前幾天，外出活動時，碰到有一個理財達(dá)人。
我問他，對于只有幾萬塊儲蓄的普通人來說，固定收益可以投資什么?
他說:
在我看來固定收益產(chǎn)品可以分為:銀行儲蓄、貨幣基金、銀行理財、債券、P2P和信托等。
但是對于2萬塊這個資金來說，首先信托是不能投資了，因為信托的門檻一般是100萬起步。
其次，銀行理財也不太可能，因為一般的銀行理財產(chǎn)品門檻也是5萬起步。
所以，這么看來，可以參與的品類主要有銀行儲蓄，活期存款0.35%;一年定期存款1.5%;支付寶/余額寶(貨幣基金):3.x%，一年定期4%+;債券也可以參與，但是當(dāng)前的貨幣政策，是利空債券的，所以收益不會太高;P2P:4%-8%。
這個答案，是在我意料之中的。
但卻不是我想要的。
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我想這個問題很久了。
投資的品類有很多，各有門檻。
信托、私募基金的起點是100萬，合格投資者的標(biāo)準(zhǔn)是金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近3年個人年均收入不低于50萬元。這個門檻對很多人來說，投資信托、私募基金、銀行高端理財產(chǎn)品是不可能的。
實業(yè)投資，拋開房產(chǎn)不說，商鋪投資或創(chuàng)業(yè)，即使說是白手起家，也總得有個十幾萬的啟動資金，去進(jìn)貨、付店租水電吧?
收藏品、紅酒、畫作藝術(shù)品的投資，需要很大的知識門檻，而且收益不確定性大，顯然也不適合普通人。
其他民間借貸之類的，高風(fēng)險高收益，利息高，但風(fēng)險也極大。普通老百姓也不建議碰。
難道就只剩下雞湯之路，努力投資自己，努力賺錢(雖然這確實很重要)，成為合格投資者嗎?在那之前，就只能吭哧吭哧存錢攢錢，買點余額寶，天天掰著指頭算我什么時候才能攢夠100萬么……那太悲傷了。
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巴菲特的老師本杰明·格雷厄姆認(rèn)為防御性投資者的投資目標(biāo)有兩個，一個是避免重大錯誤和重大虧損;二是輕松自由，不需要經(jīng)常分析決策，省心省力，省時省事。
我想，關(guān)注我的朋友們，包括我本人，都對投資理財有更高的目標(biāo)。
畢竟，我們是想有一天財富自由的啊!
那么，我們理財?shù)哪康木妥兂闪诉@樣:
1、保護(hù)本金的基礎(chǔ)上，在自己的風(fēng)險承受范圍內(nèi)盡可能提高收益;
2、不用我花太多的心思，可以有更多的時間用于自己的工作和生活。
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定好了目標(biāo)，路徑就隨之展開:
1、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物是必備的，預(yù)備好3個月左右生活費的現(xiàn)金，建議至少有6-12個月的生活費可以放在貨幣基金里(貨幣基金的差異度不大，規(guī)模十幾億以上的基本OK，余額寶背后也是貨幣基金);
2、像金字塔一樣，第二層配置固定收益。這部分的選擇是債券(普通人主要是國債和國債逆回購)，銀行理財產(chǎn)品(5萬起點)，還有各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。我個人傾向于選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，起點較低，收益略高。但互金平臺魚龍混雜，近期還迎來了史上最嚴(yán)監(jiān)管，據(jù)說有7成平臺要整改。所以接下來準(zhǔn)備對幾個平臺進(jìn)行深扒，一是為了自己的投資，二是提供給大家一個參考;
3、基金定投。巴菲特老爺爺極少推薦什么，卻多達(dá)10次推薦投資指數(shù)基金。本著在自己的風(fēng)險承受范圍內(nèi)(應(yīng)該有很多人跟我一樣都偏好低風(fēng)險吧)盡可能提高收益，接下來我會開始對指數(shù)基金定投的實驗，未來階段性給出實驗報告。
