2010-3-31 9:25:28 來源: 東南快報
加息預期下，人們的投資節(jié)奏放慢很多，也相對冷靜商報記者 陳亮/攝
進入2010年，央行兩次上調存款準備金率，為今年的加息埋下了伏筆，同時，在資本市場仍不明朗的階段，如何及時對理財計劃作出調整，防范利率風險仍是投資者考慮的問題。
業(yè)內人稱： 加息只是時間早晚的問題
“加息肯定是會有的，只是時間早晚的問題。”工行河南省分行財富管理中心AFP金融理財師李文杰這樣說。隨著國內經濟逐步走向復蘇，宏觀經濟政策也正在調整和變化。自2009年年末以來，央行對于各家商業(yè)銀行的信貸規(guī)模推出了較為嚴格的限制措施，進入2010年央行連續(xù)兩次上調了存款準備金率。
李文杰預測，央行有可能在第三季度啟動加息進程。從近期多家銀行所發(fā)布的貨幣政策預期報告來看，包括中行、工行、興業(yè)在內的多家銀行均認為，央行極有可能在下半年進行加息。
“由于利率因素對于理財計劃的制定有著重要的影響，因此，在加息的預期之下投資者也應當及時地對理財計劃、理財方案做出及時的調整，以起到防范利率風險的作用。”李文杰建議。
定期存款應以短期為主
每次央行宣布加息后，不少銀行就會迎來一批辦理定期存款轉存的客戶。同時，在沒有好的投資項目時，大部分投資者還是喜歡把錢存到銀行里。
由于存款利率的提高，經過轉存后的資金可以獲得更高的定期存款收益。但辦理轉存看似合算，卻也需要存款人犧牲一部分收益，這是因為轉存前一段時間定期存款的收益僅僅能夠按照活期存款的利率來計算。
考慮到今年年內潛在的加息因素，建議存款人可以在存款時采取“拆分法”來進行應對。舉個例子來說，一張10萬元的存單，可以分成幾張不同的存單，如5萬元、3萬元、2萬元的組合，分別存成3個月、6個月和一年的定期存款。這樣，無論存款利率出現(xiàn)了什么樣的變化，投資者都可以及時進行調整，獲得存款利息的最大化。
另外，對于存款期限的選擇，相對來說，目前的貨幣政策環(huán)境之下，存期宜短不宜長，相比較而言，短期定存更加靈活，李文杰建議盡可能選擇一年期以下的定期存款。
短期理財也可代替儲蓄
事實上，除了使用定期存款拆分的方式之外，使用一些短期的理財產品來代替儲蓄，也不失為當下加息預期下可取的一種理財方式。
“目前的3個月定期存款的利率為1.71%，6個月定期存款的利率為1.98%，即使不考慮利息稅的因素，短期理財產品的預期收益率也有較大的優(yōu)勢。”李文杰解釋，還有從流動性的角度來看，短期理財產品更適合現(xiàn)階段的投資形式。
而對于各家銀行推出的超短期理財產品，如工行的“靈通快線”、建行的 “大豐收”、招商銀行的“日日金”、“日日盈”、交通銀行的“得利寶天添利”等，超短期理財產品適合快進快出的投資者。投資者應根據(jù)資金的使用期限和實際需求來選擇理財產品，將長期閑置的資金用來購買超短期理財產品反而可能降低收益。
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