今天寫(xiě)一篇最近學(xué)習(xí)的心得體會(huì)，和大家聊聊為什么要用信用卡，大家每天刷卡，薅羊毛，還款。日復(fù)一日，或許并沒(méi)有思考，為什么要這么做。難道僅僅就是為了每張卡所具有的權(quán)益嗎？然后把權(quán)益刷出來(lái)變現(xiàn)，以彌補(bǔ)手續(xù)費(fèi)的損耗。假如是這樣的一個(gè)思路，請(qǐng)耐心看完這篇文章，或許會(huì)對(duì)大家有所啟發(fā)。
信用卡是銀行發(fā)給我們的一張信用貸記卡，注意關(guān)注“信用”二字，信用卡額度是銀行依據(jù)你的年齡，職業(yè)，以及和銀行合作時(shí)間長(zhǎng)短，等等諸多個(gè)人信息所給予的個(gè)人資金的授信，可以用未來(lái)的錢(qián)在今天消費(fèi)，以彌補(bǔ)當(dāng)下的資金不足。如果信用卡的使用，只是為了滿足日常的消費(fèi)，也許3-5張卡就完全夠用了。實(shí)則不然，人生雖然短暫區(qū)區(qū)幾十年。在這幾十年的時(shí)間里絕大多數(shù)都希望在事業(yè)上能有所成就，家庭幸福美滿。追求更大的物質(zhì)滿足，買(mǎi)車(chē)，買(mǎi)房，創(chuàng)業(yè)。有項(xiàng)目沒(méi)有錢(qián)，有機(jī)會(huì)沒(méi)有資金。也許大多數(shù)人都遇到過(guò)。其實(shí)我們自己就從銀行通過(guò)個(gè)人信用融資300萬(wàn)-500萬(wàn)；
上圖中銀行的授信金額是每個(gè)人都是可以拿的到的，這個(gè)授信你用就有利息，你不用就放在銀行，并且不占用任何的信用卡額度。獲得這些授信資金的方法很簡(jiǎn)單，只需要先辦理一張對(duì)應(yīng)銀行的信用卡，與銀行建立起借貸聯(lián)系。
“信用”從借貸開(kāi)始
對(duì)于小白應(yīng)該用什么樣的方式去入手信用卡，如何獲取銀行授信呢？下邊我簡(jiǎn)單的講一些思路：
1.辦卡由簡(jiǎn)到難：辦卡順序 交通銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行，這三個(gè)銀行下卡相對(duì)來(lái)說(shuō)要簡(jiǎn)單，下卡不看額度，認(rèn)真使用。原則：就是能刷卡的地方堅(jiān)決不用現(xiàn)金；目的就是要積累借貸數(shù)據(jù)，上傳至人民銀行的征信系統(tǒng)。3-6個(gè)月以后以卡辦卡，辦理“四大行”信用卡，首選“工商銀行”為什么要先辦工商銀行，原因就是工商銀行信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)是獨(dú)立的，工商銀行下卡標(biāo)準(zhǔn)參考人民銀行的征信數(shù)據(jù)，權(quán)重相對(duì)較高。有了工商銀行的卡再辦卡就更容易一些了。
2.征信優(yōu)化：人民銀行的征信數(shù)據(jù)是不能去消除了，負(fù)面信息依據(jù)目前的標(biāo)準(zhǔn)要保留5年，以后也許會(huì)保留終身。一旦使用信用卡絕對(duì)不可以逾期。中介宣傳的“鏟單”百分百是騙人的。每個(gè)人的“征信數(shù)據(jù)”就是個(gè)人唯一的經(jīng)濟(jì)身份證，“身份證”的重要性大家都是理解的。那征信如何優(yōu)化呢？征信中包含了姓名，性別，家庭住址，工作單位，婚否，信用卡賬戶，儲(chǔ)蓄卡賬戶，房貸，車(chē)貸.....個(gè)人的所有信息。第一步是每年要自己打印2次征信報(bào)告，檢查基礎(chǔ)信息是否正確，如果有錯(cuò)誤，這個(gè)是可以向征信中心提供相關(guān)證明文件進(jìn)行修改。這是征信的“真實(shí)性”；第二步針對(duì)缺失的部分比如：無(wú)工作單位..這個(gè)就屬于比較嚴(yán)重的缺失，無(wú)工作單位就是告訴銀行，無(wú)穩(wěn)定的還款渠道，這一點(diǎn)需要通過(guò)身邊的朋友，親屬，等資源。協(xié)助提交工作證明文件。當(dāng)然最好的方法就是找一份工作，這個(gè)是征信的“完整性”體現(xiàn)。
3.刷卡消費(fèi)，
很多人說(shuō)我不辦信用卡，我沒(méi)有這么多消費(fèi)的地方。不辦卡有不辦卡的理由，如果你對(duì)人生是有規(guī)劃的，也會(huì)參照自身的條件未雨綢繆。為自己打造一個(gè)備用資金池，不能等口渴了才去挖井！刷卡的目的只是其中優(yōu)化征信的一個(gè)方面，如果沒(méi)有那么多的消費(fèi)，是否考慮依托個(gè)人用POS機(jī)進(jìn)行優(yōu)化呢？這里又有一個(gè)疑問(wèn)，那刷出來(lái)的錢(qián)做什么用呢？看第4點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)。
4.購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)
什么是“資產(chǎn)”簡(jiǎn)單說(shuō)能給你帶來(lái)收益的即為資產(chǎn)，房屋，商業(yè)保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，車(chē)輛（關(guān)于車(chē)輛，大家從消費(fèi)的角度看是負(fù)債，觀點(diǎn)沒(méi)有錯(cuò)誤。如果從融資的角度看，這個(gè)車(chē)輛就是資產(chǎn)。并且是價(jià)值30萬(wàn)以上的車(chē)，在銀行的眼里才可以算作資產(chǎn)），2017年的現(xiàn)金貸管控，P2P跑路，讓大家對(duì)手里的錢(qián)不知道要投入到什么地方。這里個(gè)人提一個(gè)觀點(diǎn)，需要充電，需要繼續(xù)學(xué)習(xí)投資類相關(guān)知識(shí)。本文只聊聊如何打造信用卡的備用資金池，投資類不做過(guò)多的解釋。但建議大家不要去投資金盤(pán)（P2P），股票類懂的話可以去操作，不專業(yè)就不要搞了。最好的兩個(gè)方向：1.投資類房產(chǎn)2.國(guó)債
......................信用卡融資，個(gè)人信用貸款，是個(gè)人的非常大的資源。但要從現(xiàn)在開(kāi)始慢慢打造。
融資八大原則：
1.收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配
2.融資規(guī)模量力而行
3.控制融資成本最低
4.遵循資本結(jié)構(gòu)合理
5.測(cè)算融資期限適宜
6.選擇最適合的融資方式
7.企業(yè)保持控制股權(quán)
8.把握最佳的融資機(jī)會(huì)
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