銀監(jiān)會周三(8月24日)在網(wǎng)貸行業(yè)新規(guī)的發(fā)布會上指出，下一步將制定網(wǎng)貸客戶資金第三方存管具體辦法，明確銀行業(yè)金融機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)借貸資金監(jiān)督管理職責(zé)以及存管銀行的條件等，以此滿足當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)資金存管的市場需求。
銀監(jiān)會周三(8月24日)在網(wǎng)貸行業(yè)新規(guī)的發(fā)布會上指出，下一步將制定網(wǎng)貸客戶資金第三方存管具體辦法，明確銀行業(yè)金融機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)借貸資金監(jiān)督管理職責(zé)以及存管銀行的條件等，以此滿足當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)資金存管的市場需求。
銀監(jiān)會今日正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》。《辦法》共計八章四十七條。
要求網(wǎng)貸機構(gòu)不得吸收公眾存款，不得自身為出借人提供任何形式擔(dān)保；禁止網(wǎng)貸機構(gòu)發(fā)售金融理財產(chǎn)品；規(guī)定網(wǎng)貸機構(gòu)具體金額應(yīng)當(dāng)以小額為主；要求銀行金融機構(gòu)對網(wǎng)貸客戶資金實行第三方存管；對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動實行負(fù)面清單管理，不得開展類資產(chǎn)證券化等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等行為；允許網(wǎng)貸機構(gòu)引入第三方機構(gòu)進(jìn)行擔(dān)?；蚺c保險公司開展業(yè)務(wù)合作，將盡快發(fā)布網(wǎng)貸客戶資金第三方存管、網(wǎng)貸機構(gòu)備案等配套制度。
與此同時，《辦法》明確規(guī)定了同一借款人在同一網(wǎng)貸機構(gòu)及不同網(wǎng)貸機構(gòu)的借款余額上限。單一自然人在一個平臺的借款上限是20萬元，單一自然人在多個平臺的借款上限為100萬元；同一借款人在不同網(wǎng)貸機構(gòu)的借款上限為100萬，同一個企業(yè)組織在不同網(wǎng)貸機構(gòu)的借款上限為500萬。
值得一提的是，為了避免《辦法》出臺對行業(yè)造成較大沖擊，《辦法》作出了12個月過渡期的安排，在過渡期內(nèi)通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，促進(jìn)機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。
此前有多位業(yè)內(nèi)人士的證實，銀監(jiān)會曾向各家銀行下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》，銀監(jiān)會普惠金融部主任李均峰表示，征求意見稿和正式的發(fā)布稿有三大區(qū)別：
第一，正式發(fā)布稿進(jìn)一步明確了網(wǎng)貸機構(gòu)的監(jiān)管體制安排適度監(jiān)管協(xié)同監(jiān)管的理念，中央部門和地方機構(gòu)雙負(fù)責(zé)，地方人民政府的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)、機構(gòu)監(jiān)管、備案登機風(fēng)險防范。
第二，進(jìn)一步明確了網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的定位，信息中介機構(gòu)。信息中介而不是信用中介，不允許設(shè)立資金池；小額分散的金融模式、客戶定位，主要為傳統(tǒng)金融機構(gòu)滿足不來了廣大人民群眾的小額分散的資金需求；網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的經(jīng)營活動必須在線上，線下不得從事營銷活動和虛假宣傳；第四，充分利用技術(shù)手段，資產(chǎn)端資金段合理定價；網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)該堅持專業(yè)化經(jīng)營。
第三，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會中的網(wǎng)貸專業(yè)委員會就是網(wǎng)貸的專業(yè)自律組織。
辦法也劃定了13條紅線
1.為自身或變相為自身融資；
2.直接或間接接受、歸集出借人的資金；
3.向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；
4.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項目；
5.發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；
6.將融資項目的期限進(jìn)行拆分；
7.發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；
8.開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；
9.除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；
10.故意虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；
11.向借款用途為股票投資、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；
12.從事股權(quán)眾籌、實物眾籌等業(yè)務(wù)；
13.法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。
