開發(fā)商找來一批學(xué)生，以每人1000元的代價(jià)，換取他們的身份資料和簽字，由律師全程見證與銀行簽訂貸款合同，于是，大批銀行房貸資金就順理成章被開發(fā)商套出來。

如此操作簡單的房企“假按揭”黑幕，因?yàn)橐粋€(gè)偶然的差錯(cuò)，被石家莊市的徐女士徹底揭開。

天上掉下來6.8萬“房貸”

今年7月，石家莊的徐女士決定要買一套房子，因?yàn)槭切粜停质鞘滋?，只需?0%的首付款，房貸利率還可打7折。

8月1日，當(dāng)她把個(gè)人貸款資料交給銀行后，銀行告訴她，這是她的第二套房貸，首付不但要提高到房價(jià)的50%，貸款利率還要上浮10%。

她一下子懵了，什么時(shí)候自己買了房子還向銀行貸款了呢？

但銀行明確告訴她，是2005年1月17日，她在中國銀行平山支行貸款，買的是“溫塘綠色莊園”11-1-601的房子。開發(fā)商是平山縣房管局下屬的平山縣房地產(chǎn)開發(fā)總公司。她一共貸了6.8萬，到2025年還清，目前還有56589元貸款余額未還。

更要命的是，徐女士的名下已經(jīng)有12次逾期未還的不良記錄。她突然想起來，2007年單位幾個(gè)員工集體辦銀行信用卡，很快所有同事的信用卡全辦下來了，但她的銀行信用卡就是辦不下來。

原來，自己早就有不良征信記錄了。

她馬上帶著律師趕到中國銀行平山支行，了解這筆貸款到底是怎么回事。

平山方面說，這是5年前的事了，平山縣房管局下屬平山縣房地產(chǎn)開發(fā)總公司開發(fā)的溫塘綠色莊園小區(qū)，共700多套房子，90%都是石家莊市區(qū)人購買的，其中有一部分辦的按揭貸款，徐女士名下確實(shí)有房貸。

徐女士明確說，自己從不知道購房這件事，也沒把身份證、戶口本借給過別人，更沒和銀行面對面簽訂過貸款合同。但銀行方面拐彎抹角問她是不是收過別人1000塊錢呀，親戚朋友是不是知道這事呀，徐女士回答很堅(jiān)決，肯定沒有。

徐女士想詳細(xì)調(diào)出有關(guān)房貸資料，但平山支行說，資料都已移交至省行檔案室。在徐女士的再三要求下他們才允許給她看看相關(guān)復(fù)印件。

個(gè)人貸款資料全是假的

8月13日，中國銀行平山支行一名工作人員和徐女士說好在省行服務(wù)大廳見面，讓她看看有關(guān)資料復(fù)印件，但事先有約，只能看。

她拿到手一看，個(gè)人貸款資料復(fù)印件全是假的。

戶口本上，徐女士成了戶主的“次女”，她說，她又沒有姐姐，哪來的“次女”？

另外，自己的身高、血型也不對，那上面文化程度填的是“中專”，自己是大學(xué)本科。連“槐北派出所”那個(gè)戶籍章也是假的，她在石家莊市生活多年，知道有槐北路，知道有槐底派出所，還從來沒有聽說過“槐北派出所”。

而“收入證明”是一個(gè)紡織廠出具的，她也沒在任何工廠上過班。

最關(guān)鍵的是，身份證照片是假的，身份證號也和自己真實(shí)身份證的尾號不一樣。

徐女士當(dāng)時(shí)氣得肺都要炸了，她堅(jiān)決要求復(fù)印一份保留證據(jù)，但中國銀行平山支行的工作人員不同意。

兩人開始在銀行服務(wù)大廳爭奪，徐女士故意大聲喊叫，“有人冒用我的名字騙貸！”驚動(dòng)保安，驚動(dòng)銀行，最后驚動(dòng)了110。

趁著110的民警把倆人分開的機(jī)會(huì)，徐女士用手機(jī)把資料翻拍下來，又復(fù)印了一份。

律師：全程見證，不該出現(xiàn)這種情況

從銀行備案資料，徐女士看到一份假冒自己名字的“授權(quán)委托書”，受托人是“河北石新律師事務(wù)所”。“現(xiàn)授權(quán)委托人代理我見證購買平山縣房地產(chǎn)開發(fā)總公司‘溫泉綠色莊園’商品房及向中國銀行平山支行申請個(gè)人購房貸款的合同簽訂及相關(guān)法律文件簽訂的全過程。委托人保證所提供的全部材料真實(shí)、合法、有效，如有虛假愿承擔(dān)法律責(zé)任，委托人應(yīng)依照法定程序，真實(shí)客觀地為委托人辦理見證事宜”，委托期限是“自本授權(quán)委托書委托人與受托人簽章之日起生效，至所見證的內(nèi)容簽署完畢為止。”

這份委托書上有兩個(gè)徐女士自己的簽字，時(shí)間是2005年1月5日。對此，徐女士說，根本不是自己寫的字，自己也從未在這份委托書上摁過手印。

從網(wǎng)上查知，河北石新律師事務(wù)所曾被有關(guān)部門授予“河北省20強(qiáng)律師事務(wù)所”、“石家莊市先進(jìn)律師事務(wù)所”等稱號，并被評為AAA信用等級評定單位。

那么，當(dāng)時(shí)律師是怎么全程見證的呢？

2010年8月10日，在中國銀行平山支行徐女士見到了律師事務(wù)所一名姓張的負(fù)責(zé)人。據(jù)張律師介紹，他們所是在石家莊市新華路辦公，當(dāng)時(shí)溫塘綠色莊園的售樓部在水源街上，離得很近，開發(fā)公司找到他們?nèi)プ鋈桃娮C，他們所律師和銀行的工作人員一起在售樓部辦理業(yè)務(wù)，要求申請者身份證、戶口本必須是原件，律師查對后當(dāng)場復(fù)印這些資料，他們見證了幾百個(gè)，到現(xiàn)在也沒出現(xiàn)過徐女士這樣的情況。“按道理，出現(xiàn)這樣的疏漏不應(yīng)該啊。”他有些不解。

徐女士說，如果給銀行個(gè)人資料全是假的，她的名頭上就不會(huì)有這筆貸款和不良征信記錄了。但在假冒她名字的這筆業(yè)務(wù)上，銀行犯了一個(gè)小錯(cuò)，讓這筆假按揭弄假成真。

假徐某某的身份證號最后尾號是6，徐女士身份證號的尾數(shù)是5。銀行在把資料輸入微機(jī)時(shí)，發(fā)現(xiàn)尾號是6的身份證有問題，就是輸入不進(jìn)去。銀行解釋說，因?yàn)樯矸葑C復(fù)印件尾號數(shù)字看不太清，就把5輸錄進(jìn)去，結(jié)果計(jì)算機(jī)系統(tǒng)確認(rèn)了，假的轉(zhuǎn)眼變成真的，徐女士的麻煩也就跟著來了。

徐女士告訴記者，揭開這個(gè)按揭黑幕，實(shí)在是太偶然了。假按揭里有兩種情況，一種是個(gè)人資料是真的，本人為那1000元錢簽字，要承擔(dān)責(zé)任，不會(huì)上告；一種是個(gè)人資料是假的，那就永遠(yuǎn)不會(huì)有人上告，除非開發(fā)商資金鏈斷裂，事情才可能完全暴露。而像她這樣的情況差不多只有千分之一的幾率，但就讓她趕上了。

這批假按揭有“一二百套”

從今年8月開始房貸政策有收緊的趨勢，為了避免損失，徐女士要平山支行出具證明，承認(rèn)2005年那筆貸款是假的，她提供給自己的貸款銀行，銀行就會(huì)給她首套住房貸款的優(yōu)惠。但平山支行的答復(fù)是“不可能”。

她擔(dān)心貸款不還，最終要落在自家頭上。

平山支行答復(fù)，“也不可能。”因?yàn)檗k理這批房貸的是平山房地產(chǎn)開發(fā)總公司銷售經(jīng)理程志，這些年，銀行一直和他有聯(lián)系，如果銀行找不到直接貸款人，就找程志，他就會(huì)過來還貸款。

程志向他們承認(rèn)，當(dāng)時(shí)找了一批學(xué)生，一人給他們1000塊錢，辦了一批假按揭貸款，有“一二百套”。也正是程志，在徐女士找到中行銀行河北省分行的幾天后，就把那筆按揭余額一次性還清。

在一次協(xié)商會(huì)上，銀行和程志本人承諾盡快解決徐女士的首套貸款的優(yōu)惠問題，然后再進(jìn)一步想辦法把那12次逾期還款記錄消除，但他們說，更改個(gè)人征信記錄難度很大。

等待了兩三個(gè)月，首套房貸優(yōu)惠和征信記錄消除，這兩件事一個(gè)也沒解決。

徐女士說，幾個(gè)月的時(shí)間，信貸政策變了，房價(jià)漲了，她也買不成房了，影響生活是肯定的。但她更擔(dān)心的是自己頭上的那筆“房貸記錄”和12筆“不良征信記錄”，將來貸款、出國都要受影響。

9月15日，徐女士向人民銀行石家莊中心支行投訴，人民銀行已經(jīng)受理。同時(shí)，人民銀行建議徐女士去找中國銀行個(gè)金業(yè)務(wù)部溝通，徐女士找到了個(gè)金業(yè)務(wù)部的主管領(lǐng)導(dǎo)。

9月27日，中國銀行河北省分行給她的答復(fù)是，平山支行26日已將清除貸款的申請上報(bào)中國銀行總行，中國銀行總行還要報(bào)人民銀行才能徹底清除徐女士的貸款記錄和不良征信記錄，要等半個(gè)月的時(shí)間。

可是一個(gè)月過去了，徐女士的貸款記錄和不良征信記錄仍然沒有清除。

“假按揭”猖獗已久

假按揭對業(yè)內(nèi)人士來說并不新鮮。一位銀行行長告訴記者，假按揭曾是房地產(chǎn)業(yè)的潛規(guī)則，特別是在幾年前，很多開發(fā)商都這樣操作。

原因是開發(fā)商早期資金不足，達(dá)不到開發(fā)商自有資金需占項(xiàng)目投資金額30%的規(guī)定，還有的開發(fā)商就是“空手套白狼”，沒多少資金就違規(guī)操作，一邊賣樓花套現(xiàn)，一邊以業(yè)主買樓的名義到銀行按揭貸款。銀行向開發(fā)商貸款一般期限不超過5年，利率一般為8%~10%，而個(gè)人住房貸款最高年限為30年，相差將近一倍。以1000萬額度算，一年光利差就是幾十萬元。

而銀行一般認(rèn)為住房信貸業(yè)務(wù)是一項(xiàng)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，都愿意貸，造成住房信貸市場競爭激烈。有時(shí)銀行信貸人員為了爭取到業(yè)務(wù)而放松了對有關(guān)資料的審查，有的甚至明知有假也不深查，雙方心照不宣，達(dá)成默契。因?yàn)橹灰績r(jià)一年年漲，房產(chǎn)市場不突然回冷，開發(fā)商的資金鏈不斷，銀行、房企都是假按揭的收益者。而一旦出現(xiàn)問題，比如開發(fā)商跑了，災(zāi)患就會(huì)轉(zhuǎn)嫁給銀行甚至冒名貸款者本人。

2008年6月，中國銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)出《通知》，對房地產(chǎn)貸款中的“假按揭”、“假首付”、“假房價(jià)”等不規(guī)范行為進(jìn)行整治。

而據(jù)記者了解，溫塘綠色莊園因是違規(guī)項(xiàng)目，至今未能辦理房產(chǎn)證，平山房地產(chǎn)開發(fā)總公司也已注銷，其開發(fā)的房子早賣完了，這批假按揭款流向哪里還是個(gè)謎。燕趙都市報(bào) 李文河