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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

  什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
  《保險(xiǎn)法》第一百二十三條規(guī)定:"保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。"在我國,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的形式是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
  一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場是由保險(xiǎn)人、投保人以及為保險(xiǎn)人和投保人最終達(dá)成保險(xiǎn)合同而提供相關(guān)服務(wù)的保險(xiǎn)中介人組成的。保險(xiǎn)中介人一般包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。
  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場上,為客戶提供專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),設(shè)計(jì)投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機(jī)構(gòu)。簡單地說,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是投保人的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問。
  從世界范圍來看,在J經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)市場上發(fā)揮著積極地作用。我國引進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,有利于加快國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)與國際接軌的進(jìn)程,有利于進(jìn)一步完善保險(xiǎn)市場,維護(hù)投保人的利益,促進(jìn)保險(xiǎn)市場的公平交易和有序競爭。
  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的優(yōu)勢
  1、較全面地掌握保險(xiǎn)理論,具備專業(yè)的保險(xiǎn)技能,能夠準(zhǔn)確細(xì)致地調(diào)查并識別您自身所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn);
  2、用科學(xué)的方法,識別與衡量風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失頻率與損失的幅度,估測最大與最小的損失幅度(值);
  3、用規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?保險(xiǎn)語言"向保險(xiǎn)公司闡釋客戶的保險(xiǎn)需求,并正確理解保險(xiǎn)公司用"保險(xiǎn)語言"做出的各項(xiàng)承諾;
  4、正確理解保險(xiǎn)公司的各種復(fù)雜的保險(xiǎn)條款,并從中做出正確的選擇;
  5、對保險(xiǎn)公司所給予的費(fèi)率、免賠額等承保條件進(jìn)行充分的研究和正確的判斷,經(jīng)過談判,合理地選擇最佳的保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品;
  6、指導(dǎo)客戶正確地履行保險(xiǎn)單中所規(guī)定的投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的各項(xiàng)義務(wù);
  7、一旦出險(xiǎn),在防止損失擴(kuò)大的同時(shí),按照保單要求,及時(shí)、準(zhǔn)確地向保險(xiǎn)公司提供其所要求的各類索賠單證和材料。
  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別
  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人由于其所處的位置不同,各自代表的利益不同,必然導(dǎo)致兩者具有不同的性質(zhì)和責(zé)任。保險(xiǎn)代理人的責(zé)任是:代表保險(xiǎn)公司的利益,向保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé),為保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的責(zé)任是:代表客戶的利益,向客戶負(fù)責(zé),幫助客戶選擇最適合的保險(xiǎn)公司、最合理的價(jià)格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和各項(xiàng)增值服
  保險(xiǎn)市場的組成
  由完整、規(guī)范、成熟的保險(xiǎn)市場由保險(xiǎn)主體和保險(xiǎn)中介組成。
  保險(xiǎn)主體包括:提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)公司;購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、接受保險(xiǎn)服務(wù)的投保人和被保險(xiǎn)人。
  保險(xiǎn)中介包括:為保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理人;為投保人選擇、采購保險(xiǎn)產(chǎn)品并提供全面風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人;從事保險(xiǎn)標(biāo)的的勘驗(yàn)、鑒定、估損及理算等業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公估人。
  較為初級的保險(xiǎn)市場上通常只有投保人 / 被保險(xiǎn)人和承保人 / 保險(xiǎn)人,面對面地直接進(jìn)行保險(xiǎn)商品買賣。由于雙方在利益上先天矛盾對立,后天信息又嚴(yán)重不對稱,長期以來投保人 / 被保險(xiǎn)人一方明顯處于弱勢。 2000 年 6 月,中國第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成立,標(biāo)志著中國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場正式啟動,打破了中國保險(xiǎn)市場舊有的利益格局,加重了投保人和被保險(xiǎn)人一方的砝碼,使得保險(xiǎn)市場的天平逐漸趨于平衡。
  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的性質(zhì)
  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是基于投保人或被保險(xiǎn)人的利益,為其提供保險(xiǎn)中介服務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。從本質(zhì)上說,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是客戶利益的代表。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須和投保人 / 被保險(xiǎn)人站在一起,代表他們的利益。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這一屬性一方面是由法律、法規(guī)規(guī)定的,另一方面是由保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)和保險(xiǎn)市場信息不對稱的狀況決定的。
  國家有關(guān)法律法規(guī)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的規(guī)范
  《保險(xiǎn)法》第 126 條規(guī)定:“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是 基于投保人的利益 ,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。”
  《保險(xiǎn)法》第 130 條規(guī)定:“因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò),給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。”
  《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》第 7 條規(guī)定:“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在辦理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中因過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人或其他委托人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。”
  客戶與保險(xiǎn)公司之間,客戶與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間的關(guān)系
  客戶與保險(xiǎn)公司是簽訂保險(xiǎn)合同的雙方,他們之間是保險(xiǎn)產(chǎn)品的買方和賣方的關(guān)系;像所有的買賣雙方一樣,他們的利客戶與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是委托與受托的關(guān)系,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是客戶的保險(xiǎn)顧問,他接受 客戶的委托,基于客戶的利益,站在客戶的一邊,為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與客戶的利益是一致的。
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