我在中國民生銀行廣州分行信用卡中心上班，現(xiàn)在主要從事民生銀行個人信用卡的發(fā)行、服務(wù)。在實際業(yè)務(wù)之中，發(fā)現(xiàn)很多朋友對信用卡這種產(chǎn)品與服務(wù)還不熟悉。在這里，我將就我所掌握的信用卡知識與信用卡業(yè)務(wù)流程，與大家分享。 象牙塔中的叛逆者 的獨特貢獻哦
信用卡服務(wù)（信用卡產(chǎn)品）是一種銀行無息提供、個人提前消費而又能循環(huán)使用的小額信貸產(chǎn)品。確切的說：信用卡是指具有一定規(guī)模的銀行或金融公司發(fā)行的，可憑此向特定商家購買貨物或享受服務(wù)，或向特定銀行支取一定款項的信用憑證。我們國家的生活方式在向歐洲、美國學(xué)習(xí)并逐漸靠近，那么歐美信用卡產(chǎn)品在社會生活滲透、國民經(jīng)濟中的比重都會是我們效仿的對象。
我們國家在加入WTO之后，外資銀行陸續(xù)進入國內(nèi)市場，憑借其強大的金融實力，外資產(chǎn)品在開拓市場方面具有強大的攻勢。明年開始，各大銀行逐漸進軍國內(nèi)信用卡市場。所以現(xiàn)在，國內(nèi)的銀行，無論是國有的、還是股份制的，都對信用卡市場拼盡全力。這也是我們現(xiàn)在所能看見的，身邊穿梭的那么多的信用卡銷售人員的原因。
民生銀行是一家股份制商業(yè)銀行,廣州民生銀行信用卡中心剛剛成立，所以針對廣州市場，民生還有很大的蛋糕可以切。
1、免費辦理。其實各家銀行在辦理信用卡時候，都是免費的。平時能見到收費的，那是信用卡外包公司，就是代辦公司，這種公司以收取客戶手續(xù)費而獲取利潤。
2、必備資料?？蛻舯仨毺峁┥矸葑C明與工作證明，這兩個證明必須提供。身份證明：身份證、軍官證、護照、港澳居民來往內(nèi)陸通行證、臺胞證等，這些都是復(fù)印件，不是原件。工作證明：公司出具的工作證明（原件）、公司辦理的胸卡（復(fù)印件） 、名片（原件）、教師執(zhí)業(yè)資格證（復(fù)印件）、醫(yī)師執(zhí)業(yè)資格證（復(fù)印件）、學(xué)生證（復(fù)印件）等，只要具備其中之一就可以，不要被我所描述這么多嚇到，只是為了把這個說清楚。至于需要哪種，業(yè)務(wù)聯(lián)系時候再詳談這個。
3、若想得到較高額度，還可以提供其他證明。房屋產(chǎn)權(quán)證、車權(quán)證、大學(xué)畢業(yè)證、律師資格證及相關(guān)的財力、能力證明。
4、民生銀行的信用卡分為普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等。普卡授信額度3 000.00——20 000.00；金卡授信額度10 000.00——100 000.00；白金卡、鉆石卡就不介紹了，這個什么樣子我都沒有見過，據(jù)說只有達官貴人、富豪才能申請與擁有的。
5、業(yè)務(wù)流程：由申請人親自填“民生信用卡·申請表”，這個表大概需要2分鐘左右；附上述我說的相關(guān)證明材料?？蛻艚?jīng)理（譬如象我這樣的）帶回銀行，信審，初審合格，原件轉(zhuǎn)交到北京信用卡中心總部審核。在北京總部審核時候，信審人員會根據(jù)資料表上面的聯(lián)系方式，給本人打電話咨詢。這個咨詢是審核能否成功的關(guān)鍵，會核對相關(guān)的情況，若有一絲沒有對上，基本上該信用卡申請失敗了。北京審核成功，深圳制卡中心會制作一張上面具有個人專有名字的信用卡，通過郵寄的方式直接給本人。一般情況下，深圳那邊會把你的卡與密碼分開郵寄，這個是一種規(guī)避風(fēng)險的方式。你在拿到卡之后，并不能直接就可以刷卡，而是用你在申請表上面填制的電話（手機或者固定電話）打民生銀行的專用客戶電話：95568或者8008108008，連接到人工服務(wù)，報上你的卡號與密碼，讓他激活你的信用卡，這個時候才能使用。業(yè)務(wù)流程算完畢，這樣下來，時間大概是20天左右。
6、若不激活，則無法使用；同時，半年之后，此卡失效；若要得到，則再申請?？ㄊе?，對持卡人的個人信用、個人資信等都沒有損失。基于這一點，很多朋友為了幫助銀行客戶經(jīng)理完成任務(wù)，都辦卡不使用。所以很多人有許多信用卡，但是廢卡一大堆。但是，這個各家銀行關(guān)于信用卡的注銷、失效規(guī)定不一樣，具體咨詢發(fā)卡行。
7、信用卡額度。在信用卡未辦理下來，都不能保證給多少額度，若銀行或者客戶經(jīng)理承諾給你多少額度，那么這個“承諾”可信度是很低的。額度是信用卡總部在根據(jù)本人提供的申請材料、個人資信、還款能力綜合評定的。但是我們可以根據(jù)申請人所提供的資料做一個預(yù)估。一定注意，我們預(yù)估計沒有法律效力與承諾的說服力。
8、民生銀行刷卡消費，最長還款期是51天。也就是說，在這51天之內(nèi)，是無利息免費的，逾期不還，將會收取利息。注意，最長是51天，而不是說每一筆消費的還款期都是51天，至于怎么計算帳期，這個可以直接和我聯(lián)系，我會解釋清楚的。但是，信用卡取現(xiàn)是從取款日起計算利息的，日利率萬分之五，在民生銀行的ATM上取，不收手續(xù)費。關(guān)于不收手續(xù)費這點，現(xiàn)在是民生銀行所獨有的。
9、還款的金額。就是你消費了多少（譬如你在國美電器商場買了一部電視800元），就還多少（那么就應(yīng)還800），商場、銀行不會因為你是刷卡的就多收你的錢。信用卡與現(xiàn)金是等值的，不會因為刷卡就多收，并且對于你索要發(fā)票、享受其他權(quán)利沒有影響。
10、民生銀行的還款方式。
A，自動還款。辦理一張民生儲蓄卡，與信用卡捆綁，那么到最后還款日銀行會自動從儲蓄帳戶轉(zhuǎn)出相應(yīng)的金額，不會多轉(zhuǎn)出的。B，柜臺還款。在民生銀行的柜臺以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳以及轉(zhuǎn)帳支票還款。
C，自助設(shè)備還款?？梢栽诿裆鶤TM存入現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳，也可以在其他銀行的ATM轉(zhuǎn)帳還款。
D、他行柜臺現(xiàn)金還款。你可以到深發(fā)、興業(yè)、光大、中信、廣發(fā)、浦發(fā)、興業(yè)等股份制銀行柜臺現(xiàn)金還款。
E、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳還款。
F、電話銀行自動轉(zhuǎn)帳還款。
以上所說的現(xiàn)金還款方式，都是不收手續(xù)費的。選擇你自己喜歡、熟悉的方式。
11、年費。國家規(guī)定，信用卡是要收取年費的，但是各家銀行都想辦法免掉的。一般普卡是100元/年，金卡是300元/年。在第一年刷卡八次，免第二年年費；第二年刷卡八次，免第三年年費……以此類推。次數(shù)不限金額，只要有刷卡行為就可以。我們曾經(jīng)開過一個玩笑，就是到家樂福去買8個土豆，一個土豆刷一次，不就八次了嗎？當(dāng)然這是個玩笑，只是佐證這個不計金額的次數(shù)規(guī)定。
12、換卡。每一張信用卡的使用壽命都是三年，三年期滿，銀行主動給你免費換卡，新卡會直接郵寄給你。若你已經(jīng)更換地址，請撥上述免費電話予以告之。
13、帳單郵寄。銀行每個月會按你指定的時間把你的消費帳單郵寄到你指定的地址，以供你核對。
14、信用卡消費獎勵積分。民生銀行的獎勵與積分是非常豐厚的，禮品是按照積分來的，不是抽獎形式；現(xiàn)在禮品有電烤箱、微波爐等。想想，你同樣是買東西，現(xiàn)金消費就沒有禮品，而刷卡就有積分獎勵、禮品等。禮品也根據(jù)銀行的具體操作執(zhí)行，并不是一規(guī)定就不變的。
15、在整個過程中，消費者（持卡人）不需要支付手續(xù)費與額外的其他費用。
16、信用卡詐騙。申請人在提供的身份證明、工作證明、財力證明必須是真實、合法、有效的，這要經(jīng)過我們銀行層層審核，基本上作假能夠查找、發(fā)現(xiàn)出來，若假的資料仍舊能夠把信用卡整到手，我只能說，哥們你太厲害，教教我吧。這就是信用卡詐騙，觸犯國家刑法的。若你提供真實資料，辦理了信用卡，而又透支不還，那么民生銀行會把你的資料踢入人民銀行的黑名單，那么你的個人資信將受到影響，并且對于你到其他公司辦理信用卡、貸款、開辦公司等金融活動將受到限制。
17、本信用卡無須個人、單位、組織等擔(dān)保，無須財物等抵押
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