首先要感謝我們精算師提供的測(cè)算結(jié)果，另外本文為7分鐘理財(cái)原創(chuàng)，如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。
1、貨幣基金：周四下午3點(diǎn)前購(gòu)買(mǎi)貨幣基金享周末收益。不要在周末購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，如果周末購(gòu)買(mǎi)，相當(dāng)于周一申購(gòu)，周二才會(huì)有收益，資金就站崗了。
2、如果你有大數(shù)據(jù)會(huì)發(fā)現(xiàn)貨幣基金也有高收益，但通常釋放收益維持天數(shù)很短暫。由于近七日年化收益率是個(gè)平均數(shù)，在收益釋放完后，你再買(mǎi)入，可能每萬(wàn)份收益并不高。釋放收益期間最好看每萬(wàn)份收益，這個(gè)指標(biāo)代表貨幣基金真實(shí)收益率水平，一旦下降，就可以撤出了。
3、保本基金：國(guó)內(nèi)的保本基金只有在認(rèn)購(gòu)期或者第一個(gè)保本周期結(jié)束進(jìn)入下一個(gè)保本周期的過(guò)渡期購(gòu)買(mǎi)，持有滿期才能保本。若非這個(gè)期間購(gòu)買(mǎi)，都不享受保本權(quán)益，需注意保本期間內(nèi)贖回，贖回費(fèi)率將顯著高于你們買(mǎi)的股票型基金、混合型基金、債券型基金的贖回費(fèi)率。
4、股票型基金：由于股票型基金背后投入的是股票，所以，在牛市頂點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)股票型基金不如在熊市快結(jié)束時(shí)購(gòu)買(mǎi)股票型基金。
5、封閉式基金：基金分為開(kāi)放式和封閉式，如果一只股票型基金是封閉式又恰好處于牛市頂點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)較大，不建議購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)榛鹪诜忾]期內(nèi)是不可以贖回或者購(gòu)買(mǎi)的，而含有股票倉(cāng)位的封閉式基金，一旦在牛市頂點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)，將因?yàn)榱鲃?dòng)性受限而不能贖回，一旦市場(chǎng)下跌，虧損風(fēng)險(xiǎn)就非常大。所以當(dāng)市場(chǎng)高位時(shí)，不要購(gòu)買(mǎi)股票型的封閉式基金。
6、債券型基金：債券型基金一般波動(dòng)較小，比如說(shuō)純債型基金、一級(jí)債基，定投攤低成本的作用不如混合型/股票型基金，可一次性投資。
7、從認(rèn)購(gòu)費(fèi)和申購(gòu)費(fèi)來(lái)講，在不打折的情況下，認(rèn)購(gòu)費(fèi)要低于申購(gòu)費(fèi)，但一些基金在發(fā)行時(shí)認(rèn)購(gòu)費(fèi)是不打折的，而申購(gòu)時(shí)，折扣卻有1折，由于建倉(cāng)期新基金都會(huì)波動(dòng)虧損，不如申購(gòu)買(mǎi)比較好。
8、如果你能買(mǎi)到好基金，這個(gè)申購(gòu)成本實(shí)際是可以忽略不計(jì)的，千萬(wàn)不要為了認(rèn)購(gòu)費(fèi)便宜而買(mǎi)入一個(gè)爛基金。特別是在牛市頂點(diǎn)認(rèn)購(gòu)股票型基金，一般基金建倉(cāng)期1個(gè)月~3個(gè)月，股票型基金由于股票倉(cāng)位有80%的限制，牛轉(zhuǎn)熊期間，高位接盤(pán)，會(huì)成韭菜。
9、我們公司精算師用大數(shù)據(jù)測(cè)算過(guò)，同類(lèi)排名后1/3的基金，未來(lái)1年依然處于后1/3的概率是70%，在最開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)就必須挑選出一個(gè)好基金。
10、從定投策略來(lái)看，定投是攤低你的購(gòu)買(mǎi)成本，但無(wú)法改變基金本身從一個(gè)業(yè)績(jī)很差的基金搖身一變，變成同類(lèi)基金業(yè)績(jī)排名前1/3的基金。如此當(dāng)你采取定投策略時(shí)，一定要選擇一個(gè)震蕩上行的基金購(gòu)買(mǎi)。
11、另外定投頻率也要因市場(chǎng)行情不同而做出改變，比如說(shuō)現(xiàn)在的震蕩市場(chǎng)，我們精算師測(cè)算過(guò)，雙周定投的效果會(huì)更好。
12、從定投日的設(shè)置來(lái)看，若把基金定投日設(shè)置在發(fā)薪水第二天，這樣可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，就當(dāng)這筆錢(qián)不存在。而基金定投日設(shè)在周五，若卡里沒(méi)錢(qián)，還有周末的時(shí)間去騰挪資金，基金公司會(huì)順延下一個(gè)工作日也就是周一扣款，同時(shí)如果證監(jiān)會(huì)周末發(fā)布利好消息，也可以趕上這波行情。
13、基金分紅：一般申購(gòu)基金默認(rèn)現(xiàn)金分紅，建議在基金分紅后購(gòu)買(mǎi)，這樣同一筆錢(qián)能買(mǎi)到較多份額，但基金分紅時(shí)需注意風(fēng)險(xiǎn)，到底是基金經(jīng)理覺(jué)得市場(chǎng)行情不好，賣(mài)出倉(cāng)位，把投資的選擇權(quán)交給大家；還是基金凈值之前太高，大家收到基金凈值高就認(rèn)為貴，不劃算這種錯(cuò)誤的理財(cái)觀念影響，而基金經(jīng)理恰恰可以使用分紅這種手段使得基金凈值降低，從而鼓勵(lì)大家購(gòu)買(mǎi)，都需要考慮清楚。如果臨近分紅購(gòu)買(mǎi)，分紅后又清倉(cāng)賣(mài)出，不僅白搭了申購(gòu)費(fèi)，同時(shí)也要付出高昂的贖回費(fèi)，甚至市場(chǎng)行情不好，本金將會(huì)受到損失。
14、擇時(shí)比較困難，在我們這些金融從業(yè)者眼里有大數(shù)據(jù)挑選一個(gè)好基金卻比較容易，如果能挑選好基金再結(jié)合合理的股債占比，定投策略，業(yè)績(jī)不比一次性投資的差。
15、今年業(yè)績(jī)排名前10的基金，要不要買(mǎi)？我們精算師為此拿全市場(chǎng)混合型加股票型基金測(cè)算了一下，這種基金36.35%的幾率在后半年跑贏市場(chǎng)平均水平，而在未來(lái)一年內(nèi)跑贏市場(chǎng)平均水平的概率為29.07%。遠(yuǎn)不如有效的資產(chǎn)配置組合，經(jīng)測(cè)算，科學(xué)配置的有效組合88%的概率能跑贏市場(chǎng)。
16、基金經(jīng)理替換需謹(jǐn)慎，我們通過(guò)精算，國(guó)內(nèi)基金經(jīng)理平均管理年限1.67年，主動(dòng)型基金的業(yè)績(jī)很大程度和基金經(jīng)理有關(guān)，基金經(jīng)理替換時(shí)，需要謹(jǐn)慎對(duì)待，是基金業(yè)績(jī)變好，還是變差？都存在可能，這都需要具體問(wèn)題具體分析，如果不明白，可以來(lái)問(wèn)我們。
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