近日，重慶市住房公積金管理中心發(fā)布消息稱，為讓廣大繳存職工享受低息購房的優(yōu)惠，允許貸款職工補(bǔ)繳賬戶余額。與此同時(shí)，公積金“睡大覺”的情況目前仍十分普遍。昨日，市內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)師提醒，從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，公積金在目前的降息通道下，可以通過長(zhǎng)期定存或購買理財(cái)產(chǎn)品等來實(shí)現(xiàn)保值增值。
提前還房貸減壓
“購房時(shí)貸沒用上公積金，不知道現(xiàn)在還能不能利用公積金減輕一下房貸的還款壓力?！奔易∧习饵S龍路的洪先生一直對(duì)此充滿了疑惑。他說，在兩年前購房時(shí)，樓盤開發(fā)商不同意使用公積金貸款，無奈之下只有選擇了銀行商貸。
對(duì)于洪先生的困惑，建行重慶分行個(gè)人金融部高級(jí)個(gè)人客戶經(jīng)理黃光濤分析說，理論上講，對(duì)于已用商業(yè)貸款而沒有使用公積金貸款，且還款壓力較大的購房者，可持購房合同、貸款合同等憑證，按規(guī)定時(shí)間前往住房公積金管理中心一次性提取公積金用于提前還貸。這樣每月的還款額就可以相應(yīng)減少，支付的利息總額自然減少。
但黃光濤指出，有三類房貸客戶不適合提前還貸：第一類是貸款人此前享受房貸七折優(yōu)惠利率，不必提前還貸；第二類是還貸時(shí)間很長(zhǎng)的貸款人，現(xiàn)在也不必提前還貸。經(jīng)過計(jì)算，提前還貸的最佳時(shí)間點(diǎn)在貸款周期的前1/3時(shí)段內(nèi)，因?yàn)楹笃谶€款更多的是償還本金，節(jié)約的利息有限；第三類是有很好的投資渠道，投資回報(bào)可以高于貸款利息的。
買理財(cái)產(chǎn)品增收
“眼看著公積金賬戶里的錢越積越多,最近一兩年都沒有購房的打算，常常會(huì)覺得放在公積金賬戶里不劃算。”家住楊家坪直港大道的周女士說，現(xiàn)在公積金賬戶里已累積了4萬多元，不用實(shí)在可惜,因此考慮將公積金取出來轉(zhuǎn)為定期儲(chǔ)蓄。
理財(cái)專家分析說，因?yàn)樽》抗e金賬戶的繳存余額是按現(xiàn)行定存三個(gè)月的基準(zhǔn)利率2.60%來計(jì)算。在目前通脹高位回落的情況下，盡管三個(gè)月定存的存款利率已經(jīng)可以跑贏CPI，但如果可以預(yù)見兩年內(nèi)不會(huì)動(dòng)用這筆資金，仍宜將賬戶余額提取出來投資。比如：可存一年期的定期儲(chǔ)蓄存款或購買銀行一年以上理財(cái)產(chǎn)品、信托類固定收益理財(cái)產(chǎn)品以及債券型基金。
如果周女士將4萬元放在公積金賬戶里，一年下來可以累積的復(fù)利為1040元。但如果客戶選擇一家存款利率“一浮到頂”的銀行來存款利息將達(dá)3.30%，一年的利息收入為1320元。但換作購買一年期以上理財(cái)產(chǎn)品目前的預(yù)計(jì)收益率普遍在4.5%左右，這樣算下來一年的收益可以達(dá)到1800元左右，這比讓其躺在賬戶里“睡覺”要高出760元。
黃光濤同時(shí)稱，對(duì)于不具備提取條件，且無投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的繳存者來說，也沒有必要盲目提取公積金，可將其作為資產(chǎn)配置組合中的穩(wěn)健或者保守配置，經(jīng)過較長(zhǎng)時(shí)間的復(fù)利效應(yīng)，也可以積累一筆可觀的資金，用于子女教育或者未來的養(yǎng)老等支出。
提醒
公積金不能作首付
黃光濤同時(shí)提醒市民，如果合理利用公積金，能夠給自己帶來不少便利，但在規(guī)劃公積金理財(cái)時(shí)，也應(yīng)注意一些事項(xiàng)：首先，公積金不能直接用作購房首付，如果是新購房，首付款只能用自有資金或者其他途徑來解決，并在繳付首付款購房后，才能按規(guī)定提取公積金。
