一、展業(yè)通
1、基本情況介紹
（1）服務(wù)對(duì)象與定位。
“展業(yè)通”是交通銀行為扶持和服務(wù)小企業(yè)發(fā)展壯大，適應(yīng)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，特別推出的一系列專項(xiàng)信貸和結(jié)算的金融服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)優(yōu)化的審批流程，為小企業(yè)展業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效、快速融通的金融服務(wù)，具有適應(yīng)小企業(yè)金融品種全、服務(wù)效率高等諸多特點(diǎn)。
（2）服務(wù)特色。
A.貼近小企業(yè)。在信用評(píng)級(jí)及審批方面充分考慮小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度初建等因素，具有較強(qiáng)的針對(duì)性。
B.服務(wù)方法新。創(chuàng)新授信額度使用方式和還款方式，如提供在一定時(shí)間和金額內(nèi)隨時(shí)提款，隨時(shí)償還的循環(huán)使用方式以及根據(jù)小企業(yè)的現(xiàn)金分期回流特點(diǎn)，提供整貸零償、零貸零償?shù)姆绞?，減輕小企業(yè)集中還款的資金調(diào)度壓力。
C.信貸品種全。針對(duì)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，全方位地設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)小企業(yè)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)品種，以滿足不同類型小企業(yè)在不同時(shí)期的需求，為小企業(yè)提供個(gè)性化的信貸服務(wù)支持。
D.擔(dān)保方式多。既可以用房地產(chǎn)等進(jìn)行抵押，又可以用國(guó)債、存單、銀票、倉(cāng)單等進(jìn)行質(zhì)押，也接受符合條件的保證擔(dān)保。同時(shí)在傳統(tǒng)擔(dān)保方式基礎(chǔ)上開(kāi)辟多種擔(dān)保途徑，如：公司或個(gè)人房地產(chǎn)抵押、標(biāo)準(zhǔn)廠房抵押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、聯(lián)合擔(dān)保、專業(yè)或商業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、出口信用保險(xiǎn)擔(dān)保等。
E.審批效率高。針對(duì)小企業(yè)融資需求時(shí)間緊、金額小等特點(diǎn)，特別采用專業(yè)、專人、簡(jiǎn)化的申報(bào)、審查、審批方式，確?！罢箻I(yè)通”業(yè)務(wù)能夠得到高效、快速處理。
F.使用成本低?！罢箻I(yè)通”利費(fèi)率水平適中，小企業(yè)還可通過(guò)創(chuàng)新的使用方式來(lái)壓縮成本，節(jié)約利息開(kāi)支。
2、“展業(yè)通”組合套餐與產(chǎn)品系列
生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一站通
對(duì)于都市型或?qū)崢I(yè)制造型企業(yè)、科技型加工企業(yè)、為大中型企業(yè)、當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)提供定向配套的生產(chǎn)型企業(yè)、外向型出口加工型企業(yè)等在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售等主要經(jīng)營(yíng)階段的金融服務(wù)需求，可以提供以下與其經(jīng)營(yíng)周期相匹配的組合服務(wù)：
（1）采購(gòu)階段產(chǎn)品組合。
產(chǎn)品包括：一般短期流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款、銀行承兌匯票、法人賬戶透支、進(jìn)口開(kāi)證、進(jìn)口押匯、進(jìn)口代收、進(jìn)口代收融資、進(jìn)口匯出款、進(jìn)口匯出款融資、進(jìn)口保理、提貨擔(dān)保、報(bào)關(guān)一點(diǎn)通等。
對(duì)小企業(yè)的好處：
A.及時(shí)獲得資金融通，保證采購(gòu)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行；
B.減少資金占?jí)?，提高運(yùn)營(yíng)效益；
C.提高商務(wù)談判能力，規(guī)范債權(quán)債務(wù)關(guān)系，爭(zhēng)取優(yōu)惠交易條件。
（2）銷售階段產(chǎn)品組合。
產(chǎn)品包括：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、出口退稅賬戶托管貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、出口押匯、出口托收、出口托收融資、出口匯入款、出口發(fā)票融資、出口保理、出口保理融資、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資、福費(fèi)廷等。
對(duì)小企業(yè)的好處：
A.加速資金回籠，保障企業(yè)資金的暢通運(yùn)行；
B.有效降低收款風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約管理成本；
C.為企業(yè)獲得出口貿(mào)易融資提供便利，增強(qiáng)企業(yè)的出口競(jìng)爭(zhēng)能力。
（3）生產(chǎn)建設(shè)階段產(chǎn)品組合。
對(duì)于資本積累有一定基礎(chǔ)、產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊、具有精、細(xì)、專特點(diǎn)的都市工業(yè)型或?qū)崢I(yè)制造型企業(yè)、擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)或較高技術(shù)含量的科技型小企業(yè)等可在其興建廠房、購(gòu)置辦公樓、車輛設(shè)備等方面提供中長(zhǎng)期資金需求。
對(duì)小企業(yè)的好處：
A.獲得擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模所需的資金來(lái)源，推動(dòng)生產(chǎn)能力的提高，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展；
B.豐富籌資渠道，有效控制財(cái)務(wù)成本。
貿(mào)易融資一站通
對(duì)具有穩(wěn)定客戶資源且出口量逐年擴(kuò)大外向型出口生產(chǎn)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)和符合現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)且具有明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的商貿(mào)流通企業(yè)等，可以根據(jù)貿(mào)易性質(zhì)的不同提供以下組合服務(wù)：
（4）國(guó)內(nèi)貿(mào)易。
產(chǎn)品包括：銀行承兌匯票、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、國(guó)內(nèi)保理、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)信用證、貿(mào)易咨詢服務(wù)等。
對(duì)小企業(yè)的好處：
A.及時(shí)獲得資金融通，保證采購(gòu)、銷售業(yè)務(wù)順利進(jìn)行；
B.減少資金占?jí)?，提高運(yùn)營(yíng)效益；
C.提高商務(wù)談判能力，規(guī)范債權(quán)債務(wù)關(guān)系，爭(zhēng)取優(yōu)惠交易條件。
（5）國(guó)際貿(mào)易。
產(chǎn)品包括：進(jìn)口信用證、出口退稅賬戶托管貸款、打包貸款、進(jìn)出口押匯、進(jìn)口代收融資、出口托收融資、進(jìn)口匯出款融資、出口發(fā)票融資、保理融資、福費(fèi)廷等。
對(duì)小企業(yè)的好處：
A.及時(shí)獲得資金融通，保證生產(chǎn)、銷售業(yè)務(wù)順利進(jìn)行；
B.減少資金占?jí)?，提高運(yùn)營(yíng)效益，改善企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、提高資產(chǎn)的流動(dòng)性；
C.提高商務(wù)談判能力，規(guī)范債權(quán)債務(wù)關(guān)系，爭(zhēng)取優(yōu)惠交易條件。
工程建設(shè)一站通
對(duì)于為建設(shè)項(xiàng)目、大中型骨干企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)企業(yè)配套定點(diǎn)生產(chǎn)的生產(chǎn)型小企業(yè)在產(chǎn)品銷售、工程技術(shù)、勞務(wù)服務(wù)等投標(biāo)方面的金融服務(wù)需求，可以根據(jù)需求提供以下組合服務(wù)：
（6）投標(biāo)階段產(chǎn)品組合。
產(chǎn)品包括：投標(biāo)保函、信貸證明、貸款承諾等。
對(duì)小企業(yè)的好處：
A.有效證明具備勝任項(xiàng)目所要求的資金實(shí)力，獲得業(yè)主的信任；
B.盡早落實(shí)資金的來(lái)源和渠道，以便擬定項(xiàng)目預(yù)算，提交最合適的報(bào)價(jià)，真正做到運(yùn)籌帷幄。
（7）建設(shè)階段產(chǎn)品組合。
產(chǎn)品包括：履約保函、流動(dòng)資金貸款、設(shè)備融資、銀行承兌匯票、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)等。
對(duì)小企業(yè)的好處：
A.有效證明具備履行工程項(xiàng)目合同所要求的實(shí)力，獲得業(yè)主的信任；
B.獲得采購(gòu)原材料和機(jī)器設(shè)備的融資便利，保障工程建設(shè)的順利進(jìn)行；
C.有效控制財(cái)務(wù)成本，增加盈利空間。
（8）銷售結(jié)算階段產(chǎn)品組合。
產(chǎn)品包括：票據(jù)貼現(xiàn)、各類理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)上銀行等。
結(jié)算理財(cái)一站通
對(duì)各類小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作過(guò)程中的結(jié)算、理財(cái)需求，可以提供以下各類組合服務(wù)：
（9）結(jié)算類產(chǎn)品組合。
適用于各類有結(jié)算需求的小企業(yè)。
產(chǎn)品包括：各項(xiàng)票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、電子匯兌、網(wǎng)上銀行、報(bào)關(guān)一點(diǎn)通、電子回單箱等。
產(chǎn)品組合特點(diǎn)：提供便捷、安全、高效的電子化支付結(jié)算服務(wù)。
（10）人民幣理財(cái)類產(chǎn)品組合。
適用于各類有理財(cái)需求的小企業(yè)。
產(chǎn)品包括：活期存款、通知存款、協(xié)定存款、定期存款及信息咨詢、專業(yè)分析、方案設(shè)計(jì)、操作建議、代理結(jié)算、賬戶托管等理財(cái)咨詢服務(wù)、代客境外理財(cái)（QDII）等。
產(chǎn)品組合特點(diǎn)：最穩(wěn)妥的投資理財(cái)方式，確保資金安全，獲取合理收益。同時(shí)根據(jù)企業(yè)閑余資金情況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的個(gè)性化需求，提供理財(cái)咨詢服務(wù)，可覆蓋企業(yè)投資理財(cái)?shù)亩喾矫鏄I(yè)務(wù)需求，降低企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，提高企業(yè)的資產(chǎn)收益。
（11）代理類產(chǎn)品組合。
適用于資金富余，需要投資增值的各類小企業(yè)。
產(chǎn)品包括：債券結(jié)算代理、開(kāi)放式基金代銷、委托貸款、代理保險(xiǎn)、代理資金信托計(jì)劃、黃金代理交易等。
產(chǎn)品組合特點(diǎn)：提供多元化的投資渠道，企業(yè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和對(duì)資金的流動(dòng)性要求，可選擇獲取債券、基金、信貸、保險(xiǎn)、黃金等多種市場(chǎng)的增值機(jī)會(huì)。
（12）外匯理財(cái)產(chǎn)品組合。
適用于具有外匯資金來(lái)源的外向型出口加工企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)。
產(chǎn)品包括：外匯結(jié)構(gòu)性存款、外匯債券買賣及保管、代客境外理財(cái)（QDII）、外匯期權(quán)、利率互換、貨幣互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、即期/遠(yuǎn)期/掉期外匯交易等。
產(chǎn)品組合特點(diǎn)：滿足企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易、外匯投融資中對(duì)外匯資金保值增值的需求，規(guī)避匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)，鎖定資金成本，提高外匯資金收益。
廠商聯(lián)動(dòng)一站通
對(duì)為核心、龍頭生產(chǎn)企業(yè)提供原材料、進(jìn)行產(chǎn)品銷售的配套小企業(yè)，可以根據(jù)交易細(xì)節(jié)提供供應(yīng)鏈全程金融服務(wù)：
（13）供應(yīng)階段產(chǎn)品組合。
產(chǎn)品包括：流動(dòng)資金貸款、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、提貨擔(dān)保、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、保理、信用證等?？刹捎勉y行、供應(yīng)商與采購(gòu)方三方協(xié)議方式，保證“封閉運(yùn)行”。
（14）銷售階段產(chǎn)品組合。
產(chǎn)品包括：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、保理、打包貸款、出口押匯、福費(fèi)廷、銀行承兌匯票等?？刹捎脛?dòng)產(chǎn)質(zhì)押、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押等擔(dān)保方式。
對(duì)小企業(yè)的好處：
A.對(duì)處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套小企業(yè)，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫?wèn)題。將銀行信用溶入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，改善談判地位，使供應(yīng)鏈成員地位更加平等。同時(shí)可鞏固上下游客戶關(guān)系；
B.提高資金周轉(zhuǎn)效率，減少資金占用；
C.降低財(cái)務(wù)成本；
D.獲得大批量購(gòu)貨的價(jià)格優(yōu)惠。
個(gè)人投資一站通
對(duì)于各類小企業(yè)主、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者及具有投資、理財(cái)、消費(fèi)需求的各界人士，可以提供以下 各類組合服務(wù)：
（15）投資經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：個(gè)人周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款、個(gè)人臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、個(gè)人小型設(shè)備貸款、個(gè)人商鋪貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、個(gè)人委托貸款?？刹捎猛耆杂挟a(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)抵押、已抵押房產(chǎn)的剩余價(jià)值抵押、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押、小型設(shè)備制造商、供應(yīng)商連帶擔(dān)保等方式。
對(duì)小企業(yè)主的好處：
A.操作簡(jiǎn)便，且可充分利用小企業(yè)主個(gè)人的各種財(cái)產(chǎn)資源，實(shí)現(xiàn)安居與樂(lè)業(yè)兩不誤；
B.既滿足小企業(yè)主融資需求，又兼顧其資產(chǎn)保值、增值需求；
C.解決小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者購(gòu)置小型設(shè)備時(shí)的融資抵押困難。
(16)消費(fèi)產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人汽車大修理貸款、個(gè)人旅游貸款、個(gè)人婚嫁貸款、個(gè)人循環(huán)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、子女留學(xué)貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人小額存單質(zhì)押貸款、得利寶質(zhì)押貸款、個(gè)人準(zhǔn)貸記卡透支、個(gè)人委托貸款、住房公積金委托貸款、單位準(zhǔn)貸記卡透支等。
產(chǎn)品組合特點(diǎn)：提供多元化的個(gè)人消費(fèi)類產(chǎn)品融資渠道，可根據(jù)需求及資產(chǎn)狀況選擇最便捷、價(jià)廉物美的產(chǎn)品。
(17)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、單位卡備用金存款、個(gè)人卡備用金存款、整存整取存款、整存整取儲(chǔ)蓄存款、存本取息儲(chǔ)蓄存款、教育儲(chǔ)蓄存款、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、沃德理財(cái)、交銀理財(cái)、保管箱阻用、個(gè)人存款證明、外幣攜帶證、信用卡、國(guó)債、基金、保險(xiǎn)代理、網(wǎng)上銀行服務(wù)，全國(guó)通、跨行通、環(huán)球通、報(bào)賬通，個(gè)人支票、代發(fā)工資、各類代收業(yè)務(wù)等。
產(chǎn)品組合特點(diǎn)：可以解決日常生活、經(jīng)營(yíng)中遇到的金融服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)理財(cái)與生活兩不誤。
3、梯級(jí)貸款
（1） “展業(yè)通”梯級(jí)貸款的含義
對(duì)符合“展業(yè)通”業(yè)務(wù)流程受理?xiàng)l件的小企業(yè)，在擁有優(yōu)質(zhì)抵押物的前提下，除按照交行擔(dān)保管理辦法規(guī)定的抵押率（一般不超過(guò)70%）給予貸款或其他授信業(yè)務(wù)額度外，可同時(shí)給予抵押物評(píng)估價(jià)值10％～15％（總抵押率不超過(guò)85％）的可循環(huán)使用貸款或其他授信業(yè)務(wù)額度。這部分可循環(huán)使用額度的業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為“梯級(jí)貸款”，梯級(jí)貸款的年利率應(yīng)在10％以上（包括10%）。小企業(yè)的授信總額仍不超過(guò)1000萬(wàn)元（不含現(xiàn)金保證額度、銀票貼現(xiàn)額度）。
（2）準(zhǔn)入條件
申請(qǐng)?zhí)菁?jí)貸款的小企業(yè)應(yīng)滿足以下基本要求：
A.已連續(xù)經(jīng)營(yíng)三年以上，有穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和客戶源，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定且具有較好的發(fā)展?jié)摿Γ?div style="height:15px;">
B.經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及信用良好，無(wú)任何不良嗜好和不良信用記錄；
C.在交行開(kāi)立基本存款戶、近兩年80％以上的結(jié)算往來(lái)通過(guò)交行進(jìn)行；
D.符合“展業(yè)通”業(yè)務(wù)準(zhǔn)入要求；
E.“展業(yè)通”客戶內(nèi)評(píng)評(píng)級(jí)8級(jí)以上；
F.授信期限不超過(guò)1年；
G.抵押物限于變現(xiàn)能力強(qiáng)、無(wú)瑕疵的房地產(chǎn)；
H.小企業(yè)當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)、法律與政策環(huán)境良好，具備抵押物良好的登記、交易轉(zhuǎn)讓、價(jià)值評(píng)估環(huán)境及處置環(huán)境等。
（3）授信管理要求
除按照交行要求做好日常管理外，梯級(jí)貸款的管理還要特別注意以下方面：
A.正確使用合同文本。要根據(jù)授信業(yè)務(wù)品種及抵押物的不同，正確選擇和使用相應(yīng)的合同文本，并取得分行法律合規(guī)部門的認(rèn)可。
B.加強(qiáng)抵押物管理。合理評(píng)估抵押物價(jià)值，切實(shí)辦妥抵押手續(xù)，關(guān)注抵押物保管情況、權(quán)屬和市場(chǎng)價(jià)值變化。
C.適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。梯級(jí)貸款年利率應(yīng)在10％以上。要根據(jù)授信額度梯級(jí)使用情況，在合同內(nèi)明確不同額度段的授信業(yè)務(wù)價(jià)格。
D.注重對(duì)貸款用途的監(jiān)控。梯級(jí)貸款是為了滿足小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金不足的需要，在額度提用后，客戶經(jīng)理應(yīng)密切監(jiān)控授信用途，確保其合規(guī)合法性。
E.對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，要及時(shí)壓縮授信額度或采取相應(yīng)的加固保全措施。
二、展業(yè)通快車
1、定義
展業(yè)通快車是指展業(yè)通品牌下的針對(duì)小額貸款授信需求的信貸產(chǎn)品。
2、范圍
展業(yè)通快車主要支持小企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金短缺，業(yè)務(wù)品種包括一般流動(dòng)資金貸款、出口退稅托管賬戶貸款、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓和銀票貼現(xiàn)。
3、擔(dān)保方式
展業(yè)通快車只接受房地產(chǎn)抵押，及保證金、存單、銀行承兌匯票、黃金及國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券質(zhì)押的擔(dān)保。原則上不接受信用免擔(dān)?；虮ＷC方式下的貸款。
4、受理?xiàng)l件
（1）申請(qǐng)人至少應(yīng)具備以下條件：
A.已在交行開(kāi)戶結(jié)算半年以上；
B.當(dāng)?shù)刈?cè)，當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)的企業(yè)；
C.資產(chǎn)總額不超過(guò)1000萬(wàn)人民幣，或年銷售額不超過(guò)3000萬(wàn)人民幣；
D.企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)已超過(guò)2年，經(jīng)營(yíng)合規(guī)，市場(chǎng)前景好；
E.企業(yè)及業(yè)主信用良好；
F.主要經(jīng)營(yíng)者具備豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；
G.能提供當(dāng)?shù)禺a(chǎn)權(quán)清晰的房地產(chǎn)作全額抵押，或以變現(xiàn)能力強(qiáng)的存單、有價(jià)證券等做全額質(zhì)押；
H.貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，符合我行信貸政策；
I.符合我行其他條件。
（2）申請(qǐng)人的主要銀行業(yè)務(wù)通過(guò)或承諾通過(guò)我行辦理，包括授信、存款、結(jié)算、理財(cái)、銀行卡、國(guó)際業(yè)務(wù)等。
（3）展業(yè)通快車業(yè)務(wù)應(yīng)優(yōu)先支持具有以下特征的小企業(yè)：
A.產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰；
B.符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，且經(jīng)過(guò)一段時(shí)間經(jīng)營(yíng)，初步具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力；
C.財(cái)務(wù)制度健全，財(cái)務(wù)報(bào)表準(zhǔn)確可信；
D.主要經(jīng)營(yíng)者從事本行業(yè)3年以上，且經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，管理規(guī)范；
E.積極執(zhí)行節(jié)能減排措施，保護(hù)生態(tài)環(huán)境。
（4）有下列情況之一的小企業(yè)，不得辦理展業(yè)通快車業(yè)務(wù)：
A.國(guó)家明令禁止行業(yè)及淘汰企業(yè)；
B.以投資收益為主要來(lái)源的投資控股型企業(yè)；
C.集團(tuán)性企業(yè)；
D.被分行列入當(dāng)年減持退出計(jì)劃的企業(yè)。
5、授信額度、用途、期限、利率
（1）展業(yè)通快車授信總額度一般不超過(guò)100萬(wàn)元人民幣。當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的分行，經(jīng)總行小企業(yè)信貸管理部批準(zhǔn)，授信總額度可擴(kuò)大至200萬(wàn)人民幣。
（2）展業(yè)通快車授信用途依法合規(guī)，必須有明確的用途，貿(mào)易背景真實(shí)。
（3）展業(yè)通快車授信額度期限一般不超過(guò)1年，寬限期不超過(guò)6個(gè)月。展業(yè)通快車單筆業(yè)務(wù)期限一般不超過(guò)12個(gè)月。
（4）遵循收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的原則，合理確定貸款利率。展業(yè)通快車貸款利率一般基準(zhǔn)上浮20％以上，按月付息或按季付息。
（5）展業(yè)通快車業(yè)務(wù)允許展期，但不得借新還舊。
（6）根據(jù)小企業(yè)的現(xiàn)金流量，還款方式可約定采用整貸整償、整貸零償或零貸零償，緩解小企業(yè)集中還款的壓力。
三、蘊(yùn)通供應(yīng)鏈—小企業(yè)法人貸款
1、定義
“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”指我行圍繞相關(guān)行業(yè)中的核心企業(yè)，通過(guò)與國(guó)內(nèi)大型物流公司開(kāi)展質(zhì)押監(jiān)管合作、與保險(xiǎn)公司開(kāi)展信用保險(xiǎn)合作等方式，為其上游的供應(yīng)商、下游的經(jīng)銷商和終端用戶提供的融資、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合性金融服務(wù)方案。
“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈——小企業(yè)法人貸款”指蘊(yùn)通供應(yīng)鏈下，專為小企業(yè)提供的信貸產(chǎn)品。
2、參與方
（1）總行層面
總行公司部，主要負(fù)責(zé)“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”服務(wù)方案的總體設(shè)計(jì)，包括業(yè)務(wù)處理模式和風(fēng)險(xiǎn)控制方式；審核核心企業(yè)及其鏈屬企業(yè)名單；監(jiān)控“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”的總體風(fēng)險(xiǎn)。
總行小企業(yè)信貸管理部，主要負(fù)責(zé)“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈——小企業(yè)法人貸款”產(chǎn)品設(shè)計(jì)；審核符合貸款要求的核心企業(yè)名單；組織分行零售信貸部（小企業(yè)信貸服務(wù)中心）營(yíng)銷拓展產(chǎn)品市場(chǎng)；監(jiān)控“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈——小企業(yè)法人貸款”的總體風(fēng)險(xiǎn)。
（2）分行層面
分行公司部，是本行“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù)的牽頭部門；主要負(fù)責(zé)申報(bào)核心企業(yè)及其鏈屬企業(yè)；維護(hù)與核心企業(yè)的銀企關(guān)系；監(jiān)控“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平；定期與經(jīng)辦分行及核心企業(yè)對(duì)帳。
分行零售信貸部（小企業(yè)信貸服務(wù)中心），是本行“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈——小企業(yè)法人貸款”的經(jīng)辦部門；主要負(fù)責(zé)貸款審查審批，及日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；定期與主辦分行對(duì)帳。
（3）企業(yè)層面
核心企業(yè)，指經(jīng)總行公司部審核同意開(kāi)辦“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù)的企業(yè)，通常在行業(yè)中或在供應(yīng)鏈中處于核心地位。
鏈屬企業(yè)，指核心企業(yè)的上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商及終端用戶，及第三方物流監(jiān)管公司和保險(xiǎn)公司等。
終端用戶，指最終消費(fèi)者，一般包括法人和自然人。本產(chǎn)品中特指小企業(yè)法人。
3、借款人要求
借款人應(yīng)符合下述條件：
當(dāng)?shù)刈?cè)，當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)的企業(yè)；
資產(chǎn)總額不超過(guò)1000萬(wàn)人民幣，或年銷售額不超過(guò)3000萬(wàn)人民幣；
能合規(guī)經(jīng)營(yíng)，企業(yè)及業(yè)主信用良好；
有“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”核心企業(yè)或經(jīng)銷商的推薦；
貸款用于購(gòu)買核心企業(yè)產(chǎn)品。
4、業(yè)務(wù)流程
（1）總行層面
公司部，向小企業(yè)信貸管理部提供核心企業(yè)名單及總授信額度及主辦分行名單，各經(jīng)銷商的授信額度，業(yè)務(wù)期限，擔(dān)保方式等；
小企業(yè)信貸管理部，審核核心企業(yè)是否滿足“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈——小企業(yè)法人貸款”業(yè)務(wù)要求；
公司部、小企業(yè)信貸管理部共同下達(dá)業(yè)務(wù)辦理通知至各相關(guān)分行公司部及零售信貸部（小企業(yè)信貸服務(wù)中心）；
（2）分行層面
終端用戶，由經(jīng)銷商推薦，向當(dāng)?shù)胤中猩暾?qǐng)“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈——小企業(yè)法人貸款”；
零售信貸部（小企業(yè)信貸服務(wù)中心），檢查經(jīng)銷商可發(fā)放的授信額度，審核終端用戶的借款人資格及貸款申請(qǐng)材料，落實(shí)擔(dān)保等授信條件，發(fā)放貸款并建立專項(xiàng)臺(tái)賬。
5、授信品種、貸款金額、貸款期限
分行零售信貸部（小企業(yè)信貸服務(wù)中心）必須使用“展業(yè)通”下的中期流動(dòng)資金貸款品種辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
貸款金額不得超過(guò)“展業(yè)通”業(yè)務(wù)規(guī)定的金額范圍，一般應(yīng)低于1000萬(wàn)元人民幣。
貸款期限不得超過(guò)三年。
6、還款方式
允許多種還款方式，可分次付息一次還本，也可分次還本付息。但須遵守如下規(guī)定：
貸款期限一年以上的，不可采用分次付息一次還本；
分次還本付息，僅包括等額本金及約定金額兩種方式。
四、完全現(xiàn)金保證
1、定義
完全現(xiàn)金保證是指客戶以其存入我行的保證金或提供質(zhì)押的國(guó)債、金融債券、銀行承兌匯票、我行存單及我行認(rèn)可的銀行備用信用證作為向我行申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保，上述現(xiàn)金或準(zhǔn)現(xiàn)金形式的質(zhì)押品價(jià)值已完全能確?？蛻糇泐~還本付息。
完全現(xiàn)金保證為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但絕不等于100%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，其存的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為：
1、政策風(fēng)險(xiǎn)，如銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是否具有真實(shí)貿(mào)易背景。
2、操作風(fēng)險(xiǎn)，是否以銀行名義開(kāi)立保證金帳戶。
3、法律風(fēng)險(xiǎn)，保證金來(lái)源是否合法合規(guī)。
2、授信對(duì)象
經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè)，持有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、貸款卡的企業(yè)。
經(jīng)國(guó)家有權(quán)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立并到登記管理機(jī)關(guān)依法登記的事業(yè)單位法人。
3、期限、利率、費(fèi)率
A.根據(jù)客戶申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)類別確定期限，一般在一年以內(nèi)。
B.針對(duì)具體的授信業(yè)務(wù)品種，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率和費(fèi)率政策執(zhí)行。
4、受理?xiàng)l件
授信用途符合國(guó)家法律法規(guī)。
五、非展業(yè)通銀監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)小企業(yè)
1、定義
不符合我行展業(yè)通標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè)，但符合銀監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè)。
2、注意事項(xiàng)：
（1）謹(jǐn)慎介入該種小企業(yè)的授信業(yè)務(wù)。
（2）各種授信要求均需符合我行對(duì)企業(yè)授信的相關(guān)要求。
（3）授信業(yè)務(wù)申報(bào)，需上各分行貸審會(huì)進(jìn)行審批。
