原標(biāo)題：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)售“鹿晗戀愛(ài)險(xiǎn)” 保監(jiān)會(huì)：偽保險(xiǎn)產(chǎn)品 缺乏法律保障
保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，特別點(diǎn)名互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷(xiāo)售的“戀愛(ài)險(xiǎn)”并非保險(xiǎn)產(chǎn)品。
近期，媒體報(bào)道有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷(xiāo)售公眾人物“戀愛(ài)險(xiǎn)”（如“鹿晗戀愛(ài)險(xiǎn)”），以在一定期限內(nèi)公眾人物是否保持戀愛(ài)關(guān)系為賠付條件。經(jīng)核實(shí)，公眾人物“戀愛(ài)險(xiǎn)”并非保險(xiǎn)產(chǎn)品，不符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定，也不是由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)公眾人物“戀愛(ài)險(xiǎn)”，會(huì)面臨缺乏法律保障的風(fēng)險(xiǎn)。
為使廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者更好地維護(hù)自身合法權(quán)益，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)提示您：
保險(xiǎn)消費(fèi)者要提高警惕，謹(jǐn)防不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布的虛假保險(xiǎn)產(chǎn)品、項(xiàng)目；購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，認(rèn)真核實(shí)是否由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)服務(wù)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同、了解保險(xiǎn)保障內(nèi)容，注意識(shí)別真假保險(xiǎn)，選擇合法保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果遭遇以保險(xiǎn)為名實(shí)施的賭博、詐騙，請(qǐng)盡快向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，維護(hù)自身合法權(quán)益。（央視記者王善濤）
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檢察日?qǐng)?bào)：“鹿晗戀愛(ài)險(xiǎn)”實(shí)質(zhì)屬于賭博
近日，明星鹿晗和關(guān)曉彤戀情一經(jīng)公布，網(wǎng)上有商家開(kāi)售“鹿晗戀愛(ài)險(xiǎn)”，每單保費(fèi)11.11元，承諾如兩人一年后仍保持戀愛(ài)關(guān)系，商家便支付雙倍金額，不少粉絲投保。12月16日荔枝網(wǎng)刊載的文章指出，媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)“鹿晗戀愛(ài)險(xiǎn)”成交74單。
除“鹿晗戀愛(ài)險(xiǎn)”外，“違章貼條險(xiǎn)”“忘穿秋褲險(xiǎn)”“美廚娘關(guān)愛(ài)險(xiǎn)”“中秋賞月險(xiǎn)”等等，各種“奇葩險(xiǎn)”近年來(lái)頻頻映入人們視野。筆者認(rèn)為，這些“奇葩險(xiǎn)”其實(shí)就是游戲，披上“互聯(lián)網(wǎng)+”的外衣，有創(chuàng)新之名，無(wú)創(chuàng)新之實(shí)。那么，它們究竟能否稱為保險(xiǎn)？根據(jù)保險(xiǎn)法關(guān)于保險(xiǎn)的法定解釋，“奇葩險(xiǎn)”不屬于真正意義上的保險(xiǎn)，只是冠以保險(xiǎn)之名，實(shí)質(zhì)上不具有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)的屬性。從保險(xiǎn)利益的角度而言，“奇葩險(xiǎn)”的購(gòu)買(mǎi)者多出于粉絲情結(jié)或獵奇心理。拿“鹿晗戀愛(ài)險(xiǎn)”來(lái)說(shuō)，粉絲“投?！睍r(shí)對(duì)“鹿晗”沒(méi)有保險(xiǎn)利益，“協(xié)議”無(wú)效，在協(xié)議無(wú)效的情形下，平臺(tái)機(jī)構(gòu)仍支付所謂的賠償金屬于博彩，即賭博。
保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)的有機(jī)組成部分，我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為保監(jiān)會(huì)，依法設(shè)立的各保險(xiǎn)公司有權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、設(shè)立險(xiǎn)種，并有義務(wù)將險(xiǎn)種向保監(jiān)會(huì)進(jìn)行備案，有的還需要報(bào)保監(jiān)會(huì)審批。而“奇葩險(xiǎn)”的開(kāi)發(fā)者多為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或商家，并不具有法定的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，無(wú)權(quán)經(jīng)營(yíng)未經(jīng)備案或?qū)徟碾U(xiǎn)種?；诖耍瑧?yīng)當(dāng)說(shuō)“奇葩險(xiǎn)”并非保險(xiǎn)法上的保險(xiǎn)類(lèi)型，嚴(yán)重侵害了保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)形象，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于這種冠以“保險(xiǎn)”名義的賭博行為應(yīng)及時(shí)查處，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)。
消費(fèi)者更關(guān)心的是，購(gòu)買(mǎi)“奇葩險(xiǎn)”有什么法律風(fēng)險(xiǎn)？區(qū)分賭博行為和保險(xiǎn)是保險(xiǎn)法上一個(gè)基本命題。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，是以轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)的，而“奇葩險(xiǎn)”更類(lèi)似一種賭博行為，把原本穩(wěn)定的收入反而轉(zhuǎn)化為不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。以“鹿晗戀愛(ài)險(xiǎn)”為例，其中關(guān)于“明星保持戀愛(ài)關(guān)系即賠償”的關(guān)鍵條款約定，從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是一場(chǎng)對(duì)賭游戲，完全與商業(yè)保險(xiǎn)的保障屬性無(wú)關(guān)。保險(xiǎn)被當(dāng)作一場(chǎng)博彩游戲，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的浪潮之下，注定會(huì)給消費(fèi)者傳遞一些錯(cuò)誤信號(hào)，引發(fā)保險(xiǎn)市場(chǎng)的失序。
保險(xiǎn)的另一“創(chuàng)新”，還體現(xiàn)為第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)的迅猛發(fā)展。消費(fèi)者不禁要問(wèn)，第三方平臺(tái)需要具備法定的資質(zhì)嗎？答案是肯定的。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，第三方平臺(tái)代理保險(xiǎn)必須取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，且應(yīng)取得保險(xiǎn)公司授權(quán)。2015年保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》規(guī)定得很明確，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)在醒目位置披露合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)備案信息，并提示保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供。
實(shí)踐中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新亂象頻發(fā)，不乏打著保險(xiǎn)旗號(hào)行詐騙或非法集資之實(shí)。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)2016年10月發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，提出重點(diǎn)查處和糾正保險(xiǎn)公司與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)的及時(shí)規(guī)制。
總之，保險(xiǎn)業(yè)的良性創(chuàng)新值得鼓勵(lì)，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，但同時(shí)應(yīng)牢記“互聯(lián)網(wǎng)+”是手段，不是目的，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)須使保險(xiǎn)創(chuàng)新回歸保險(xiǎn)本質(zhì)。保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)公司的明確說(shuō)明義務(wù)，不因“互聯(lián)網(wǎng)+”而免除，“互聯(lián)網(wǎng)+”之下的保險(xiǎn)監(jiān)管更需要“智慧+”，讓不規(guī)范的“創(chuàng)新”走上法治軌道。
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