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      在電子支付領(lǐng)域，長(zhǎng)期處于不溫不火狀態(tài)的手機(jī)支付市場(chǎng)，近期呈現(xiàn)出活躍的跡象，然而在幾個(gè)關(guān)鍵性問(wèn)題得到切實(shí)解決之前，在牌照制即將確定之前，真正意義上的市場(chǎng)爆發(fā)恐怕還難以實(shí)現(xiàn)。

　　手機(jī)支付理念在國(guó)內(nèi)已經(jīng)沸沸揚(yáng)揚(yáng)了數(shù)年之久，但其實(shí)際的發(fā)展只能用“雷聲大雨點(diǎn)小”來(lái)形容。有統(tǒng)計(jì)顯示，迄今為止，國(guó)內(nèi)手機(jī)支付用戶(hù)的總量只有1000多萬(wàn)，并且僅限于一些小額款項(xiàng)的支付應(yīng)用。手機(jī)支付量在整個(gè)電子支付市場(chǎng)所占的比例極其低微，與中國(guó)近4億的手機(jī)用戶(hù)擁有量形成鮮明的反差。進(jìn)入2006年以來(lái)，從移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)制造商、各大銀行到第三方支付機(jī)構(gòu)，紛紛加大了對(duì)該領(lǐng)域的關(guān)注與投入，市場(chǎng)氣氛趨于熱烈。但即使在這種情況下，我們依然不敢采取過(guò)于樂(lè)觀的態(tài)度。

　　問(wèn)題就在于，手機(jī)支付是一個(gè)牽涉面甚廣的新型金融業(yè)務(wù)，相互間的利害關(guān)系極其復(fù)雜，制約性因素較多。此前的市場(chǎng)發(fā)展之所以緩慢，正是由于各個(gè)環(huán)節(jié)上的不利因素所導(dǎo)致。時(shí)至今日，這些問(wèn)題依然存在，并未得到徹底的解決。

　　首先從產(chǎn)品技術(shù)的角度來(lái)看，現(xiàn)行的手機(jī)大多不具備較高的安全保密性，使用過(guò)程中信息很容易泄露。比如目前大多數(shù)手機(jī)因受SIM卡容量的限制，所發(fā)送的信息全部為明碼，本身沒(méi)有加密功能，手機(jī)號(hào)碼及密碼等很容易被破譯。這點(diǎn)在日常通信時(shí)算不了什么，但用作支付工具就顯得不太安全了。實(shí)際上，這個(gè)問(wèn)題的技術(shù)解決并不是很難，但卻必然要對(duì)大量正在使用中的手機(jī)進(jìn)行改造或升級(jí)換代。對(duì)于由此擴(kuò)大的應(yīng)用成本，用戶(hù)方面能否樂(lè)于接受，顯然存在很大的疑問(wèn)。

　　其次，手機(jī)支付的過(guò)程看似簡(jiǎn)單，實(shí)際卻涉及網(wǎng)關(guān)、認(rèn)證、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算等多個(gè)環(huán)節(jié)。如果支付的數(shù)額較大，則一定要經(jīng)由銀行處理?，F(xiàn)實(shí)情況下，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)對(duì)手機(jī)支付的安全、信用等問(wèn)題存在較大疑慮，對(duì)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商涉足金融業(yè)務(wù)的動(dòng)向抱有警惕的態(tài)度。據(jù)銀行業(yè)的相關(guān)人士坦露，目前涉足支付領(lǐng)域的公司多是IT和網(wǎng)絡(luò)公司，并以技術(shù)服務(wù)商的面目出現(xiàn)，但事實(shí)上，支付公司部分業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及了銀行的角色。尤其是網(wǎng)絡(luò)支付公司，幾乎都存在“吸納儲(chǔ)蓄”的嫌疑，將在銀行生成的利息當(dāng)成最主要的利潤(rùn)來(lái)源，這已經(jīng)是涉及到金融范疇的交易。今年年初，銀監(jiān)會(huì)將手機(jī)銀行納入監(jiān)管體系，人民銀行即將出臺(tái)“牌照制”行業(yè)準(zhǔn)入政策，這都表明了監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范市場(chǎng)秩序，迫切解決問(wèn)題的決心。

　　再次，“第三方支付”的專(zhuān)業(yè)電子支付公司將面臨洗牌。有數(shù)據(jù)顯示，僅通過(guò)支付寶實(shí)現(xiàn)的年交易量就在幾十億以上，今年甚至有可能超過(guò)100億。雖然市場(chǎng)潛力很大，然而確實(shí)又存在著不少的問(wèn)題，其中主要是體現(xiàn)在資金實(shí)力以及與之相關(guān)的賠付能力上。從近兩年的發(fā)展可以看出，國(guó)內(nèi)電子支付市場(chǎng)之所以呈現(xiàn)較好的發(fā)展勢(shì)頭，主要是市場(chǎng)對(duì)第三方支付服務(wù)的需要非常大。隨著我國(guó)將對(duì)電子支付即將實(shí)行牌照準(zhǔn)入制度，對(duì)第三方支付進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)行業(yè)本身的發(fā)展和客戶(hù)來(lái)說(shuō)都是好事情。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)的“第三方支付”公司總數(shù)已經(jīng)超過(guò)40家，其中必有一部分會(huì)被淘汰掉，而剩下來(lái)的那些也將經(jīng)歷一番殘酷的洗牌戰(zhàn)。不難預(yù)料，電子支付市場(chǎng)上的兼并現(xiàn)象將愈演愈烈。

　　最后，應(yīng)用市場(chǎng)的需求欠缺。手機(jī)支付的特點(diǎn)在于方便、快捷，簡(jiǎn)單易用，讓消費(fèi)者在最短的時(shí)間內(nèi)完成交易，但問(wèn)題是目前乃至幾年時(shí)間之內(nèi)，無(wú)論在技術(shù)上還是應(yīng)用環(huán)境上都還難以達(dá)到應(yīng)有的水平。尤其是在應(yīng)用環(huán)境方面，由于公眾對(duì)其安全性抱有太多的疑慮，絕大多數(shù)的手機(jī)用戶(hù)（也是手機(jī)支付的潛在用戶(hù)）不敢貿(mào)然嘗試。另外從實(shí)際需求的角度講，手機(jī)支付最理想的消費(fèi)場(chǎng)所是在現(xiàn)實(shí)環(huán)境中。假如是在網(wǎng)上，則網(wǎng)上支付顯然更具優(yōu)越性，用手機(jī)反而更加麻煩。而在現(xiàn)實(shí)生活中，以目前國(guó)內(nèi)的消費(fèi)環(huán)境來(lái)看，能夠用到手機(jī)支付或者說(shuō)能夠支撐手機(jī)支付的地方實(shí)在不多，商場(chǎng)、酒店可以刷信用卡，乘車(chē)、看病、加油可以刷IC卡。即使是交水電費(fèi)、電話(huà)費(fèi)，使用“電話(huà)銀行”也已經(jīng)足夠方便了。更主要的是，上述場(chǎng)所都還沒(méi)有為手機(jī)支付安排好相應(yīng)的設(shè)備。因此，建立支付環(huán)境非常重要。

　　綜上所述，手機(jī)支付市場(chǎng)欠缺的東西實(shí)在不少，這是影響其發(fā)展的根本原因。據(jù)預(yù)計(jì),到2008年中國(guó)的手機(jī)用戶(hù)將達(dá)到5億。通過(guò)手機(jī)進(jìn)行各種消費(fèi)活動(dòng)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)無(wú)疑是一個(gè)巨大的“金礦”,但如何挖掘這個(gè)金礦，還是產(chǎn)業(yè)鏈條的各方需要仔細(xì)揣摩的問(wèn)題。