| 前言：信任還有許多車主對(duì)汽車保險(xiǎn)了解不深，只有出了事故才會(huì)和汽車保險(xiǎn)打交道，而作為外行的車主們根本不能摸清晰汽車保險(xiǎn)的水畢竟有多深，該如何處理才干成為最大水平的受益人呢？別焦急，已經(jīng)有很多南征北戰(zhàn)、教訓(xùn)豐盛的車主們?yōu)槲覀兛偨Y(jié)了他們的心得，咱們只有瀏覽珍藏以備不斷之需就可以了，況且這是一份一般車主們就能讀懂的汽車保險(xiǎn)條文，保障能讓你更深刻地懂得汽車保險(xiǎn)和理賠，“榨干”保險(xiǎn)公司的最后一滴血！誰說不是呢？買保險(xiǎn)就圖的省錢和費(fèi)心！ 保險(xiǎn)條款精解（一）車損險(xiǎn) VS 第三者責(zé)任險(xiǎn) 咱們先說說最重要的車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來的損失！ 您大概感到即使是做作災(zāi)難造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！這話對(duì)了一半，大局部的天然災(zāi)禍造成的損失都賠，惟唯一樣除外――地震！ 案例1：如果您的車有幸在地震中被建造物砸到的話，哈哈…… 應(yīng)對(duì)辦法：不要在地震一停止就急于申請(qǐng)賠償，等地震過后多少天再申請(qǐng)賠償。 出險(xiǎn)陳說：或許因?yàn)榈卣鹪斐蓧w松動(dòng)，終于在某一天倒下了，砸壞了您的愛車，切記：千萬不要提及地震時(shí)出險(xiǎn)。 案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車?yán)锏呢浬w到了風(fēng)擋上造成玻璃決裂，您該怎么說呢？ 如果您老誠實(shí)實(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃……”（嘩！內(nèi)功夠高啊，呵呵，自己只是以紙巾盒舉個(gè)例子開個(gè)玩笑。）”那么你慘了！那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴對(duì)您說：“請(qǐng)看我的口型――NO！” 應(yīng)答方式：小小的改變一下事實(shí)…… 出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過鐵頭功的朋友在剎車時(shí)撞碎了風(fēng)擋，OK！記?。菏苘噧?nèi)“物品”的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的！但是人撞壞的就另當(dāng)別論。 案例3：如果您的車在拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞，怎么辦？ 應(yīng)對(duì)方法：疏忽一些事實(shí)存在的東西…… 出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則無論你有沒有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠。 案例4：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？ 沒上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？行，相對(duì)行！玻璃險(xiǎn)的全稱是：玻璃獨(dú)自粉碎險(xiǎn)，是指停車和應(yīng)用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠付。 如果您沒上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個(gè)忘八打破了，怎么辦呢？？呵呵，老招法：開車時(shí)急剎車造成的，又是腦袋惹的禍！（記得找一個(gè)身高差未幾的朋友來當(dāng)擋箭牌?。?，如果是側(cè)面的玻璃破了，就說側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵呵！ 案例5：如果您的車在撞車時(shí)，攻破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？ 找保險(xiǎn)公司，他絕對(duì)不敢不賠您，那么您認(rèn)為是賺到了嗎？不是的，實(shí)際上您大概要賠了，賠本了。 沒聽清楚？告知您，每輛車的全險(xiǎn)大略在2500-5000之間（更高級(jí)的車會(huì)更貴），如果您在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)不索賠，那么您將在下一年投保時(shí)取得10%的無賠款優(yōu)待，這筆帳您本人算算，如果索賠數(shù)額太小，哎，就這樣算了吧，不如10%的折扣來的切實(shí)。 ------------------------------華美分割-------------------------------- 保險(xiǎn)條款精解(二) 丟車――如何將損失降到最低點(diǎn)？ 車輛在停放和使用的進(jìn)程中未免會(huì)讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過，如果你依照我說的去做，您的損失會(huì)降到最低點(diǎn)。 記得啊，一旦丟車，要做的第一件事件是什么？報(bào)警？錯(cuò)！車已經(jīng)丟了，哪那么容易立即找到啊，您也不免太高估中國警察的能力了，還是想想怎么減少損失吧！ 減少損失？哪那么輕易啊，車都丟了，怎么減??？別忘了，有我呢！?。?！ 首先記得先看看自己的保險(xiǎn)單里有沒有上車輛盜搶險(xiǎn)。什么，沒有？那你認(rèn)不幸吧，找我也沒用了，再買一輛吧！ 如果你上了盜搶險(xiǎn)，首先，我要祝賀你，你的損失可以降到最低了，不過，也要警惕?。∵@時(shí)你要做的是閉緊你的嘴，腳踏實(shí)地的看完我的帖子，否則你一定會(huì)懊悔的！ 案例1：盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購買附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增添0.5%的絕對(duì)免賠。丟失車鑰匙增長(zhǎng)5%的絕對(duì)免賠。這些規(guī)定在保險(xiǎn)單頂用色彩最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子細(xì)心看看，肯定在某個(gè)不背眼的角落里能發(fā)明這段話。 所以不論你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)丟失過，或者是在您被開跑了的車?yán)镉幸话谚€匙，請(qǐng)您記住一定要忘卻這件事，否則……5%的損失您自己扛定了！ 案例2：如果您的車在收費(fèi)停車場(chǎng)或營業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？ 答案是：不賠?。∮捎谏鲜鰣?chǎng)合對(duì)車輛有保存的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。 所以準(zhǔn)確的方法是找停車場(chǎng)去索賠，所以，每次停車時(shí)記得收好停車費(fèi)收據(jù)啊，固然上面印著丟失不管，但依據(jù)我國合同法中對(duì)于格局合同的規(guī)定，這屬于單方面推辭自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任！你盡管放心勇敢的告他好了，呵呵，給您一個(gè)好新聞，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原則，當(dāng)前的案件審訊可以依照這個(gè)案例來判決，哈哈！ 案例3：如果，停車場(chǎng)是您的友人開的，或者您從側(cè)面探聽到這個(gè)泊車場(chǎng)基本無力賠付您的愛車，您是否可以斟酌轉(zhuǎn)變一下丟車的地點(diǎn)呢？哈哈，我可什么都沒說?。∧约捍θグ?。 案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍┵~目上的問題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位君子，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？ 告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與別人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。 所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局和法院報(bào)案，記住，千萬別說出您的猜忌對(duì)象，否則就會(huì)把經(jīng)濟(jì)問題扯進(jìn)來了，以中國法院的工作效力，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！ 案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒有來得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？ 不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诿撾U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通治理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)按期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部分檢修及格。但個(gè)別經(jīng)特殊商定對(duì)公安部門規(guī)定需先保險(xiǎn)后測(cè)驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒有生效，天然，您也得不到賠償。 看來如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)光，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說??！ 案例6：如果您的車合浦還珠，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？ 被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，假如保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛奉還給您，然而全車被盜搶期間，車輛受到的破壞或車上零部件、從屬裝備喪失須要修復(fù)的公道用度，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛償還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)利歸保險(xiǎn)公司。 --------------------------富麗宰割------------------------------ 保險(xiǎn)條款精解（三） 撞車 只要是撞車，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是你只要當(dāng)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險(xiǎn)公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！ 案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車（當(dāng)然也沒準(zhǔn)是租的車），在路上練車的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？ 謎底：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？ 首先，你要曉得什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱：第三者義務(wù)險(xiǎn)。 那什么是第三者呢？ 第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故以致保險(xiǎn)車輛下的職員或財(cái)產(chǎn)遭遇傷害的在車下的受害人。艱深的講第三者就是消除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。 當(dāng)初明確了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！什么？還不知道？氣逝世我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了。 案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)……你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢就是了！ 錯(cuò)！大錯(cuò)特錯(cuò)！ 你應(yīng)當(dāng)跟對(duì)方家人磋商，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當(dāng)然就更好了。 為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛。 老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無前提地完整承當(dāng)“被保險(xiǎn)人依法應(yīng)該支付的賠償金額”，而是按照《途徑交通事故處置措施》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明白劃定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神侵害賠償為責(zé)任罷黜。所以無論法院裁決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精力喪失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。 明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧肯多給對(duì)方點(diǎn)錢，也別允許精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！ 案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？ 答案：可以，不外您必需先向第三方索賠，才有可能失掉保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)力，同時(shí)也就廢棄了向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 所以，切記，切記，必定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)迫履行未果的證明，而后您就能夠名正言順的找保險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子只管讓它們整理去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)呢！ 案例4：記得以前有個(gè)晦氣的司機(jī)在警察的指揮下，輔助警察攔阻正在潛逃的罪犯，撞向了罪犯，成果兩車相撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？ 當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫的明明白白，駕駛員的“成心行動(dòng)”不在賠償之列，所以只能自己修車了： 所以，如果您沒有足夠的經(jīng)濟(jì)才能，在當(dāng)好漢之前要考慮一下噢?。。?br>---------------------------華麗分割---------------------------- 保險(xiǎn)條款精解（四）索賠――不可不看，因?yàn)槟郧翱赡軟]據(jù)說過 ★保險(xiǎn)案例一：一位朋友丟失愛車，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒賠理由：到車管所查問，此車未年檢。 案例剖析：保險(xiǎn)公司所做所為，非常合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)未年檢的車輛只能視為分歧格車輛，就算您頤養(yǎng)的再好也沒用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上了白上，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。 案例論斷：您的愛車，千萬要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時(shí)即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了！ 案例解決方法：按時(shí)年檢，即便是一天，也不要晚；如果然的發(fā)生可憐，也要記住千萬不要即時(shí)報(bào)案，盡快花銀子把驗(yàn)車手續(xù)補(bǔ)齊后再辦理報(bào)案索賠手續(xù)！ 不好心思，方才一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話。 ★保險(xiǎn)案例二：與上相似，駕駛員年審未做的請(qǐng)留神了，你在駕駛中產(chǎn)生的所有問題，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)抵償，理由與上例類似，恕不贅述。 ★保險(xiǎn)案例三：這是一個(gè)常常被問到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險(xiǎn)是否生效？ 說明：車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。 但普通經(jīng)特別約定對(duì)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，所以，這時(shí)您的車丟了就算走運(yùn)了，撞了人啥的還算對(duì)付有保險(xiǎn)公司給您頂著，現(xiàn)在明白了吧！ ★保險(xiǎn)索賠證明材料準(zhǔn)則：（因?yàn)檫@個(gè)問題有N人問起，所以在此一并解答） 保險(xiǎn)索賠時(shí)候幾種情況 1，事故經(jīng)交通隊(duì)露面解決的： 由交通隊(duì)出具處分單或調(diào)停書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。這些資料絕對(duì)好使，在保險(xiǎn)公司確定一路綠燈。釋懷索賠好了 2，在小區(qū)內(nèi)發(fā)惹事故的： 重大事變：即車損重大的，仍是要到交通隊(duì)開證實(shí)，很麻煩； 一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開證明，因?yàn)闀r(shí)常受疑惑，一般也很麻煩； 所以，最好報(bào)案時(shí)報(bào)在城市面路上，否則……累死你！ 3，在道路上發(fā)生小事故的，包含停車時(shí)的剮蹭 此類需要證明的原則是：是否涉中舉三方？如波及第三方賠付的，還是需要交通隊(duì)證明。 如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時(shí)注明：事故第三方自修，然后按車損險(xiǎn)中的自責(zé)索賠，保險(xiǎn)公司要是讓您到交通隊(duì)開證明，您一定得咬住了別松口，就說沒地兒開去，保險(xiǎn)公司正常也不會(huì)太較真。您要許可去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢！ 4，最背的人： 如果被別的車撞到后，鬧事車逃逸，無奈查找。情形嚴(yán)峻的就比擬麻煩，要通過交通隊(duì)解決，可以由保險(xiǎn)公司代為追償。 不嚴(yán)峻的話，最好也是以自責(zé)來解決索賠問題，而且要在索賠時(shí)注意到車身是否粘有對(duì)方車油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說，否則你慘了！ 最后提示一下各位：報(bào)案時(shí)一定要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則有可能直接被拒賠??！切記，切記，不在48之內(nèi)也要說成48啊！ |
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