工作多年，存不到半毛錢(qián)？
對(duì)數(shù)字沒(méi)概念、懶惰、投資亂無(wú)章法、刷卡毫無(wú)節(jié)制…… 到底哪一個(gè)才是造成你工作多年、口袋卻仍然空空的罪魁禍?zhǔn)?？摸摸自己的口袋，你是不是也皺起了眉頭？《Cheers》雜誌匯集了3位上班族心聲和3位專(zhuān)家意見(jiàn)，要告訴你，他們的故事。
文——黃采薇 特約攝影——黃建賓採(cǎi)訪(fǎng)——吳凱琳
2006年10月 Cheers雜誌
case1 哎，我是月光族
你為什麼沒(méi)有錢(qián)？
｛ 案主小檔案 ｝
姓名：蘇宛君
職業(yè)：業(yè)務(wù)助理工作年資：6年
理財(cái)大漏洞：花、花、花，刷、刷、刷，我是月光族啦～
乍見(jiàn)蘇宛君，要把她和「月光族」聯(lián)想在一起，實(shí)在不會(huì)太困難。
睫毛膏、娃娃頭，十足日系風(fēng)打扮，讓學(xué)生時(shí)代就已經(jīng)開(kāi)始半工半讀、接觸職場(chǎng)已經(jīng)好些年的她，仍然保有鄰家女孩的甜美笑容和親切感。
只是，她的消費(fèi)習(xí)慣卻令人不敢親近。
蘇宛君和父母同住，在一家貿(mào)易公司上班。照理來(lái)說(shuō)，省下房租，每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)應(yīng)該不至於太高，但到月底時(shí)，手頭上的錢(qián)卻只剩下一丁點(diǎn)。剛開(kāi)始還沒(méi)感覺(jué)，但猛一回首，發(fā)現(xiàn)工作多年卻幾乎沒(méi)有積蓄，實(shí)在很令人心驚。
她說(shuō)，自己雖然不買(mǎi)名牌包，但「每個(gè)月不知道怎麼地，薪水幾乎花光光了，」問(wèn)她究竟買(mǎi)了什麼？「衣服啊、化妝品保養(yǎng)品啊，總之就是女生會(huì)買(mǎi)的那些東西，」只知道積少成多，自己也說(shuō)不清楚每個(gè)月到底花了多少錢(qián)。
蘇宛君還有4張信用卡，也曾衝動(dòng)刷卡之下逾期繳款，還好有精明的父母盯著幫忙還款，才不至於讓近20％的逾期費(fèi)用像雪球般，越滾越大。
考量到進(jìn)修和出國(guó)旅遊的計(jì)劃，蘇宛君最近已經(jīng)開(kāi)始記帳，試圖弄清楚自己辛苦賺來(lái)的血汗錢(qián)，到底都花到哪兒去了。但光這樣似乎還不夠，有沒(méi)有讓像她一樣的月光族，快速向消費(fèi)壞習(xí)慣say goodbye的方法？
｛ 過(guò)來(lái)人經(jīng)驗(yàn)談 ｝
強(qiáng)迫自己存三分之一薪水，月光族Bye-bye
（德盛安聯(lián)證券投資顧問(wèn)公司副總經(jīng)理段嘉薇）其實(shí)在工作頭幾年，我也是標(biāo)準(zhǔn)的「月光族」。
這種心態(tài)其實(shí)不難理解：從學(xué)校畢業(yè)，花「自己賺的錢(qián)」，宣告經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，脫離向父母拿錢(qián)的日子，我才真的像個(gè)大人了。剛出社會(huì)時(shí)也有許多額外開(kāi)銷(xiāo)，三不五時(shí)同學(xué)同事吃飯聚餐，女生出社會(huì)後還要大筆治裝費(fèi)，每月3萬(wàn)出頭的月薪，根本不夠花。
幾年之後，我才警覺(jué)苗頭不對(duì)，開(kāi)始在每個(gè)月薪水中固定撥出1萬(wàn)元定期定額投資基金，這樣其實(shí)很自由，存了錢(qián)之後，剩下的錢(qián)一樣可以花到不剩，繼續(xù)當(dāng)快樂(lè)的月光族。那時(shí)因?yàn)槟贻p，投資策略較為積極，買(mǎi)的幾乎是風(fēng)險(xiǎn)較高的單一市場(chǎng)股票型基金。1年後，這筆利用每月扣款的「強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄」投資有小成，累積到20萬(wàn)元以上的資本，我開(kāi)始進(jìn)軍「單筆投資」，剛好遇到早期新興市場(chǎng)漲幅，也讓我順利存到結(jié)婚基金。雖然我是屬於積極型的投資人，但選擇標(biāo)的時(shí)，我十分謹(jǐn)慎。我會(huì)注意基金經(jīng)理人言論有沒(méi)有邏輯，是不是真的有依照所主張的投資哲學(xué)去操作基金，遇問(wèn)題主動(dòng)打電話(huà)到基金公司問(wèn)到懂為止，還會(huì)上國(guó)外網(wǎng)站查詢(xún)基金經(jīng)理人是不是常常發(fā)表評(píng)論，評(píng)估基金經(jīng)理人和基金公司的知名度，看準(zhǔn)之後再出手。
到現(xiàn)在為止，我還是嚴(yán)守一個(gè)投資概念：只投資自己擅長(zhǎng)的標(biāo)的，我很珍惜每一分錢(qián)，不會(huì)亂擺。
相對(duì)於國(guó)外，臺(tái)灣父母對(duì)於子女的理財(cái)教育較為薄弱。從小我們頂多知道要「儲(chǔ)蓄」，很少有投資觀念。但在美國(guó)，只要與經(jīng)濟(jì)有關(guān)的課程，老師和學(xué)生們一起討論股票，一點(diǎn)都不稀奇。同時(shí)，美國(guó)父母還會(huì)幫孩子投資，並且從小教他們?nèi)绾慰纯?jī)效。
建立投資概念並非一蹴可幾，需要投入時(shí)間心力，就像我當(dāng)年從定時(shí)定額投資開(kāi)始，越習(xí)慣投資，越了解如何布局市場(chǎng)。只要肯努力，你的投資IQ一定與日俱增，再也不會(huì)是和財(cái)富無(wú)緣的月光族了。
段嘉薇提供3個(gè)投資心法，和月光族say goodbye：
1.找出適合自己的投資方式，每個(gè)月強(qiáng)迫自己留下三分之一的薪水用於投資或儲(chǔ)蓄，建立起「收入－投資＝花費(fèi)」理財(cái)習(xí)慣，每月領(lǐng)到薪水之後先扣除投資儲(chǔ)蓄的金額，剩下才是你可靈活支配的資金。
2.明確定義出自己的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定之後慎選投資標(biāo)的。不只要參考該標(biāo)的過(guò)去績(jī)效，也要選擇信譽(yù)優(yōu)良的投資公司。
3.投資不要太複雜，而且只專(zhuān)精於自己擅長(zhǎng)的投資標(biāo)的。
