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如何避免保險(xiǎn)合同糾紛?
第一招:獨(dú)立挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品
決定買(mǎi)保險(xiǎn)之前,先要搞清楚自己為什么要買(mǎi)這份保險(xiǎn)。很多市民在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)過(guò)多地依賴(lài)代理人推薦,其實(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)與買(mǎi)其它商品一樣,都要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選。代理人的意見(jiàn)、方案只能起到推薦作用,每個(gè)家庭對(duì)保險(xiǎn)的需求都不一樣,有的希望增加人身保障,有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),也有想通過(guò)保險(xiǎn)做理財(cái)投資的……不同需求搭配不同保險(xiǎn)。親朋好友的保險(xiǎn)可以起參考作用,但在實(shí)際購(gòu)買(mǎi)時(shí)要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。
第二招:了解保險(xiǎn)的基本功能
時(shí)下保險(xiǎn)理財(cái)盛行,很多人產(chǎn)生了“買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了多賺錢(qián)”的想法。為了迎合市民的這一心理,保險(xiǎn)代理人上門(mén)兜售保險(xiǎn)時(shí)著重宣傳的是分紅功能;銀行柜面上代銷(xiāo)的保險(xiǎn)打出的廣告是“回報(bào)能有多高”;在保險(xiǎn)公司主推的產(chǎn)品中,幾乎都帶有分紅性質(zhì),諸如此類(lèi)的宣傳誤導(dǎo)了不少市民,讓大家覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了多賺錢(qián)。其實(shí)保險(xiǎn)最基本的功能是保障,投資理財(cái)只是保險(xiǎn)的附加功能。對(duì)于保險(xiǎn)最樸素的解釋是:人人為我,我為人人。即人人拿出一小部分財(cái)富匯集成大經(jīng)費(fèi),一旦個(gè)別社會(huì)成員發(fā)生意外就可以動(dòng)用這筆愛(ài)心基金。市民買(mǎi)保險(xiǎn)其實(shí)是用少量的錢(qián)轉(zhuǎn)嫁自己和家庭的風(fēng)險(xiǎn),不要因?yàn)槔U了保險(xiǎn)費(fèi)沒(méi)有得到經(jīng)濟(jì)回報(bào)就認(rèn)為很吃虧。
第三招:應(yīng)該如實(shí)告知?jiǎng)e隱瞞
據(jù)粗略統(tǒng)計(jì),目前80%以上的保險(xiǎn)拒賠案是由于客戶(hù)在投保時(shí)沒(méi)有“如實(shí)告知”引起的。保險(xiǎn)合同有個(gè)重要原則,就是“如實(shí)告知”義務(wù),市民投保時(shí)一個(gè)小小的“隱瞞”,就會(huì)失去日后索賠的權(quán)利。   特別需要提醒的是,很多保戶(hù)認(rèn)為自己口頭告知過(guò)就可以了,業(yè)務(wù)員說(shuō)在保單上可不填就不填,結(jié)果理賠時(shí)被指控“隱瞞”病情,保戶(hù)覺(jué)得冤枉卻無(wú)據(jù)反駁,最后只好被拒賠。要知道“如實(shí)告知”義務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來(lái),任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保人一定要在合同上填明被保險(xiǎn)人的身體狀況,否則保險(xiǎn)公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠。   還有的“機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)”要求車(chē)主變更要及時(shí)更改,否則合同視為無(wú)效。還有的機(jī)動(dòng)車(chē)投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知是營(yíng)運(yùn)車(chē)輛,出險(xiǎn)后造成理賠糾紛,因?yàn)闋I(yíng)運(yùn)車(chē)輛的保費(fèi)與私用車(chē)輛的保費(fèi)是不一樣的。
第四招:理解保險(xiǎn)合同的立法本意
保單不能代簽名最主要是針對(duì)以死亡為保險(xiǎn)責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。這項(xiàng)規(guī)定的立法本意是為了防止投保人為經(jīng)濟(jì)利益惡意傷害被保險(xiǎn)人,因而一定要被保險(xiǎn)人的親筆簽名。保險(xiǎn)不能代簽名,是保險(xiǎn)常識(shí),但有的分紅險(xiǎn)在簽訂合同時(shí),有的保險(xiǎn)代理人對(duì)簽名要求不嚴(yán)格,就容易發(fā)生理賠糾紛。有些市民購(gòu)買(mǎi)的分紅險(xiǎn)業(yè)績(jī)不佳,想要全額退保,便以自己的保單是代簽名為由認(rèn)為保險(xiǎn)合同不成立,要求撤銷(xiāo)所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這種想法是錯(cuò)誤的,也不會(huì)被保險(xiǎn)公司接受。
第五招:弄清保險(xiǎn)條款的專(zhuān)用術(shù)語(yǔ)
由于市民的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)還比較匱乏,對(duì)保險(xiǎn)條款中的某些專(zhuān)用術(shù)語(yǔ)往往會(huì)“想當(dāng)然”地去理解。以保戶(hù)繳費(fèi)滿(mǎn)兩年退保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)給付現(xiàn)金價(jià)值為例,很多人從字面上理解以為現(xiàn)金價(jià)值就是自己所繳的保費(fèi)。但事實(shí)上,客戶(hù)退保時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值是所繳保費(fèi)扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、儲(chǔ)蓄金保費(fèi)后的剩余部分。一般第三年退保的客戶(hù)大約只能領(lǐng)到所繳保費(fèi)的二分之一左右,但這一點(diǎn)讓不明就里的老百姓倍感“上當(dāng)”,導(dǎo)致很多糾紛。
保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)官網(wǎng)
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