普遍有個(gè)誤區(qū)：保障沒有，理財(cái)先行。
小朋友該怎么買保險(xiǎn)？
小朋友特點(diǎn)：年紀(jì)小，抵抗力弱，調(diào)皮，容易磕著碰著
先擺結(jié)論：重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)
1.重疾險(xiǎn)
選購要點(diǎn)：涵蓋少兒高發(fā)重疾，保額要高
兒童高發(fā)重疾：惡性腫瘤（白血?。瑖?yán)重腦損傷，嚴(yán)重肌營養(yǎng)不良癥，重癥肌無力，嚴(yán)重原發(fā)性心肌病，嚴(yán)重的心肌炎，成骨不全，溶血性尿毒綜合癥，嚴(yán)重川崎病，嚴(yán)重瑞氏綜合癥，重癥手足口病，胰島素依賴型糖尿病，出血性革熱，嚴(yán)重癲癇，疾病或意外導(dǎo)致智力障礙，嚴(yán)重幼年類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎
選購建議：定期重疾+終身防癌（附加少兒特定重疾最好）
產(chǎn)品推薦：瑞泰成長衛(wèi)士+同方全球慧馨安+信美相互白血病專項(xiàng)（+同方全球終身防癌多倍保）
保障責(zé)任一覽表
2歲小女孩
25歲：25種重大疾病保額80萬，癌癥保額120萬，少兒高發(fā)重疾160萬，白血病210萬
終身：癌癥保障40萬，三次賠付，持續(xù)、新發(fā)、復(fù)發(fā)及轉(zhuǎn)移，間隔3年
首年保費(fèi)：6723元，次年保費(fèi)5768元，總保費(fèi)10.87萬！
同樣的80萬保額,20年交：平安福需要11680元，國壽福需要9678元
是不是好便宜？
別急，他們家是保終身的。所以，首先，你得接受消費(fèi)型的定期重疾。
再聽聽我說說此方案的其他缺點(diǎn)：
重疾都是單次賠付。
市面上多次賠付的多是終身重疾，同樣保費(fèi)和繳費(fèi)年限，終身保額：定期保額=1:2
小孩子和成年人不同，成年人的健康狀況是逐漸走下坡路，而小孩子是達(dá)到頂峰再走向下。
如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，前期獲得更高保額賠償，解決資金問題；如果健健康康，成年后再加保更優(yōu)的重疾產(chǎn)品。
重疾不是合同上有才能賠嗎？你這病種這么少？
25種高發(fā)重疾+少兒高發(fā)重疾，10歲以后再加保
3.個(gè)別病種理賠條件嚴(yán)苛
比如一型糖尿病，同方全球和瑞泰人壽的的理賠條件是這樣的：
那么，他們的保險(xiǎn)比較坑？
我們來看看平安人壽平安福和中國人壽的國壽福
少兒平安福
少兒國壽福
所以，除了持續(xù)注射180天胰島素之外，還附加其他理賠條件，這是市場(chǎng)上保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)的普遍做法，
可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況來自行修改。
比如，糖尿病不需要切腳趾的有工銀安盛人壽：持續(xù)注射180天胰島素即可理賠
御享人生
那么，這個(gè)產(chǎn)品就很好嗎？
但是，他們家的阿茲海默癥只保到70歲啊，像平安福那么垃圾的產(chǎn)品的阿茲海默癥都是保終身。
哎呀，好糾結(jié)啊~
我們?cè)谶x購保險(xiǎn)時(shí)得有個(gè)觀念：保險(xiǎn)并不是萬能的，也不能覆蓋全部的風(fēng)險(xiǎn)。
沒有最好的產(chǎn)品，只有最合適的方案。ps：這個(gè)“適合”也只是短期的。
1.如果經(jīng)濟(jì)條件有限，但是又想獲得高保額，可以采用以上方案，等待小孩10歲以后再加保
2.如果經(jīng)濟(jì)條件還行，那么我建議優(yōu)先考慮把大人的終身重疾保額做高，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的本質(zhì)是應(yīng)對(duì)家人生病，收入斷流的問題的，小孩子生病了，大人還可以賺錢，所以，大人更需要重疾。
3.如果真的很有錢，那就考慮給小孩子加保一定額度終身重疾，多出來的錢用于理財(cái)：專款專用，比如應(yīng)對(duì)他的大學(xué)教育，自己的養(yǎng)老等。
還有一個(gè)問題？
重疾險(xiǎn)是合同上有才賠，這個(gè)病種這么少，平安福的都是80種，萬一生病患的是合同之外的病種呢？
平安福含80種重疾，也沒涵蓋所有可能發(fā)生的疾病，對(duì)吧？
所以，我們需要醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行兜底，而且，醫(yī)療險(xiǎn)一定要買好的、貴的。
2.醫(yī)療險(xiǎn)
不管你經(jīng)濟(jì)條件好不好，請(qǐng)把網(wǎng)紅的百萬醫(yī)療，比如眾安的尊享一生、平安一生保、騰訊微醫(yī)保等，當(dāng)備胎用，一定要再買一份中端醫(yī)療險(xiǎn)，甚至高端醫(yī)療險(xiǎn)。
因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)是用來應(yīng)對(duì)在醫(yī)院的大額開支的，它才是治療的核心。
比如MSH的欣享人生B、樂健一生計(jì)劃4，價(jià)格每年1000左右。
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