破解電話詐騙新模式 招行賬戶的“消費(fèi)”圈套
2015-11-10 騰訊數(shù)碼
騰訊數(shù)碼訊（周碩）事情的經(jīng)過(guò)是這樣的：我剛剛從深圳出差返回北京第二天，臨近下班的時(shí)間大概晚上6點(diǎn)半左右，接到了一個(gè)深圳號(hào)碼（13168054259）接連幾次的電話。起初我覺(jué)得可能是騷擾電話沒(méi)有理會(huì)，后來(lái)打的次數(shù)大概有個(gè)3、4遍之后，我想了想萬(wàn)一是真的有事兒找也說(shuō)不定，于是就接了起來(lái)，對(duì)方是一個(gè)南方口音的女子，于是騙局開始了。最近聽說(shuō)身邊不少在用招行的朋友都遇到了類似的問(wèn)題，所以我覺(jué)得有必要把整個(gè)過(guò)程記錄下來(lái)，給大家以警醒。
詐騙步驟1電話誤導(dǎo)：
騙子：“請(qǐng)問(wèn)是周先生嗎？我是拍拍網(wǎng)賣家，您尾號(hào)為XXXX的銀行卡剛剛在我們店下單了數(shù)字點(diǎn)券，我這邊電話回訪確認(rèn)一下訂單?！?/p>
我：“并沒(méi)有啊?！币?yàn)殡娫捴灰岬藉X一般都是騙子，所以我十分警覺(jué)此時(shí)已經(jīng)認(rèn)為對(duì)方是騙子，然后順著她的意思說(shuō)，看她要干嘛。
詐騙步驟2引誘查看銀行賬戶：
騙子顯得有些著急，似乎巴不得我趕快去查一查賬戶：“我們這邊訂單已經(jīng)顯示出來(lái)了，不會(huì)弄錯(cuò)的，你盡快查一下銀行賬戶，我們這邊好確認(rèn)下單哈。如果查看過(guò)后沒(méi)有疑義我們這邊就安排發(fā)貨了，發(fā)貨之后是不支持退貨的”
我：“哦?！彪m然我的態(tài)度依然冷淡，但這個(gè)時(shí)候我稍微有點(diǎn)緊張。雖然明知道是騙子，但是如果銀行卡里錢真的沒(méi)有了呢？我其實(shí)也直打鼓。
于是我放下電話，在手機(jī)銀行當(dāng)中打開了銀行卡賬戶，果然里面存的3萬(wàn)多塊錢沒(méi)了！但是我這個(gè)時(shí)候卻出奇的冷靜，完全沒(méi)有丟失3萬(wàn)多塊錢的慌張。
詐騙步驟3電話二次“回訪”：
騙子估算了查看銀行卡的時(shí)間，大約5分鐘之后騙子電話再次打來(lái)。我覺(jué)得這個(gè)時(shí)候如何應(yīng)對(duì)是非常關(guān)鍵的。
因?yàn)槲冶旧硎悄欠N遇大事不慌亂的性格，所以整個(gè)過(guò)程我雖然也擔(dān)心錢財(cái)損失，但是基本上心情上是沒(méi)有起伏的，對(duì)于事情的判斷也比較冷靜。
當(dāng)時(shí)我想的邏輯很簡(jiǎn)單，錢已經(jīng)沒(méi)了，肯定是他們操作了，既然他們敢進(jìn)入到銀行的系統(tǒng)當(dāng)中操作了我的錢，那肯定不會(huì)輕易還給我，電話再次響起來(lái)，他們或許只會(huì)用連環(huán)的招數(shù)讓事情變得更糟糕。所以面對(duì)騙子接下來(lái)的3個(gè)回訪電話，我都選擇了置之不理，而是首先打給了招行。
打給招行 客服耐心處理得當(dāng)：
情況比較復(fù)雜，我直接接通了招行人工客服的電話。人工客服妹子接起電話態(tài)度非常好，當(dāng)然我的態(tài)度本身也很好，咱錢丟了但是又不是人家客服給你弄丟的，隨便亂噴人不好。
招行客服：“您好，請(qǐng)問(wèn)有什么能夠幫您？”
我：“額......情況是這樣，我接到了一個(gè)騙子電話，對(duì)方打給我說(shuō)銀行卡錢買了他們什么點(diǎn)券讓我查看賬戶，于是掛了電話我查看了一下賬戶，發(fā)現(xiàn)果然錢沒(méi)了。接著騙子再次打來(lái)，我想了想覺(jué)得應(yīng)該先打給銀行。麻煩您幫我查一下今天我卡里具體的錢的動(dòng)向?！?/p>
招行客服：“好的，我?guī)湍榭匆幌?，?qǐng)?jiān)陔娫捝陷斎胍幌裸y行卡密碼，按#號(hào)鍵結(jié)束......”“幫您查看了，您的賬戶當(dāng)中剩余金額是2700多元?！?/p>
我：“這不對(duì)啊，雖然具體記不清多少，但是這個(gè)卡里應(yīng)該還剩個(gè)3、4萬(wàn)的樣子。您幫我查一下相詳細(xì)的情況吧?！?/p>
招行客服：“幫您查了詳單，您在今天晚上6點(diǎn)左右分兩筆，一筆7000、一筆26000買了兩次基金?！?/p>
我：“并不是我操作的哦。我似乎明白了，邏輯應(yīng)該是這樣的，騙子打電話誘導(dǎo)我查銀行卡，發(fā)現(xiàn)錢少之后接第二個(gè)電話，然后進(jìn)一步獲取信息，比如說(shuō)驗(yàn)證碼之類的，實(shí)施進(jìn)一步詐騙?！?/p>
招行客服：“很有可能。這種情況，估計(jì)是您的信息泄露了。建議您先口頭掛失。明天到招行網(wǎng)點(diǎn)處理一下。然后撥打報(bào)警電話報(bào)警?！?/p>
我：“我可以先把錢弄出來(lái)嗎？”
招行客服：“現(xiàn)在在這個(gè)基金賬戶當(dāng)中，我是沒(méi)有辦法操作的。您還是明天親自去趟網(wǎng)點(diǎn)辦理一下基金的贖回吧，記得要在下午3點(diǎn)之前辦理，否則基金購(gòu)買成功可能會(huì)給您帶來(lái)?yè)p失?！?/p>
我：“好，麻煩您幫掛失吧，我明天去趟銀行?！?/p>
電話報(bào)警無(wú)人關(guān)心 推卸給分管片區(qū)
報(bào)警當(dāng)然是打給110，于是我人生第一次撥通了110的電話。接電話的也是個(gè)妹子。
110接警：“您好，有什么能幫您？”
我：“#￥%……￥%&￥%”描述了一遍經(jīng)過(guò)，以及我個(gè)人對(duì)于詐騙過(guò)程的分析。
110接警：“這種情況，你需要知道您銀行卡開卡所在的分管片區(qū)，對(duì)應(yīng)進(jìn)行報(bào)警。您知道您銀行卡所在片區(qū)嗎？”
我：“我在中關(guān)村招行開的卡。它是哪個(gè)片區(qū)？”
110接警：“具體是中關(guān)村哪個(gè)招行呢？”
我：“總之是海淀區(qū)，中關(guān)村，我當(dāng)然叫不上那個(gè)招行網(wǎng)點(diǎn)具體叫什么?！?/p>
110接警：“這種情況你需要先確認(rèn)網(wǎng)點(diǎn)歸屬片區(qū)的，建議您先查一下，再撥打北京110分管片區(qū)的具體電話進(jìn)行報(bào)警。我這邊幫您查一下中關(guān)村所屬把電話發(fā)到你手機(jī)上，您可以打電話咨詢一下?！?/p>
我：“#￥%……%……*%……好”很想爆粗口，但是我忍住了。
直至第二天我去銀行辦理，仍然沒(méi)有收到她口中所說(shuō)的電話信息，我也沒(méi)有心情去找什么分管片區(qū)再去研究如何告警?！爱吘瑰X是第一位的，既然錢沒(méi)有丟失，而是被人操作暫時(shí)在基金賬戶里，跟警方墨跡一通說(shuō)不定也不會(huì)立案起不到實(shí)質(zhì)的幫助，當(dāng)務(wù)之急是去銀行看一下怎么辦?！蔽胰绱烁嬖V自己。
來(lái)到招行 柜員訓(xùn)練有素邏輯清晰
說(shuō)明了經(jīng)過(guò)和掛失的過(guò)程之后，我給銀行柜員分析了一遍我分析的詐騙邏輯，他們于是開始處理。從柜員的審慎的態(tài)度來(lái)看，他似乎對(duì)這種情況經(jīng)驗(yàn)并不多，但是總體來(lái)看處理十分得當(dāng)，比較沉穩(wěn)。
我：“#￥……￥*……&*……&”我把事情的經(jīng)過(guò)詳細(xì)描述了一遍。
招行柜員A：“您有接騙子后面的電話告訴他們什么信息嗎？”他的理解力不錯(cuò)，沒(méi)用我說(shuō)第二遍，并且進(jìn)一步詢問(wèn)安全狀況。
我：“沒(méi)有，我甚至直接沒(méi)接后面的電話，就直接掛失了?！?/p>
招行柜員A：“這樣的話，估計(jì)您的資金是沒(méi)有損失的，我?guī)湍炔橐幌掳伞?/p>
招行柜員A：“是這樣，您的錢在基金賬戶里，如果不是您本人的話顯然是被人操作了。我建議您先開一張新卡，把原來(lái)卡里的錢先轉(zhuǎn)回到這張卡里，保證資金無(wú)損失。然后做基金資金的贖回，接著關(guān)閉基金賬戶，注銷原銀行卡?！?/p>
我：“好，記得新卡不要關(guān)聯(lián)舊卡的任何信息。”心里默默的給柜員點(diǎn)了個(gè)贊，處理方式邏輯清晰，完全明白客戶的需求。我也自然放松了許多。
處理中間，大堂經(jīng)理也圍觀了過(guò)來(lái)，顯然她也對(duì)這個(gè)相對(duì)復(fù)雜的情況有所警覺(jué)，并詢問(wèn)我是否是錢轉(zhuǎn)入了基金賬戶，但是不是您本人操作。顯然她經(jīng)手過(guò)客戶類似的詐騙情況。在等待了10分鐘之后，開卡轉(zhuǎn)賬的主要手續(xù)辦理完了。
招行柜員A：“您找一下對(duì)面的同事，讓他幫您贖回一下基金里面的錢，注銷基金賬戶?！?/p>
招行柜員B：“您怎么會(huì)出現(xiàn)這種情況？不是您本人操作，但是又買了基金……”邊說(shuō)他邊做著操作，顯然他對(duì)這種情況也很疑惑。
招行柜員B：“基金已經(jīng)贖回了，賬戶現(xiàn)在顯示正在開戶中，這個(gè)需要您過(guò)兩天自己關(guān)閉一下賬戶，然而再過(guò)來(lái)一趟，才能做最后的注銷。因?yàn)榛鹳~戶關(guān)閉不了是不可以注銷的。您再去找一下A，讓他把這筆錢轉(zhuǎn)到新卡去?！?/p>
又過(guò)了15分鐘
招行柜員A：“已經(jīng)都辦好了，錢已經(jīng)全轉(zhuǎn)到新卡了，舊卡還不能扔，因?yàn)榛鹳~戶的問(wèn)題，下周找時(shí)間還得麻煩您再過(guò)來(lái)一趟辦注銷?！?/p>
招行柜員A：“另外提醒您，如果這張卡是您的工資卡，一定要跟公司那邊說(shuō)一下這個(gè)情況，重新改一個(gè)工資卡?！鳖愃频奶嵝?，柜員A在辦理過(guò)程中接連提醒我3次，顯得很貼心。
我對(duì)騙子邏輯的分析：
利用你不知道什么時(shí)候泄露的信息操作銀行卡賬戶，將錢轉(zhuǎn)進(jìn)基金賬戶，因?yàn)槭謾C(jī)在你手中，所以騙子沒(méi)有辦法直接進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，需要獲取驗(yàn)證碼。
他主動(dòng)打來(lái)電話，假裝電商賣家主動(dòng)告訴你買了XXX東西消費(fèi)XXX元，這是為了引誘你去查看銀行卡賬戶。一般人打開手機(jī)銀行會(huì)直接看賬戶總覽，這個(gè)里面不會(huì)顯示基金賬戶，所以你一看錢沒(méi)了，慌了，正中騙子圈套。
如果你正在慌亂當(dāng)中不知如何是好，那么騙子第二次打來(lái)電話，或許你會(huì)覺(jué)得抓住了錢回來(lái)的救命稻草，迫不及待接起電話，并在慌亂中給了對(duì)方驗(yàn)證碼、密碼、身份證等等更多的信息。這樣騙子就能立刻將錢款套走。
給經(jīng)歷或尚未經(jīng)歷類似情況的朋友以忠告：
1、不管打電話的是誰(shuí)，只要打電話提到錢，你就要高度警覺(jué)，當(dāng)然也同樣適用QQ和微信。電話中稱是親友的，你要問(wèn)一些只有你們才知道的問(wèn)題驗(yàn)證，不要只根據(jù)聲音就判斷人。
2、冷靜！你要冷靜，不管遇到什么情況，即使你發(fā)現(xiàn)錢少了，銀行也是會(huì)有各種相關(guān)記錄的，不會(huì)沒(méi)有線索。
3、不要接騙子接下來(lái)的電話，提供任何信息。
4、第一時(shí)間打給銀行，掛失，凍結(jié)賬戶，并盡快去網(wǎng)點(diǎn)辦理手續(xù)。
5、報(bào)警（如果不會(huì)像我遇到的一樣麻煩的話）。
6、銀行卡密碼不要用生日和一些容易被破解的簡(jiǎn)單組合。
事件可能的共性聯(lián)系：深圳、招行
1我剛從深圳出差返回北京第二天
2騙子電話來(lái)自于深圳
3購(gòu)買的基金名為“中登深圳公司（F98）”
4身邊一些相同經(jīng)歷的朋友都是招行用戶。
對(duì)招行和110的評(píng)價(jià)和建議：
1、因?yàn)樯磉呉恍┡笥岩灿龅搅祟愃茊?wèn)題，出現(xiàn)問(wèn)題的全部是招行用戶，我想騙子獲取信息的途徑可能與招行官方的安全性有關(guān)。建議招行官方對(duì)自身的安全性進(jìn)行一次全面排查。
2、招行從客服到網(wǎng)點(diǎn)柜員，對(duì)事情的經(jīng)過(guò)理解透徹，處理方式清晰明了。給客戶提供了不錯(cuò)的服務(wù)體驗(yàn)。讓經(jīng)歷了風(fēng)險(xiǎn)的用戶感到安心。
3、對(duì)于北京110的報(bào)警體驗(yàn)，我只能用很差來(lái)形容。自己系統(tǒng)管理范圍不明確，卻要求民眾去區(qū)分之后再來(lái)報(bào)警，顯然這不符合正常人的思維邏輯。另外從110接警的情況來(lái)看，似乎是一副“姐什么大風(fēng)大浪沒(méi)見(jiàn)過(guò)”態(tài)度，對(duì)于銀行卡、錢財(cái)、網(wǎng)絡(luò)犯罪的接警顯然完全不重視，不但不會(huì)積極的配合民眾處理，而且沒(méi)有給予應(yīng)有的勸告和處理方法的正確引導(dǎo)。希望相關(guān)責(zé)任人，相關(guān)部分能夠引起足夠的重視，改善這方面的工作，為民眾提供便利。
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