| 對(duì)比項(xiàng)目 | 車上人員責(zé)任險(xiǎn) | 人身意外傷害保險(xiǎn) |
| 保障對(duì)象 | 指定座位上的人員，為不確定的人。 | 一般為確定的人 |
| 事故范圍 | 使用車輛時(shí)，發(fā)生的意外傷害事故。 | 所有意外傷害事故 |
| 賠償范圍 | 屬于車主需要負(fù)擔(dān)的喪葬費(fèi)、傷亡賠償、醫(yī)療費(fèi)和誤工費(fèi)等項(xiàng)目。 | 身故、殘疾和醫(yī)療費(fèi)用，部分還包括緊急救援和費(fèi)用墊付等增值服務(wù)。 |
| 價(jià)格水平 | 司機(jī)座位每萬(wàn)元約40元左右，其它座位每萬(wàn)元約25元左右。 | 每萬(wàn)元約10元左右 |
| 適合狀況 | 車輛經(jīng)常由不同人員駕駛或搭載不同人員 | 車輛主要由固定幾個(gè)家庭成員使用 |
關(guān)于“中小學(xué)校學(xué)生傷害事故處理?xiàng)l例”的講座稿
為什么發(fā)生意外事故以后，學(xué)校往往總處于非常被動(dòng)的地位。分析原因就是很多家長(zhǎng)認(rèn)為，學(xué)生在校內(nèi)發(fā)生傷害事故理就應(yīng)該學(xué)校負(fù)責(zé)，他們認(rèn)為學(xué)生在校，學(xué)校就應(yīng)是學(xué)生的監(jiān)護(hù)人，無(wú)論學(xué)生在校怎么發(fā)生的事故都是學(xué)校負(fù)責(zé)。當(dāng)學(xué)生一旦在校發(fā)生了意外傷害事故后，家長(zhǎng)就非常理直氣壯找學(xué)校說(shuō)理，這時(shí)學(xué)校往往總處于非常被動(dòng)的地位。因此，學(xué)校非?？释谔幚磉@類事情時(shí)，能夠有一個(gè)可以依據(jù)的法律標(biāo)準(zhǔn)。關(guān)鍵是對(duì)具體的傷害事故哪些責(zé)任該學(xué)校負(fù)，哪些責(zé)任又是不該學(xué)校負(fù)，這是當(dāng)前學(xué)校管理者想急需明了的，而且也是急需要以法律形式明確的。只有這樣才能可以既保護(hù)了受害者的權(quán)益，也能使學(xué)校明確責(zé)任究竟怎樣負(fù)。
可喜的是，上海已從去年9月1日開始，率先施行全國(guó)首部《中小學(xué)生傷害事故處理?xiàng)l例》。這部地方法規(guī)的最大特點(diǎn)在于首次從法規(guī)的角度明確了學(xué)校與學(xué)生之間是一種教育、管理和保護(hù)的關(guān)系，在此基礎(chǔ)上規(guī)定了學(xué)校負(fù)有“對(duì)學(xué)生進(jìn)行安全教育、管理和保護(hù)的職責(zé)”，并確定了校方以承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任為主，兼顧公平原則，即只有校方對(duì)校園事故的發(fā)生確有過(guò)錯(cuò)時(shí)，才承擔(dān)責(zé)任；對(duì)事故發(fā)生當(dāng)事人均無(wú)過(guò)錯(cuò)的，“按公平責(zé)任原則，由當(dāng)事人適當(dāng)分擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。”《條例》有效地保護(hù)了學(xué)生的合法權(quán)益，保障了學(xué)校的正常秩序。學(xué)校有了穩(wěn)定的教育教學(xué)秩序，就從根本上保護(hù)了學(xué)生的學(xué)習(xí)環(huán)境和正當(dāng)權(quán)益，也從法治的高度解除了學(xué)校教師全面推進(jìn)素質(zhì)教育的后顧之憂。今年9月1日國(guó)家又出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)教育部學(xué)生傷害事故處理辦法》?！掇k法》共分為6章40條，包括總則、事故與責(zé)任、事故處理程序、事故損害的賠償、事故責(zé)任者的處理以及附則。主要目的在于指導(dǎo)和幫助教育行政部門、各級(jí)各類學(xué)校積極預(yù)防、妥善處理學(xué)生傷害事故。
一、《學(xué)生傷害事故處理辦法》摘要
要點(diǎn)一：學(xué)校對(duì)未成年學(xué)生不承擔(dān)監(jiān)護(hù)職責(zé)，但法律有規(guī)定的或者學(xué)校依法接受委托承擔(dān)相應(yīng)監(jiān)護(hù)職責(zé)的情況除外。
要點(diǎn)二：因下列情形之一造成的學(xué)生傷害事故，學(xué)校應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任：
（１）學(xué)校的安全保衛(wèi)、消防設(shè)施、設(shè)備管理、安全管理制度有明顯疏漏，或者管理混亂，存在重大安全隱患，而未及時(shí)采取措施的；
（２）學(xué)校向?qū)W生提供的藥品、食品、飲用水等不符合國(guó)家或者行業(yè)的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、要求的；
（３）學(xué)校教師或者其他工作人員體罰或者變相體罰學(xué)生，或者在履行職責(zé)過(guò)程中違反工作要求、操作規(guī)程、職業(yè)道德或者其他有關(guān)規(guī)定的；
（４）對(duì)未成年學(xué)生擅自離校等與學(xué)生人身安全直接相關(guān)的信息，學(xué)校發(fā)現(xiàn)或者知道，但未及時(shí)告知未成年學(xué)生的監(jiān)護(hù)人，導(dǎo)致未成年學(xué)生因脫離監(jiān)護(hù)人的保護(hù)而發(fā)生傷害的；
（５）學(xué)校有未依法履行職責(zé)的其他情形的。
要點(diǎn)三：學(xué)生或者未成年學(xué)生監(jiān)護(hù)人由于過(guò)錯(cuò)，有下列情形之一，造成傷害事故，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任：
學(xué)生行為具有危險(xiǎn)性，學(xué)校教師已告誡、糾正，但學(xué)生不聽勸阻、拒不改正的；
學(xué)生或者其監(jiān)護(hù)人知道學(xué)生有特異體質(zhì)，或者患有特定疾病，但未告知學(xué)校的。
要點(diǎn)四：因下列情形之一造成的學(xué)生傷害事故，學(xué)校已履行了相應(yīng)職責(zé)，行為并無(wú)不當(dāng)?shù)?，無(wú)法律責(zé)任：
學(xué)生自行上學(xué)、放學(xué)途中發(fā)生；學(xué)生擅自離校時(shí)發(fā)生；教職員在校外與其職務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人行為引起的學(xué)生傷害；不可抗力造成的傷害；學(xué)生突發(fā)疾病，學(xué)校及時(shí)采取了救護(hù)措施。另外，在學(xué)校管理并無(wú)不當(dāng)時(shí)，學(xué)生自殺、自傷，自行到?；顒?dòng)或放學(xué)后滯留學(xué)校期間發(fā)生的傷害，由學(xué)生自身、學(xué)生之間原因或?qū)W校和學(xué)生之外的第三人造成的傷害。
自學(xué)校外部的突發(fā)性、偶發(fā)性侵害造成的；
學(xué)生有特異體質(zhì)、特定疾病或者異常心理狀態(tài)，學(xué)校不知道或者難于知道的；
在對(duì)抗性或者具有風(fēng)險(xiǎn)性的體育競(jìng)賽活動(dòng)中發(fā)生意外傷害的。
要點(diǎn)五：對(duì)經(jīng)調(diào)解達(dá)成的協(xié)議，一方當(dāng)事人不履行或者反悔的，雙方可以依法提起訴訟。
要點(diǎn)六：發(fā)生學(xué)生意外傷害事故，學(xué)校負(fù)有責(zé)任且情節(jié)嚴(yán)重的，教育行政部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)學(xué)校的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，分別給予相應(yīng)的行政處分；有關(guān)負(fù)責(zé)人的行為觸犯法律的，應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
要點(diǎn)七：本《辦法》所稱學(xué)校，是指國(guó)家或者社會(huì)力量舉辦的全日制的中小學(xué)（含特殊教育學(xué)校）、各類中等職業(yè)學(xué)校、高等學(xué)校。本《辦法》所稱學(xué)生，是指在上述學(xué)校中全日制就讀的受教育者。
幼兒園發(fā)生的幼兒傷害事故，應(yīng)當(dāng)根據(jù)幼兒為完全無(wú)行為能力人的特點(diǎn)，參照本《辦法》處理。
二、觀點(diǎn)：
A、家長(zhǎng)不能再把孩子“交給學(xué)校”
《辦法》明確界定“學(xué)校對(duì)未成年學(xué)生不承擔(dān)監(jiān)護(hù)職責(zé)”。這一界定不但了斷了此前關(guān)于學(xué)校與學(xué)生之間權(quán)利關(guān)系的爭(zhēng)論，也為整部《辦法》定下了基調(diào)?！掇k法》以法律的形式明確了學(xué)校并不承擔(dān)對(duì)學(xué)生的監(jiān)護(hù)職責(zé)，它意味著即使是在校期間，家長(zhǎng)依然要為自己未成年孩子的行為承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，于是家長(zhǎng)把孩子“交給學(xué)校”的想法和相應(yīng)的做法都必須作出改變。例如在學(xué)校確無(wú)過(guò)錯(cuò)的情況下，學(xué)生因行為不當(dāng)而對(duì)自己造成傷害，其責(zé)任要由家長(zhǎng)來(lái)負(fù)；如果因其他孩子的不當(dāng)行為給自己的孩子造成傷害，“肇事”孩子的家長(zhǎng)才是訴訟的對(duì)象。這一《辦法》的出臺(tái)，10種意外學(xué)校無(wú)責(zé)任，估計(jì)會(huì)受到大部分學(xué)校的歡迎。而部分家長(zhǎng)則可能有一定的疑義，因?yàn)楹⒆尤粽娴牟恍沂軅?，家長(zhǎng)會(huì)覺得追索無(wú)門。好在《辦法》還規(guī)定要鼓勵(lì)學(xué)校參加學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)，也鼓勵(lì)學(xué)生參加意外傷害保險(xiǎn)。誰(shuí)都覺得無(wú)辜的意外傷害，可望得到社會(huì)化的補(bǔ)償。
B、學(xué)校不負(fù)監(jiān)護(hù)責(zé)任并非免除責(zé)任
有家長(zhǎng)認(rèn)為，把兒女送到學(xué)校去，出了事情全由學(xué)校負(fù)責(zé)，這可視同為監(jiān)護(hù)權(quán)的轉(zhuǎn)移。而新出臺(tái)的《辦法》規(guī)定，學(xué)校對(duì)學(xué)生承擔(dān)的是教育、管理、保護(hù)的責(zé)任，并非監(jiān)護(hù)責(zé)任。保護(hù)責(zé)任與監(jiān)護(hù)責(zé)任內(nèi)容相近但性質(zhì)相異。專家強(qiáng)調(diào)，兩者絕不能混淆。因?yàn)楸O(jiān)護(hù)權(quán)是建立在親權(quán)基礎(chǔ)上的，不能脫離法律的有關(guān)規(guī)定和親權(quán)的范疇而談監(jiān)護(hù)權(quán)的轉(zhuǎn)移。視學(xué)校為未成年學(xué)生監(jiān)護(hù)人的認(rèn)識(shí)，不僅使學(xué)校承擔(dān)難以擔(dān)負(fù)的責(zé)任，而且也難以解釋何以學(xué)校只有監(jiān)護(hù)責(zé)任而沒有相應(yīng)的權(quán)利，為何學(xué)校對(duì)學(xué)生的管理要符合法律規(guī)范，而不能像父母管理被監(jiān)護(hù)人一樣管理學(xué)生。
三、具體做法：
保險(xiǎn)公司為事故“買單”
和“學(xué)生意外險(xiǎn)”、“師生平安險(xiǎn)”等以學(xué)生為對(duì)象的險(xiǎn)種不同，校方責(zé)任險(xiǎn)保的是學(xué)?！侗r(shí)由學(xué)校負(fù)責(zé)出資，保障范圍包括學(xué)生在校園內(nèi)和由學(xué)校統(tǒng)一組織、帶領(lǐng)的校外活動(dòng)中發(fā)生的意外傷害事故；一旦學(xué)校在這些事故中需要負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，甚至發(fā)生了訴訟、仲裁，相關(guān)的費(fèi)用將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。這種校方責(zé)任險(xiǎn)將學(xué)?？赡艹袚?dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。
去年9月1日，上海市實(shí)施《上海市中小學(xué)校學(xué)生傷害事故處理?xiàng)l例》后，市教委便在開學(xué)前與平安保險(xiǎn)公司簽約，為全市擁有160萬(wàn)學(xué)生的近3000所中小學(xué)，整體投保“校方責(zé)任保險(xiǎn)”。平安保險(xiǎn)公司承諾，以每個(gè)學(xué)生每學(xué)年3元的保險(xiǎn)金計(jì)算，保障每個(gè)學(xué)生每年累計(jì)可獲得賠償限額20萬(wàn)元。如學(xué)校發(fā)生學(xué)生重大集體傷害事故，每次可獲得最高理賠額350萬(wàn)元。兩個(gè)法規(guī)還鼓勵(lì)學(xué)?；I集學(xué)生傷害賠償準(zhǔn)備金，專項(xiàng)用于事故賠償，同時(shí)鼓勵(lì)學(xué)生自愿參加意外傷害保險(xiǎn)。要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)校和家長(zhǎng)都不妨未雨綢繆。
發(fā)生了傷害事件，如何處理？
校園傷害事故萬(wàn)一發(fā)生，教師要及時(shí)通報(bào)，積極采取措施加以治療。小問(wèn)題送校醫(yī)務(wù)室處理，嚴(yán)重問(wèn)題則送規(guī)模較大的醫(yī)院治療。并在途中通知家長(zhǎng)。之后做好與家長(zhǎng)溝通工作，學(xué)生參與保險(xiǎn)的以賠償金額高的險(xiǎn)種為主。告知家長(zhǎng)病例證明、醫(yī)藥費(fèi)原始發(fā)票等。雙方家長(zhǎng)間的問(wèn)題可以由教師、學(xué)校協(xié)調(diào)處理，不能解決的可以通過(guò)區(qū)青保辦協(xié)調(diào)，人不能解決的可以讓雙方家長(zhǎng)上訴法庭解決。
對(duì)家長(zhǎng)的不合理要求,學(xué)?？梢哉f(shuō)“不”！
兩個(gè)法規(guī)對(duì)學(xué)生傷害事故中學(xué)校和學(xué)生的責(zé)任作出了明確界定，少數(shù)家長(zhǎng)提出的不合理要求，將不會(huì)得到支持。
在學(xué)生和學(xué)校均無(wú)明顯過(guò)錯(cuò)的情況下，學(xué)生傷害賠償如何處理，過(guò)去是個(gè)棘手問(wèn)題。一些家長(zhǎng)把責(zé)任全部推給學(xué)校，要求承擔(dān)大部分費(fèi)用。如今這種要求被認(rèn)定是不合理的。日前，某校兩個(gè)學(xué)生在打籃球時(shí)無(wú)意相撞，造成一人骨折。怎么處理？調(diào)解意見很快出來(lái)：兩個(gè)學(xué)生家庭和學(xué)校各承擔(dān)三分之一，因?yàn)椤稐l例》第13條有規(guī)定：“當(dāng)事人均無(wú)過(guò)錯(cuò)的，按照公平責(zé)任原則，當(dāng)事人適當(dāng)分擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失”。
一、如何收集理賠材料知道了保險(xiǎn)事故發(fā)生后索賠所需準(zhǔn)備的證明材料，但申請(qǐng)人仍然會(huì)覺得“麻煩”——這各種各樣的證明材料到哪兒索取呢？其實(shí)，保險(xiǎn)理賠所需的大部分證明材料，都是處理事故過(guò)程中相關(guān)部門出具的，您只需注意收集、保留就可以了。下面就具體通過(guò)哪些途徑收集相關(guān)證明材料，敘述如下：一、事故類證明：可大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。（1）意外事故證明。發(fā)生意外事故應(yīng)準(zhǔn)備意外事故證明。意外事故發(fā)生的原因各種各樣，意外事故證明應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì)由相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具。例如：道路交通事故應(yīng)由交警出具責(zé)任認(rèn)定書；火災(zāi)事故應(yīng)由消防部門出具事故證明；搶劫、毆打應(yīng)由公安機(jī)關(guān)出具事故證明；工傷事故應(yīng)由單位提供事故證明等。（2）死亡證明。在醫(yī)院內(nèi)死亡的，由醫(yī)院開具死亡證明；在醫(yī)院外死亡的由公安機(jī)關(guān)出具死亡證明；死因不明確的應(yīng)由公檢法機(jī)構(gòu)的法醫(yī)部門出具鑒定報(bào)告；對(duì)于當(dāng)事人失蹤、下落不明的事件，根據(jù)相關(guān)法律，可向法院申請(qǐng)宣告死亡，并出具相關(guān)文書即可。（3）傷殘證明。統(tǒng)一由公檢法機(jī)構(gòu)的法醫(yī)部門出具傷殘鑒定。（4）銷戶證明。由戶口所在地的派出所出具。二、醫(yī)療類證明：包括診斷證明、手術(shù)證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗(yàn)報(bào)告、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)及清單等。均可在治療過(guò)程中從院方獲得。只要平時(shí)注意收集保留。三、受益人身份證明及與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明：（1）受益人是指按保險(xiǎn)合同或相關(guān)法律規(guī)定，受領(lǐng)保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利人。一般持本人身份證即可證明本人身份。但在受益人不能親自領(lǐng)取保險(xiǎn)金，要求委托其他代理人受領(lǐng)款項(xiàng)時(shí)，可在當(dāng)?shù)毓C處辦理委托公證后，由被委托人攜帶公證文書及其本人身份證明，前來(lái)辦理理賠手續(xù)。（2）受益人與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明。受益人受領(lǐng)保險(xiǎn)金款項(xiàng)時(shí)，除須出具本人身份證明外，還需確認(rèn)其與被保險(xiǎn)人的關(guān)系是否與合同約定一致。一般常見的“關(guān)系”有：a．夫妻關(guān)系，可提供結(jié)婚證明；b．父母關(guān)系，可提供戶口所在地的派出所出具的戶籍證明；c．子女關(guān)系，可提供戶口所在地的派出所出具的戶籍證明或出生證明。了解了獲取證明材料的途徑后，您就可以在處理發(fā)生事件的同時(shí)，收集并保留保險(xiǎn)索賠所需的材料，快速辦理完“繁瑣”手續(xù)。二、申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金須具備那些材料？(1)保險(xiǎn)單憑證；(2)被保險(xiǎn)人的身份證明；(3)受益人及被委托人身份證明；(4)受益人工行活期帳戶；(5)代理委托書及身份證明（非受益人本人來(lái)辦時(shí)用）；(6)理賠調(diào)查授權(quán)書；(7)所有受益人的身份證明；(8)所有受益人與被保人的關(guān)系證明（受益人為法定時(shí)）；(9)死亡證明（須由具備資格的部門出具）；(10)戶口注銷證明（由戶口所在戶籍管理部門出具）；(11)火化證明（特殊情況未火化的須提供相關(guān)證明）；(12)若被保險(xiǎn)人因意外事故身故，還須提供相關(guān)部門的意外事故證明、現(xiàn)場(chǎng)勘查報(bào)告及驗(yàn)尸報(bào)告。
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