這份調(diào)查問卷中，并以旗下小額貸款公司升級(jí)為銀行作假設(shè)前提，向淘寶個(gè)人買家試探存貸款和虛擬信用卡服務(wù)的可行性。
如果阿里巴巴有意成立自己的商業(yè)銀行，那么會(huì)選擇怎樣的途徑和形式呢？是由原來的小額貸款公司逐步變身還是重新組建新的商業(yè)銀行？
阿里巴巴建商業(yè)銀行傳聞塵囂之上（圖片來自互聯(lián)網(wǎng)）
猜想一：小額貸款公司變身阿里銀行
實(shí)際上，阿里巴巴旗下的小額貸款公司全名為浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司，成立于今年6月8日。該公司由阿里巴巴集團(tuán)聯(lián)合復(fù)星集團(tuán)、銀泰集團(tuán)、萬向集團(tuán)共同組建，獲得了國(guó)內(nèi)首張電子商務(wù)領(lǐng)域小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
該公司主要提供貸款額在50萬元人民幣以下，類似金融“毛細(xì)血管”服務(wù)的網(wǎng)上微型金融模式，為淘寶網(wǎng)中小企業(yè)和電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)者提供融資需求，同時(shí)將電子商務(wù)的行為數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為他們的信用數(shù)據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)的手段為小企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。
據(jù)介紹，這家小額貸款公司目標(biāo)是把阿里巴巴、淘寶網(wǎng)、支付寶底層數(shù)據(jù)完全打通，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)云計(jì)算、客戶網(wǎng)絡(luò)行為、網(wǎng)絡(luò)信用在小額貸款中得到運(yùn)用。小企業(yè)在阿里巴巴、淘寶店主在淘寶網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)的信用記錄、發(fā)生交易的狀況，投訴糾紛情況等信息都將在評(píng)估系統(tǒng)中通過云計(jì)算分析，最終作為貸款的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。
在淘寶問卷中，有這樣一項(xiàng)：“如果由ABCD銀行為您提供賬戶管理、存款、貸款等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，且存貸款掛鉤， 您是否有可能在該銀行開設(shè)存款賬戶？”由此看來，最有可能升級(jí)為銀行性質(zhì)的就是這個(gè)小額貸款公司。
猜想二：籌建專門商業(yè)銀行
但目前也有另一種猜想存在，那就是今年9月底有消息稱阿里巴巴正在籌建浙江省阿里巴巴商業(yè)銀行，并已獲得中國(guó)人民銀行及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，馬云將出任董事長(zhǎng)。
有消息稱阿里巴巴銀行正在籌建中（網(wǎng)頁(yè)截圖）
隨后阿里巴巴方面否認(rèn)了這一消息的真實(shí)性，并稱消息應(yīng)該是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部考察浙江阿里巴巴小額貸款公司而引起的謠傳。阿里稱，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部就該公司電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的金融利用、微小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款開展了為期三天的考察，并對(duì)電子商務(wù)數(shù)據(jù)與金融業(yè)的合作模式予以了肯定。
浙江省銀監(jiān)局也否認(rèn)了這一消息，有關(guān)人員對(duì)此作出回應(yīng)稱，盡管浙江省和杭州市對(duì)此事態(tài)度積極，但最終審批權(quán)，還歸中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。目前，還未獲得他們對(duì)此事的正式批復(fù)。
在中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所副所長(zhǎng)趙錫軍看來，阿里巴巴進(jìn)軍銀行業(yè)并不是什么新鮮事。他說，不管阿里巴巴以前是干什么的，一旦涉足銀行業(yè)，就要開始接受金融業(yè)法律法規(guī)的約束。
有網(wǎng)友認(rèn)為，一旦阿里巴巴商業(yè)銀行獲批，作為阿里巴巴支付平臺(tái)的支付寶將就此合法化。對(duì)此，專家的觀點(diǎn)也不盡相同。趙錫軍認(rèn)為，阿里巴巴進(jìn)入銀行業(yè)，意味著銀行和支付寶有可能同時(shí)開始做支付業(yè)務(wù)，但兩者是否能夠共存，還存在變數(shù)。
但阿里要成立商業(yè)銀行的傳聞也并非捕風(fēng)捉影。從今年7月份開始，支付寶就開展大規(guī)模的招聘活動(dòng)，2010年下半年將招聘達(dá)700名金融和技術(shù)人才。這也在一定程度上證實(shí)了阿里準(zhǔn)備進(jìn)軍銀行業(yè)已經(jīng)箭在弦上。
業(yè)內(nèi)人士分析，進(jìn)軍銀行對(duì)于阿里巴巴自身可謂一箭雙雕——既提升其金融機(jī)構(gòu)的成色，又將為支付寶自主取得金融牌照，而從徹底扭轉(zhuǎn)此前第三方支付在超級(jí)網(wǎng)銀面前的尷尬局面。
殊途同歸 銀行牌照將是最后關(guān)卡
不管阿里選擇用哪種方法令商業(yè)銀行最終成型，毋庸置疑的一點(diǎn)是，最后面臨的最重要關(guān)卡將是如何取得銀行牌照。
阿里銀行如何獲得牌照將是最后關(guān)卡（圖片來自互聯(lián)網(wǎng)）
如果按照問卷所假設(shè)的將阿里小額貸款公司直接升級(jí)為銀行，那么必將事先克服諸多不確定性。比如升級(jí)為社區(qū)銀行需要滿足三年的經(jīng)營(yíng)期限，而阿里小額貸款公司僅僅成立了不到五個(gè)月的時(shí)間；此外，即便經(jīng)營(yíng)期限不是問題，其變身商業(yè)銀行也必須找一家金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人，阿里巴巴對(duì)銀行的控股權(quán)需控制在20%以下。一家沒有控股權(quán)的銀行，而剛剛經(jīng)歷控制權(quán)風(fēng)波的阿里巴巴本身能否接受值得商榷。
如果阿里另行設(shè)立一家新的商業(yè)銀行，新的投資成本和成立后與阿里小額貸款公司的同質(zhì)化問題也需要解決。這種費(fèi)時(shí)費(fèi)力的方法阿里多半不會(huì)采用。于是，就只有另外一種模式值得參考，那就是阿里收購(gòu)一家小型金融機(jī)構(gòu)，然后再改名遷址。
業(yè)內(nèi)人士分析稱，阿里有可能與國(guó)有銀行成立合資公司，利用國(guó)有銀行的背景，而合資公司有可能獲得銀行牌照，則可以順理成章地進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)行列?！按笮蛧?guó)有銀行最有可能成為阿里巴巴最終聯(lián)姻的對(duì)象，一方面是背靠大樹阿里巴巴可以在金融行業(yè)短時(shí)間內(nèi)獲得豐厚資源，同時(shí)大型銀行業(yè)與阿里巴巴在網(wǎng)絡(luò)支付與小額貸款業(yè)務(wù)上也可以找到利益共享的契合點(diǎn)?！薄?/p>
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