提升農(nóng)民素質(zhì)。為此，高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)高效的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系將逐步建立，逐步實現(xiàn)經(jīng)濟、社會和生態(tài)三種效益的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。實際上，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，也是一個提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、增加農(nóng)產(chǎn)品有效供給和農(nóng)民收入的過程。
因此，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵在于：一是通過農(nóng)業(yè)機械化構(gòu)建農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的物質(zhì)基礎(chǔ)；就是要在農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的各環(huán)節(jié)中大面積采用機械化作業(yè)，用先進設(shè)備替代手工勞動，降低勞動強度，提高勞動效率。二是用生產(chǎn)技術(shù)科學(xué)化凝結(jié)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的動力源泉。用科技改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，把先進的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)廣泛應(yīng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程，不斷提高科技的增產(chǎn)貢獻率。農(nóng)業(yè)增長方式從粗放經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)榧s經(jīng)營。三是以市場為導(dǎo)向，在生產(chǎn)規(guī)模化、專業(yè)化、集約化基礎(chǔ)上推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。農(nóng)戶在龍頭企業(yè)、合作經(jīng)濟組織的帶動下，實現(xiàn)種養(yǎng)加、產(chǎn)供銷、農(nóng)工商綜合經(jīng)營，生產(chǎn)的各環(huán)節(jié)聯(lián)結(jié)為一個完整的產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)。農(nóng)業(yè)專業(yè)化和規(guī)模經(jīng)營又產(chǎn)生了對農(nóng)業(yè)先進技術(shù)、設(shè)備的需求。四是以現(xiàn)代信息技術(shù)和信息系統(tǒng)為特征的農(nóng)業(yè)信息化，是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的技術(shù)支撐。五是提高勞動者自身素質(zhì)，實現(xiàn)勞動者的現(xiàn)代化，是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主要前提。六是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的可持續(xù)化，是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必由之路。要在技術(shù)變革和體制性變革基礎(chǔ)上，確保人類當代及其后代對農(nóng)產(chǎn)品的不斷增長的需求得到滿足。
農(nóng)村金融供給不足制約現(xiàn)代化進程
記者：一直以來，農(nóng)村金融供給不足都是制約我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主要瓶頸。您認為造成農(nóng)村金融服務(wù)薄弱的原因有哪些？
何廣文：我國農(nóng)村金融領(lǐng)域，總體而言，一直存在有機構(gòu)而缺乏服務(wù)、資金總體充裕而農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體信貸可得性較差的狀況，農(nóng)村金融服務(wù)供給不足、服務(wù)薄弱，已經(jīng)嚴重制約著我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的推進，其原因主要有兩個方面：
第一，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體，聯(lián)戶經(jīng)營、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展初期的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)進入商業(yè)信貸市場存在障礙，商業(yè)金融機構(gòu)缺乏服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體的內(nèi)生性組織機制。盡管政府通過激勵金融機構(gòu)擴張農(nóng)村金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點、對金融機構(gòu)提供稅收優(yōu)惠、對農(nóng)村金融機構(gòu)實行較低的準備金率、建立政策銀行、發(fā)放政策性貼息貸款等一系列方式，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供普惠金融服務(wù)，并且也取得了一些成效，但是總體而言，大多數(shù)商業(yè)信貸機構(gòu)仍然沒有能夠建立起自主服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村小微企業(yè)的內(nèi)生性組織機制，貸款決策中的農(nóng)戶排斥、農(nóng)業(yè)排斥、農(nóng)村排斥問題突出，農(nóng)村金融抑制仍然存在。
第二，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融服務(wù)機制建設(shè)上還存在較多的缺陷?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求，特別是信貸需求，屬于小微金融需求、普惠金融需求，需要近距離地服務(wù)，因此，構(gòu)建農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的本土金融服務(wù)機構(gòu)體系和機制是必要的，但是，我國縣域范圍內(nèi)本土金融服務(wù)機構(gòu)體系建設(shè)滯后，表現(xiàn)為：正規(guī)金融機構(gòu)在縣域的多元化深度不夠、競爭有限，縣域金融缺乏服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量；大型金融機構(gòu)資金實力雄厚，有促進小微金融、普惠金融發(fā)展的多種途徑，但是針對縣域小微金融、普惠金融需求的創(chuàng)新不足；正規(guī)金融機構(gòu)的改革取向不利于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展需求的滿足；農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展需要的政策金融服務(wù)機制嚴重缺乏；激勵商業(yè)銀行自主開展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的機制不完善。
農(nóng)村金融需從兩個角度進行創(chuàng)新
記者：我們需要在哪些方面進行創(chuàng)新和嘗試？
何廣文：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，一方面為農(nóng)村金融發(fā)展提供了更加廣闊的空間；另一方面也為農(nóng)村金融發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。因此，農(nóng)村金融需要創(chuàng)新，這種創(chuàng)新，包括兩個角度的創(chuàng)新：
?。ㄒ唬霓r(nóng)村金融供給角度促進創(chuàng)新。包括三方面的內(nèi)容：
一是以促進金融機構(gòu)多元化、多樣化為中心，實現(xiàn)金融組織機構(gòu)體系的創(chuàng)新。在機構(gòu)創(chuàng)新方面，要促進具有下列特征的機構(gòu)的多元化：機構(gòu)和網(wǎng)點接近需求，或者是以新型的移動互聯(lián)手段接近需求；具有普惠金融理念和社會責(zé)任意識；認識到開展小微金融、普惠金融也是可以實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的；有能力和意愿創(chuàng)新性地提供農(nóng)村小微金融、普惠金融服務(wù)。
在這方面，既要不斷發(fā)揮現(xiàn)有金融機構(gòu)的作用，在特別注意促進本地化的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行作用的同時，也要注意發(fā)揮大型商業(yè)銀行的作用，它們更有實力和能力創(chuàng)新，不斷強化農(nóng)村領(lǐng)域內(nèi)的金融服務(wù)，又要放寬金融市場準入，培育本土化的草根金融體系，特別是促進在服務(wù)“三農(nóng)”方面更有信息優(yōu)勢的合作金融組織的發(fā)展。
二是促進金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，創(chuàng)新服務(wù)模式、服務(wù)方式和金融產(chǎn)品，以創(chuàng)新提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效。金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，需要思考以下幾個問題：第一，怎么在缺乏抵押擔(dān)保的情況下將貸款放得出、收得回？這需要研究信用共同體在農(nóng)村信貸市場中的作用。第二，現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下的競爭，不是個體與個體之間的競爭，而是產(chǎn)業(yè)鏈與產(chǎn)業(yè)鏈之間的競爭，因此，需要研究怎么以產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈為基礎(chǔ)開展金融服務(wù)。第三，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融需求明顯提升，傳統(tǒng)規(guī)?；A(chǔ)上的小微金融需求在逐漸轉(zhuǎn)型，農(nóng)村金融機構(gòu)要研究怎么面對越來越多的缺乏抵押擔(dān)保的聯(lián)戶經(jīng)營、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等規(guī)?；?jīng)營主體。需要研究怎么通過銀團貸款、批零結(jié)合、業(yè)務(wù)代理、銀保合作、銀擔(dān)合作、銀租合作、投貸聯(lián)動等形式，為農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營提供多元化、全方位的金融服務(wù)。第四，要研究怎么以合理的成本和價格服務(wù)市場半徑較大的貧困地區(qū)、偏遠地區(qū)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。第五，在互聯(lián)網(wǎng)時代，要研究怎么以移動互聯(lián)的手段，創(chuàng)新金融服務(wù)模式。還要協(xié)調(diào)物理網(wǎng)點與非物理網(wǎng)點模式之間的關(guān)系。要研究用互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式。
三是構(gòu)建促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的配套輔助機制。這是保障農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融服務(wù)持續(xù)健康良性運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。包括完善金融機構(gòu)評級體系、金融機構(gòu)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)績效評價制度、審計監(jiān)督機制、支付體系、流動性保障機制、信息披露機制，以及創(chuàng)造有利于這些零售金融機構(gòu)進入國內(nèi)外貨幣和資本市場的機制，如構(gòu)建投資基金發(fā)行、債券發(fā)行、資產(chǎn)證券化機制。
?。ǘ霓r(nóng)村金融需求角度的創(chuàng)新。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體大多數(shù)不是成熟的市場主體，難以適應(yīng)商業(yè)銀行信貸市場，因此，需要利用一些非市場化的手段，特別是要發(fā)揮政府的作用。
一是廣泛開展農(nóng)村普惠金融教育。提升現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融意識、信用意識，特別是培育負債經(jīng)營意識，逐漸建立金融消費者自我保護意識，防止過度負債。
二是進行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)培訓(xùn)和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，增強現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)營管理能力，提高現(xiàn)代農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)成功率。
三是在推進土地流轉(zhuǎn)、實現(xiàn)適度規(guī)模化經(jīng)營基礎(chǔ)上，在一村一品、一鄉(xiāng)（縣）一業(yè)模式下推進專業(yè)化生產(chǎn)，通過合作組織、龍頭企業(yè)帶動，逐漸提高現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的組織化程度，增強進入市場的能力，降低進入市場的成本，提升承貸能力，使其成為商業(yè)信貸市場中成熟的承貸主體。 （圖片 明天）
我國農(nóng)村金融領(lǐng)域，總體而言，一直存在有機構(gòu)而缺乏服務(wù)、資金總體充裕而農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體信貸可得性較差的狀況，原因在于，一方面，商業(yè)金融機構(gòu)缺乏服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體的內(nèi)生性組織機制；另一方面，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融服務(wù)機制建設(shè)上還存在較多的缺陷。因此，應(yīng)實現(xiàn)金融組織體系、服務(wù)方式和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。
