人社部近日發(fā)布了《中國社會年度發(fā)展報告2016》(以下簡稱《報告》)，《報告》顯示，我國2016年企業(yè)養(yǎng)老保險基金平均可支付17.2個月，有13個地區(qū)的養(yǎng)老保險基金支付能力不足1年。
雖然說基本養(yǎng)老保險是國家信用，有政府在就不怕會發(fā)生養(yǎng)老金支付不出來的狀況，但目前看來，我國不止在長期養(yǎng)老金支付上有壓力，短期的支付壓力也在增大。
家在黑龍江省的金先生最近對養(yǎng)老金支付的情況有些焦慮，黑龍江省是我國目前首個養(yǎng)老金結(jié)余被花光的省份，累計結(jié)余為-232億元。金先生還有兩年就要退休，擔心未來自己的退休生活受到影響，遂準備考慮除基本養(yǎng)老保險之外的其他生活保障方式。
金先生有兩套房產(chǎn)，一套自己和妻子在住，另一套是兒子和兒媳在住。金先生在一家國企工作，目前月薪9000元，和妻子兩人每月生活支出3000元，結(jié)余6000元。妻子以前自己開了一家服裝店，后來生意越來越差，她就干脆把店關了在家里帶孫子。每月兒子兒媳會拿4000元給她，但基本都花在自己孫子身上，不會有什么剩余。所以現(xiàn)在的狀況就是，夫妻兩人中只有金先生是有五險一金的，妻子沒有。
現(xiàn)在家庭資產(chǎn)中一共有40萬元的存款，其中有20萬配置了財富管理機構(gòu)嘉豐瑞德所推介的穩(wěn)利精選組合投資計劃，不僅收益可觀而且還很穩(wěn)健，金先生對此也是很放心。剩余的20萬元，金先生配置了10萬元的銀行理財產(chǎn)品，其余的均以定期存款的方式持有。
金先生認為，雖然存款的數(shù)額足夠兩人在退休后生活富足，但他怕隨著年齡的增大，總會遇到一些問題。于是金先生向嘉豐瑞德資深理財師咨詢該如何提前布局退休生活。理財師在了解過金先生的家庭狀況之后，給出如下幾點建議：
應急準備金
兩位現(xiàn)在年齡的增大，或多或少會遇到一些身體上或其他方面上的問題。為了能更好的應對這些突發(fā)狀況，理財師認為，金先生首先應該為家庭準備一筆應急準備金。
這筆錢不用太多，準備能維持3-6個月的正常生活的費用即可，大概2萬元左右。這筆錢可以通過貨幣基金或銀行活期存款的方式持有，兩者都可隨時存取，不過貨幣基金相對活期存款來說，能每日計算到收益，并且收益也比活期存款稍高。
養(yǎng)老金提前準備
由于金先生的妻子是沒有五險一金的，所以需得考慮到未來養(yǎng)老生活保障。理財師建議金先生可以每月從結(jié)余資金中固定抽出一筆錢以基金定投的方式持有，這筆錢就作為未來養(yǎng)老的基金。
結(jié)余資金剩余的部分，可以配置一些起投金額較小，期限較短的理財產(chǎn)品，如P2P、貨幣基金等等。
身體保障需重視
隨著金先生夫妻倆年齡的增大，身體必然會出現(xiàn)這樣或那樣的問題，就醫(yī)也是一個需要考慮到的問題。金先生有基本的醫(yī)療保險，妻子沒有，所以金先生可以為妻子配置一些醫(yī)療保險，另外，兩人都可以配置一些商業(yè)險，如重疾險、壽險、意外險等。
理財師建議，家庭每年配置保險的費用，不超過家庭年收入的15%，這樣是比較合適的。
總之，到了一定年齡，一切理財都應該以保障生活為主，在理財產(chǎn)品的選擇上也應盡量避免風險型，選擇穩(wěn)健型，這樣才能更好地享受退休后的悠閑生活。
文中圖片來源于網(wǎng)絡
