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美國(guó)心理學(xué)家亞伯拉罕·馬斯洛于1943年在《人類激勵(lì)理論》論文中提出把人類的需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求五類，依次由較低層次到較高層次排列。因?yàn)楦鲗哟涡枨蟮幕竞x不同，我們也可以借鑒這個(gè)理論來(lái)給處于不同需求層次的家庭配置適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
1.生理上的需求
這是人類維持自身生存的最基本要求，包括對(duì)以下事物的需求：
◆水
◆呼吸
◆食物
◆睡眠
◆分泌
◆生理平衡
如果這些需要（除性以外）任何一項(xiàng)得不到滿足，人類個(gè)人的生理機(jī)能就無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。換而言之，人類的生命就會(huì)因此受到威脅。在這個(gè)意義上說(shuō)，生理需要是推動(dòng)人們行動(dòng)最首要的動(dòng)力。馬斯洛認(rèn)為，只有這些最基本的需要滿足到維持生存所必需的程度后，其它的需要才能成為新的激勵(lì)因素，而到了此時(shí)，這些已相對(duì)滿足的需要也就不再成為激勵(lì)因素了。
處于這個(gè)階段，不會(huì)有太富余的錢買保險(xiǎn)，但不等于不需要保險(xiǎn)。美國(guó)杜魯門總統(tǒng)說(shuō)：“我一直是人壽保險(xiǎn)的信仰者，即使一個(gè)窮人，也可以用壽險(xiǎn)來(lái)建立一筆資產(chǎn)，他可以感受到真正的滿足。因?yàn)樗溃热粲腥魏问录l(fā)生，他們的家庭也可受到保障?！?div style="height:15px;">
這個(gè)階段的家庭有必要購(gòu)買一些意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，額度適中投入不大，一年幾百元，可以有效轉(zhuǎn)移意外事故對(duì)家庭造成的傷害，避免無(wú)錢醫(yī)治的問(wèn)題。
2.安全上的需求
這是人類要求對(duì)以下事物的需求：
◆人身安全
◆健康保障
◆道德保障
◆家庭安全
◆資源所有性
◆財(cái)產(chǎn)所有性
◆工作職位保障
馬斯洛認(rèn)為，整個(gè)有機(jī)體是一個(gè)追求安全的機(jī)制，人的感受器官、效應(yīng)器官、智能和其它能量主要是尋求安全的工具，甚至可以把科學(xué)和人生觀都看成是滿足安全需要的一部分。當(dāng)然，當(dāng)這種需要一旦相對(duì)滿足后，也就不再成為激勵(lì)因素了。
這個(gè)階段的家庭要注重全面的保障，包括意外、健康、家庭財(cái)產(chǎn)等，要做到層次分明、針對(duì)性強(qiáng)，以保障整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)安全。
3.情感和歸屬的需求
這一層次包括對(duì)以下事物的需求：
◆親情
◆愛(ài)情
◆友情
人人都希望得到相互的關(guān)系和照顧。感情上的需要比生理上的需要來(lái)的細(xì)致，它和一個(gè)人的生理特性、經(jīng)歷、教育、宗教信仰都有關(guān)系。
這個(gè)階段的家庭，應(yīng)該從責(zé)任的角度來(lái)思考保險(xiǎn)。買保險(xiǎn)的理由，就是對(duì)父母、對(duì)配偶、對(duì)子女的生活盡到責(zé)任。因?yàn)閻?ài)不是說(shuō)出來(lái)就結(jié)束了，而是要靠有效地手段來(lái)保證我們無(wú)論在與不在，都可以讓所愛(ài)的人享有我們的愛(ài)。
4.尊重的需求
該層次包括對(duì)以下事物的需求：
◆信心
◆成就
◆自我尊重
◆對(duì)他人尊重
◆被他人尊重
人人都希望自己有穩(wěn)定的社會(huì)地位，要求個(gè)人的能力和成就得到社會(huì)的承認(rèn)。尊重的需要又可分為內(nèi)部尊重和外部尊重。內(nèi)部尊重是指一個(gè)人希望在各種不同情境中有實(shí)力、能勝任、充滿信心、能獨(dú)立自主?？傊瑑?nèi)部尊重就是人的自尊。外部尊重是指一個(gè)人希望有地位、有威信，受到別人的尊重、信賴和高度評(píng)價(jià)。馬斯洛認(rèn)為，尊重需要得到滿足，能使人對(duì)自己充滿信心，對(duì)社會(huì)滿腔熱情，體驗(yàn)到自己活著的用處和價(jià)值。
這個(gè)階段的家庭就是要對(duì)自己的人生負(fù)責(zé)，即要擁有足夠的養(yǎng)老儲(chǔ)備和醫(yī)療儲(chǔ)備，讓自己生病時(shí)和年老時(shí)都不成為家人和親友的負(fù)擔(dān)，相反甚至成為家人的財(cái)富，這樣才是真的擁有尊嚴(yán)，才會(huì)被真正尊重。
5.自我實(shí)現(xiàn)的需求
該層次包括對(duì)以下事物的需求：
◆道德
◆創(chuàng)造力
◆自覺(jué)性
◆公正度
◆問(wèn)題解決能力
◆接受現(xiàn)實(shí)能力
這是最高層次的需要，它是指實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想、抱負(fù)，發(fā)揮個(gè)人的能力到最大程度，達(dá)到自我實(shí)現(xiàn)境界的人，接受自己也接受他人，解決問(wèn)題能力增強(qiáng)，自覺(jué)性提高，善于獨(dú)立處事，要求不受打擾地獨(dú)處，完成與自己的能力相稱的一切事情的需要。也就是說(shuō)，人必須干稱職的工作，這樣才會(huì)使他們感到最大的快樂(lè)。馬斯洛提出，為滿足自我實(shí)現(xiàn)需要所采取的途徑是因人而異的。自我實(shí)現(xiàn)需要發(fā)揮自己的潛力，表現(xiàn)自己的才能；只有當(dāng)人的潛力充分發(fā)揮并表現(xiàn)出來(lái)時(shí)，人們才會(huì)感到最大的滿足。
這個(gè)階段的家庭，已經(jīng)充分地照顧好自己和家人，推己及人，愿意為社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步做出更多的貢獻(xiàn)。這個(gè)時(shí)候買保險(xiǎn)，就是希望創(chuàng)造更多的個(gè)人價(jià)值，在臺(tái)灣已經(jīng)開始有許多富人買保險(xiǎn)捐給慈善機(jī)構(gòu)。一份保單一份功德，買保險(xiǎn)其實(shí)不分大小，都是在進(jìn)行互助。
最后套用時(shí)下流行的一句話來(lái)結(jié)束本次話題：賺錢雖難，守財(cái)不易，且保且珍惜！（編輯：博強(qiáng)保險(xiǎn)工作室）
