如果能把金融從業(yè)和對理財?shù)恼J知掛鉤的話，那今年是我進入這個行業(yè)的第十八個年頭。
如果你問我，是什么時候真的開始懂財富，我會告訴你，我剛剛開始有些眉目。
財富管理博大精深，我一直把自己看做一名小白，只不過現(xiàn)在成了資深小白。
今天給大家分享一下，我現(xiàn)在認為的理財究竟是怎樣的，有哪些是需要大家記住的。
和很多人一樣，我在初入金融行業(yè)的幾年，是不懂理財?shù)模菚r候的金融市場，只有銀行、保險、券商。
銀行只有定期活期存款，保險公司只賣保險，券商的業(yè)務只有證券經(jīng)紀。
而我在券商，做一個證券經(jīng)紀人，就是拉人來開戶的那種，當然也會提供一些股票咨詢的服務。
進券商完全是出于對股票的熱愛，那時候我覺得買股票是一種很好的投資方式，買股票就是一種理財。
初入金融行業(yè)的我，認為銀行的存款收益是寫明的，而且不高，放銀行就只是存錢，而所謂的理財就是要取得比銀行存錢更高的收益。
這種有些離譜的認知伴隨了很多年，直到2008年金融危機下的股市雪崩。
看著滿屏的綠草地和極度虧空的賬戶，我開始思考，什么是理財？什么又叫做投資？
那是我第一次意識到幾點。
1、理財如果遇到風險，那還不如不理財，把錢存銀行，沒風險，還有利息。原來存銀行也是一種理財。
2、理財?shù)哪繕耸前彦X變多，變多的方式有兩種。一種是通過投資取得回報，另一種是不斷的往里存錢，原來即便沒有收益，存錢也是一種理財。
3、理財是有風險的，理財?shù)暮脡牟灰欢ㄊ琴嵍嗌?，不賺或者少虧也是一種理財。
認識到這個問題的時候，已經(jīng)是2010年左右了，那時候我在保險公司的銀保渠道，每天都是和銀行的人打交道，好幾個銀行支行的行長關系都不錯，經(jīng)常一起討論金融相關的問題，宏觀微觀都有。
他們告訴我，錢存銀行是不劃算的，因為銀行大部分收入是靠存貸差，就是把你存的錢貸款給別人，另一部分收入，就是銷售銀行理財產(chǎn)品。
在他們眼中，銀行的理財產(chǎn)品是很難跑贏通脹的，所以不是一種好的理財方式。
那時候公募基金在銀行賣的好，我以為他們會買一些基金，因為他們自己銀行代銷的基金都說是好基金。
結果，一大半銀行的朋友，告訴我要買房。
那時候還沒有限購，二套房貸款利率也沒有上浮，他們都手上一般都有兩三套房，以房抵押再買房的行為都時有發(fā)生。
我是幸運的，因為在他們的影響下，我也馬上去買了房，并順利的背上了近百萬的負債。
他們告訴我，限購意味著漲價。
當時的我不太懂樓市，房價漲不漲我不知道，但是收入會上漲，房貸壓力會顯得越來越小，這個我是明白的。
2011年1月底，上海開始限購，后來的故事，大家都知道，房價的故事也在北上廣深不停的重復，后來杭州，西安等一些地方都加入了限購的行列。
原來，買房也屬于理財范疇，這是我后來才悟出來的道理。
金融行業(yè)呆的久了，發(fā)現(xiàn)自己真的很渺小。
不甘寂寞的我，15年進入了財富管理領域，在第三方平臺，開始慢慢了解所謂的資產(chǎn)配置。
所謂的資產(chǎn)配置，就是任何資產(chǎn)都有投資的機會，只是需要選擇正確的時間。
但是所謂的財富公司，即便是正規(guī)的三方財富，依然避不開賣產(chǎn)品給客戶的命運。
除了產(chǎn)品更多元化，本質上吸引客戶的還是所謂的回報率，背后就是對于資產(chǎn)的把控和甄別。
財富管理似乎更像是做一個風控篩選，鑒別好的資產(chǎn)，以金融的形式送到客戶手里。
財富公司和銀行收入的模式不一樣，銀行是存款和貸款差額為主，財富公司靠賣金融產(chǎn)品為主。
還有一個很重要的問題，就是財富公司只針對富裕人群，他們根本不愿意服務資金量小的客戶，因為資金少，傭金就少。
在財富公司，我見過有些人會勸客戶賣掉幾套投資用房，購買長期股權產(chǎn)品，話術就是未來房子如白菜，而好的企業(yè)就那么幾家。
一個好的銷售，往往不是一個客觀的銷售，在財富公司，所謂的理財顧問都不能稱為顧問，只是幫公司賣產(chǎn)品的銷售而已。
但是財富公司也并不是那么的糟糕，拋開一些掛羊頭賣狗肉的公司，搞出了很多金融騙局以外，大部分財富公司最根本的理念是對的，只是沒有能夠言行合一。
而理財，我覺得叫做財富管理，更為貼切，財富不單單是指金錢，資產(chǎn)也是，比如房產(chǎn)，股權，黃金，外匯，企業(yè)等等。
我簡單總結了財富管理的3個版本。
1.0版本，人通過管理財富，獲得收益回報，就是理財。
2.0版本，人通過管理財富，來更好的規(guī)劃財富，就是理財。
3.0版本，人通過管理財富，來更好的規(guī)劃生活，就是理財?shù)囊饬x。
有財富才需要管理，這個是很大的誤區(qū)，這是我最近一年才感受到的。
有很多人沒有財富，甚至于有負債，他們就不需要理財了嗎？
月薪3000就沒有理財需求了嗎？
一定需要，人人都需要。
理財，本身是為了更好的管理財富，而掌控財富，本身是為了更好的生活。
理財是為了讓生活變得僅僅有條，讓一切更有規(guī)劃，財富始終服務于人。
為什么我很少去分享，當下怎么做投資，而是更多的分享一些理財誤區(qū)，一些心得和基礎知識，主要就是為了本質上梳理很多人的錯誤理念。
最近還分享了幾個真實案例，引發(fā)了一些爭議。
爭議的背后就是別人的成功看上去很不可思議，很多人不相信，有些人不相信別人能如此省吃儉用，有些人不相信別人賣個早點，送個外賣能賺那么多錢。
很多人只看到失敗的案例，卻從沒想過自己去成為成功的那個，與其羨慕別人，還不如自己去嘗試。
更何況，對理財多些學習，對財富多一些認知，不是更好嗎？
寫在最后，所有我見過的富人，資產(chǎn)上千萬的，基本都不是靠理財或者投資起家的。
人生的第一桶金基本都是靠努力賺來的。
如果你還年輕，就努力的去積攢資本。
如果已不年輕，就努力把擁有的換成資本。
理財，不是讓你發(fā)家致富，而是更好的規(guī)劃生活，要用錢的時候有錢花，不會因為經(jīng)濟上的問題，造成更大的困擾。
財富，絕不是單純用來滿足物質欲望的，因為欲望沒有上限。
財富，是用來服務生活的。
人要學會駕馭財富，而不是被金錢奴役。
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