財富增值１０大法
美國萬通保險亞洲有限公司營業(yè)發(fā)展部高級副總裁劉錦明表示，在作出適當(dāng)投資前，投資者最重要是知道投資的目的。
第1法：遠(yuǎn)離通脹
若你手上擁有10000元的流動資金，你或許會將之放在銀行，但現(xiàn)今銀行的儲蓄利率偏低，根本未能對抗通貨膨脹。劉錦明謂過去20年平均通脹率高達(dá)5%，換句話說，若將10000元原封不動的放在家里，假設(shè)平均通脹率為4%，20年后積蓄的購買力會不斷下跌，到時10000元積蓄的購買力便會跌至約4564元，貶值超過一半。長遠(yuǎn)而言，通脹會不斷蠶食我們的積蓄，因此不作投資以抵銷通脹，不但不能為資金‘增值’，單是要做到‘保值’(保持資金的購買力)也會有困難。所以若廣大市民不理會通脹的影響力，只會眼巴巴的看著自己的財富不斷‘縮水’。
第2法：投資應(yīng)要坐言起行
若一名青年在25歲時定下退休大計，并打算每月儲蓄1000元并用作投資，為期共10年，投資的總額為120000元，資金會一直滾存至他65歲時才提取，那時他將可擁有近190萬元的儲蓄以安享晚年。但若將計劃拖延10年，即35歲才開始實行儲蓄投資計劃，回報率則將會大大減少至87萬多元?！磿r投資’與‘延遲投資’對于積累財富影響甚大，所以越早作出精明投資，便可盡快獲享利息增長的好處，利用投資回報再賺取更多回報，使財富不斷滾存，越來越豐厚。
第3法：選擇穩(wěn)中求勝的投資工具
相信很多人皆明白‘小數(shù)怕長計，積少可成多’的道理，但要實行卻不是每個人都可以做到。你可能會認(rèn)為幾個百分比的投資回報率差距實在微不足道。事實上，幾個百分比的差距便足以大大延長投資年期。就以每年投資回報率4%為例，資金需要18年才可增值一倍；但是，如果每年投資回報率為8%，資金只需要9年便可增值一倍，時間上短了一半。因此，幾個百分比的投資回報率差距，足以使投資者快一步達(dá)致投資目標(biāo)。這例子足以證明‘小數(shù)怕長計，積少可成多’的道理，所以選擇投資工具時除講求穩(wěn)健之余，亦應(yīng)尋求穩(wěn)中求勝。
第4法：投資不應(yīng)抱有賭博心態(tài)
投資時有時會抱著‘賺快錢’的投機心態(tài)，不應(yīng)只聽信市場傳言而跟風(fēng)入市買股票。投資者若未有充足的時間及資料對投資工具及市場作全面的分析，可選擇由專業(yè)基金經(jīng)理管理的股票基金。事實上，專業(yè)基金經(jīng)理每天緊貼市場走勢，網(wǎng)羅數(shù)據(jù)資料及市場信息，并對所選的投資工具及市場作全面的分析，全職為投資者策劃及管理投資組合，以爭取最佳投資回報。
第5法：分散投資減低風(fēng)險
若投資者擁有10萬元積蓄，若運用于適當(dāng)?shù)耐顿Y上，將可對抗通脹，亦可使資金增值。若投資者認(rèn)為股票投資風(fēng)險較高，則可選擇基金，基金能夠匯集不同投資者的資金，廣泛分散投資于一籃子投資組合，風(fēng)險比將所有資金單一投資于香港市場為低，所以投資者可透過基金投資于環(huán)球股票、債券及貨幣市場，以求分散風(fēng)險及賺取更佳回報。
第6法：定期定額投資法
除了挑選合適的投資工具外，選用合適的投資策略，亦是成功‘錢溫錢’的關(guān)鍵。若投資擁有一筆較大的資本作投資，應(yīng)該采取定期定額的投資策略，而非一次過動用整筆資金投資。這方法可以協(xié)助投資者每月儲蓄，更可獲享‘平均成本法’的好處——有效減低投資成本，增加長線投資回報。透過定期定額投資，基金價格高時，購得的基金單位較少，但當(dāng)基金價格低時，購得的基金單位便較多。因此，無論基金價格升跌，基金單位的平均成本將會低于基金的平均價格，有助增加長線投資回報。
第7法：長線投資爭取更佳回報
由于金融市場的短期波幅往往較長期波幅為大，所以短線炒賣的投資風(fēng)險較高，‘損手’的機會較大。投資者若選取投資基金作為退休儲蓄計劃，縱使基金價格可升可跌，若采取長線的基金投資策略，以長線投資抵銷短線波動，便可望累積豐厚的退休金安享晚年。就以香港恒生指數(shù)為例，每次投資一個月的表現(xiàn)波幅十分大，甚至出現(xiàn)虧損；如投資年期達(dá)5年，虧損的情況已見減少；當(dāng)投資年期達(dá)10年或15年，投資回報便平均可達(dá)15%。
第8法：選擇成本低效益大的保險
投資者應(yīng)要理解保險的成本效益，而且保險更可成為創(chuàng)造財富的工具。舉例一名月入20000元的投資者育有一個3歲的兒子，他打算為妻兒儲備300萬元，即使他
遇上不幸事故亦可令她們生活無憂。若以每月儲蓄入息的34%即6800元為例，即使利率為3厘，亦要25年后才可儲得300萬。但若選擇用4525元，約月入的23%，投保一份保障額為500萬元的萬用壽險，原先要用25年時間才可為家人儲得的300萬財富，即時就可以為家人安排妥當(dāng)，更額外多加了200萬元的保障。(保險計劃以一名35歲男性非吸煙者投保美國萬通新一代靈活用壽險及持續(xù)供款計算；現(xiàn)金價值乃按假設(shè)派息率6.5厘計算，其中包括于第20年派發(fā)及后每滿5年派發(fā)的1.25厘額外利息。)
第9法：布下投資安全網(wǎng)
對于作為家庭經(jīng)濟支柱的投資者，在訂立投資大計時便首先考慮到家庭財務(wù)責(zé)任，選取保障與投資并重的投資萬用壽險計劃。這類投資相連壽險計劃可讓投資者享有雙重優(yōu)勢，透過基金投資為資金增值，獲取可觀長遠(yuǎn)回報。保險是一種投資工具，更是投資增值的安全網(wǎng)。若投資者不幸于未達(dá)到目標(biāo)之前便遭遇不測，他的投資計劃便會被迫告終，而他的家人更頓失依靠；但是，如果他備有壽險保障，不論他的投資于當(dāng)時有多少回報，透過壽險賠償，亦可確保家人獲得他希望他們累積的財富。
第10法：均衡投資組合回報更有保證
投資回報潛力越高，短期投資風(fēng)險自然越大。由于不同的投資工具各有長短亦有不同程度的投資回報潛力，所以投資者應(yīng)取長補短，分散投資于不同投資工具，訂出均衡的投資組合，藉此分散風(fēng)險以爭取切合自己投資目標(biāo)的最佳投資回報，投資者亦應(yīng)選擇風(fēng)險程度在自己可承擔(dān)的能力范圍內(nèi)的投資工具。
