窮人和富人最大的差別就在于懂不懂投資，會(huì)不會(huì)投資，有沒有投資獲益的能力，而一個(gè)人在投資市場(chǎng)中取得成就的高低，是他投資能力的直接反映，這就是所謂的“腦袋決定口袋”。
正確的投資觀念
隨著中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的健康發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)所提供的金融服務(wù)的水平要求也在不斷提高，開發(fā)更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，培養(yǎng)更多高素質(zhì)、復(fù)合型金融人才也是目前市場(chǎng)的需求。另外，加強(qiáng)投資者的投資理財(cái)教育，培養(yǎng)投資者的理財(cái)意識(shí)也是非常重要的。在投資理財(cái)?shù)慕逃?，樹立正確的投資觀念是非常重要的一課。
到底什么是正確的投資理財(cái)觀念呢？
(1)投資是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，不可能一夜暴富，它需要時(shí)間和耐心。
(2)家庭是單獨(dú)的個(gè)體，如同一個(gè)小帆船在海洋漂流。因此，資產(chǎn)的安全性應(yīng)在第一位，營(yíng)利性應(yīng)放在第二位。
(3)投資就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇所能承受的風(fēng)險(xiǎn)投資工具，切勿隨波逐流。如銀行存款、國(guó)債，屬于低風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)投資工具；如股票、實(shí)業(yè)投資，則屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資工具。
(4)保證足夠的支付能力和資產(chǎn)流動(dòng)性，過度消費(fèi)最容易將資金鏈拉緊，其中包括貸款消費(fèi)，如買車、買房等，在資金不能合理分配的情況下，盡量減少債務(wù)負(fù)擔(dān)。
(5)保險(xiǎn)是對(duì)人生最重要的保障手段之一，也是家庭資產(chǎn)的重要組成部分。根據(jù)不同的人和年齡段買相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，才會(huì)最大限度地發(fā)揮保險(xiǎn)的作用。
(6)股票是一種可以使家庭資產(chǎn)迅速增值的投資方式，但如果操作不當(dāng)，則會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)盡失，帶來家庭的財(cái)務(wù)危機(jī)。
(7)學(xué)習(xí)必要的理財(cái)和投資知識(shí)，同專業(yè)的理財(cái)專家或投資人員進(jìn)行交流，但一定要有獨(dú)立的思考和分辨能力。
(8)將生活保障(如住房、教育、現(xiàn)金、汽車)與投資增值(如實(shí)業(yè)、不動(dòng)產(chǎn))合理分開。投資增值是一種長(zhǎng)期行為，目的是提高生活質(zhì)量，不要因?yàn)橥顿Y而降低了目前的生活質(zhì)量。另外，投資資金應(yīng)該是除正常生活消費(fèi)以外的資金，用閑錢投資，是對(duì)家庭生活的保障，也是安全投資的原則。
全新的投資理財(cái)理念
人們一提到投資理財(cái)，就會(huì)想到賺錢、賺很多的錢，這是每個(gè)投資者都關(guān)心的問題。然而，在現(xiàn)代生活中，投資不單單只是賺錢，將全新的投資理念融入投資理財(cái)計(jì)劃中，才能更好地保障你的財(cái)富。
1．健康就是省錢
人常道“健康是福”，擁有健康的身體、沒有病痛的折磨，比金錢來得更加快樂、幸福，不吃藥、不打針、不上醫(yī)院、不治療，自然而然就可以省下一大筆醫(yī)療費(fèi)用。何況，現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用普遍偏高，一旦身體不適，去醫(yī)院診治低則幾百元，高則成千上萬元。若患上重病，可能會(huì)將多年的積蓄一掃而光，甚至面臨破產(chǎn)的窘境。因此，為自己的健康多做投資，才是最大的財(cái)富。
2．平安就是賺錢
人生在世，平安也是福。從理財(cái)?shù)慕嵌葋矸治?，平安也等于賺錢，不論是買房還是裝修、不論是居家還是外出、不論是用電還是用火、不論是開車還是走路……所有的一切都應(yīng)該做好安全防范工作，如汽車剎車失靈、電線老化、煤氣管漏氣等問題，發(fā)現(xiàn)了就應(yīng)該立即解決，不能為了省錢而將就著。保障家庭安全、人身安全就等于得到了一個(gè)“大金山”。
3．不貪婪不破財(cái)
隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，騙人的伎倆可謂是花樣百出、層出不窮，各種騙人的手段都是依賴人的貪婪心理，打著誘人的幌子等魚兒上鉤。要想不上當(dāng)受騙，就應(yīng)該保持警惕，不存貪婪之心，天上是不會(huì)給你白白掉餡餅的。
4．發(fā)現(xiàn)就是發(fā)財(cái)
如今，收藏之風(fēng)日漸盛行，不論是字畫、錢幣、古董、玉器……一旦發(fā)現(xiàn)其身價(jià)，就等于得到了一個(gè)金元寶。因此，在理財(cái)?shù)倪^程中，善于發(fā)現(xiàn)也會(huì)給你一個(gè)不小的驚喜。在清理家務(wù)時(shí)，可以隨時(shí)注意家里有沒有什么老玩意兒，在角落里滿是灰塵的東西，說不定就是一個(gè)寶。另外，在古玩市場(chǎng)，也可以去“撿大漏”試試看，在古玩市場(chǎng)中尋寶必須具有一定的專業(yè)知識(shí)和鑒定技能，否則，就不要貿(mào)然行動(dòng)。
投資不是有錢人的專利
在生活中，許多工薪階層或中低收入者都有一種觀念：“投資理財(cái)是有錢人的專利，與自己的生活無關(guān)”。由此可以看出，窮人和富人的最大差別就在于對(duì)投資的了解與認(rèn)識(shí)。他們普遍認(rèn)為，每個(gè)月的收入剛好應(yīng)付日常的生活開銷，怎么會(huì)有錢去理去投呢？可常言道“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，因此，學(xué)會(huì)合理的投資理財(cái)方法和技巧，才會(huì)讓你脫離“沒錢可理”的窮人圈。
事實(shí)上，投資不是看你多有錢，關(guān)鍵在于你是否有投資的意識(shí)，是否愿意去投資，是否會(huì)投資。不同的人因?yàn)槠浣?jīng)濟(jì)實(shí)力的不同，所選擇的投資方式也會(huì)千差萬別，而對(duì)于普通的工薪階層來說，投資就得從積累小錢開始。每個(gè)月從工資里抽出一小部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄，幾年后，也會(huì)是一筆不小的數(shù)額，那便是你投資的成本。
不論是大錢還是小錢，我們都可以用來做投資，唯一的區(qū)別只是投資理財(cái)?shù)姆绞讲煌?，然而，投資理財(cái)是伴隨一生的，在這“大魚吃小魚”的競(jìng)爭(zhēng)社會(huì)中，收入越低的人越輸不起。因此，投資理財(cái)應(yīng)該更加嚴(yán)肅并謹(jǐn)慎地對(duì)待。例如，若手中有2000元的閑錢想用于投資，因?yàn)橘Y金數(shù)額不大，而且不能承受較大的風(fēng)險(xiǎn)，則可以選擇門檻較低的投資理財(cái)工具，如儲(chǔ)蓄和債券。若有20萬元的存款，且能夠承受較大的風(fēng)險(xiǎn)，其選擇的投資方式就多了，如高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的股票、外匯、期貨等。古人云：“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江?！?。先將小錢積累起來，才有可能把小錢變成大錢，當(dāng)你對(duì)小錢投資了如指掌時(shí)，對(duì)于大錢投資的掌控能力也會(huì)大大 增強(qiáng)。
不投資不熟悉的領(lǐng)域
俗話說，做生不如做熟，即做投資，不論投資是大是小，一定要投資于自己熟悉的領(lǐng)域，這樣的路會(huì)好走些；對(duì)于不太了解的投資品種，盲目地隨大流走，必定會(huì)遭遇失敗。
投資前要做好準(zhǔn)備，通過各種渠道了解投資產(chǎn)品，若是碰到一些新穎的投資方式，自己沒有專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，最好的解決方法就是慢半拍，把握投資門道、摸清脈絡(luò)后行動(dòng)，不要讓自己的投資熱情燒過頭了。
希克斯·繆斯說過：“我在電信行業(yè)的投資是我所做過的最愚蠢的一件事，不是因?yàn)殡娦判袠I(yè)無利可圖，而是因?yàn)槲覍?duì)電信行業(yè)不夠了解。一個(gè)外行冒冒失失地闖進(jìn)一個(gè)行業(yè)，并且想和內(nèi)行人競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)在不是一件聰明的事情。”
?？怂埂た娝购退煜挛挥诘每怂_斯的希克斯·繆斯投資公司在華爾街上可以說是人盡皆知。?？怂挂蚱涿翡J的直覺和精湛的投資技術(shù)揚(yáng)名于華爾街。
他旗下的?？怂埂た娝雇顿Y公司通常以最低的價(jià)格買進(jìn)一批發(fā)展形勢(shì)比較好的公司，然后運(yùn)用各種金融手段將這些公司交易出去，從中獲得豐厚的利潤(rùn)。
在1999—2000年之間，?？怂箤⒛抗馔断蛄水?dāng)時(shí)風(fēng)頭正勁的新興的電信公司，他先后向四家新興的電信公司投入了10多億美元。希克斯認(rèn)為，四家公司的運(yùn)營(yíng)模式各不相同，可以說這是一次多元化投資。但是，?？怂沟倪^于自信讓他放松了警惕，并忘記了一件事，那就是他對(duì)電信行業(yè)并不熟悉。
果不其然，?？怂勾舜蔚耐顿Y將自己陷入了巨大的風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)中。當(dāng)這些公司的股價(jià)持續(xù)走低時(shí)，自信的希克斯認(rèn)為，這只是一時(shí)的現(xiàn)象，用不了多久情況就會(huì)好轉(zhuǎn)。?？怂箾]有把握住最后的機(jī)會(huì)，最終，四家公司紛紛倒閉，10億美元的投資化為烏有。
這次的投資失利對(duì)于希克斯來說，無疑是一次巨大的打擊。也正是因?yàn)榇舜蔚耐顿Y行為，希克斯深刻地認(rèn)識(shí)到，投資一定要做自己熟悉的行業(yè)，貿(mào)然進(jìn)入不熟悉的行業(yè)是非常危險(xiǎn)的。
投資者雖然不是實(shí)業(yè)家，但做投資時(shí)也一定要以做事業(yè)的心態(tài)去考察自己的投資對(duì)象，那才是一個(gè)真正合格的投資者，否則就只能算是一個(gè)投機(jī)者。
讓錢成為你的奴隸
很多人只要提到“錢”，腦子里浮現(xiàn)出的都是消極的事物，有這種思想的人一般對(duì)錢都有偏見，只要一提到“錢”心里就會(huì)感到不適。當(dāng)現(xiàn)實(shí)生活中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)問題時(shí)，也不會(huì)積極面對(duì)，而是一味地選擇逃避，最終一輩子都無法從中擺脫出來，到頭來錢成了人的主人，而人成了錢的奴隸。
錢是人的主人與人是錢的主人是完全不同的兩種情況。當(dāng)人是錢的主人時(shí)，人可以實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，過上幸福的生活；可當(dāng)錢成為人的主人時(shí)，情況就完全不同了。這樣的生活會(huì)讓人拋棄所有的希望和夢(mèng)想，工作的目的就是為了掙錢，生活的一切也都是圍繞著錢，自己不再期待未來的經(jīng)濟(jì)收入會(huì)發(fā)生變化，認(rèn)命于命運(yùn)的安排，過著被動(dòng)的生活。由于這種被動(dòng)和宿命，在對(duì)待錢的態(tài)度上，人們常常會(huì)給自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力劃定一個(gè)界限，隨后便會(huì)產(chǎn)生一種安于現(xiàn)狀的態(tài)度，對(duì)待收入會(huì)說“我不論多努力也就只能掙這些錢了”，而對(duì)支出會(huì)說“這點(diǎn)錢都不花，這日子還能過嗎？”
要想從被動(dòng)的生活中走出來，就應(yīng)該打消這種安于現(xiàn)狀、為時(shí)已晚或是無濟(jì)于事的消極觀念。對(duì)錢的消極態(tài)度會(huì)堵住錢的流通渠道，出身貧寒并不丟人，賺錢不多也不丟人，而向命運(yùn)屈服才是真的丟人，要想過上富足的幸福生活，就必須承認(rèn)錢是美好的也是必需的，自己要從內(nèi)心真正希望過上好生活，并堅(jiān)信美好的人生正在等待著自己，還要建立一個(gè)更大、更具有進(jìn)取心的財(cái)務(wù)目標(biāo)，讓錢成為你的奴隸。
準(zhǔn)備好人生的3大資產(chǎn)
你知道“三大資產(chǎn)”是什么嗎？相信很多人一聽到這樣的問題，所浮現(xiàn)出的答案就是股票、儲(chǔ)蓄和房地產(chǎn)。其實(shí)所謂的“三大資產(chǎn)”是用手觸摸不到的，但卻確實(shí)可以承載人們未來的資產(chǎn)，它就是保障資產(chǎn)、退休資產(chǎn)、投資資產(chǎn)。
1．保障資產(chǎn)
所謂的保障資產(chǎn)就是保險(xiǎn)。人們努力的工作換來的是固定收入，但如果有不幸降臨到自己頭上時(shí)，如自己或家人身患重病，或是遭遇變故，隨之而來的必然是大額的支出，如果不湊巧，這些變故正好發(fā)生在入不敷出的四五十歲，則家庭財(cái)務(wù)必然遭受重創(chuàng)，而想要東山再起，將是難上加難。為了應(yīng)對(duì)這種情況，就必須準(zhǔn)備保障資金，買保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)是能夠在未來遭遇變故時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)膬?yōu)秀資產(chǎn)，它可以幫助人們渡過難關(guān)，走出逆境，并節(jié)省出一筆不小的開支。不能把購(gòu)買保險(xiǎn)看做是扔錢，當(dāng)負(fù)面事件致使我們經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難時(shí)，它就是人們的“保障資產(chǎn)”。
2．退休資產(chǎn)
退休意味著今后將不再有收入。年輕時(shí)可以用收入負(fù)擔(dān)起一家人的開支，而退休后收入就沒有了。因此，趁著年輕時(shí)就必須把養(yǎng)老費(fèi)用提前預(yù)備好。從國(guó)家的角度來說，養(yǎng)老金制度是為了應(yīng)對(duì)此類情況而制定的。
要想讓自己的未來得到最堅(jiān)實(shí)的保障，只能依靠自身的努力，而不能指望他人，養(yǎng)老金也是如此。很多人擔(dān)心養(yǎng)老金不穩(wěn)定，然而，除了養(yǎng)老金外，從法律上來說還可以獲得一個(gè)保障，那就是退休金或退休年金，當(dāng)職員離開單位時(shí)拿到手的退休金就是一筆非常棒的退休資產(chǎn)。退休金是很重要的退休資產(chǎn)，因此，在未退休之前最好別將它取出花掉，也不能將其與別的資產(chǎn)混在一起，將退休金作為退休資產(chǎn)分開管理這一點(diǎn)非常重要，但最重要的是，要從現(xiàn)在開始為自己準(zhǔn)備退休資產(chǎn)。
3．投資資產(chǎn)
一般情況下，人們都習(xí)慣將自己所擁有的全部資產(chǎn)稱為投資資產(chǎn)，用貸款購(gòu)入的房子和汽車也列入投資資產(chǎn)。但是，這里所說的投資資產(chǎn)是指那些與債務(wù)無關(guān)的可動(dòng)用資產(chǎn)。包括子女的教育經(jīng)費(fèi)和結(jié)婚費(fèi)用、剩余資金等。當(dāng)前所購(gòu)買的汽車和房屋雖然歸屬于你的名下，但為了能擁有它們，你得向銀行貸款，還得不斷地支付費(fèi)用，所以不能稱它們?yōu)橥顿Y資產(chǎn)。
之前所提到的保障資產(chǎn)和退休資產(chǎn)是人人都必須準(zhǔn)備的重要資產(chǎn)，即使背負(fù)債務(wù)也不容忽視，而投資資產(chǎn)則是在還清所有債務(wù)后再進(jìn)行準(zhǔn)備的資產(chǎn)。
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