?小微金融應(yīng)有的兩個(gè)特點(diǎn)： 
一、是以小微型企業(yè)以及貧困或中低收入群體為特定目標(biāo)客戶
二、是由于客戶有特殊性，所以它會(huì)有適合這樣一些特定目標(biāo)階層客戶的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
小微企業(yè)金融具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特征：
高風(fēng)險(xiǎn)性，抵押品的不足使得小微企業(yè)金融在多數(shù)時(shí)候都依賴于企業(yè)主的個(gè)人信用，此外，小微企業(yè)較強(qiáng)的不確定性也是小貸的主要風(fēng)險(xiǎn)來源。
高收益性，除傳統(tǒng)意義上的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)外，由于市場不開放，需求遠(yuǎn)大于供給，小貸的政策溢價(jià)是超額收益的源泉。
自上世紀(jì)70年代以來，小微經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了深刻的變革，這些變革廣泛涉及運(yùn)營理念、經(jīng)營主體、以及經(jīng)營方式等各方面。這些變革，極大地拓展了小微金融的發(fā)展空間，帶來了小微金融的變革。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
一、服務(wù)對(duì)象的擴(kuò)展
一般傳統(tǒng)上說到小微的服務(wù)對(duì)象，大家想到的是窮人，而服務(wù)手段很多是津貼或者是政府的財(cái)政支出。因此，從事這樣一些服務(wù)工作的機(jī)構(gòu)有可能就是政府機(jī)構(gòu)，至少是準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)或者是得到政府資金支持的機(jī)構(gòu)。但現(xiàn)情況已經(jīng)發(fā)生變化，小微金融對(duì)象還包括了那些或許并不算貧困，但仍然不能從正規(guī)渠道獲得金融服務(wù)的個(gè)人或小型企業(yè)。而這樣的變化，揭示了正規(guī)金融體系難以對(duì)這些產(chǎn)生自草根的個(gè)人和企業(yè)提供持續(xù)的、有競爭力的服務(wù)的現(xiàn)實(shí)，也就意味著小微金融體系有著廣闊的發(fā)展空間與需求。這正是世界各國政府都致力于發(fā)展、支持小微金融的原因。
二、金融服務(wù)的多元化
過去，一提到小微金融，指的就是小微貸款。但如今，這樣的概念已經(jīng)大大拓展，不只是貸款，還有股權(quán)的服務(wù)、資本金的服務(wù)、存款、保險(xiǎn)和其他一些增值服務(wù)。
三、經(jīng)營主體的多元化
如今經(jīng)營小微金融的機(jī)構(gòu)已經(jīng)廣泛，主要有五類，即商業(yè)銀行、信用合作社、非盈利組織、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及村鎮(zhèn)銀行，這基本上涵蓋了現(xiàn)有所有金融機(jī)構(gòu)。需要指出的是，按資產(chǎn)規(guī)模和所服務(wù)客戶的數(shù)量來衡量，商業(yè)銀行依然是主力軍。
四、金融技術(shù)創(chuàng)新
金融業(yè)本身是一個(gè)信息行業(yè)，這在小微金融發(fā)展中更是顯得尤為突出。
此外，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展也為小微金融的發(fā)展提供了難得的機(jī)遇。一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)上我國已經(jīng)到了一個(gè)科學(xué)發(fā)展的新階段，更多的關(guān)注民生、關(guān)注就業(yè)、關(guān)注社會(huì)和諧；另一方面，金融業(yè)經(jīng)過這么多年的發(fā)展，商業(yè)銀行已經(jīng)很難像傳統(tǒng)的體制下那樣去依靠大企業(yè)了，就信貸而言，銀行主要服務(wù)對(duì)象只能而且也應(yīng)該轉(zhuǎn)到中等企業(yè)以及小微企業(yè)上。
第一、發(fā)展小微金融需要制定更為綜合的小微企業(yè)金融發(fā)展規(guī)劃，建立起多層次、多元化的小微企業(yè)融資機(jī)制，不應(yīng)僅僅將重點(diǎn)放在銀行類機(jī)構(gòu)上，也不應(yīng)該對(duì)小微企業(yè)的金融支持局限于信貸。
其次、應(yīng)發(fā)展金融信息服務(wù)。
第三、應(yīng)制定和完善差異化的監(jiān)管政策。
第四、應(yīng)建立更加科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的社會(huì)機(jī)制，除了商業(yè)機(jī)制之外，還可以考慮成立政策型基金或證券銀行，以便對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和補(bǔ)償；最后，應(yīng)制定更加科學(xué)合理的財(cái)稅政策，支持小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
中國小微金融網(wǎng)簡介
中國小微金融網(wǎng)為中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)的唯一官方網(wǎng)站。中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)于2011年1月6日成立。兩年中，聯(lián)席會(huì)受到社會(huì)各方面的關(guān)注，同時(shí)也得到各?。▍^(qū)、市）金融辦、小額信貸協(xié)會(huì)、小額貸款公司的大力支持，其影響力正在顯現(xiàn)。
中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)為會(huì)員機(jī)構(gòu)搭建業(yè)務(wù)交流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)間的聯(lián)誼協(xié)作，組織研討行業(yè)最新課題，總結(jié)最佳實(shí)踐，考察先進(jìn)機(jī)構(gòu)，提供業(yè)內(nèi)專業(yè)培訓(xùn)，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和發(fā)展能力，從而引導(dǎo)小額信貸行業(yè)規(guī)范、可持續(xù)發(fā)展，為中國的普惠金融乃至整個(gè)社會(huì)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
中國小微金融網(wǎng)宗旨
在國家法律、法規(guī)和相關(guān)政策指導(dǎo)下，為全國小額信貸機(jī)構(gòu)搭建"課題研討、業(yè)務(wù)交流、聯(lián)誼協(xié)作、考察培訓(xùn)、創(chuàng)新發(fā)展、自律維權(quán)"服務(wù)平臺(tái)。以打造和發(fā)展具有中國特色的小額信貸市場為己任，引導(dǎo)小額信貸行業(yè)健康、有序、可持續(xù)發(fā)展。
中國小微金融研究院簡介
中國小微金融研究院隸屬于中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)，是整合中國小微金融60人論壇、中國小額貸款公司評(píng)級(jí)指數(shù)系統(tǒng)、中國小額貸款公司100強(qiáng)研究組等元素，由國內(nèi)外幾十位資深專家和多家權(quán)威學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)共建的全方位服務(wù)于中國小微金融領(lǐng)域的研機(jī)構(gòu)。
中國小微金融研究院下設(shè)三個(gè)中心（培訓(xùn)中心、研究中心、評(píng)級(jí)中心）、三大部門（編輯部、網(wǎng)絡(luò)部、行政部），是中國首個(gè)的小微金融專業(yè)研究院，旨在構(gòu)建一個(gè)高層次、專業(yè)化、綜合性的集小微金融政策研究、創(chuàng)新金融服務(wù)和投資培訓(xùn)咨詢于一體的研究與服務(wù)平臺(tái)，并且致力于把中國小額貸款公司的經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、操作系統(tǒng)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等提升到集成化、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化研究的新階段，為國家政策制定者、行業(yè)研究者及相關(guān)投資機(jī)構(gòu)提供有價(jià)值的政策建議及研究成果，同時(shí)推進(jìn)中國小微金融行業(yè)的學(xué)術(shù)理論建設(shè)、人才培養(yǎng)及行業(yè)發(fā)展。
中國小微金融研究院宗旨和定位
宗旨：探索國內(nèi)外小微金融發(fā)展新趨勢(shì)，求解國內(nèi)小微金融發(fā)展新問題，推進(jìn)中國小微金融行業(yè)的學(xué)術(shù)理論建設(shè)、人才培養(yǎng)及行業(yè)發(fā)展。
定位：獨(dú)立、專業(yè)、開放的學(xué)術(shù)交流平臺(tái)，努力提供一流的研究產(chǎn)品和高層次、有實(shí)效的研討活動(dòng)。
深圳小微金融服務(wù)有限公司 始創(chuàng)于2013年12月 ，注冊(cè)資金2000萬 ，位于深圳市福田區(qū)國際文化大廈 29樓。 小微金融正逐步規(guī)劃建立“以深圳為核心的珠三角，以上海為核心的長三角，以天津?yàn)楹诵牡沫h(huán)渤海，以成都為核心的西南，以西安為核心的西北”的全國性戰(zhàn)略區(qū)域布局。小微金融擁有完備的管理組織架構(gòu)、投資融資風(fēng)險(xiǎn)控制體系及健全人力資源管理制度。小微金融95%以上的員工具有互聯(lián)網(wǎng)、金融、投資、法律、財(cái)務(wù)、管理等背景和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，作為一站式金融服務(wù)平臺(tái)優(yōu)秀的倡導(dǎo)者和領(lǐng)導(dǎo)者，小微金融通過積累的綜合金融管理和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，完善現(xiàn)代金融服務(wù)治理架構(gòu)和經(jīng)營管理組織架構(gòu),每個(gè)審核受理節(jié)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)精確，構(gòu)建了成熟高效便捷的系統(tǒng)化管理體系。并且在發(fā)展的道路上通過不斷的創(chuàng)新自主研發(fā)集業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審核、發(fā)標(biāo)、數(shù)據(jù)監(jiān)控、貸后管理為一體的透明、安全的擔(dān)保業(yè)務(wù)審批系統(tǒng)。
小微金融在嚴(yán)謹(jǐn)自律的基礎(chǔ)上、創(chuàng)立行業(yè)新規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)透明化。小微金融三大安全保障（投資安全、資金安全、信息安全），五項(xiàng)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)（核心競爭力人才優(yōu)勢(shì)、管理優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)新優(yōu)勢(shì))在行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟，結(jié)合擔(dān)保公司的抵押擔(dān)保產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管控能力與先進(jìn)、安全的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。為投資者提供零風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、多元化、市場領(lǐng)先的理財(cái)產(chǎn)品，為用戶提供優(yōu)秀集投資、借款、審批、資信管理融為一體的理財(cái)借貸平臺(tái)。以穩(wěn)健、持續(xù)的步伐，規(guī)范、靈活的方式發(fā)展成為行業(yè)內(nèi)乃至金融服務(wù)領(lǐng)域內(nèi)影響力，認(rèn)知度較高的金融服務(wù)企業(yè)。[3-5]
一、中國小微金融60人論壇
“中國小微金融60人論壇”是致力于微型金融理論與實(shí)踐的非官方、非贏利性學(xué)術(shù)研究組織，論壇以前瞻視野和探索精神，夯實(shí)中國微型金融學(xué)術(shù)基礎(chǔ)，探究微型金融領(lǐng)域前沿課題，推動(dòng)中國微型金融行業(yè)改革實(shí)踐，為中國普惠金融事業(yè)的發(fā)展與繁榮貢獻(xiàn)力量。
二、阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)
阿里巴巴集團(tuán)于2013年3月7日宣布將籌備成立阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)主要業(yè)務(wù)范疇涉及包括支付、小貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保等領(lǐng)域。通過阿里巴巴一個(gè)平臺(tái)，將幫助小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)物種多樣化，為網(wǎng)商提供工具，支持網(wǎng)商面對(duì)消費(fèi)者；通過小微金融服務(wù)集團(tuán)，將為無數(shù)小企業(yè)和消費(fèi)者提供資金、支付、擔(dān)保等多種他們需要的服務(wù)，支持他們的生存和發(fā)展。由彭蕾出任小微金融服務(wù)集團(tuán)CEO。
阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)的公司運(yùn)營
據(jù)媒體報(bào)道，阿里小貸資金來源于四大方面，一是旗下浙江、重慶兩家小額貸款公司，注冊(cè)資金總計(jì)16億元；二是面向銀行融資；三是資產(chǎn)證券化；四是將面向越來越多的銀行開放。此前，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云曾闡述過阿里未來發(fā)展的三大階段：平臺(tái)、金融和數(shù)據(jù)三大業(yè)務(wù)。
在2013年早期阿里巴巴集團(tuán)架構(gòu)調(diào)整成為25個(gè)事業(yè)群后，平臺(tái)業(yè)務(wù)已基本確定。而阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)的成立意味著第二階段的開始。在這一體系中，最重要的理念是“信用等于財(cái)富”，而“開放、透明、責(zé)任、分享、互動(dòng)”是核心價(jià)值觀。
阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云表示："中國不需要再多一家金融公司，但中國缺一家真正專注服務(wù)小微企業(yè)的金融服務(wù)公司。"
有研究報(bào)告顯示，2014年以來，小微企業(yè)金融服務(wù)需求有了新變化，主要表現(xiàn)在融資需求和綜合金融服務(wù)需求的雙增加，為此，各路金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)紛紛布局，推出各自服務(wù)模式。商業(yè)保理業(yè)作為類金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)成為小微融資和金融服務(wù)的新途徑，其有效緩解小微企業(yè)融資難，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，得到了理解和認(rèn)可，也開始了新一輪的加速發(fā)展。
卡得萬利首創(chuàng)的商業(yè)保理模式做小微金融服務(wù)，符合小微企業(yè)融資和綜合金融服務(wù)需求增長的要求，也體現(xiàn)了其專注、專業(yè)、批量、標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)理念。專注：服務(wù)目標(biāo)群定位為有POS機(jī)收銀的小微企業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)體;批量：現(xiàn)代信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，減少了人工審核操作的偏差和繁瑣過程，降低服務(wù)成本，批量處理信息數(shù)據(jù)，批量提供服務(wù);標(biāo)準(zhǔn)：將服務(wù)做成標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，服務(wù)的全過程就像一條工廠流水線，各個(gè)環(huán)節(jié)都按照標(biāo)準(zhǔn)操作執(zhí)行，形成標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。
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