小女子單身、25周歲，在三線小城奮斗，月工資到手3500元，怎么理財(cái)？如何才能實(shí)現(xiàn)傳說(shuō)中的財(cái)務(wù)自由呢？《美國(guó)流行病學(xué)雜志》刊登一項(xiàng)新研究發(fā)現(xiàn)，單身可能存在多種嚴(yán)重健康隱患，單身女性比已婚女性少活7~15年，死亡風(fēng)險(xiǎn)增加23%，單身男性比已婚男性壽命短8~17年，死亡風(fēng)險(xiǎn)高出32%，相當(dāng)于折壽10年，而30～39歲是風(fēng)險(xiǎn)最高的年齡段。
那么，今天的微信，旺財(cái)跟大家一起來(lái)聊聊初入職場(chǎng)時(shí)，我們都會(huì)遇到問(wèn)題：單身貴族究竟該如何理財(cái)？
1什么是傳說(shuō)中的財(cái)務(wù)自由？
一個(gè)人要做巴菲特幾乎不可能，但達(dá)至財(cái)務(wù)自由還是可能的。我們對(duì)財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)并不高，概括就4條：
1. 不必為錢而工作
大部分人的工作都是為了“討生活——make living”，即為個(gè)人或家庭，為供房供車，為維持一個(gè)體面的“成功人士”的生活而工作。工作一旦停止，則“體面生活”會(huì)變得“不體面”。
“為興趣而工作（work for fun）”是邁向財(cái)務(wù)自由的第一步。
2. 保持財(cái)產(chǎn)性收入的凈現(xiàn)金流入
除了工資收入外，財(cái)產(chǎn)性收入是達(dá)至財(cái)務(wù)自由一個(gè)很重要的指標(biāo)。即保證不工作的時(shí)候也有凈現(xiàn)金流入。財(cái)產(chǎn)性收入可以來(lái)自：房租；股票紅利；債券利息。財(cái)產(chǎn)性收入中一個(gè)重要概念是：凈現(xiàn)金流入。
3. 保有一定量的凈資產(chǎn)
如果要給“財(cái)務(wù)自由”一個(gè)定量的概念，即凈資產(chǎn)（net wealth）。如大家經(jīng)常提到的一個(gè)資產(chǎn)管理人常用的概念：高凈資產(chǎn)投資者（High Net Wealth Investors/HNWIs），即：總資產(chǎn)-總負(fù)債≥100萬(wàn)。這是現(xiàn)在的水平，如果你的目標(biāo)是定在20年后，考慮到通脹的因素（年均2%），這一定量標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是：一線城市446萬(wàn)；二三線297萬(wàn)；小城鎮(zhèn)149萬(wàn)。
4. 保有一顆平常和自由的心
財(cái)務(wù)自由的最高造化：你不必為衣食的節(jié)儉而感到羞愧，因?yàn)槟悴恍枰么蟾贡惚銇?lái)證明你的富有；你不必炫耀你的財(cái)富而得到尊重，因?yàn)槟愕娜烁褚丫癸@光輝；你的財(cái)富只為：讓你所愛(ài)的人和愛(ài)你的人過(guò)上舒適（不是奢華）和有尊嚴(yán)的生活。
2單身貴族實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由從哪兒起步？
一做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃
天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。單身族群最怕生病或意外事件致使工作中斷，加之龐大的醫(yī)藥費(fèi)用支出。因?yàn)閱紊恚曰镜膲垭U(xiǎn)投入不必太高，應(yīng)優(yōu)先考慮“醫(yī)療險(xiǎn)”。由于社保已經(jīng)基本包括普通疾病的治療費(fèi)用，首先需要將重大疾病的醫(yī)療費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，然后再根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力逐步考慮失能險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)等。
二、合理投資
單身貴族因?yàn)闆](méi)有家庭負(fù)擔(dān)，為了追求生活品質(zhì)，消費(fèi)時(shí)常沒(méi)有節(jié)制。建議選擇基金定投，每月拿出固定數(shù)目的工資購(gòu)買一些收益率穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的分紅類基金。這樣不僅能夠強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，獲得的分紅還可以不斷累積投資，獲得更大的收益，保障退休后的生活。
三、留足應(yīng)急準(zhǔn)備金
在資產(chǎn)配置上除了保險(xiǎn)及投資外，還要預(yù)留至少六個(gè)月的生活費(fèi)以備不時(shí)之需。
在人才流動(dòng)較快的情況下，我們建議單身白領(lǐng)提前預(yù)留緊急備用金以渡過(guò)“跳槽”時(shí)的收入空窗期，避免沒(méi)米下鍋的窘境。
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