臨近春節(jié)，犯罪分子又盯上了大家的錢(qián)包。各種電信詐騙手段不斷升級(jí)，一不留心，就有可能落入圈套蒙受損失。 近段時(shí)間以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)成功阻止一系列電信詐騙，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成功撤銷(xiāo)電信詐騙ATM轉(zhuǎn)賬、拒絕異常開(kāi)戶(hù)、堵截冒名開(kāi)戶(hù)以及防范新型詐騙，等等?，F(xiàn)將這些發(fā)生在我們身邊的案例提供給讀者，以供警戒。
2016年12月1日，郵政儲(chǔ)蓄銀行來(lái)賓市分行中南路北支行為一位高齡客戶(hù)黃某某辦理卡申請(qǐng)業(yè)務(wù)，支行柜員鑒于客戶(hù)年紀(jì)較大，建議為其辦理一本存折，但客戶(hù)堅(jiān)決要辦卡并聲稱(chēng)用于轉(zhuǎn)賬交易，這引起柜員的注意。
在談話(huà)中了解到，客戶(hù)辦卡轉(zhuǎn)賬是為了購(gòu)買(mǎi)藥材，當(dāng)問(wèn)其對(duì)方信息及電話(huà)號(hào)碼的來(lái)源時(shí)，客戶(hù)沉默不語(yǔ)。柜員立即將此異常情況告知給當(dāng)班主管，兩人對(duì)客戶(hù)進(jìn)行再三勸阻，但客戶(hù)執(zhí)意選擇開(kāi)戶(hù)。鑒于客戶(hù)年紀(jì)已有77歲高齡，當(dāng)時(shí)情緒也較為激動(dòng)，貿(mào)然拒絕為其開(kāi)戶(hù)可能會(huì)引起客戶(hù)身體上的不適，于是為其辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)?？紤]到客戶(hù)被騙的概率極大，于是引導(dǎo)客戶(hù)到ATM進(jìn)行轉(zhuǎn)賬600元，為客戶(hù)爭(zhēng)取一點(diǎn)時(shí)間，以防上當(dāng)被騙。
次日，客戶(hù)意識(shí)到自己被騙，急匆匆進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬事宜。柜員了解事情緣由，于是引導(dǎo)客戶(hù)在柜臺(tái)辦理ATM轉(zhuǎn)賬撤銷(xiāo)交易，及時(shí)保護(hù)了客戶(hù)的資金安全。
近期，有詐騙分子利用銀行ATM無(wú)卡存現(xiàn)功能，且實(shí)時(shí)到賬，開(kāi)始將詐騙方式由ATM轉(zhuǎn)賬改為ATM無(wú)卡存現(xiàn)。
2016年12月3日，工商銀行山東省臨沂蒙陰支行營(yíng)業(yè)部報(bào)告，支行營(yíng)業(yè)部堵截一起無(wú)卡存款電信詐騙。一客戶(hù)在詐騙分子電話(huà)誘騙下，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備將卡中款項(xiàng)全部取出，并準(zhǔn)備進(jìn)行無(wú)卡存款。由于客戶(hù)使用老式諾基亞手機(jī)，話(huà)筒聲音很大，恰好被旁邊的大堂經(jīng)理聽(tīng)見(jiàn)“千萬(wàn)不要告訴工作人員”這句話(huà)。大堂經(jīng)理高度警覺(jué)，懷疑客戶(hù)被詐騙，立即向客戶(hù)進(jìn)行提醒?？蛻?hù)不信并跑出網(wǎng)點(diǎn)，但半小時(shí)后客戶(hù)又悄悄返回網(wǎng)點(diǎn)，準(zhǔn)備再次通過(guò)自助設(shè)備存款。大堂經(jīng)理認(rèn)出，再次向客戶(hù)說(shuō)明情況，并使用電話(huà)錄音和免提，用客戶(hù)身份和詐騙分子通話(huà)。最終詐騙分子放棄，客戶(hù)才意識(shí)是詐騙，向工作人員表示感謝。
2016年12月3日上午10:50左右，一男子帶領(lǐng)焦某某來(lái)華夏銀行天津分行某網(wǎng)點(diǎn)辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理詢(xún)問(wèn)客戶(hù)開(kāi)卡用途時(shí)，焦某某說(shuō)是轉(zhuǎn)賬和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)。
由于客戶(hù)年齡較大，大堂經(jīng)理電話(huà)告知柜員陪同客戶(hù)開(kāi)卡的男子有高息攬儲(chǔ)誘導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)南右?，柜臺(tái)工作人員再次詢(xún)問(wèn)客戶(hù)開(kāi)卡用途，焦某某回復(fù)說(shuō)是轉(zhuǎn)賬給兒子用于購(gòu)房，工作人員再次提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),并詢(xún)問(wèn)客戶(hù)其兒子的電話(huà)，客戶(hù)拒絕提供，且陪同的陌生男子一直代替客戶(hù)回答該網(wǎng)點(diǎn)工作人員的詢(xún)問(wèn)，態(tài)度強(qiáng)硬。
在該男子離開(kāi)打電話(huà)期間，該網(wǎng)點(diǎn)工作人員詢(xún)問(wèn)客戶(hù)開(kāi)卡存款資金的實(shí)際用途，客戶(hù)這時(shí)回答是用于購(gòu)買(mǎi)其男子介紹的高息理財(cái)，該網(wǎng)點(diǎn)工作人員提示客戶(hù)外面高息理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)表示非常感謝，并放棄開(kāi)卡，陪同男子見(jiàn)開(kāi)卡不成便主動(dòng)離開(kāi)。
2016年12月2日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行深圳南山區(qū)支行報(bào)告，一老年客戶(hù)到營(yíng)業(yè)部對(duì)公業(yè)務(wù)區(qū)，欲辦理個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。由于客戶(hù)神色慌張，且年紀(jì)較大，營(yíng)業(yè)主管心存疑惑，咨詢(xún)客戶(hù)網(wǎng)銀開(kāi)通用途?？蛻?hù)聽(tīng)后很緊張很謹(jǐn)慎回答“有人會(huì)教她使用”。
工作人員聽(tīng)后意識(shí)到可能是詐騙事件，立即對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并與詐騙分子進(jìn)行對(duì)話(huà)，與之周旋的同時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。隨后，轄區(qū)派出所兩名警員趕到現(xiàn)場(chǎng)。在警員、支行工作人員耐心勸導(dǎo)下，客戶(hù)意識(shí)到自己受騙，詳細(xì)敘述了受騙過(guò)程，并向警員提供了詐騙分子的相關(guān)信息，成功避免了8萬(wàn)多元的經(jīng)濟(jì)損失。
新聞深一度
識(shí)破陷阱有六招
——訪易寶支付首席技術(shù)官陳斌
臨近春節(jié)，各種電信詐騙手段花樣翻新，消費(fèi)者自身該如何防范？如果發(fā)現(xiàn)被騙，又該如何保留證據(jù)，盡可能減少損失？《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者采訪了易寶支付首席技術(shù)官（CTO）陳斌。
記者：現(xiàn)在又出現(xiàn)了不少電信詐騙的新手法，您認(rèn)為消費(fèi)者應(yīng)該如何預(yù)防？
陳斌：電信詐騙是一個(gè)經(jīng)過(guò)犯罪分子精心策劃的漫長(zhǎng)鏈條：個(gè)人信息泄露（預(yù)先泄露/電話(huà)溝通中泄露）——制造恐懼心理（恐嚇、催促、誘惑）——壓縮決策時(shí)間——使用不熟悉或不安全的操作方式（ATM、英文界面、陌生鏈接）——轉(zhuǎn)賬支付——錢(qián)款到達(dá)不法分子賬戶(hù)。
防騙的關(guān)鍵是要做好心理建設(shè)。在許多電信詐騙案例中，受害者輕易相信犯罪分子說(shuō)辭的原因一方面是因?yàn)閷?duì)基本的法律常識(shí)缺乏了解；另一方面是因?yàn)閷?duì)自身行為規(guī)范的不自信，于是在駕車(chē)肇事逃逸、法院傳票等聳人聽(tīng)聞的詐騙方法中屢屢受騙。在這種情況下，勇于向國(guó)家機(jī)構(gòu)尋求幫助是消解危機(jī)的重點(diǎn)。
電信詐騙的受害人主要集中于中老年女性或有社會(huì)化水平相對(duì)較低、僥幸心理較重的人群。這一部分人群的情緒控制力較弱，在遭遇相關(guān)案件時(shí)，若預(yù)先沒(méi)有對(duì)相關(guān)事件的了解，會(huì)迅速產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)知，情緒易感性極強(qiáng)，產(chǎn)生時(shí)間緊迫的壓迫感，急于盡快處理犯罪行為人制造的危機(jī)事件。
記者：就您的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，防范電信詐騙有什么小竅門(mén)？
陳斌：防騙我總結(jié)了“六招”：
第一招：當(dāng)接到疑似詐騙電話(huà)或短信時(shí)，要注意核實(shí)對(duì)方身份，尤其是對(duì)方要求向指定賬戶(hù)匯款時(shí)，絕對(duì)不可輕易匯款，應(yīng)該第一時(shí)間報(bào)警。
第二招：非正常號(hào)碼，如0019等開(kāi)頭的號(hào)碼為境外來(lái)電，請(qǐng)勿輕易回復(fù)；不法分子通過(guò)軟件可以任意設(shè)置來(lái)電號(hào)碼，不要輕易相信來(lái)電顯示的所謂“官方號(hào)碼”。
第三招：了解基本的金融常識(shí)，堅(jiān)持使用常用熟悉的渠道。如要嘗試使用自己不熟悉的銀行業(yè)務(wù)，可先咨詢(xún)銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員。
第四招：千萬(wàn)別泄漏銀行卡密碼。用戶(hù)銀行密碼等私密資料在銀行系統(tǒng)中多為非明文儲(chǔ)存，銀行工作人員無(wú)法直接看到，任何銀行工作人員電話(huà)要求用戶(hù)告知密碼以進(jìn)行核對(duì)的行為都是非正常的，需要嚴(yán)加提防。
第五招：公安民警、稅務(wù)工作人員絕對(duì)不會(huì)打電話(huà)指導(dǎo)被害人如何轉(zhuǎn)賬、設(shè)密碼；公安部門(mén)也絕不可能提供所謂的“安全賬戶(hù)”。如對(duì)犯罪分子所述情況有不確定性，應(yīng)通過(guò)110、當(dāng)?shù)囟悇?wù)公開(kāi)熱線(xiàn)等官方電話(huà)核實(shí)情況。
第六招：犯罪分子從一個(gè)渠道掌握到的信息都是片面有限的，應(yīng)在不提供更多個(gè)人信息的情況下，冷靜要求對(duì)方提供更多信息，或是要求其從官方渠道（APP通知、官網(wǎng)通知等）內(nèi)進(jìn)行操作，勿輕信短信、郵件等渠道中的鏈接等信息。
記者：消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)被騙，應(yīng)該怎么辦？
陳斌：一定要從正規(guī)渠道獲得幫助。艾媒咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)一半的網(wǎng)友在遇到電信詐騙時(shí)，會(huì)視受騙金額大小來(lái)選擇應(yīng)對(duì)行為，如果受騙金額小，會(huì)自認(rèn)倒霉不去追究騙子的責(zé)任；29.5%的網(wǎng)友會(huì)選擇直接忽視；只有11.4%的網(wǎng)友會(huì)選擇立即報(bào)警或投訴。部分消費(fèi)者在上當(dāng)受騙后甚至繼續(xù)私下聯(lián)系犯罪分子請(qǐng)求私了或者退款。這種做法一方面告知犯罪分子騙局已經(jīng)暴露，致使其加快速度藏匿；另外止損心切的心態(tài)更可能給犯罪分子進(jìn)一步施行騙局的機(jī)會(huì)。
消費(fèi)者還要注意對(duì)關(guān)鍵交易證據(jù)的留存。不論是報(bào)警或是尋求支付渠道的幫助，都需要提供對(duì)方賬號(hào)、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)，這是公安機(jī)關(guān)立案、支付機(jī)構(gòu)止付、損失追償?shù)谋匾C據(jù)。
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主編/萬(wàn)政
編輯/李靜
來(lái)源/經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)（記者陳果靜）
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