財(cái)富第六波，在家也能做百萬(wàn)富翁：
即使你沒(méi)有多少資金，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)口才，沒(méi)有人脈關(guān)系！
你滿意你現(xiàn)在的生活狀況與收入嗎？你的財(cái)務(wù)、時(shí)間、心靈自由嗎？你幸?？鞓?lè)嗎？你可以不去深入思考這個(gè)問(wèn)題；但如果你并不滿意，那你計(jì)劃如何改變呢？很多人不敢面對(duì)這個(gè)問(wèn)題，甚至漠視它的存在，過(guò)一天算一天。但是你的人生，可以就這樣漠視嗎？
打工10年后的結(jié)果是什么？永遠(yuǎn)買不起房子，你變成了銀行的房奴及搖錢(qián)樹(shù)!打工20年后的結(jié)果是什么？身體越來(lái)越差，越來(lái)越老，對(duì)未來(lái)充滿恐懼！您知道為什么嗎？......
為什么有人比你成功十倍，百倍，甚至千倍？為什么有人不工作，還能賺很多的錢(qián)？為什么有人一停止工作，就沒(méi)錢(qián)賺了？
難道他們比你聰明那么多倍嗎？假如不是為什么他們的收入比你多那么多倍呢？也許你并沒(méi)做錯(cuò)任何事，但你想不想知道他們做對(duì)了什么呢？這里就是你要找的答案！
羅伯特.清崎，全球知名的企業(yè)家、投資家和財(cái)商教育專家，在他的《富爸爸窮爸爸》系列圖書(shū)當(dāng)中宣稱過(guò)，獲取被動(dòng)收入是唯一通向財(cái)富自由的道路。
2008年金融危機(jī)，光是中國(guó)就有近10萬(wàn)家企業(yè)倒閉，大量人員下崗失業(yè)，企業(yè)平均工資下降了30%。2009年金融危機(jī)的影響將進(jìn)一步深化為金融海嘯，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的沖擊和影響更加深入。在大環(huán)境不景氣的情形下，很多企業(yè)面臨巨大的壓力，采取裁員降薪的方式進(jìn)行自救。預(yù)計(jì)在2009年底前，中國(guó)將新增約1200萬(wàn)失業(yè)人口，全球失業(yè)人口將超過(guò)2億。為了生計(jì)，很多人不得不選擇自主創(chuàng)業(yè) .. .. ..
擺在我們面前的卻是一組令人心驚肉跳的數(shù)據(jù)：全球范圍的統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示90%的企業(yè)會(huì)在5年內(nèi)倒閉，剩下的有90%會(huì)在接下來(lái)的5年內(nèi)倒閉。創(chuàng)業(yè)是找死，不創(chuàng)業(yè)是等死，創(chuàng)業(yè)成了很多人惡夢(mèng)的開(kāi)始。創(chuàng)業(yè)艱辛，可是生活卻還得繼續(xù)！出路到底在哪里？ .. .. ..
如果有一個(gè)生意模式，您只需要投資很少的金錢(qián)，就可以運(yùn)用業(yè)余時(shí)間、消費(fèi)或者玩的時(shí)間開(kāi)始幫自己修建一條管道，獲得被動(dòng)收入，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。您是否會(huì)感興趣呢？如果您回答"是"，那么就請(qǐng)跟我們一起開(kāi)始實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的旅行吧！
羅伯特.清崎在他的富爸爸系列叢書(shū)《財(cái)務(wù)自由之路》一書(shū)中，根據(jù)人們收入來(lái)源的不同畫(huà)出了一副“現(xiàn)金流象限圖”，將人們劃分為四個(gè)象限，如下所示：
我們每個(gè)人都至少位于"現(xiàn)金流象限圖"四個(gè)象限中的一個(gè)，我們所處的位置由我們的現(xiàn)金來(lái)源決定。雇員位于E象限，收入來(lái)源是為他人工作而賺取的薪金；自由職業(yè)者和小生意擁有者位于S象限，收入來(lái)源是為自己工作而賺取的錢(qián)；企業(yè)家或者系統(tǒng)擁有者位于B象限，擁有一個(gè)能夠良好運(yùn)轉(zhuǎn)的企業(yè)系統(tǒng)，讓別人為他們工作，收入來(lái)源是企業(yè)的收益；投資家位于I象限，讓錢(qián)為他們工作，收入來(lái)源是各種投資，用錢(qián)來(lái)產(chǎn)生出更多的錢(qián)。
位于左右兩邊不同象限人們的根本差別在于：左邊象限的人們從事的是挑水型的工作，從事某種職業(yè)，獲得主動(dòng)收入；右邊象限的人們從事的是修建管道型的工作，擁有屬于自己的事業(yè)，獲得被動(dòng)收入。很多人混淆了職業(yè)和事業(yè)的區(qū)別，比如一個(gè)銀行家，如果他并不擁有一個(gè)銀行系統(tǒng)，而是為某個(gè)銀行系統(tǒng)工作，那么銀行家就是他的職業(yè)而不是他的事業(yè)。職業(yè)人士為事業(yè)擁有者工作，為實(shí)現(xiàn)別人的夢(mèng)想而不是自己的夢(mèng)想在努力工作。
第一象限：E象限
E象限也就是我們常講的工薪族象限。定義：出租自己的勞動(dòng)力，被別人雇傭來(lái)?yè)Q取生活費(fèi)用的人群，就叫工薪族。它有什么特點(diǎn)呢？是用時(shí)間來(lái)?yè)Q金錢(qián)。我們都能想象得到，每天工作8小時(shí)，加上您路上來(lái)回的時(shí)間，所以您一天里最寶貴的時(shí)間去換取工資了，對(duì)嗎？所以工薪一族是沒(méi)有時(shí)間自由的，那我們?cè)傧胂耄袥](méi)有朋友上班上了幾十年，退休的時(shí)候，實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由，有嗎？相反的是，在退休的時(shí)候收入可能更少了。所以在這個(gè)象限也是沒(méi)有財(cái)務(wù)自由的。那同樣在這個(gè)象限里，無(wú)論您從事什么樣的工作，什么樣的職位，都是別人給提供的，對(duì)嗎？如果趕上經(jīng)濟(jì)不景氣，或者公司裁員，可能還有人際關(guān)系的因素等等，您還有可能失去了這個(gè)位置，所以在這個(gè)象限也是沒(méi)有安全感的。
好處：相對(duì)比較省心，每月你耗坐30天，到月底你就可以拿錢(qián)。
缺陷：相對(duì)不自由，你有很多創(chuàng)意沒(méi)法發(fā)揮，你有很多意圖無(wú)法落實(shí)實(shí)現(xiàn)，你要按照別人的意圖去做事，使你的潛能不能發(fā)揮出來(lái)。付出與獲得一定不成正比。今天是信息化社會(huì)，無(wú)固定化職業(yè)社會(huì)已到來(lái)，官方機(jī)關(guān)也需要扁平化管理，所以沒(méi)有一個(gè)崗位是穩(wěn)定的，今天所有的工薪族相對(duì)的也不穩(wěn)定，也沒(méi)有保障感。
第二象限：S象限
S象限是自由職業(yè)者和小生意人。自己雇傭自己進(jìn)行個(gè)人創(chuàng)業(yè)的人群，就是自由職業(yè)者，他們是在給自己做事情。比如說(shuō)，開(kāi)飯店、美容院、診所等等。但是，正因?yàn)槭撬麄冏约簞?chuàng)造了一份工作，所以所有的風(fēng)險(xiǎn)都是由他自己來(lái)承擔(dān)，他的收入曲線是波浪式的，不穩(wěn)定的。同時(shí)，他更要投入更多的時(shí)間來(lái)?yè)Q取金錢(qián)，也是在用時(shí)間來(lái)?yè)Q金錢(qián)。你干就能賺錢(qián)，不干就沒(méi)錢(qián)，所以，在這個(gè)象限里，也是沒(méi)有時(shí)間自由的。同樣的，這些老板，他們?nèi)绻麙甑胶芏噱X(qián)的時(shí)候，會(huì)有很高的支出。當(dāng)他們生意不好的時(shí)候，更不能減少自己的支出，反倒要撐著門(mén)面，以吸引更多的人跟他合作。當(dāng)他們生意好的時(shí)候，會(huì)投入更多的精力去打拼，因?yàn)榉彩露家H歷所為，他們會(huì)更累，有人形容這里的人，前半生是用命換錢(qián)，后半生是用錢(qián)來(lái)買命。所以，羅伯特•清崎也講了：在這個(gè)象限里，當(dāng)您獲得成功的時(shí)候，比不成功更可怕，這是S象限的特點(diǎn)。
好處：相對(duì)比較自由，你的意圖、潛能、時(shí)間，可根據(jù)自己的安排去發(fā)揮。收獲與付出成正比，多勞多得，充分體現(xiàn)了個(gè)人價(jià)值。
缺陷：主動(dòng)收入。有風(fēng)險(xiǎn)，不穩(wěn)定，干就有，不干沒(méi)有。酒樓開(kāi)門(mén)就有，不開(kāi)門(mén)就沒(méi)有；出租車出活就有，不出活就沒(méi)有；歌手唱就有，不唱就沒(méi)有。所以不穩(wěn)定，也沒(méi)有什么保障感。受三方面的限制很厲害。①受技能因素限制很厲害。所有靠自由職業(yè)謀生的人，能夠過(guò)的比較好的人、創(chuàng)業(yè)比較好的人，他往往是有一門(mén)技能。你今天能踢甲Ａ，過(guò)一陣子淪落到甲Ｂ，你知道這是為什么，就是技能不行了，再過(guò)幾年就淘汰了。所以技能因素非常重要。②就是人際關(guān)系因素的限制非常大，所有在這里做比較好的，一定有廣泛的人際關(guān)系，沒(méi)有關(guān)系你很能難促成，可見(jiàn)關(guān)系的重要。③還有某些工種受年齡限制很能強(qiáng)，有些演員、模特、唱歌的，有些搞體育的，年齡限制很能強(qiáng)。
第三象限：B象限
B象限是企業(yè)家或系統(tǒng)擁有者。在生活里我們把B和S都稱之為老板，但他們有所不同。因?yàn)槠髽I(yè)家或系統(tǒng)擁有者有一個(gè)系統(tǒng)。什么是系統(tǒng)呢？舉個(gè)例子，就跟我們?cè)S多人談到特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的時(shí)候，當(dāng)您購(gòu)買了麥當(dāng)勞的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)，您也把他很成熟的商業(yè)體系同時(shí)購(gòu)買過(guò)來(lái)。所以，您進(jìn)到店里面會(huì)發(fā)現(xiàn)：同樣的裝修、同一個(gè)口味的漢堡包和同一個(gè)溫度的可樂(lè)。這就是一個(gè)非常成熟的體系，運(yùn)用這個(gè)系統(tǒng)，可把生意做起來(lái)。所以，B象限是通過(guò)建立一個(gè)穩(wěn)定的、有利潤(rùn)的生意而創(chuàng)造持續(xù)不斷的收入，通過(guò)一個(gè)系統(tǒng)來(lái)杠桿別人的時(shí)間和金錢(qián)。他們的收入的屬于被動(dòng)收入，所以在實(shí)現(xiàn)自己夢(mèng)想的同時(shí)，可以獲得時(shí)間和財(cái)富的自由。
好處：能充分體現(xiàn)人生價(jià)值，有名有利，受人尊重，還可以幫助別人，為社會(huì)提供就業(yè)機(jī)會(huì)等等。
缺陷：成功概率不高。100家企業(yè)，創(chuàng)立5年后，平均會(huì)有90％的關(guān)門(mén)，大部分是決策性失誤造成的。還剩下的10家選項(xiàng)選對(duì)了，又經(jīng)過(guò)5年后，又會(huì)有9家倒閉，是因?yàn)楣芾砩蠜](méi)有形成系統(tǒng)化。就是人、財(cái)、物、進(jìn)、銷、存、產(chǎn)等方面的管理，包括制度、管理方式、運(yùn)營(yíng)，包括財(cái)力、市場(chǎng)營(yíng)銷等等，沒(méi)有形成系統(tǒng)化，也就是說(shuō)企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理沒(méi)有成為一個(gè)系統(tǒng)。那么現(xiàn)在還剩1家，1％啊。這1％他形成了一個(gè)系統(tǒng)，他建立了一個(gè)成功的系統(tǒng)化管理。例：麥當(dāng)勞、肯德基等。所以他的創(chuàng)業(yè)成功率比較低，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)失敗率高。
第四象限：I象限
I象限是投資者，用錢(qián)來(lái)賺錢(qián)，他擁有財(cái)富的同時(shí)，可以擁有時(shí)間的自由。定義：透過(guò)貨幣運(yùn)作方式讓自己的財(cái)富保值的人群，叫投資者。炒股是投資者還是投機(jī)者，買績(jī)優(yōu)股的，買來(lái)不炒的叫投資者。炒股的人叫投機(jī)者，小投機(jī)。富人之所以富有，是因?yàn)樗麄儞碛写罅康馁Y產(chǎn)，富人為建立資產(chǎn)而努力工作，資產(chǎn)最常見(jiàn)的兩種形式是企業(yè)系統(tǒng)和投資組合，比如房地產(chǎn)投資及有價(jià)證券投資，富人獲得的是資產(chǎn)收入。最重要的是，資產(chǎn)能夠?yàn)楦蝗藥?lái)源源不斷的收入，無(wú)論他們是否繼續(xù)工作，企業(yè)系統(tǒng)都在為他們工作，金錢(qián)都在為他們工作，因此，真正的富人們能夠同時(shí)擁有金錢(qián)和時(shí)間，過(guò)他們想過(guò)的生活，做他們想做的事情。
好處：同第三象限一樣，充分體現(xiàn)人生價(jià)值。
缺陷：創(chuàng)業(yè)門(mén)檻很高，需要很大資金支持。需要眼光，投資者和投機(jī)者都需要眼光。
很多位于E象限的朋友都有跑到S象限的沖動(dòng)，他們經(jīng)常會(huì)說(shuō)"我不準(zhǔn)備給老板打工賣命了"，"我準(zhǔn)備開(kāi)一家自己的公司"。但是很多人往往容易陷入誤區(qū)，我們來(lái)看看從左邊象限進(jìn)入右邊象限的四個(gè)誤區(qū)：
1、盲目辭職。沒(méi)有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，注定失敗。
2、坐以待斃。所從事的行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始走下坡路了，你還在那兒高枕無(wú)憂，等死。明明在那兒一個(gè)月只有貳、叁佰元的收入，都難以維持正常的生活支出，卻還在那兒等靠。
3、盲目投資。今天很多人在賠錢(qián)，你發(fā)覺(jué)沒(méi)有。他們是什么原因？都是盲目投資。他幻想著一步到位，而不經(jīng)過(guò)自由職業(yè)象限，試圖能成為一個(gè)生意擁有者，以為開(kāi)個(gè)公司就是老板了。盲目投資風(fēng)險(xiǎn)非常大，不要以為當(dāng)法人就好，什么是法人？就是上法庭的人。不要盲目地進(jìn)入第三象限，不要盲目投資。如有投資的，你可以問(wèn)他，你盲目投資，就憑你的資金，就憑你的項(xiàng)目，就憑你的人際關(guān)系，就憑你的管理和經(jīng)驗(yàn)，你怎么就敢保證，你十年以后你是那1％呢？
4、誤認(rèn)為自己是投資者。實(shí)際是小投機(jī)者，一炒股就被套牢，剛炒就套牢。沒(méi)有分清什么叫投資者，只扮演了一個(gè)投機(jī)者的角色，所以不要輕易去做投機(jī)的事，投機(jī)是以大失小，賺少賠多。(根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)和血的教訓(xùn)來(lái)講解人生的四大誤區(qū)，這里不要光講理念，一定要結(jié)合你自己講)。很多位于S象限的朋友又認(rèn)為自己在B象限，讓我們來(lái)分析一下位于S象限和B象限的差別。真正的B型企業(yè)家可以離開(kāi)他們的企業(yè)一年多，當(dāng)他們回來(lái)時(shí)，發(fā)現(xiàn)他們的企業(yè)比他們離開(kāi)時(shí)更能贏利，運(yùn)營(yíng)得也更好。而如果"S"離開(kāi)他的企業(yè)一年多，等他回來(lái)時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)他的企業(yè)已沒(méi)有什么生意可做了。那么，是什么導(dǎo)致了這種不同呢?簡(jiǎn)單地說(shuō)，一位"S"擁有的是一份工作，而一位"B"擁有的是一個(gè)系統(tǒng)，然后雇傭能勝任的人去操作這個(gè)系統(tǒng)。換句話說(shuō)：在很多情況下，"S"不得不親自操作系統(tǒng)，這導(dǎo)致他們無(wú)法離開(kāi)。一位自己開(kāi)業(yè)的醫(yī)生是典型的"S"，比如牙醫(yī)，在許多情況下，他能夠獨(dú)立完成全部的工作。問(wèn)題是如果牙醫(yī)去度假了，那么他的收入也就沒(méi)有了。而B(niǎo)型企業(yè)家可以永遠(yuǎn)度假。也可以這么說(shuō)，"S"既是他自己企業(yè)的董事長(zhǎng)又是總經(jīng)理，而"B"是他自己企業(yè)的董事長(zhǎng)，"B"擁有的是一個(gè)系統(tǒng)而不是工作。什么是系統(tǒng)呢？系統(tǒng)就是一套經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的，可以成功運(yùn)作并能夠被不斷復(fù)制從而形成網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)模式，比較典型的如：麥當(dāng)勞。
我們?cè)賮?lái)談?wù)勜?cái)富。什么是財(cái)富呢？財(cái)富是指擁有足夠多的金錢(qián)和時(shí)間，使得我們可以在我們想的時(shí)候就去做我們想做的事情。比如說(shuō)，微軟的創(chuàng)始人比餌•蓋茲很喜歡登山，很想去攀登珠峰，正好趕上舉辦"慶祝人類登頂珠峰五十周年"這么一個(gè)活動(dòng)，就去啦，不用擔(dān)心什么企業(yè)的事情，什么金錢(qián)和時(shí)間的問(wèn)題，企業(yè)已經(jīng)成為規(guī)范的系統(tǒng)。財(cái)富之中，時(shí)間是我們最寶貴的財(cái)富，它比黃金還要貴重，因?yàn)闀r(shí)間一去不復(fù)返。"一寸光陰一寸金，寸金難買寸光陰"，就是時(shí)間貴重的寫(xiě)照。很多我們喜歡的事情，如果等到年老退休之后，有了時(shí)間，再去做，再去享受，估計(jì)會(huì)失去很多的樂(lè)趣，可能那時(shí)我們更多的是在補(bǔ)償自己。很多人有時(shí)間賺錢(qián)，但沒(méi)有時(shí)間花錢(qián)，沒(méi)有時(shí)間享受生活，他們并不擁有真正的財(cái)富。判斷財(cái)富多少的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是，當(dāng)我們停止一切勞動(dòng)時(shí)，能夠維持現(xiàn)在生活水平時(shí)間的長(zhǎng)短。財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用美元度量的。那么您呢？是能夠維持一年？?jī)赡辏窟€是一個(gè)月？這也就是有錢(qián)人和富人的最大區(qū)別，是只擁有金錢(qián)卻沒(méi)有時(shí)間享受生活，還是同時(shí)擁有金錢(qián)和時(shí)間。
財(cái)富帶給我們真正的好處在于，我們可以自由決定如何運(yùn)用我們的時(shí)間。自由是我們每個(gè)人都非常向往的。"生命誠(chéng)可貴，愛(ài)情價(jià)更高；若為自由故，二者皆可拋"。在商業(yè)社會(huì)中，我們所追求的自由，就是能夠擁有財(cái)富，獲得財(cái)務(wù)自由。從上面的分析我們可以發(fā)現(xiàn)，正是修建管道型的工作在創(chuàng)造財(cái)富。
我們?cè)撊绾稳ミx擇呢？是不斷地努力來(lái)獲得一個(gè)更大的桶，挑更多的水，用時(shí)間來(lái)?yè)Q取更多的金錢(qián)？還是暫時(shí)犧牲掉一些自己的享受，額外的付出時(shí)間和精力，甚至?xí)簳r(shí)減少我們的收入來(lái)修建一條屬于自己的管道，積累自己的財(cái)富呢？
選擇比努力更重要，是我們的選擇而不是我們的運(yùn)氣決定了我們的命運(yùn)。我們都忙，但忙不能夠說(shuō)明什么，螞蟻也忙。請(qǐng)您在忙的時(shí)候問(wèn)自己幾個(gè)問(wèn)題：我究竟為什么忙？為誰(shuí)而忙？我還能忙多久？最終忙完了之后我能得到什么？
羅伯特•清崎提出了一個(gè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由三步走的策略：
首先，建立一個(gè)企業(yè)系統(tǒng)，成為B象限的人；
然后，投資房地產(chǎn)；
最后，投資有價(jià)證券，成為I象限的人。
為什么我們周圍大多數(shù)的人卻選擇了做挑水型的工作，將自己置于左邊象限呢？是什么限制了人們?nèi)バ藿ㄗ约旱墓艿?，進(jìn)入右邊象限呢？
首先，是觀念。我們受到的教育告訴我們，好好讀書(shū)，考個(gè)好大學(xué)，找份好工作，獲得安全和穩(wěn)定。他們?cè)诮逃覀儗?lái)成為一名高薪雇員"E"，或者是一個(gè)高薪自由職業(yè)者"S"，例如醫(yī)生、律師或者會(huì)計(jì)師，成為左邊象限的人。這影響了我們看問(wèn)題的角度和思維的習(xí)慣，使我們認(rèn)為挑水型工作是最理想的選擇，不知道需要去修建管道，而且沒(méi)有人教我們?nèi)绾稳バ藿ü艿?，我們不相信自己也可以修建管道。其次，進(jìn)入右邊象限需要我們投資金錢(qián)、時(shí)間、精力和人際關(guān)系，這是必須要投資的，沒(méi)有付出就沒(méi)有回報(bào)。創(chuàng)立或者通過(guò)購(gòu)買來(lái)加盟一個(gè)成熟的企業(yè)系統(tǒng)以及投資金融證券，對(duì)普通人來(lái)講，往往投資巨大，需要足夠多的經(jīng)驗(yàn)技巧，專業(yè)知識(shí)和人際關(guān)系等等。最后一點(diǎn)是恐懼，由于風(fēng)險(xiǎn)難以控制，超出人們的承受能力，使得人們畏縮不前。由此，絕大多數(shù)的人終生只能呆在左邊象限，命運(yùn)掌握在別人手中，失去自由和保障。
再來(lái)，是錯(cuò)誤的認(rèn)為左邊象限是安全和穩(wěn)定的。這是工業(yè)時(shí)代的典型想法。伴隨著工業(yè)革命，人們離開(kāi)農(nóng)村來(lái)到城市，希望通過(guò)學(xué)習(xí)某種專業(yè)技能來(lái)找一份工作謀生并穩(wěn)定下來(lái)。而在信息時(shí)代，這樣的想法可能會(huì)帶來(lái)不利的結(jié)果。信息時(shí)代最大的特征就是變化，這個(gè)時(shí)代唯一不變的就是變化。信息時(shí)代將提供給我們比以往更多的機(jī)會(huì)，但只有那些具有"B"和"I"技能的人能夠識(shí)別并抓住這些機(jī)會(huì)，他們是最能應(yīng)對(duì)變化和利用變化的人，他們是掌握自己命運(yùn)的人。隨著在"嬰兒潮"時(shí)期出生的人們開(kāi)始大量退休，美國(guó)的社會(huì)保障制度面臨極大的壓力，不得不做出相應(yīng)的變化，很多人退休之后，會(huì)不幸的發(fā)現(xiàn)他們活的時(shí)間比他們能夠領(lǐng)到養(yǎng)老保險(xiǎn)金的時(shí)間要長(zhǎng)。中國(guó)也正在步入老齡化社會(huì)，勞動(dòng)與社會(huì)保障部最新的政策是"考慮延長(zhǎng)職工的退休年齡"。真不知道下一步會(huì)發(fā)生什么。
也許，您會(huì)說(shuō)："我現(xiàn)在生活很好，銀行有存款，有車子和房子，孩子在學(xué)校表現(xiàn)良好，我不需要打破平靜。"可是，您不覺(jué)得現(xiàn)在是為自己修建管道的最佳時(shí)期嗎？最好的修建管道的時(shí)期就是經(jīng)濟(jì)繁榮期，就是在我們年富力強(qiáng)的時(shí)候。等經(jīng)濟(jì)消退時(shí)，等年老力衰時(shí)，就已經(jīng)太晚了。"凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢"，您覺(jué)得為自己準(zhǔn)備一個(gè)備胎是件壞事嗎？
通過(guò)打工或者經(jīng)營(yíng)一個(gè)小生意，要想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和時(shí)間自由，過(guò)上有錢(qián)有閑的生活，是很難實(shí)現(xiàn)的，對(duì)嗎？怎樣從左象限跳到右象限里來(lái)，實(shí)現(xiàn)時(shí)間和財(cái)富的自由呢？
財(cái)務(wù)自由的核心就是要學(xué)會(huì)把工作收入轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)收入，在工作的同時(shí)，利用業(yè)余時(shí)間為自己建立資產(chǎn)。我們?nèi)绾纬浞掷矛F(xiàn)有的資源，用最小的成本為自己去建立資產(chǎn)。
財(cái)務(wù)自由
什么是財(cái)務(wù)自由？財(cái)務(wù)自由=被動(dòng)收入>花銷，就是當(dāng)你不工作的時(shí)候，也不必為金錢(qián)發(fā)愁，因?yàn)槟阌斜粍?dòng)收入。財(cái)務(wù)自由不是擁有千百萬(wàn)金錢(qián)，而是感覺(jué)到自由，即使明天您因?yàn)樯』蚴枪静脝T你丟了工作，你也不會(huì)有大麻煩，仍舊可以舒適地生活，不必發(fā)愁立即找工作。等你年老退休時(shí)，也許你的生活不算豪華奢侈，但你可以生活得很舒適，不會(huì)欠賬。偶爾出去旅行，能自給自足。當(dāng)工作不是你養(yǎng)家糊口的惟一手段時(shí)，你便自由了，因而你獲得了快樂(lè)的基礎(chǔ)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。
主動(dòng)收入
主動(dòng)收入就是要通過(guò)付出勞動(dòng)才能換來(lái)的收入，工作一天就有一天的收入，一旦停止工作，收入也就停止了，它是一種臨時(shí)性收入。主動(dòng)收入的最大特點(diǎn)是“用時(shí)間換錢(qián)”。就像你有一份月薪3000元的工作，上班才可以獲得，如果一旦你失去了時(shí)間交換金錢(qián)的條件，如生病，受傷，退休或者被解雇，收入也將會(huì)隨之失去，生活失去保障，生命受到威脅，這就是“用時(shí)間換錢(qián)”的陷阱?？梢?jiàn)，主動(dòng)收入無(wú)法讓你同時(shí)擁有金錢(qián)和時(shí)間，往往是工資越高人越忙，并不能帶給你真正的自由和保障，主動(dòng)收入只能為你帶來(lái)被動(dòng)人生。
被動(dòng)收入
被動(dòng)收入是指那些不需要付出太多的努力就可以獲得的收入，基本上一次性投入，可以獲得長(zhǎng)期持續(xù)性的收入。因此有人形容它是‘就像天上下的雨水一樣自動(dòng)落到你院子里’的收入。被動(dòng)收入是一種資產(chǎn)收入，它可以讓你同時(shí)享有時(shí)間和金錢(qián)，不被工作所累，因此被動(dòng)收入為你帶來(lái)的是主動(dòng)的人生。就像你在銀行固定存有一大筆存款，無(wú)論什么時(shí)間，無(wú)論你在哪里，每個(gè)月都會(huì)有一筆利息源源不斷地存入你的帳戶。只有被動(dòng)收入才能讓你同時(shí)擁有金錢(qián)和時(shí)間，有錢(qián)又有閑，帶給你真正的自由和保障。被動(dòng)收入，乍看上去有點(diǎn)像“不勞而獲”，實(shí)際上，在獲得“被動(dòng)收入”之前，往往需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的勞動(dòng)和積累。被動(dòng)收入是獲得財(cái)務(wù)自由和提前退休的必要前提。
從小我們就被教育“好好讀書(shū)，上個(gè)好大學(xué)，找個(gè)好工作”，我們一直在學(xué)習(xí)如何當(dāng)個(gè)好員工，但結(jié)果卻只能得到主動(dòng)收入。在這里，我們將跟您一起來(lái)探討的是我們?nèi)绾纬浞掷矛F(xiàn)有的資源，投入最小的成本為自己建立資產(chǎn)，賺取被動(dòng)收入。
獲得被動(dòng)收入的途徑
房產(chǎn)：擁有一套房子，這套房子用來(lái)出租，每個(gè)月就可以有固定的房租，房租收入就是“被動(dòng)收入”。
利息：存款的利息屬于“被動(dòng)收入”，不過(guò)銀行存款的利息太微薄了?？梢钥紤]通過(guò)貸款來(lái)獲得更高的利息，但貸款有風(fēng)險(xiǎn)，貸出去了，收不回來(lái)，血本無(wú)歸。
股市：這里指的是長(zhǎng)線投資，不是“炒股”，看準(zhǔn)一個(gè)優(yōu)質(zhì)股，長(zhǎng)期持有，通過(guò)分紅或長(zhǎng)期的增值獲利。獲利比儲(chǔ)蓄多，風(fēng)險(xiǎn)比貸款低。需要比較多的資金，而且需要眼光。
投資：投資到基金和保險(xiǎn)中，也可以獲得被動(dòng)收入。
企業(yè)：投資運(yùn)營(yíng)一個(gè)成功的企業(yè)，找職業(yè)經(jīng)理人來(lái)管理。獲得利潤(rùn)分紅。
知識(shí)：例如，寫(xiě)了一本暢銷書(shū)，多次再版，每次再版都獲得一筆可觀的版稅。
捐贈(zèng)：很多小說(shuō)、影視作品中，總是出現(xiàn)某些人意外獲得一筆巨額遺產(chǎn)。
遺憾的是，對(duì)于我們大多數(shù)普通人來(lái)說(shuō)，要想通過(guò)上面的這些方式致富是比較難的。那有什么樣的方式是適合我們大多數(shù)普通人的呢？
顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃
下面，我們就要重點(diǎn)介紹的是適合我們普通人的，獲得被動(dòng)收入的方式，叫做“顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃”。談到顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，就要談到一位著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家——保羅．皮爾澤。保羅．皮爾澤曾任美國(guó)兩屆總統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)，他有一份報(bào)告，專門(mén)研究財(cái)富到底藏在哪里？以及如何獲得財(cái)富的問(wèn)題？后來(lái)，這份報(bào)告成為了美國(guó)政府進(jìn)行重大決策的依據(jù)。
保羅．皮爾澤在報(bào)告里這樣寫(xiě)道：人類從開(kāi)始到大約200年前，我們處于農(nóng)業(yè)時(shí)代：在農(nóng)業(yè)時(shí)代，誰(shuí)擁有土地，誰(shuí)就擁有權(quán)力和財(cái)富。200年前，瓦特發(fā)明了蒸氣機(jī)，人類進(jìn)入工業(yè)時(shí)代。在工業(yè)時(shí)代，財(cái)富發(fā)生了轉(zhuǎn)移。財(cái)富的主體不再是土地，而是誰(shuí)擁有機(jī)器設(shè)備，誰(shuí)就擁有權(quán)力和財(cái)富。二十世紀(jì)初，大工業(yè)時(shí)代到來(lái)了，產(chǎn)品銷售不暢、貨物積壓困擾著大型制造商。于是，流通環(huán)節(jié)應(yīng)運(yùn)而生，營(yíng)銷時(shí)代開(kāi)始了。在營(yíng)銷時(shí)代，財(cái)富又發(fā)生了轉(zhuǎn)移，生產(chǎn)什么已經(jīng)變得不太重要，如何銷售成為重要的課題；也就是說(shuō)，誰(shuí)擁有流通環(huán)節(jié)，誰(shuí)就擁有財(cái)富。
農(nóng)業(yè)時(shí)代──工業(yè)時(shí)代──營(yíng)銷時(shí)代──消費(fèi)時(shí)代
（土地） （機(jī)器設(shè)備） （流通環(huán)節(jié)） （消費(fèi)者）
什么是流通環(huán)節(jié)呢？就是制造商把產(chǎn)品賣給代理商，代理商賣給批發(fā)商，批發(fā)商賣給零售商，最后零售商賣給消費(fèi)者。代理、批發(fā)、零售環(huán)節(jié)就叫做流通環(huán)節(jié)，也叫通路。
以日用品為例，假設(shè)一個(gè)產(chǎn)品出廠價(jià)50元，經(jīng)過(guò)這些流通環(huán)節(jié)到達(dá)消費(fèi)者手中，一般會(huì)賣到100元。這時(shí)候財(cái)富的50%是在流通環(huán)節(jié)。二戰(zhàn)后，隨著化學(xué)工業(yè)、尤其是塑料工業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)品成本急劇下降，過(guò)去50元的產(chǎn)品下降到20元，消費(fèi)者卻沒(méi)有受益。保羅．皮爾澤開(kāi)始研究其中原因發(fā)現(xiàn)：第一，中間環(huán)節(jié)越來(lái)越多，層層加價(jià)；第二，零售商的胃口越來(lái)越大，他們要擴(kuò)大營(yíng)業(yè)面積、裝修更豪華的商廈；第三，廣告費(fèi)越來(lái)越高，有些企業(yè)竟然拿出營(yíng)業(yè)額的30%甚至更高用來(lái)做廣告。而這些增加的費(fèi)用當(dāng)然是轉(zhuǎn)嫁給了消費(fèi)者。這段時(shí)期，80%的財(cái)富集中到流通環(huán)節(jié)。
傳統(tǒng)模式 工廠→→代理→→批發(fā)→→零售→→ 顧客
50元→→ 中間流通環(huán)節(jié)50元 →→100元
二戰(zhàn)以后 20元→→ 中間流通環(huán)節(jié)80元 →→100元
直供模式 20元→→零售終端直接面對(duì)顧客→→100元（讓利3-12%）
顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃 20元→→消費(fèi)兼經(jīng)營(yíng)者返利60元→→100元
顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃中，消費(fèi)者也是經(jīng)營(yíng)者，所以消費(fèi)者會(huì)有更高的信任度和消費(fèi)忠誠(chéng)度。
后來(lái)，形勢(shì)又變了。在美國(guó)有一個(gè)聰明的商人，他開(kāi)了一些商店，不通過(guò)批發(fā)商和代理商、而是直接找廠家進(jìn)貨；他的商店也不豪華裝修而是像倉(cāng)庫(kù)一樣簡(jiǎn)單。這樣他把從流通環(huán)節(jié)省下的錢(qián)，讓利3-12%給消費(fèi)者。消費(fèi)者得到了實(shí)惠，紛紛到他的商店來(lái)買東西。短短的時(shí)間內(nèi)，他就成為美國(guó)最富有的人，他就是沃爾瑪?shù)膭?chuàng)始人沃爾頓先生，他的創(chuàng)業(yè)模式叫做倉(cāng)儲(chǔ)式連鎖店。在美國(guó)，倉(cāng)儲(chǔ)式連鎖店興起之后，傳統(tǒng)的百貨商場(chǎng)被擠垮了30%。這種現(xiàn)象中國(guó)也正在發(fā)生，我們看到很多大的商場(chǎng)開(kāi)始不景氣，甚至面臨倒閉。研究到這里，皮爾澤有了三個(gè)重要的發(fā)現(xiàn)：
第一發(fā)現(xiàn)：流通環(huán)節(jié)正變得越來(lái)越短。制造商與零售商建立直接業(yè)務(wù)關(guān)系，比如諾基亞手機(jī)，過(guò)去在中國(guó)只有幾家大代理商，通過(guò)他們賣給各地的批發(fā)商，再由批發(fā)商賣給零售店。現(xiàn)在，諾基亞開(kāi)始給一些大的手機(jī)連鎖專賣店直接供貨，這種方式叫做直供。電器行業(yè)也出現(xiàn)了這種趨勢(shì)，目前全國(guó)三家最大的電器連鎖店，北京國(guó)美、山東三聯(lián)、江蘇蘇寧，他們都是直接向廠家進(jìn)貨，不通過(guò)任何中間商。象沃爾瑪、家樂(lè)福、百安居這些大型超市更是全球采購(gòu)，把廠家的價(jià)格壓到最低。
第二個(gè)發(fā)現(xiàn)：消費(fèi)者創(chuàng)造了財(cái)富。過(guò)去，人們認(rèn)為是制造商創(chuàng)造了財(cái)富，而保羅．皮爾澤認(rèn)為不是。因?yàn)橄M(fèi)者不花錢(qián)、任何人都賺不到錢(qián)，消費(fèi)者的消費(fèi)選擇決定了財(cái)富的流向。我們正從營(yíng)銷時(shí)代進(jìn)入到消費(fèi)時(shí)代。在消費(fèi)時(shí)代，財(cái)富又發(fā)生了轉(zhuǎn)移，今后最重要的將不再是流通環(huán)節(jié)而是終端顧客，誰(shuí)能擁有龐大而穩(wěn)定的顧客群、誰(shuí)將擁有財(cái)富。
第三個(gè)發(fā)現(xiàn)：顧客的忠誠(chéng)度決定企業(yè)的命運(yùn)。過(guò)去吸引顧客重復(fù)購(gòu)買，靠的是服務(wù)；現(xiàn)在光有好的服務(wù)還不夠，顧客還是不夠忠誠(chéng)。那么有什么更好的辦法能夠吸引并且留住顧客呢？有人提出了“把顧客變成合作伙伴”的經(jīng)營(yíng)理念。一些有遠(yuǎn)見(jiàn)的企業(yè)開(kāi)始推出新的措施——叫做“顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃”，并且取得了良好效果。
所謂顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，就是為了培養(yǎng)顧客忠誠(chéng)度，企業(yè)直接給顧客發(fā)放獎(jiǎng)金。今天在美國(guó)，航空公司開(kāi)始給顧客發(fā)錢(qián)，酒店開(kāi)始給顧客發(fā)錢(qián)，打長(zhǎng)途電話也給顧客發(fā)錢(qián)，還有些企業(yè)甚至拿出營(yíng)業(yè)額的60%以現(xiàn)金的形式發(fā)給顧客。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，這是一種新的營(yíng)銷模式；對(duì)于顧客來(lái)說(shuō)，您在消費(fèi)的同時(shí)有了一個(gè)獲得高額回報(bào)的機(jī)會(huì)，這在以前是不可想象的。顧客第一次同時(shí)擁有了兩種身份，首先是一個(gè)消費(fèi)者，同時(shí)又是一個(gè)能與企業(yè)直接分配利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)者，也就是企業(yè)的合作伙伴。
顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃 20元→→消費(fèi)兼經(jīng)營(yíng)者返利60元→→100元
顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃中，消費(fèi)者也是經(jīng)營(yíng)者，所以消費(fèi)者會(huì)有更高的信任度和消費(fèi)忠誠(chéng)度。
制造商直接開(kāi)設(shè)專賣店(或者分銷、物流中心)，把過(guò)去屬于流通環(huán)節(jié)的80%，拿出20%回饋到科研保證產(chǎn)品質(zhì)量，50-60%按照一定的分配方案，發(fā)給符合資格的顧客。作為顧客，您有三種選擇：1、您可以成為優(yōu)惠顧客；2、如果您能幫助企業(yè)建立一定的顧客群，企業(yè)會(huì)根據(jù)他們的購(gòu)貨額給您發(fā)放相應(yīng)業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金；3、如果您把建立顧客群的經(jīng)驗(yàn)技巧教給他人，幫助他們發(fā)展業(yè)務(wù)，企業(yè)就會(huì)根據(jù)您幫助他人的效果，給您發(fā)放相應(yīng)指導(dǎo)獎(jiǎng)金，您幫助的人越多，這個(gè)指導(dǎo)獎(jiǎng)金也越可觀。指導(dǎo)獎(jiǎng)金正是我們上面提到的不在職收入。
下面我們通過(guò)一個(gè)故事來(lái)幫助您理解這個(gè)道理。
A、B兩個(gè)釣魚(yú)高手，兩人每天都能釣100條魚(yú)。有人問(wèn)他們，能不能把您釣魚(yú)的本領(lǐng)教給我呢？A想了想說(shuō)不行，因?yàn)榻虝?huì)了徒弟會(huì)餓死師傅；而B(niǎo)想了想說(shuō)可以，但是要簽一份協(xié)議，我教會(huì)您以后，您每釣10條魚(yú)，您要拿1條給我作為回報(bào)。有10個(gè)人同意了B的條件。于是，B就花時(shí)間教他們釣魚(yú)，當(dāng)然有時(shí)還會(huì)影響他自己釣魚(yú)的數(shù)量。但是，B并不在意眼前的得失，他看的是未來(lái)的遠(yuǎn)景。終于有一天，A和B都生病住進(jìn)了醫(yī)院。A突然意識(shí)到自己沒(méi)有魚(yú)吃了，A屬于主動(dòng)收入；但是B就不一樣了，由于教會(huì)了10個(gè)人，他自己即使躺在病床上，每天也還有100條魚(yú)——就是說(shuō)，把自己的經(jīng)驗(yàn)和技巧教給別人，幫助別人提高賺錢(qián)的能力，只要有一套保障體系，您就能獲得被動(dòng)收入；而且您幫助的人越多，后期的回報(bào)也就越大、越穩(wěn)定。通過(guò)幫助別人而獲得被動(dòng)收入，正是顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃的精髓。
我們這里要跟您分享的不僅僅是顧客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃、更重要的是我們即將要教給您的方法是人人都可以做得到的，可以幫助您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的方法。
今天的社會(huì)已經(jīng)到了消費(fèi)時(shí)代，消費(fèi)者在消費(fèi)的時(shí)候，可以有很多購(gòu)買選擇，消費(fèi)者的消費(fèi)選擇決定財(cái)富流向。因次，誰(shuí)能夠擁有大量而穩(wěn)定的消費(fèi)者，誰(shuí)就可以擁有財(cái)富。而擁有消費(fèi)者的渠道，也被稱為“通路”，“通路為王”、“終端為王”就是對(duì)這個(gè)現(xiàn)象的注解，在網(wǎng)絡(luò)上則體現(xiàn)為“流量為王”。所以，今天決定財(cái)富流向的關(guān)鍵已經(jīng)不在于生產(chǎn)什么，而在于誰(shuí)可以擁有通路、擁有消費(fèi)者。沃爾瑪、麥當(dāng)勞以及騰訊QQ的成功正是因?yàn)樗麄儞碛辛送?、擁有了消費(fèi)者。
可是對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō)，擁有的資源卻少的可憐，很多賺錢(qián)的機(jī)會(huì)都是有錢(qián)人玩的游戲，可以供我們普通人選擇的空間實(shí)在是不多。所以，今天我們看到的是貧富懸殊、兩極分化的現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重。那我們普通人的出路到底在哪里呢？
如果有一個(gè)生意模式，您只需要投資很少的金錢(qián)，就可以運(yùn)用業(yè)余時(shí)間、消費(fèi)或者玩的時(shí)間開(kāi)始幫自己修建一條管道，獲得被動(dòng)收入，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。您是否會(huì)感興趣呢？如果您回答"是"，那么就請(qǐng)跟我們一起開(kāi)始實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的旅行吧！
