喂，你好，請(qǐng)問你是某某先生嗎？請(qǐng)問剛才是你本人在用信用卡嗎？剛才那筆消費(fèi)是你本人消費(fèi)的嗎？
也許很多卡友都有遇到這種情況，刷卡過后，被銀行客服核實(shí)是否是本人剛剛真實(shí)刷卡消費(fèi)等。
信用卡用來做什么？當(dāng)然是消費(fèi)。
那么，如果是大額信用卡呢？當(dāng)然是——用來套現(xiàn)。
對(duì)大部分人來說，信用卡似乎也就這一個(gè)用法了。不用來TX，辦信用卡干嘛？但是很多人在套現(xiàn)的過程中會(huì)被銀行“碰巧”發(fā)現(xiàn)。那么，銀行怎么會(huì)每一次都這么巧，正好抓到你套現(xiàn)？
1，銀行可以監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)者。
正常來說信用卡消費(fèi)是小額多次的，一個(gè)月內(nèi)來看，非常分散，但是從一天來看，總是差不多的幾個(gè)固定時(shí)間才會(huì)刷卡。但是信用卡套現(xiàn)呢，基本上都是大額、次數(shù)很少的刷卡，而且大額刷卡總是會(huì)出現(xiàn)在賬單日的后幾天。這樣的特征，就已經(jīng)非常明顯了。
如果發(fā)現(xiàn)這種異常刷卡，銀行第一反應(yīng)是給你打電話，詢問這筆消費(fèi)是否是你自己進(jìn)行的。因?yàn)楸M管數(shù)據(jù)識(shí)別能夠自動(dòng)進(jìn)行，但是如果你恰好就是刷了一筆大額呢？比如小編自己，某天晚上買了個(gè)手機(jī)，然后就收到了銀行的電話。所以再次確認(rèn)還是很有必要的。也是同樣的原因，如果就是小額套現(xiàn)——銀行壓根就當(dāng)做正常消費(fèi)處理了。要不然，銀行的 員工要累死的。
2，如果刷卡行為有問題，那么銀行也會(huì)懷疑。
例如你從來不在中午12點(diǎn)到2點(diǎn)刷卡，但是忽然在這個(gè)時(shí)間段刷卡了；你從來不離開家鄉(xiāng)，結(jié)果忽然出現(xiàn)在千里之外刷卡。這都是刷卡異常。如果出現(xiàn)這樣的事情，銀行可能不會(huì)管，但是會(huì)讓你比較難提升額度。
需要注意的是，如果銀行發(fā)現(xiàn)你用信用卡套現(xiàn)，很有可能封卡。后續(xù)個(gè)人信用也會(huì)受到影響。尤其是通過代理中介套現(xiàn)，被抓到的機(jī)會(huì)更大（就那么幾臺(tái)POS天天刷大額，不被抓才怪）。個(gè)人信息更是有可能被盜用。所以，最好還是離套現(xiàn)遠(yuǎn)一點(diǎn)。或者嘗試其他的途徑。
其實(shí)，就是因?yàn)槟愕倪@些消費(fèi)已經(jīng)進(jìn)入到銀行的反欺詐系統(tǒng)，被認(rèn)為疑似欺詐交易，那么銀行是如何判定你信用卡套現(xiàn)的呢?
3，哪些交易場(chǎng)所容易被銀行定義為套現(xiàn)嫌疑?
曾經(jīng)用pos發(fā)生過套現(xiàn)行為的地址，再次交易，隨時(shí)會(huì)被銀行盯上。此外，批發(fā)類、個(gè)人移動(dòng)POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別，屬于銀行重點(diǎn)風(fēng)控的行業(yè)。建議朋友在此類商戶刷卡時(shí)要額外留意。
4，哪些個(gè)人交易行為，易被銀行定義套現(xiàn)嫌疑?
平時(shí)都是低額度刷卡，突然發(fā)生一筆或多筆大額消費(fèi)，這種情況被銀行核實(shí)的幾率會(huì)增長(zhǎng)多倍。刷卡交易都是整數(shù)型，如10000、20000、50000等，這種情況被銀行降額的幾率很高。
5，大額消費(fèi)多
用來套現(xiàn)的信用卡幾乎月月都有大額消費(fèi)，而且普遍占總額度的90%以上。其中最重要的一個(gè)特點(diǎn)就是，經(jīng)常出現(xiàn)較大的整數(shù)金額如20000、40000等。因?yàn)槿粘ＯM(fèi)刷卡很少能碰到大額整數(shù)，所以這也是銀行判定的條件之一。
每個(gè)月的刷卡額在百分之80以下。
6，額度迅速用完
如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內(nèi)就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內(nèi)就在同一POS機(jī)上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現(xiàn)的行為。
信用卡套現(xiàn)是信用卡使用的禁區(qū)，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)有套現(xiàn)行為，信用卡會(huì)遭到降低額度，甚至凍結(jié)處理，嚴(yán)重的情況下，銀行還會(huì)把持卡人列入黑名單。那么，銀行是如何界定套現(xiàn)行為的呢？ 一般來說，銀行從以下幾個(gè)方面界定信用卡套現(xiàn)行為。大額消費(fèi)多 用來套現(xiàn)的信用卡幾乎月月都有大額消費(fèi)，而且普遍占總額度的90%以上。其中最重要的一個(gè)特點(diǎn)就是，經(jīng)常出現(xiàn)較大的整數(shù)金額如20000、40000等。因?yàn)槿粘ＯM(fèi)刷卡很少能碰到大額整數(shù)，所以這是銀行判定的條件之一。高風(fēng)險(xiǎn)刷卡 不少持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關(guān)注，在套現(xiàn)的時(shí)候經(jīng)常選擇不同的中介，以此變換刷卡的POS機(jī)。但是您是否知道，這種做法是徒勞的。套現(xiàn)中介手里的POS機(jī)由于長(zhǎng)期進(jìn)行高危操作，多數(shù)都被銀聯(lián)和發(fā)卡行重點(diǎn)監(jiān)控，換POS機(jī)的做法只是從一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)POS換到另外一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)POS。如果每月都在高風(fēng)險(xiǎn)POS機(jī)上出現(xiàn)大額消費(fèi)，同樣也會(huì)被銀行視為高危對(duì)象。額度迅速用完 如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內(nèi)就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內(nèi)就在同一POS機(jī)上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現(xiàn)的行為。 從持卡人角度來講，除非經(jīng)濟(jì)實(shí)力非常強(qiáng)大，否則普通用戶經(jīng)常有數(shù)萬的大額消費(fèi)大的可能性是非常小的。其次，長(zhǎng)期每月刷到信用額度分文不剩的信用卡帳戶，也很容易被銀行關(guān)注，加之該卡高風(fēng)險(xiǎn)POS消費(fèi)記錄，這樣的帳戶幾乎都會(huì)被銀行列為高風(fēng)險(xiǎn)帳戶。
7，4.小票最好本人簽字，不要代簽，萬一調(diào)單，人家發(fā)現(xiàn)你小票是同一個(gè)人簽的字，即使你是正常生意，他也會(huì)認(rèn)為你在幫別人TX，同時(shí)，小票最好保留半年以上。
提醒：
不管是玩卡還是用卡，信用卡都必須處在正常使用狀態(tài)下。如果你惡意刷卡，被銀行凍結(jié)，那就麻煩了。因此，建議卡友平時(shí)用卡時(shí)一定要注意，不要讓自己的卡陷于困境。
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