不同星座，不同生肖，不同血型的人，對事物的判斷都不盡相同。同樣，理財江湖中，也分九型人格，對照一下，看看您是哪一款？認清自己，永遠是人類的一大難題；認清自己的理財style，才能有的放矢，更好賺錢。
■本期專家
農行吉林省分行財富管理中心財富顧問劉建華
中國工商銀行[0.29% 資金 研報]長春南部都市經濟開發(fā)區(qū)支行劉洋
華夏銀行[-0.24% 資金 研報]長春分行龍盈理財中心高級理財師徐世斌
狼型
理財標志：主講一個“貪”字。狼型理財人格的投資方式偏向于經濟學中的風險偏好型。常見的投資方式是短期證券投資以及高杠桿高風險的期貨、私募股權基金等追求高風險高回報的投資手段。
理財建議：辛苦打拼沒有錯，只是也要能經得起失敗，風險管理如果能得到足夠的重視，那就是智者。狼型投資者風險承受能力很強，為了追求高收益，愿意承受資產價格的短期大幅波動，甚至虧損的風險，常常將大部分資金投入風險較高的品種，一般能承擔超過10%的本金損失。
資產配置建議：以股票、股票型基金、結構性理財產品作為核心資產配置，核心資產配置不低于家庭可投資資產的90%；以股指期貨、貴金屬期貨、T+D交易等作為衛(wèi)星資產配置。2013年股票和股票型基金操作應注意波段行情和結構性行情的節(jié)奏，把握好買賣的時間點，股指期貨可以作為對沖風險的工具。2013年貴金屬投資要關注美國貨幣政策的變化，量化寬松政策的退出將可能給貴金屬市場價格帶來巨大波動，并可能產生趨勢性逆轉。
虎型
理財標志：理財大度，不拘小節(jié)，善于把握宏觀經濟形勢，但容易忽略細節(jié)，不愿意賺小錢?；⑿屠碡斎烁竦娜藢φ麄€經濟形勢分析到位，對于一生中最重要的投資，比如職場、房產、大筆基金運作，有著清晰的方向。
理財建議：自信的背后常常隱藏著危機，過于注重個人感覺，相信個人能力的理財操縱方式，一旦誤判，也比較容易導致意外的損失。理財師建議，該類投資者具有一定的風險承受能力，既要求取得一定的收益，又要求對投資本金的安全性給予適當關注，可接受的本金最大損失不超過10%。
資產配置建議：以債券型基金作為核心資產配置，配置金額不低于家庭可投資資產的80%；以混合型基金、滬深300指數基金、實物貴金屬、房地產作為衛(wèi)星資產配置?；旌闲突?、指數基金要采取分批買入或定投的方式。家庭備用金可以投資貨幣市場基金或開放式銀行理財產品。
猴型
理財標志：活躍善變，愿意為了錢去追逐，但缺少耐心和獨立思考的能力。小便宜占了不少，大福利雖近在眼前，卻像遠如天邊，無論怎么折騰，始終突破不了小富小貴的局面。
理財建議：除了開闊眼界，結識更牛的朋友，打開自己的心胸，練練“格物致知”的靜坐功夫，還是很有必要的。猴型投資者大部分為風險厭惡型投資者，該類投資者風險承受能力較低，理財首先要考慮其本金的安全性，其次還要考慮流動性，因此在投資理財時，建議投資者在保證必要的流動性的基礎上，盡量提高低風險產品的投資比例，以獲取高于CPI的收益。
資產配置建議：以國債、低風險封閉式銀行理財產品等固定收益類產品作為核心資產配置，核心資產配置不低于家庭可投資資產的75%；以一級債券型基金、貨幣市場基金、開放式銀行理財產品作為衛(wèi)星資產配置，對于收入不高的投資者，債券型基金可以采取定投的方式。為保證家庭資產的流動性，應對意外事件對家庭財務狀況的沖擊，建議預留一筆家庭備用金，數額一般是家庭月均支出額的三到六倍，配置產品為實現“T+0”交易的貨幣市場基金。
龜型
理財標志：在投資理財的過程當中，希望在保證本金安全的前提下能有一些增值收入。追求低風險，對投資回報的要求不高。抵觸任何有風險的理財產品，卻甘愿被通貨膨脹這把殺豬刀摧殘。生命中最悲催的事情，就是有了錢不會花。
理財建議：保守型投資者通常適于投資安全性較高或具有本金保證的銀行理財產品、定期存款、貨幣基金等理財品種，盡量不要投資于具有一定風險的股票基金等易造成本金損失的品種，更不要見到高收益就心動，導致盲目投資于超出自身風險承受能力的理財品種。
資產配置建議：可多購買些貨幣型基金為佳，相比定存或是短期債券基金，貨幣型基金的流動性更高，無論何時贖回都基本不用考慮凈值低的問題。而前者由于投資品種期限相對較長，凈值波動要超過貨幣基金，對于持有期在一個季度以內的資金就不太適合。另建議龜型投資者每個月將20%的工資轉為定期，雖然存款的利率相對較低，但是銀行存款作為一項沒有風險的理財方式還是必不可少的，從長遠來看，也可以積累不少的資金。
蛇型
理財標志：靜若處子，動若脫兔，這是蛇型理財人格的寫照。他們更喜歡實業(yè)投資、房產投資，喜歡與人打交道。只要被他們盯上了，獵物便插翅難飛。
理財建議：看上一個東西，基本上不愿意撒手，要是能學會“回頭是岸”，轉過身來也是晴天。
資產配置建議：風險偏好屬于中性，這類投資者具有一定的風險承受能力，希望可以獲得較為穩(wěn)健的投資回報，理財是要對投資本金的安全性給與適當關注。比如以股票投資為例，一般認為在大盤市盈率低下15倍時，即收益高于銀行貸款時，且大盤的月K線及技術指標向上的跡象時，可分批介入，此時風險較小。投資不能投機取巧，要經得住市場各種誘惑和恐嚇。
狐貍型
理財標志：聰明、樂觀、善解人意，以柔克剛，四兩撥千斤是其強項。對于市場上的理財產品，他們有著精準的判斷，對自己的理財規(guī)劃，也如明鏡般透徹。他們可以提前一步發(fā)現最具潛力的產品，也會提前一步撤離危險地帶。
理財建議：聰明不用白不用，但如果用過度，只會反被聰明誤。
資產配置建議：以獲取股票價格波動產生的價差收益為目的的投資者，他們一般不太重視股票的品質，而更注重其價格的變動趨勢，激進投資者多將資金投在價格波動大的股票上，甚至不惜動用資金杠桿，如頻繁買賣期貨、外匯、貴金屬或熱門題材股等，以承擔較大風險來獲取超額回報。
兔子型
理財標志：他們會在第一時間跑到銀行搶國債，第一時間打電話質問基金公司為啥賠錢，如此辛苦只可惜賺得不多，賠得卻不少。一旦大市不好，兔子型理財的人就會集體玩消失，直到春暖花開重新才出現，卻又錯過了最好的播種時節(jié)。
理財建議：耳朵豎得太高會影響智商，不如多低頭吃草，練練基本功，補充點營養(yǎng)。兔子型投資者一般家庭收入較少，家庭主要收入成員年齡較大，這樣的家庭可以把公募公積金作為主要投資項目，同時應選擇債劵型基金為主，適當配置股票型基金。
資產配置建議：451陣型。40%債券型基金中的股票增強型，50%股債混合型基金，10%指數型基金（最好選擇滬深300指數基金）。
鼠型
理財標志：頭腦聰明善于投機，出手快跑得也快，不為名只為利。
理財建議：他們多是理財的天才，特點是家庭收入較高，家庭凈值較多，現金節(jié)余量較大的家庭。如果是這樣的家庭，應該充分把握資本市場未來幾年回歸性的行情，將資產配置在股票市場的份額有所增加。
資產配置建議：2431陣型，20%配置為債劵型基金，應以可轉債基金為主，佐之以股票增強型債券基金。40%配置為私募基金或陽光私募基金（由于私募基金的起點大多在50萬元以上，同對投資人的回報要求的是絕對收益，只有在基金管理人有較高業(yè)績時才能得到超額薪酬，所以在大市走好的前提下或能為投資人帶來較多收益）。30%配置為指數型基金，可適當配置些分級配置型基金。10%配置股票，如果投資人投入金額較大還應該配置些股指期貨進行套期保值。
牛型
理財標志：踏實肯干，努力學習理財知識，按部就班，一步步實現理財規(guī)劃。
理財建議：特點是家庭收入穩(wěn)定，家庭年度節(jié)余較多，家庭總資產不大，基本生活無憂。這樣的家庭有一定的積蓄，在幾項必備的理財規(guī)劃方案已經完備之余尚有機動資產，可以將股票型基金作為主要投資方向，如果資金允許還可以參與些陽光私募基金的投資。
資產配置建議：352陣型。30%配置債型基金，以銀行、證券發(fā)行的債券類集合理財計劃為宜。50%配置股票型基金（其中可部分參與陽光私募基金）。20%配置股票，以大盤藍籌股為主。
總之，無論是何種類型的投資者最為關鍵的是要確定自己的理財目標，了解自己的資產狀況、家庭收入以及資產的流動性需求，再選擇恰當的投資理財方式，通過不同的資產配置，實現家庭資產保值增值。同時風險管理也是家庭理財的重要組成部分，無論是穩(wěn)健的投資者還是激進的投資者都要優(yōu)先進行風險管理，為家庭成員購買足夠的定期壽險、重大疾病險及意外險等。
本報記者 牛勝男 鄒智威
