李先生今年36歲，大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入二線城市的一家國(guó)企上班?，F(xiàn)有一套90平米住房、一輛汽車(chē)、15萬(wàn)家庭存款。李先生和妻子覺(jué)得沒(méi)了自己壓力，便沒(méi)怎么管理自己的家庭資產(chǎn)了，現(xiàn)在隨著孩子長(zhǎng)大，以及受社會(huì)大環(huán)境的影響，李先生想對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行整理、優(yōu)化投資。
資產(chǎn)現(xiàn)狀：李先生現(xiàn)在家庭資產(chǎn)既單一又混亂，單一是家庭資產(chǎn)都以儲(chǔ)蓄的形式存在銀行，混亂是這么多年來(lái)李先生辦理了很多的銀行卡和一些定期存款，銀行卡有很多已經(jīng)是“睡眠卡”，自己都記不清楚卡里還有沒(méi)有錢(qián)，而定期存款有的己經(jīng)到期卻既沒(méi)有取出也沒(méi)有轉(zhuǎn)存。所以李先生的現(xiàn)狀就是：有一定的閑散資金，暫時(shí)沒(méi)有大額家庭財(cái)產(chǎn)支出，理財(cái)知識(shí)欠缺，我們給李先生提出以下幾個(gè)建議。
一、留5萬(wàn)元的備用金，這5萬(wàn)元備用金既是為了防止家庭出現(xiàn)不時(shí)之需，也是調(diào)配金，當(dāng)李先生覺(jué)得那種理財(cái)產(chǎn)品收益比較高時(shí)，可用這部分錢(qián)來(lái)追加投資。
二、整理銀行卡，先將到期的定期取出，然后將其他已經(jīng)“休眠”的銀行卡的資金取出，并注銷(xiāo)不常用的銀行卡。不光李先生存在這個(gè)問(wèn)題，現(xiàn)在許多年輕人都有大量的“休眠卡”，同時(shí)自己也不太清楚銀行卡里有沒(méi)有錢(qián)，如果有就白白浪費(fèi)了。此外如果是普通的儲(chǔ)蓄卡還好，如果是辦的信用卡被自己廢棄了還可能因信用卡年費(fèi)導(dǎo)致信用卡逾期，影響個(gè)人征信。
三、買(mǎi)份保險(xiǎn)，建議李先生用20%的可用資金給全家人買(mǎi)份保險(xiǎn)，當(dāng)然也不是一次性就把這20%的資金全部買(mǎi)入保險(xiǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)是一個(gè)能持續(xù)多年的事情，建議李先生給自己和妻子買(mǎi)份防癌險(xiǎn)，首先現(xiàn)代人的癌癥發(fā)病率居高不下，其次年輕時(shí)購(gòu)買(mǎi)防癌險(xiǎn)比較便宜，然后在購(gòu)買(mǎi)防癌險(xiǎn)時(shí)一定要了解清楚具體的理賠癌癥種類。
同時(shí)買(mǎi)份保險(xiǎn)不光是為了防止家庭中的突發(fā)災(zāi)難，更重要的是給家人的心里安慰?，F(xiàn)在食品安全突出、環(huán)境污染嚴(yán)重，每個(gè)人對(duì)自己的身體健康狀況都心存疑慮，多多少少都對(duì)個(gè)人心里健康產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響。這時(shí)一份商業(yè)保險(xiǎn)就給家人打了一劑強(qiáng)心針，不至于在霧霾天里害怕自己生病而給家庭造成巨大的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
四、銀行理財(cái)，因?yàn)槔钕壬郧盎旧现蛔鲞^(guò)銀行存款，所以建議李先生將大部分可用自己投在安全性比較高的項(xiàng)目上來(lái)。首先是銀行理財(cái)，現(xiàn)階段銀行理財(cái)一般在4%左右，基本上與通貨膨脹持平，建議李先生將50%的可用資金投入到銀行理財(cái)上。
五、積極練手，李先生的可用資金還剩余10%，建議李先生將這10%的資金投在P2P、股市里面去，用來(lái)練手，為以后資產(chǎn)增值做準(zhǔn)備。雖然現(xiàn)在P2P行業(yè)比較魚(yú)龍混雜，但一些大平臺(tái)的安全性還是比較高的，雖然收益率可能只有8%左右，但對(duì)于處于理財(cái)初期的李先生還是較滿意的。對(duì)于股市建議李先生用最少的資金進(jìn)入，或者直接不買(mǎi)股票。
六、指數(shù)基金定投，家庭資產(chǎn)理財(cái)首先要考慮安全性，但同時(shí)大家也都希望獲得更高的收益，建議李先生將20%的可用資金投入到基金產(chǎn)品上。同時(shí)建議李先生選擇指數(shù)基金定投，因?yàn)槠渌黝}的基金需要一定的金融知識(shí)來(lái)辨別，但隨大盤(pán)走勢(shì)而動(dòng)的指數(shù)基金定投就比較簡(jiǎn)單，首先它的風(fēng)險(xiǎn)低，除非出現(xiàn)股災(zāi)，不然指數(shù)基金一般不會(huì)大跌，然后在現(xiàn)在這種慢牛的情況下，指數(shù)基金的收益能比銀行理財(cái)高一點(diǎn)，屬于中等收益。
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