央行日前公布的2016年第二季度支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)增長明顯,共開展業(yè)務(wù)61.37億筆,金額達(dá)29.32萬億元,同比分別增長168.46%和10.20%。與此相對應(yīng)的,是二季度銀行卡授信使用率44.33%,較上年同期下降2.11個(gè)百分點(diǎn),多年來首降。
央行日前公布的2016年第二季度支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)增長明顯,共開展業(yè)務(wù)61.37億筆,金額達(dá)29.32萬億元,同比分別增長168.46%和10.20%。與此相對應(yīng)的,是二季度銀行卡授信使用率44.33%,較上年同期下降2.11個(gè)百分點(diǎn),多年來首降。
“生活場景支付線上化是由新生代用戶成長環(huán)境和行為變遷決定的。在線上支付市場,信用卡已不是這些年輕人的唯一選擇,這是在線上支付大幅增長的環(huán)境下,信用卡授信額度使用率仍有下降的原因?!蓖谪?cái)信用業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人金忠堃表示,但對于傳統(tǒng)消費(fèi)金融,新用戶群體的變化是沖擊也是機(jī)遇。
業(yè)內(nèi)人士表示,互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展的當(dāng)下,有一代人在接觸勺子、筷子之前,就已經(jīng)接觸過電腦、鼠標(biāo)和手機(jī),他們被冠以互聯(lián)網(wǎng)的“原住民”。他們大多出生于1990年之后,其對網(wǎng)絡(luò)的熱衷也在改變著社會(huì)的消費(fèi)方式。以杭州為例,許多年輕人出門已經(jīng)沒有帶錢包的習(xí)慣。挖財(cái)信用卡管家用戶數(shù)據(jù)顯示,在線上信用卡消費(fèi)中,“70后”人群消費(fèi)金額最高,“90后”人群刷卡筆數(shù)最多。有趣的是,2016年第一季度,“90后”線上信用卡人均消費(fèi)金額最少,僅占“70后”人群的1/3,不足“80后”人群的一半,但線上支付使用信用卡頻率卻最高,為16次/月,表明“90后”人群更傾向于使用信用卡支付小額、高頻的支出。
金忠堃表示,在居民儲(chǔ)蓄習(xí)慣改變、提前消費(fèi)意識(shí)增強(qiáng)的這幾年,恰逢互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,后者場景更為豐富且門檻更低,迅速搶食了部分信用份額,那些預(yù)期中的信用卡增量用戶被互聯(lián)網(wǎng)金融給“截和”了。隨著“90后”人群經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增長,深得其青睞的線上消費(fèi)市場也將迎來不可小覷的增長。
目前,中國信用卡正面臨人均持有量下滑、滲透率未能提升等情況。隨著近幾年移動(dòng)支付、消費(fèi)金融等基于互聯(lián)網(wǎng)的新型支付消費(fèi)方式迅速崛起,預(yù)期中的信用卡增量用戶部分被互聯(lián)網(wǎng)金融吸引。金忠堃認(rèn)為,二季度數(shù)據(jù)中銀行卡授信使用率的下滑,更預(yù)示著人們對卡片的依賴程度有所下降,而基于電商、垂直細(xì)分場景分期、現(xiàn)金貸的線上消費(fèi)金融的蓬勃發(fā)展,分了信用卡市場的一杯羹。例如“京東白條”“天貓分期”的相繼推出,個(gè)人消費(fèi)者在不使用信用卡的情況下就可以享受“先消費(fèi)后付款”的信用服務(wù),后者在很大程度上代替了傳統(tǒng)信用卡功能。
專家表示,新生代支付習(xí)慣的變化,是中國信用卡發(fā)展三十年后遇到的關(guān)鍵挑戰(zhàn)。一方面是中國信用卡產(chǎn)業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)過于粗放、同質(zhì)化競爭嚴(yán)重等問題;另一方面,銀行信用卡的線下消費(fèi)傭金收入,因消費(fèi)金融崛起而大幅縮水??梢钥吹?,多家商業(yè)銀行已經(jīng)開始布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù),推出Apple Pay等業(yè)務(wù),并同時(shí)主動(dòng)尋求和更多互聯(lián)網(wǎng)合作伙伴廣泛合作。