保險十問
1、你說保險對每個人來說都是必需的，我這么多年來一直沒買保險，不也挺好的嗎？未來不就是現(xiàn)在的延續(xù)嗎？我覺得我過去不需要保險，將來也不需要保險。
不買保險并不等于你這一生過得不好，但買保險一定會讓你這一生過得更好。不買保險是因?yàn)槟阌辛似渌姆绞絹戆才拍愕膶?，保險不是你將來唯一的替代品，它是你將來規(guī)劃人生的必需品之一。你不要保險的話，你在銀行必須要有存款，要做股票，要做投資，要面臨許多風(fēng)險，這就要靠你的智慧去博取將來你人生的所需。你不買保險也沒有什么問題，中國人幾十年沒有保險，還不是照樣過來？但是，有了保險，將來的中國人會更幸福，我們的子女會更幸福。不買保險的人不會不幸福，但是買了保險的人一定會更幸福。
2、我這個人小富即安，現(xiàn)在每個月有工資、有獎金，每個月除日常開支外，還有些贏余，平時有個什么病痛都過得去，小孩的教育經(jīng)費(fèi)早有考慮，總之我自己的花銷我預(yù)先都會留出來，況且還有社保，我覺得大可不必買商業(yè)保險花這個冤枉錢。
你其實(shí)挺會安排的，你雖然沒有買保險，但是你已經(jīng)做了一個很好的財務(wù)安排。除了每天每個月的開支，安排好了生活，你還留了點(diǎn)盈余，你為什么要留盈余呢？就是因?yàn)槟銚?dān)心會有一些額外的支出。其實(shí)買保險也就是給我們的人生留點(diǎn)盈余，在一些額外的支出的時候，保險可以為我們的人生提供一個額外的財務(wù)安排。
同樣的贏余，買保險與不買保險所得到的結(jié)果是不同的。比如你每月存一千元以備急用，一年下來你有一萬二的贏余，如果萬一發(fā)生意外或生病住院需要用錢，你最多也就能支出這一萬二，不夠的時候就得想辦法從其它資產(chǎn)上抽出來。而你如果用一萬二來買保險，在你急用的時候，你得到的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止是一萬二。你可以得到重大疾病理賠金50萬，而這50萬并不會由于你有社保而不給付。你也許會問：那我如果不得重大疾病我的錢不是白繳了嗎？當(dāng)然不是！一生平安，這是保險公司最希望的，到時你可以申請給錢取回來做養(yǎng)老費(fèi)用，當(dāng)然取回來的錢可能多于或少于你所繳的保費(fèi)，這要看你投保的時間長短和公司的經(jīng)營情況而定。
這是以重疾險為例，如果要得到一萬二的意外醫(yī)療保險金，你每年只需留贏余90元給保險公司就行了。在國外，人們管買保險叫投資保險，香港人叫供保險，是投資的一部分。而且買保險并不是在花冤枉錢，且不說保險可以增值，起碼保險是可以保值的，可以保全你的資產(chǎn)。
所以，你的“小富即安”是用你辛辛苦苦掙來的錢實(shí)現(xiàn)的，你沒有規(guī)劃在危難和急用的時候用你的錢生錢，當(dāng)然不能算是最好的家庭財務(wù)安排。
3、既然保險那么好，又是每個人都必需的，那應(yīng)該是人人都爭著搶要來買你們的保險才對呀，還用得著你費(fèi)力勞神地到處去推銷嗎？還有，你把保險說的那么好聽，你自己有沒有買？買的什么？
保險商品跟所有的商品都不一樣，別的商品都是需要的時候買，只有保險是一種不需要的時候買需要的時候用的商品（等他需要的時候他不一定能買得到了）。一個人不需要的時候要他買東西就比較難，不是嗎？
我自己當(dāng)然有買！我總共擁有約20萬元的保額，買的險種包括：意外傷害、意外醫(yī)療、住院津貼、重大疾病保險、定期和終身壽險、養(yǎng)老險等等，我每年的保費(fèi)支出是1萬多元。一般來說，要達(dá)到30萬元左右壽險保額，大約只需年繳保費(fèi)幾百元至幾千元就行了。
4、聽你們說起來每個險種都好得不得了，而且那么多，每個險種都是厚厚一疊枯燥的資料，我看不過來，也比較不了，索性都不買了。
以前許多人是有這種疑慮，但是現(xiàn)在不同了，平安人壽保險公司在全行業(yè)已經(jīng)率先推出全部保險條款通俗化，一般人都能看懂，所有的術(shù)語也都有注解，徹底糾正了“保險條文像天書”的狀況。如果你在某些方面還有不清晰的，我們可以共同探討，我會以我的專業(yè)知識為你釋疑的。
5、我交一筆這么小的錢，到時候你們賠我那么大一筆，那你們保險公司不虧死？企業(yè)都是要賺錢的，哪有那么好的事？
你交一筆這么小的保費(fèi)，保險公司不一定非得賠你一大筆錢，保險是根據(jù)大家集合的風(fēng)險測算出來一個平均的概率，它只是對出現(xiàn)風(fēng)險事故的人做一個大的補(bǔ)償，對沒有出現(xiàn)風(fēng)險事故的人，保險公司更多做的是保值增值。如果每個人交一小筆，保險公司都要賠一大筆，那么保險公司肯定賠不過來。所以保險公司最希望大家平平安安活到老，領(lǐng)取養(yǎng)老金。另外，在客戶交的保費(fèi)里面，保險公司會拿一部分去國家所規(guī)定的投資渠道投資，讓它的資產(chǎn)保值增值。而且保險公司在人民銀行還有一筆準(zhǔn)備金，所以支付是沒有問題的。
6、現(xiàn)在看來買30萬保額也確實(shí)挺多的，不過誰知道10年、20年以后，萬一通貨膨脹，你說的30萬還頂什么用？說不定還抵不上現(xiàn)在每年交的保費(fèi)呢！
通貨膨脹是每個社會都不可避免的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，保險公司在制定條款的時候就已經(jīng)考慮到了這些因素在里面，所以現(xiàn)在的保險大多采用了分紅型的保險，分紅型的保險就是為抵御通貨膨脹而設(shè)計的。假如通貨膨脹，那么銀行利率要調(diào)高，國債的利息要調(diào)高，同樣，每項投資的收益率也會增加，也就是說分給客戶的紅利就多了。所以保險公司的分紅就是為了保證客戶在有了最基本的利率后對通貨膨脹的抵御而設(shè)定的，它是水漲船高的。保險不是一個賺大錢的工具，保險就是穩(wěn)穩(wěn)地保證你的資產(chǎn)。
再說呢，你的保費(fèi)也不是一下子繳齊的，一般是繳20年、30年、甚至繳終身的，那么同樣的道理，如果30萬在10年20年后不值錢，那么你那時候每年繳的幾千元保費(fèi)豈不更是小菜一碟！要知道，保額與保費(fèi)之間的差異從一開始就定了的。所以，從這一點(diǎn)來說，買保險選擇長繳費(fèi)期更劃算。
7、我現(xiàn)在交了錢你們幾十年以后再賠付，幾十年滄海桑田能倒閉多少家公司，說不定你們公司到那時侯連影都沒有了，還談什么給付？
《中華人民共和國保險法》第85條規(guī)定：“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并外，不得解散。”第88條規(guī)定：“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤消的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。”并對被轉(zhuǎn)移的人壽保險合同“維護(hù)被保險人、受益人的合法權(quán)益。”也就是說，保證客戶的利益不受損害。你在銀行存錢為什么不擔(dān)心銀行倒閉？因?yàn)閲也粫尳?jīng)濟(jì)大亂，同樣保險是國家重要的金融行業(yè)，與銀行一樣同千家萬戶老百姓息息相關(guān)的。
8、我知道你們說服我們買保險總是千方百計的，到時候要賠起來也會千方百計拒賠，這種個案已經(jīng)太多了，我聽不只一個朋友說過“投保容易索賠難”這樣的話。當(dāng)然啦，已經(jīng)到手的錢，誰愿意輕輕松松往外掏呢？
有一點(diǎn)我可以向大家保證，我做了那么多保單，從來沒有發(fā)生過保險公司拒賠的情況，今后也不會。因?yàn)槲叶ｋU。所以你買保險一定要選擇一個非常專業(yè)和稱職的保險代理人。你要是隨便找一個，他為了做你的保險，可能講得天花亂墜，結(jié)果你交了錢，而到時候去理賠的時候，你以為是按他講的來賠的，但實(shí)際上你可能連條款都沒有看。之所以出現(xiàn)拒賠是因?yàn)闃I(yè)務(wù)員講的跟保險公司所能給到客戶的合同不一致，所以業(yè)務(wù)員應(yīng)該承擔(dān)一定的責(zé)任，因而我們也應(yīng)該更加專業(yè)?，F(xiàn)在保險公司一定要推行持證上崗，為什么公司要規(guī)定客戶的投保退保權(quán)益，這都是為了客戶的利益。所以你在拿到條款的時候一定要認(rèn)真看看，你有一段時間是全額退保的猶豫期，一定要看清楚，理解明白。一旦你清楚了，就不會出現(xiàn)你買的保險不理賠的情況。
再一個，寧可投保前麻煩點(diǎn)，也要把資料準(zhǔn)備全，也不要圖投保簡單，一定要對自己負(fù)責(zé)。尤其是曾經(jīng)的病史資料，一定要如實(shí)提供，否則將來理賠的時候就會很麻煩了。由于這些手續(xù)是必需的，好像顯得麻煩一些，但我都會替你考慮到，也會替你做到的，你要做的就是配合我一起把投保手續(xù)辦好。
9、聽你說了那么多，我感覺保險這個東西可能確實(shí)也不壞，但是我現(xiàn)在上有老下有小，又要供房又要供車，本來壓力就夠大了，何必再來供個保險，把自己搞的這么累？真要買的話，也過一段再說吧，我到時候會主動找你的。
你什么時候買保險都沒問題，我倒是覺得買車也好買房也好，這些開支里面你有必要做個家庭開支的規(guī)劃，要明白哪些是最必要的。其實(shí)供房供車是最需要保險的，正因?yàn)槟闵嫌欣舷掠行〔棚@示出保險的重要性，你想想一旦自己生病住院或者有什么事，那么家庭開支的經(jīng)濟(jì)來源就中斷了，那么一家的生活開支和供房供車的錢怎么辦？所以保險就是為了保證你上有老下有小的生活質(zhì)量，保證你供房供車能順利供完。
10、保險代理人那么多，我有親戚就是做保險的，我為什么讓你來作我的保險計劃？并且，還有別的業(yè)務(wù)員許諾給我的保費(fèi)打折的，為什么我要找你買呢？
找你親戚做保險跟找我做保險都可以。關(guān)鍵是取決于你對我和對你的親戚覺得哪個更讓你放心更專業(yè)更對你負(fù)責(zé)，我錯了你還可以投訴我，但你親戚給你做錯了你未必好投訴他。這就是不找親戚買保險的好處。事實(shí)上我就有客戶不在他親戚而在我這兒買保險的。當(dāng)然你一定要了解我，認(rèn)為我值得你信賴，是一個優(yōu)秀的保險代理人。如果你認(rèn)為他更優(yōu)秀，你當(dāng)然應(yīng)該在他那兒買！
至于保費(fèi)是否能打折的問題，由于壽險商品不同于一般商品，它提供的不僅僅是商品本身，更多的還是一種服務(wù)品質(zhì)。因?yàn)槭鄢鲆粡埍?，并不代表這個銷售過程的完結(jié)，恰恰相反，它只是開始，今后終身的服務(wù)你無需另外繳費(fèi)。要是業(yè)務(wù)員將服務(wù)費(fèi)用都折價給客戶，你認(rèn)為還能得到好的服務(wù)水準(zhǔn)嗎？
再說，業(yè)務(wù)員拿自己應(yīng)得的利益去取悅客戶以得到簽單，這也是不正當(dāng)?shù)摹?
如果你是公司的老板，你的營業(yè)員在外面銷售產(chǎn)品時，你一定會告訴他必須遵照公司規(guī)定的價格，如果他私下打折給客戶，市場行情必然被他破壞。你想想看，這種營業(yè)員對公司連最基本的忠誠度都不夠，還能顧及對客戶的信諾嗎？你還敢讓他繼續(xù)代表公司嗎？
《中華人民共和國保險法》第106條明確規(guī)定不得“承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益”，因此，保費(fèi)打折是違法行為。保監(jiān)委與保險公司對業(yè)務(wù)員該項違規(guī)操作的處理也是很嚴(yán)厲的，因?yàn)楸ＹM(fèi)打折的行為必會造成市場的惡性競爭，不利于保險事業(yè)的正常發(fā)展，歸根到底也會影響到廣大客戶的利益。
