溫馨提示：本平臺(tái)由盈科（上海）律師事務(wù)所合伙人楊瑩毅律師團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)，楊律師自2012年起即專注于新三板及衍生的金融資本法律研究及實(shí)務(wù)，團(tuán)隊(duì)聯(lián)合多家券商、會(huì)計(jì)師、投資機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，專注于新三板及衍生的公司常年法律顧問(wèn)、掛牌/上市、并購(gòu)重組、股權(quán)激勵(lì)、私募基金、資產(chǎn)證券化、保理、融資租賃、重大商事訴訟、培訓(xùn)等服務(wù)！我們對(duì)文中觀點(diǎn)保持中立，分享不代表本平臺(tái)觀點(diǎn)。
法律意見(jiàn)書(shū)
陸金所是中國(guó)金融資產(chǎn)交易所行業(yè)的領(lǐng)頭羊，陸金所發(fā)行的產(chǎn)品具有較高參考意義，本文試圖對(duì)陸金所發(fā)行的金融產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)要分析，希望對(duì)業(yè)界有所助益。
目錄
表格總結(jié)
產(chǎn)品分析
聯(lián)系作者
正文
一、表格總結(jié)
序號(hào)
產(chǎn)品（服務(wù)）名稱
產(chǎn)品本質(zhì)
1
穩(wěn)盈-安e
有擔(dān)保的P2P
2
零活寶
定向委托投資計(jì)劃（投向信托）
3
展開(kāi)剩余96%
點(diǎn)金計(jì)劃
P2P+定向委托投資計(jì)劃（信托）
4
富盈人生
養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品
5
專享理財(cái)
定向委托投資計(jì)劃
6
變現(xiàn)通
為P2P投資人提供P2P借款
7
富盈增長(zhǎng)
養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品
8
基金頻道
證券投資基金
9
貨基寶
貨幣基金
10
信托理財(cái)（港卓定向委托投資系列）
定向委托投資計(jì)劃（投向收益權(quán)）
11
理享+（“平安人壽財(cái)富寶2號(hào)”）
萬(wàn)能險(xiǎn)
12
贖樓E
為二手房解除抵押提供P2P融資
13
穩(wěn)盈-安e+
P2P
14
保險(xiǎn)
各種保險(xiǎn)
15
私募基金
各類私募基金
16
穩(wěn)盈-e享計(jì)劃
P2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓
17
信托直營(yíng)（“高端理財(cái)—信托直營(yíng)”）
信托計(jì)劃
18
海外投資
居間、信息查詢、投后管理
19
穩(wěn)盈-e保
有保險(xiǎn)的P2P
20
長(zhǎng)安金服-小融e
有保險(xiǎn)的P2P
21
資管計(jì)劃理財(cái)
券商資管計(jì)劃
22
眾盈-安e
“大數(shù)法則”P(pán)2P
23
聚盈-月月盈
“廣金所”理財(cái)計(jì)劃
24
智能寶
“廣金所”理財(cái)計(jì)劃
25
匯享計(jì)劃
定向委托投資計(jì)劃轉(zhuǎn)讓（附回購(gòu)）
26
金管家
貨幣基金
二、產(chǎn)品分析
（以下關(guān)于金融產(chǎn)品的介紹摘自陸金所官網(wǎng)）
1.穩(wěn)盈-安e
'穩(wěn)盈-安e'是陸金服傾力打造的首款個(gè)人借貸服務(wù)。陸金服作為需要融資的借款方與擁有閑置資金的投資方之間的平臺(tái)，幫助借貸雙方方便快捷地完成投資借貸，并委托中國(guó)平安旗下的擔(dān)保公司對(duì)借款方的信用進(jìn)行審查與核實(shí)，提供擔(dān)保。
法律分析
P2P（Person to Person）產(chǎn)品，借款方與貸款方之間是民間借貸法律關(guān)系，陸金所作為信息平臺(tái)并通過(guò)擔(dān)保公司為借款方提供擔(dān)保并進(jìn)行簡(jiǎn)單的盡調(diào)，借以降低交易風(fēng)險(xiǎn)。
2.零活寶
“零活寶”是上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司(“陸金所”或“服務(wù)機(jī)構(gòu)”)為定向委托投資關(guān)系的委托人及受托人提供的居間服務(wù)，該系列項(xiàng)目中委托人委托資金由深圳聚昇資產(chǎn)管理有限公司（“聚昇公司”）定向委托投資于信托產(chǎn)品（“定向委托投資標(biāo)的”），以獲取投資收益。
法律分析
投資人與聚昇公司間構(gòu)成委托關(guān)系，聚昇公司受托購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品。陸金所在其中提供居間服務(wù)，不直接參與交易。定向委托投資可能涉嫌規(guī)避信托產(chǎn)品合格投資者限制的情況，接受定向委托投資是否需要特殊資質(zhì)也有待探究，建議設(shè)置嚴(yán)格的投資人準(zhǔn)入條件并鼓勵(lì)受托公司盡快獲取相關(guān)的牌照。
3.點(diǎn)金計(jì)劃
點(diǎn)金計(jì)劃是上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（“陸金所”）推出的便捷高效的投資服務(wù)。本服務(wù)幫助個(gè)人會(huì)員一鍵完成“穩(wěn)盈-安e系列”和“零活寶T+0(原陸金寶)”的組合投資。通過(guò)本服務(wù)，個(gè)人會(huì)員在投資“點(diǎn)金計(jì)劃”包含的“穩(wěn)盈-安e系列”項(xiàng)目后，在點(diǎn)金計(jì)劃的計(jì)劃有效期內(nèi)，將該“穩(wěn)盈-安e系列”項(xiàng)目的每月回款自動(dòng)通過(guò)“零活寶T+0(原陸金寶)”增值服務(wù)提高投資收益。點(diǎn)金計(jì)劃的收益包括“穩(wěn)盈-安e系列”的利息（含罰息）、“零活寶T+0(原陸金寶)”收益等。
點(diǎn)金計(jì)劃的每一個(gè)計(jì)劃有效期均為6個(gè)月，對(duì)應(yīng)投資的“穩(wěn)盈-安e系列”有效期為36個(gè)月，個(gè)人會(huì)員需在到期日后2天至到期日后27天內(nèi)選擇續(xù)訂或退出點(diǎn)金計(jì)劃；若個(gè)人會(huì)員不進(jìn)行任何操作，則默認(rèn)為退出點(diǎn)金計(jì)劃。
個(gè)人會(huì)員選擇退出，則繼續(xù)持有點(diǎn)金計(jì)劃對(duì)應(yīng)的“穩(wěn)盈-安e系列”項(xiàng)目，享有獲得的收益，或?qū)Α胺€(wěn)盈-安e系列”項(xiàng)目進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。
個(gè)人會(huì)員選擇續(xù)訂，將產(chǎn)生新的點(diǎn)金計(jì)劃并持有。如點(diǎn)金計(jì)劃對(duì)應(yīng)的“穩(wěn)盈-安e系列”項(xiàng)目出現(xiàn)逾期未還款，則原點(diǎn)金計(jì)劃將持續(xù)至還款或代償后結(jié)算。
?。ǚ€(wěn)盈-安e系列：包含穩(wěn)盈安e和穩(wěn)盈安e+等P2P系列產(chǎn)品的統(tǒng)稱）
法律分析
P2P+定向委托投資計(jì)劃，“穩(wěn)盈-安e系列”包含民間借貸關(guān)系，“零活寶”背后存在委托關(guān)系及信托關(guān)系，該產(chǎn)品充分利用了“穩(wěn)盈-安e系列”每月收益的時(shí)間價(jià)值。
4.富盈人生
“富盈人生養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品”是平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布的《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》（簡(jiǎn)稱73號(hào)文），專門(mén)設(shè)計(jì)的面向個(gè)人發(fā)行的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)第三方銀行托管，產(chǎn)品募集的資金獨(dú)立于管理人。
法律分析
養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司發(fā)行的資管產(chǎn)品，投資范圍主要為標(biāo)準(zhǔn)債券、非標(biāo)債權(quán)、夾層融資，保險(xiǎn)公司、證券公司、銀行發(fā)行的資格產(chǎn)品大同小異，區(qū)別主要體現(xiàn)在投資范圍上，一般而言，以債權(quán)類資產(chǎn)為投資標(biāo)的的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)小于以股權(quán)類資產(chǎn)為投資標(biāo)的的金融產(chǎn)品。
5.專享理財(cái)（財(cái)富匯-定向委托投資系列）
財(cái)富匯-定向委托投資系列是委托方基于對(duì)受托人的信任，自愿將合法所有的資金委托給受托人進(jìn)行管理，投資于指定投資標(biāo)的，受托人以委托人利益最大化為原則對(duì)委托資金按約定進(jìn)行定向投資管理，以獲取投資收益的理財(cái)項(xiàng)目。
法律分析
財(cái)富匯-定向委托投資系列與“零活寶”類似，但是定向委托投資方向并不限于信托，可能投資于基金、證券、資管計(jì)劃、理財(cái)計(jì)劃及萬(wàn)能險(xiǎn)等多種金融產(chǎn)品，但根據(jù)該產(chǎn)品的說(shuō)明，投資人可以指定投資標(biāo)的，且投資人必須是陸金所認(rèn)可的特點(diǎn)會(huì)員，因此應(yīng)當(dāng)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)降低。
6.變現(xiàn)通
“穩(wěn)盈?變現(xiàn)通”服務(wù)是上海陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陸金服”）面向個(gè)人借款人和個(gè)人出借人推出的網(wǎng)絡(luò)借貸中介服務(wù)。陸金服向投資方（投資人）和融資方（借款人）提供“穩(wěn)盈-變現(xiàn)通”服務(wù)，幫助雙方快捷方便地完成投資和借貸。如借款人已在上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陸金所”）平臺(tái)上投資“彩虹系列”、“安鑫系列”及“財(cái)富匯系列”項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱“特定資產(chǎn)”），可以通過(guò)申請(qǐng)“穩(wěn)盈-變現(xiàn)通”服務(wù)向個(gè)人出借人借款，雙方通過(guò)陸金服平臺(tái)簽署電子借貸協(xié)議，明確雙方的債務(wù)與債權(quán)關(guān)系?！胺€(wěn)盈-變現(xiàn)通”服務(wù)僅向符合中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及陸金服相關(guān)規(guī)定的合格投資人和已投資并持有特定資產(chǎn)的部分借款人提供。
法律分析
P2P（Person to Person）產(chǎn)品，借款方與貸款方之間是民間借貸法律關(guān)系，該服務(wù)的提供方是“上海陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司”，而非“上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司”，特殊之處在于借款人具有特定性，即“符合中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及陸金服相關(guān)規(guī)定的合格投資人和已投資并持有特定資產(chǎn)的部分借款人”，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)“彩虹系列”、“安鑫系列”及“財(cái)富匯系列”等特定資產(chǎn)的投資人可以借該產(chǎn)品獲得融資，由此簡(jiǎn)接提高了特定資產(chǎn)的流動(dòng)性，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的二次分配。
7.富盈增長(zhǎng)（“紅利優(yōu)享計(jì)劃”）
“紅利優(yōu)享計(jì)劃”是平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)行的平安養(yǎng)老實(shí)利派養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品實(shí)利派股票配置組合，該產(chǎn)品是平安養(yǎng)老險(xiǎn)依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布的《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱43號(hào)文），專門(mén)設(shè)計(jì)的面向個(gè)人發(fā)行的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，本產(chǎn)品實(shí)行第三方銀行托管，產(chǎn)品募集的資金獨(dú)立于管理人，詳細(xì)產(chǎn)品介紹可以參考掛網(wǎng)的產(chǎn)品募集公告。
法律分析
養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司發(fā)行的資管產(chǎn)品，投資范圍主要為標(biāo)準(zhǔn)債券、非標(biāo)債權(quán)、夾層融資，保險(xiǎn)公司、證券公司、銀行發(fā)行的資格產(chǎn)品大同小異，區(qū)別主要體現(xiàn)在投資范圍上，一般而言，以債權(quán)類資產(chǎn)為投資標(biāo)的的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)小于以股權(quán)類資產(chǎn)為投資標(biāo)的的金融產(chǎn)品。
8.基金頻道
證券投資基金（簡(jiǎn)稱基金）是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。此處及后文中基金指目前陸金所基金頻道在售的各類型基金，包括但不限于股票型、債券型、指數(shù)型等。
法律分析
證券投資基金包括但不限于股票型、債券型、指數(shù)型等基金產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較貨幣基金高。
陸金所（上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司）本身不具有基金銷售資格，但是上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司已經(jīng)于2015年9月1日獲得基金銷售牌照，兩者直接不存在控股關(guān)系，但上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司與上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司都屬于平安集團(tuán)旗下。由于兩者都是獨(dú)立法人，所以陸金所在其平臺(tái)上銷售基金需要使用上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司的牌照，雙方必然存在相關(guān)協(xié)議。
9.貨基寶
貨基寶是上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司（“陸資管”）基于基金公司提供的貨幣基金快速贖回服務(wù)、以及投資者在《基金交易委托協(xié)議》中所作委托為投資者提供的基金交易服務(wù)。
投資者開(kāi)通貨基寶服務(wù)，即認(rèn)購(gòu)了基金公司募集和管理的貨幣基金并享有相應(yīng)收益和承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，投資者可在基金公司允許的時(shí)間和限額內(nèi)（具體以基金公司制定和不時(shí)調(diào)整的規(guī)定為準(zhǔn)）申請(qǐng)快速贖回其持有的貨幣基金份額。當(dāng)投資者需要購(gòu)買(mǎi)其他基金時(shí)，陸資管將基于投資者的委托向基金公司發(fā)送贖回貨幣基金份額的指令，并將贖回貨幣基金份額對(duì)應(yīng)的價(jià)款用于為投資者購(gòu)買(mǎi)指定的基金。
法律分析
該產(chǎn)品本質(zhì)是貨幣型基金，由于貨幣型基金流動(dòng)性較大，所以其與股票型、混合型、債券型等基金相比，風(fēng)險(xiǎn)較低。該產(chǎn)品的特點(diǎn)在于，可以快速贖回并投資另一貨幣基金。
陸金所（上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司）本身不具有基金銷售資格，但是上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司已經(jīng)于2015年9月1日獲得基金銷售牌照，兩者直接不存在控股關(guān)系，但上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司與上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司都屬于平安集團(tuán)旗下。由于兩者都是獨(dú)立法人，所以陸金所在其平臺(tái)上銷售基金需要使用上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司的牌照，雙方必然存在相關(guān)協(xié)議。
10.信托理財(cái)（港卓定向委托投資系列）
定向委托投資是委托人基于對(duì)受托人港卓江蘇醫(yī)院投資管理有限公司的信任，自愿將合法所有的資金委托給港卓江蘇醫(yī)院投資管理有限公司進(jìn)行管理，投資于上?；弁悄芸萍加邢薰境钟械挠砂残判磐泄煞萦邢薰景l(fā)行的信托計(jì)劃單位份額之收益權(quán)，港卓江蘇醫(yī)院投資管理有限公司以委托人利益最大化為原則對(duì)定向委托投資資金按約定進(jìn)行定向投資管理，以獲取投資收益的法律行為。
法律分析
港卓定向委托投資系列與“財(cái)富匯-定向委托投資系列”及“零活寶”類似，但是定向委托投資方向確定為“上?；弁悄芸萍加邢薰境钟械挠砂残判磐泄煞萦邢薰景l(fā)行的信托計(jì)劃單位份額之收益權(quán)”?？赡苌嫦右?guī)避信托對(duì)合格投資者的限制。
11.理享+（“平安人壽財(cái)富寶2號(hào)”）
理享+是躉交理財(cái)型萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期間為五年。
平安財(cái)富寶2號(hào)產(chǎn)品最低保證年利率為2.5%（結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的）。猶豫期內(nèi)退保不收取退保費(fèi)用；猶豫期后退保，第一個(gè)保單年度內(nèi)需要按退保時(shí)保單賬戶價(jià)值的3%收取退保費(fèi)用；之后退保無(wú)退保費(fèi)用。
法律分析
投資標(biāo)的為保險(xiǎn)公司發(fā)行的萬(wàn)能險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售需要具有保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的資質(zhì)，同時(shí)，根據(jù)37號(hào)文、38號(hào)文的規(guī)定，交易場(chǎng)所開(kāi)展保險(xiǎn)、信貸、黃金等產(chǎn)品交易需要獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。
12.贖樓E
“贖樓E”是深圳前海大數(shù)金融服務(wù)有限公司（“大數(shù)金融”）向投資方（“出借人”）和融資方（“借款人”）推出的個(gè)人投融資服務(wù)，出借人及借款人通過(guò)“贖樓E”服務(wù)可以達(dá)成借款交易并完成資金的借入和借出。上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（“陸金所”）及其網(wǎng)站平臺(tái)（“陸金所平臺(tái)”）提供信息發(fā)布及平臺(tái)技術(shù)服務(wù)。
“贖樓E”服務(wù)由大數(shù)金融為二手樓交易中的賣(mài)方（“借款人”）提供贖樓資金的借貸咨詢服務(wù)，大數(shù)金融管控二手樓買(mǎi)賣(mài)交易的全流程，賣(mài)方使用資金提前贖回在抵押中的房產(chǎn)，以完成賣(mài)房交易?！摆H樓E”服務(wù)僅向符合中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及大數(shù)金融相關(guān)規(guī)定的合格出借人和借款人提供。
法律分析
P2P（Person to Person）產(chǎn)品，借款方與貸款方之間是民間借貸法律關(guān)系。該交易主要為二手房賣(mài)方提供融資，二手房賣(mài)方借款以償還銀行貸款，解除抵押以便辦理過(guò)戶。該交易參與方還包括深圳前海大數(shù)金融服務(wù)有限公司，實(shí)際由該公司提供P2P服務(wù)，陸金所對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任，這是P2P與金交所結(jié)合的典型范例。
13.穩(wěn)盈-安e+
“穩(wěn)盈?安e+”是陸金服于其網(wǎng)站平臺(tái)上向投資方（投資人，即出借人）和融資方（借款人）推出的個(gè)人投融資服務(wù)。借貸雙方通過(guò)“穩(wěn)盈-安e+”服務(wù)可以快捷方便地達(dá)成借款交易并完成資金的借出和借入。“穩(wěn)盈-安e+”服務(wù)是低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人投融資服務(wù)，向投資人提供本息保障。
法律分析
P2P（Person to Person）產(chǎn)品，借款方與貸款方之間是民間借貸法律關(guān)系，該產(chǎn)品說(shuō)明中未提及擔(dān)保及保險(xiǎn)，如果沒(méi)有前二者，該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，但收益可能也較高。
14.保險(xiǎn)
網(wǎng)上銷售機(jī)動(dòng)車交通強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）和電話銷售專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（屬于商業(yè)險(xiǎn)），其中目前允許在網(wǎng)上投保的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)別為：
基本險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（包含司機(jī)、乘客）；
附加險(xiǎn)：自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、指定專修廠特約條款、涉水行駛損失險(xiǎn)、倒車鏡、車燈單獨(dú)損壞險(xiǎn)、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款、附加險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款。
法律分析
保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售需要具有保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的資質(zhì)，同時(shí)，根據(jù)37號(hào)文、38號(hào)文的規(guī)定，交易場(chǎng)所開(kāi)展保險(xiǎn)、信貸、黃金等產(chǎn)品交易需要獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。
15.私募基金
“私募基金頻道”是陸資管打造的私募基金(含資產(chǎn)管理計(jì)劃)投資平臺(tái)，為高凈值客戶精選了業(yè)績(jī)優(yōu)異，綜合實(shí)力強(qiáng)勁的優(yōu)秀私募基金，享受一站式資產(chǎn)配置服務(wù)。
法律分析
由于信息披露及監(jiān)管力度不及公募基金、從業(yè)人員水平參差不齊及投資標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)較高等因素私募基金的風(fēng)險(xiǎn)比公募基金高，風(fēng)險(xiǎn)與收益相當(dāng)，其收益也常高于公募基金。陸金所（上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司）本身不具有基金銷售資格，但是上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司已經(jīng)于2015年9月1日獲得基金銷售牌照，兩者直接不存在控股關(guān)系，但上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司與上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司都屬于平安集團(tuán)旗下。由于兩者都是獨(dú)立法人，所以陸金所在其平臺(tái)上銷售基金需要使用上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司的牌照，雙方必然存在相關(guān)協(xié)議。
16.穩(wěn)盈-e享計(jì)劃
“穩(wěn)盈-e享計(jì)劃服務(wù)”是指為已投資“穩(wěn)盈-安e”或“穩(wěn)盈-安e+”的陸金所用戶（“發(fā)起人”），在陸金所網(wǎng)站可通過(guò)“穩(wěn)盈-e享計(jì)劃服務(wù)”，將符合相關(guān)條件的“穩(wěn)盈-安e”或“穩(wěn)盈-安e+”債權(quán)（“借款債權(quán)”）轉(zhuǎn)讓給其他陸金所用戶（“投資人”），發(fā)起人將在約定期限從投資人處受讓債權(quán)，并由上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（“陸金所”）為發(fā)起人和投資人雙方提供的中介服務(wù)。
法律分析
該服務(wù)為財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為提供便利，轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的財(cái)產(chǎn)為“穩(wěn)盈-安e”或“穩(wěn)盈-安e+”（法律本質(zhì)為債權(quán)），這使“穩(wěn)盈-安e”及“穩(wěn)盈-安e+”兩款金融產(chǎn)品的流動(dòng)性得以提高，增強(qiáng)了吸引力，陸金所提供的是信息中介服務(wù)。
17.信托直營(yíng)（“高端理財(cái)—信托直營(yíng)”）
是指上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陸金所”）通過(guò)LU.com平臺(tái)為信托公司提供信托產(chǎn)品信息發(fā)布和交易提供系統(tǒng)支持等服務(wù)的業(yè)務(wù)模式。投資人通過(guò)該頻道可以瀏覽信托公司發(fā)布的信托產(chǎn)品信息，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在線視頻等面對(duì)面方式完成交易咨詢、投資人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、電子合同簽署、資金劃付等交易環(huán)節(jié)。
法律分析
該產(chǎn)品既包含信息中介服務(wù)也包含交易系統(tǒng)支持服務(wù)，特點(diǎn)在其采用了“互聯(lián)網(wǎng)在線視頻”等創(chuàng)新方式進(jìn)行交易咨詢、投資人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、電子合同簽署、資金劃付，提高了交易的效率，與普通信托交易不同之處在于陸金所平臺(tái)的介入。
18.海外投資
海外投資是陸金所平臺(tái)面向境內(nèi)合格投資者推出的多元化海外金融產(chǎn)品投資服務(wù)，包括但不限于居間服務(wù)、信息查詢、投后管理等。
法律分析
該服務(wù)主要包含居間法律關(guān)系，陸金所提供居間服務(wù)、信息查詢和投后管理，不直接進(jìn)行投資或受托投資。
19.穩(wěn)盈-e保
“穩(wěn)盈-e?！狈?wù)是陸金服于其網(wǎng)站平臺(tái)上向投資方（以下簡(jiǎn)稱“投資人”或“出借人”）和融資方（以下簡(jiǎn)稱“借款人”）推出的個(gè)人投融資服務(wù)。借貸雙方通過(guò)“穩(wěn)盈-e?！狈?wù)可以快捷方便地達(dá)成借款交易并完成資金的借出和借入?！胺€(wěn)盈-e?！狈?wù)是低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人投融資服務(wù)，由保險(xiǎn)公司通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)承保個(gè)人借款保證保險(xiǎn)，向投資人提供還款保障。
法律分析
P2P（Person to Person）產(chǎn)品，借款方與貸款方之間是民間借貸法律關(guān)系，與“穩(wěn)盈-安e”等其他金融產(chǎn)品不同之處在于，在該產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)承保個(gè)人借款保證保險(xiǎn)，借以降低交易風(fēng)險(xiǎn)。
20.長(zhǎng)安金服-小融e
“長(zhǎng)安金服-小融e”服務(wù)是上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陸金所”）基于長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)”）提供的貸款履約保證保險(xiǎn)保障，于陸金所網(wǎng)站平臺(tái)上向投資方（以下簡(jiǎn)稱“出借人”）和融資方（以下簡(jiǎn)稱“借款人”）推出的個(gè)人投融資服務(wù)。借貸雙方通過(guò)“長(zhǎng)安金服-小融e”服務(wù)可以快捷方便地達(dá)成借款交易并完成資金的借出和借入?！伴L(zhǎng)安金服-小融e”服務(wù)僅向符合中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及陸金所相關(guān)規(guī)定的合格出借人和借款人提供。
在陸金所網(wǎng)站平臺(tái)發(fā)布借貸需求前，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)會(huì)委托其關(guān)聯(lián)企業(yè)深圳前海長(zhǎng)安國(guó)際金融服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)安國(guó)際金融”）向其推薦有融資需求的個(gè)人，申請(qǐng)投保長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司貸款履約保證保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“貸款履約保證保險(xiǎn)”）。長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行篩選，對(duì)通過(guò)其審核的申請(qǐng)人承保貸款履約保證保險(xiǎn)，該等申請(qǐng)人將成為“長(zhǎng)安金服-小融e”服務(wù)項(xiàng)下的借款人，由長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)借款人通過(guò)“長(zhǎng)安金服-小融e”服務(wù)獲得的借款按照保險(xiǎn)條款承擔(dān)逾期理賠責(zé)任。
“長(zhǎng)安金服-小融e”服務(wù)僅為借貸雙方提供個(gè)人借貸中介服務(wù)，本服務(wù)項(xiàng)下的個(gè)人借貸活動(dòng)涉及到資金和權(quán)益的處分，因此，由此帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)需要借款人和出借人自行衡量和承擔(dān)。陸金所僅提供信息發(fā)布、交易管理服務(wù)、客戶服務(wù)等，不承擔(dān)因交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)或代替交易方履約的責(zé)任。
法律分析
P2P（Person to Person）產(chǎn)品，借款方與貸款方之間是民間借貸法律關(guān)系，由長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)借款人通過(guò)“長(zhǎng)安金服-小融e”服務(wù)獲得的借款按照保險(xiǎn)條款承擔(dān)逾期理賠責(zé)任。
21.資管計(jì)劃理財(cái)
“光大資管系列”是上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陸資管”）為上海光大證券資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“光大資管”）打造的證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃理財(cái)平臺(tái)，為客戶精選了優(yōu)質(zhì)的證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱“資管計(jì)劃”），享受一站式資產(chǎn)配置服務(wù)。
法律分析
投資標(biāo)的即上海光大證券資產(chǎn)管理有限公司發(fā)行的券商資管計(jì)劃，上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司提供信息中介服務(wù)。
22.眾盈-安e
眾盈安e是將您的投資金額分別借給通過(guò)嚴(yán)格審核的多位（至少1200人）借款人，通過(guò)大數(shù)法則來(lái)分散投資者的借款風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的服務(wù)，陸金所主要為投資人和借款人提供安全的交易平臺(tái)。
“眾盈-安e”是上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司及上海陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（“陸金所”）于其平臺(tái)上推出的分散組合投融資服務(wù)。借貸雙方通過(guò)“眾盈-安e”服務(wù)方便快捷的達(dá)成借款交易并完成資金的借出和借入。通過(guò)配置投資組合，投資人將資金分散出借給借款人；基于大數(shù)法則，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化投資收益。
法律分析
P2P（Person to Person）產(chǎn)品，借款方與貸款方之間是民間借貸法律關(guān)系，該產(chǎn)品沒(méi)有擔(dān)保及保險(xiǎn)而是通過(guò)“大數(shù)法則”降低交易風(fēng)險(xiǎn)，所謂大數(shù)法則，簡(jiǎn)單地說(shuō)，即“當(dāng)試驗(yàn)次數(shù)足夠多時(shí)，事件發(fā)生的頻率無(wú)窮接近于該事件發(fā)生的概率”，換句話說(shuō)，通過(guò)增加借款人數(shù)量，把“違約”這個(gè)小概率事件對(duì)借款的影響足夠小，類似于為借款投保。
23.聚盈-月月盈
“聚盈-月月盈”是廣州金融資產(chǎn)交易中心有限公司發(fā)行的恒悅一號(hào)理財(cái)計(jì)劃在陸金所平臺(tái)表述的名稱，陸金所為該理財(cái)計(jì)劃提供信息發(fā)布服務(wù)。
法律分析
該產(chǎn)品的投資標(biāo)的是是在京東“白拿”事件中飽受詬病的金融資產(chǎn)交易中心“理財(cái)計(jì)劃”，陸金所提供的是風(fēng)險(xiǎn)較小的信息發(fā)布服務(wù)，未直接參與理財(cái)計(jì)劃投資。
24.智能寶
“智能寶+”是廣州金融資產(chǎn)交易中心有限公司發(fā)行的恒悅四號(hào)理財(cái)計(jì)劃在陸金所平臺(tái)表述的名稱，陸金所為該理財(cái)計(jì)劃提供信息發(fā)布服務(wù)。
“超級(jí)智能寶+”是廣州金融資產(chǎn)交易中心有限公司發(fā)行的恒悅五號(hào)理財(cái)計(jì)劃在陸金所平臺(tái)表述的名稱，陸金所為該理財(cái)計(jì)劃提供信息發(fā)布服務(wù)。
法律分析
該產(chǎn)品的投資標(biāo)的是是在京東“白拿”事件中飽受詬病的金交所“理財(cái)計(jì)劃”，陸金所提供的是風(fēng)險(xiǎn)較小的信息發(fā)布服務(wù)，未直接參與理財(cái)計(jì)劃投資。
25.匯享計(jì)劃
“匯享計(jì)劃服務(wù)”是上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（“陸金所”）為發(fā)起人和投資人雙方提供的中介服務(wù)，已投資彩虹、財(cái)富匯-定向委托投資系列（“指定項(xiàng)目”）的陸金所用戶，在陸金所網(wǎng)站可通過(guò)申請(qǐng)匯享計(jì)劃，將符合相關(guān)條件的指定項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓給其他陸金所用戶，并在發(fā)起人及投資人雙方約定的期限到期時(shí)，由發(fā)起人按照約定價(jià)格再次受讓該項(xiàng)目。
法律分析
該產(chǎn)品看似轉(zhuǎn)讓行為，但由于其存在“發(fā)起人按照約定價(jià)格再次受讓該項(xiàng)目”的回購(gòu)安排而成為具有固定收益性質(zhì)的債權(quán)關(guān)系，與轉(zhuǎn)讓行為相同之處在于——提高了彩虹、財(cái)富匯-定向委托投資系列等指定項(xiàng)目的流動(dòng)性，增加了指定項(xiàng)目的吸引力，與轉(zhuǎn)讓行為不同之處在于——指定項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)并未轉(zhuǎn)讓。
26.金管家
平安大華金管家貨幣市場(chǎng)基金（以下簡(jiǎn)稱“金管家”）是平安大華基金有限公司依照《基金法》、《運(yùn)作辦法》、《銷售辦法》、基金合同及其他有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)2016年9月20日證監(jiān)許可[2016]2152號(hào)文注冊(cè)募集，基金代碼003465。
法律分析
該產(chǎn)品本質(zhì)是貨幣型基金，由于貨幣型基金流動(dòng)性較大，所以其與股票型、混合型、債券型等基金相比，風(fēng)險(xiǎn)較低。陸金所（上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司）本身不具有基金銷售資格，但是上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司已經(jīng)于2015年9月1日獲得基金銷售牌照，兩者直接不存在控股關(guān)系，但上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司與上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司都屬于平安集團(tuán)旗下。由于兩者都是獨(dú)立法人，所以陸金所在其平臺(tái)上銷售基金需要使用上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司的牌照，雙方必然存在相關(guān)協(xié)議。
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