| XXX市農(nóng)村信用社貸款責任追究制度
第一章 總 則
第條 為了維護全市農(nóng)村信用社信貸管理秩序，嚴肅信貸管理紀律，規(guī)范信貸管理行為，促進信貸政策的貫徹落實，XXX市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社根據(jù)《XXX省農(nóng)村信用社信貸資金管理暫行辦法》、《XXX省農(nóng)村信用合作社工作人員違反規(guī)章制度處理的暫行規(guī)定》、《XXX省農(nóng)村信用社貸款管理指導意見（試行）》等有關(guān)規(guī)定，特制定本制度。
第條 本制度適用于XXX市農(nóng)村信用社、縣級農(nóng)村信用聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行,下同）、市農(nóng)村信用聯(lián)社。
第條 本制度所稱貸款責任分為貸款違規(guī)違紀責任和貸款風險責任兩種。
第條 貸款違規(guī)違紀責任是指在貸款審查、審批、發(fā)放與管理過程中，出現(xiàn)違規(guī)違紀問題的，對相關(guān)違規(guī)違紀人員追究的責任。
第條 貸款風險責任是指除完全因違規(guī)違紀發(fā)放貸款原因外而形成不良貸款或造成資金損失，對有關(guān)審批、決策與管理人員追究的責任。
第二章 責任人認定
第條 貸款違規(guī)違紀責任的責任人分為完全責任人、主要責任人、次要責任人。
貸款違規(guī)違紀責任的責任人認定：
一、違規(guī)違紀發(fā)放貸款的經(jīng)辦人和審批人為完全責任人；
二、不按規(guī)定程序違章操作而形成不良貸款的人員為主要責任人；
三、因工作管理不善、把關(guān)不嚴，間接形成貸款風險的相關(guān)人員為次要責任人。
第條 貸款風險責任的責任人認定：
一、市聯(lián)社貸款審查委員會對已審查通過的貸款形成風險的，承擔管理、審查責任，審查委員會主任委員、副主任委員、各成員、信貸管理部門相關(guān)人員為責任人。
二、縣級聯(lián)社貸款審批委員會對已審批通過的貸款形成風險的，承擔管理、審批責任，審批委員會主任委員、副主任委員、各成員、信貸管理部門相關(guān)人員為責任人。
三、信用社貸款審批小組對已審批通過的貸款形成風險的，承擔管理、審批和執(zhí)行責任，審批小組小組長、副組長、各成員、貸款風險責任書中發(fā)放責任人等相關(guān)人員為責任人。
四、信貸員對權(quán)限內(nèi)發(fā)放的貸款形成風險的，承擔發(fā)放責任，為貸款風險責任人。
第三章 責任追究范圍
第條 認定貸款違規(guī)違紀責任人和貸款風險責任人后，應對相關(guān)責任人落實責任，進行追究。
第條 違規(guī)違紀貸款的責任追究：
一、對完全責任人發(fā)放的下列貸款，應確定為違規(guī)違紀貸款，追究其完全責任：
（一）未經(jīng)批準發(fā)放跨區(qū)、跨片貸款；
（二）發(fā)放頂名、冒名貸款；
（三）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；
（四）向關(guān)系人發(fā)放條件優(yōu)于其它貸款人同類貸款條件的擔保貸款；
（五）發(fā)放虛假保證貸款；
（六）編造假名發(fā)放的貸款；
（七）借款人、保證人未親自辦理借款手續(xù)，發(fā)放的貸款；
（八）發(fā)放假有價單證質(zhì)押貸款；
（九）擅自、獨斷發(fā)放的違章貸款；
（十）抵（質(zhì)）押物不足值、丟失及撤走的貸款。
二、對主要責任人發(fā)放的下列行為，應確定為違規(guī)違紀，追究其主要責任：
（一）超越貸款審批權(quán)限發(fā)放的貸款；
（二）調(diào)查、考察、審查不細或提供與事實不符的虛假調(diào)查、審查報告，誤導貸款審批部門決策審批的貸款；
（三）到期未下發(fā)催收通知單，造成喪失訴訟時效而形成風險的貸款；
（四）不認真核保核押，造成擔保抵押無效的貸款；
（五）檔案資料丟失，造成資金損失的貸款；
（六）抵押品無故變更、撤走形成不良或損失的貸款；
（七）貸款到期后經(jīng)辦人員未及時清收，造成貸款損失的貸款。
三、對次要責任人的下列行為，應確定為違規(guī)違紀，追究其次要責任：
（一）貸款審查人員沒有審查出借款資料中的明顯漏洞或?qū)τ诖嬖诿黠@的違規(guī)問題、違背信貸政策的貸款項目未能明確指出，而使貸款出現(xiàn)風險的；
（二）負責檢查工作的負責人和檢查人員檢查不細不實，存在明顯違規(guī)問題而未查出，隱瞞虛報檢查事實的；
（三）對于檢查中發(fā)現(xiàn)可能造成貸款風險損失而未采取有效措施予以及時解決的。
第條 風險貸款的責任追究：
一、市聯(lián)社貸款審查委員會審查通過的貸款，按照貸款形成逾期、呆滯、呆帳及造成的資金損失情況，追究貸款審查委員會相關(guān)審查人員的責任；
二、縣級聯(lián)社貸款審批委員會在貸款審批發(fā)放前，必須簽訂貸款風險責任書，劃清貸款風險責任，并確定貸款主審批人及第一責任人：
1.貸款審批委員會主任委員為貸款決策風險的主審批人及第一責任人；
2.經(jīng)貸款審批委員會授權(quán)的受權(quán)人為貸款決策風險的主審批人及第一責任人；
3.主審批人及第一責任人必須承擔50%以上風險責任。
三、信用社貸款審批小組在貸款發(fā)放前，必須簽訂貸款風險責任書，劃清貸款風險責任，確定貸款主審批人及第一責任人：
1.貸款審批小組組長為貸款決策風險的主審批人及第一責任人；
2.經(jīng)貸款審批小組授權(quán)的信用社主任、副主任及信貸員為貸款決策風險的主審批人及第一責任人；
3.主審批人及第一責任人必須承擔80%以上風險責任。
第條 除完全責任性貸款外，對于同一筆貸款，經(jīng)確定既存在違規(guī)違紀操作形成的貸款風險或損失，又存在管理因素形成的風險或損失，先追究違規(guī)違紀責任，再視情況追究貸款風險責任。
第條 對于完全因不可抗力形成不良貸款或造成信貸資金損失的，視為非責任性貸款風險，不予追究責任。
第四章 罰 則
第條 在對貸款違規(guī)違紀責任人和貸款風險責任人進行責任追究的同時，應給予處罰。
第條 貸款責任的追究與處罰實行終身制。
第條 貸款違規(guī)違紀責任、責任人由各級聯(lián)社的稽核、監(jiān)察部門聯(lián)合認定、追究，并對相關(guān)責任人按所承擔的責任給予處罰：
一、對完全責任人的處罰：
（一）完全責任人所承擔責任的貸款，認定其完全責任后，限期收回涉貸本息，對其處以5，000元至10，000元的罰款；
（二）完全責任人所承擔責任的貸款，形成不良的，實行下崗清收，清收期限為半年，下崗期間只發(fā)生活費，清收期滿未收回或形成損失的，按資金損失額的100%賠償；
（三）視情節(jié)輕重給予完全責任人行政處分；涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)追究刑事責任。
二、對主要責任人的處罰：
（一）主要責任人所承擔責任的貸款，認定其主要責任后，對其處以3，000元至5，000元的罰款；
（二）主要責任人所承擔責任的貸款，實行限期清收，清收期限為半年，清收期滿未收回，按資金損失額的50%至100%予以包賠；
（三）視情節(jié)輕重給予主要責任人行政處分；涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)追究刑事責任。
三、對次要責任人的處罰：
（一）次要責任人所承擔責任的貸款，認定其主要責任后，對其處以2，000元至3，000元的罰款；
（二）次要責任人所承擔責任的貸款，對參與審批及檢查的其他責任人處以1，000元至2，000元的罰款；
（三）視情節(jié)輕重給予次要責任人及參與審批、檢查的其他責任人行政處分。
第條 風險貸款按貸款損失的情況，對相關(guān)各級風險責任人按其所承擔的責任給予處罰。
第條 對市聯(lián)社貸款審查委員會風險責任人的處罰，由省聯(lián)社信貸管理部門監(jiān)督執(zhí)行、收繳罰金：
（一）審查通過的貸款，形成逾期的，予以全省通報；
（二）審查通過的貸款，形成呆滯的，對審查委員會主任委員處以300元罰款，副主任委員處以200元罰款，其他成員及信貸管理部門相關(guān)人員處以100元罰款；
（三）審查通過的貸款，形成呆帳的，對審查委員會主任委員處以600元罰款，副主任委員處以400元罰款，其他成員及信貸管理部門人員處以200元罰款；
（四）在處罰執(zhí)行后，能夠收回全部貸款本金的，取消處罰，返還相關(guān)人員全部罰金；
（五）對于同一筆貸款，形成呆滯后又形成呆帳的，按最高罰款金額進行處罰，不能并處；
（六）對于形成較大風險或造成資金損失的，除對相關(guān)責任人處以經(jīng)濟處罰外，可并處以通報批評直至警告處分。
第條 對縣聯(lián)社貸款審批委員會風險責任人的處罰，由市聯(lián)社落實相關(guān)部門監(jiān)督執(zhí)行、收繳罰金：
（一）審批通過的貸款，形成逾期的，予以全市通報；
（二）審批通過的貸款，造成資金損失的，可先按信用社貸款風險責任書追究信用社責任，由相關(guān)責任人進行賠償；
（三）審批通過的貸款，造成資金損失的，對于無法落實賠償或落實賠償后不足以彌補資金損失的，對損失的資金按縣級聯(lián)社貸款風險責任書確定的比例由相關(guān)人員進行賠償；
（四）審批通過的貸款，形成逾期的，對審批委員會主任委員處以800元罰款，副主任委員處以500元的罰款，其他成員及信貸管理部門相關(guān)人員處以300元罰款；
（五）審批通過的貸款，形成呆滯的，對審批委員會主任委員處以1，000元罰款，副主任委員處以800元罰款，其他成員及信貸管理部門相關(guān)人員處以500元罰款；
（六）審批通過的貸款，形成呆帳的，對審批委員會主任委員處以1，200元罰款，副主任委員處以1，000元罰款，其他成員及信貸管理部門相關(guān)人員處以800元罰款；
（七）在處罰執(zhí)行后，能夠收回全部貸款本金的，取消處罰，返還相關(guān)人員全部罰金；
（八）貸款資金形成損失的，所有罰款用于彌補損失；
（九）對于同一筆貸款，形成逾期后又形成呆滯、呆帳的，按最高罰款金額進行處罰，不能并處；
（十）對于形成較大風險或造成資金損失的，除對相關(guān)責任人處以經(jīng)濟處罰外，可并處以行政處分。
第條 對信用社貸款審批小組風險責任人的處罰，由縣級聯(lián)社落實相關(guān)部門監(jiān)督執(zhí)行、收繳罰金：
（一）審批通過的貸款，形成逾期的，予以全縣（市）通報；
（二）審批通過的貸款，造成資金損失的，可先按信用社貸款風險責任書進行責任追究，并由相關(guān)責任人按責任書中責任比例進行賠償；
（三）審批通過的貸款，形成逾期的，對審批小組組長處以1，500元罰款，副組長處以1，000元的罰款，其他成員及信貸員處以500元罰款；
（四）審批通過的貸款，形成呆滯的，對審批小組組長處以2，000元罰款，副組長處以1，500元罰款，其他成員及信貸員處以1，000元罰款；
（五）審批通過的貸款，形成呆帳的，對審批小組組長處以2，500元罰款，副組長處以2，000元罰款，其他成員及信貸員處以1，500元罰款；
（六）在處罰執(zhí)行后，能夠收回全部貸款本金的，取消處罰，返還相關(guān)人員全部罰金；
（七）貸款資金形成損失的，所有罰款用于彌補損失；
（八）對于同一筆貸款，形成逾期后又形成呆滯、呆帳的，按最高罰款金額進行處罰，不能并處；
（九）對于形成較大風險或造成資金損失的，除對相關(guān)責任人處以經(jīng)濟處罰外，可并處以行政處分。
第五章 附 則
第條 本制度自2005年1月1日起執(zhí)行。
第條 以前市聯(lián)社印發(fā)的各項制度、辦法與本制度有抵觸的，一律以本制度為準。
第條 本制度由XXX市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社負責制定、修改和解釋。 |
