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什么樣的銀行理財才算靠譜？先學(xué)這些，再去銀行理財| CBHB.資訊

2015.02.26

一一臨近歲末，受到投資公司跑路失聯(lián)等負(fù)面事件影響，近期不少長沙市民的穩(wěn)健理財投資訴求陡增。到底什么樣的銀行理財才算靠譜？面對五花八門的理財產(chǎn)品，如何挑選和鑒別？針對以下長沙晚報記者進(jìn)行的采訪，小渤給您支支招。

什么樣的銀行理財才算靠譜？

先學(xué)這些，再去銀行理財

長沙居民 穩(wěn)健理財 訴求陡增

一一“手上有不到10萬元的閑錢，炒股沒那精力去盯盤，也不敢放P2P，找銀行理財吧，又不太里手，不曉得買到的產(chǎn)品到底有多大風(fēng)險，幫我支支招唄！”長沙上班族黃小姐近期反映，被年底各種投資公司跑路的消息傷到了，希望尋找可靠渠道的穩(wěn)健產(chǎn)品獲得收益。

一一無獨有偶，在芙蓉區(qū)某事業(yè)單位上班的盛女士也感覺眼下的投資，雖然渠道和產(chǎn)品五花八門，但不靠譜的不少，相比之下，她更愿意將閑錢投向收益明確的且可靠的渠道。“都說這個也有風(fēng)險，那個也不能碰，我手上有十幾萬閑錢，之前主要存的定期和活期，但收益太低了，還是銀行買理財算了。只是我搞不清楚，買的產(chǎn)品是銀行代銷的，還是銀行自發(fā)的。在銀行買理財，怎么避免踩到雷？”盛女士告訴記者，身邊有投投資公司高息項目的，有嘗到了甜頭的，也有遭遇跑路血淚控訴的。臨近年關(guān)，她只想找到穩(wěn)妥的渠道來打理閑錢，本金安全、收益可預(yù)計，安安心心過年，收益率有6%左右就可以了。

銀行理財年收益 重回“6” 字頭

一一居民穩(wěn)健理財需求的抬頭，在星城多個銀行的理財室也有所體現(xiàn)。位于勞動西路的一家股份制銀行的理財經(jīng)理透露，該網(wǎng)點近期客戶從民間借貸回流到銀行理財?shù)内厔葺^為明顯?！坝械目蛻粼瓉戆验e錢投向了民間借貸，月息有兩三分，最近紛紛撤回來買理財，主要是為本金安全著想，即便收益比放貸或者投投資公司低一些也沒關(guān)系?！彼硎尽?br style='box-sizing: border-box;'>

一一與此同時，伴隨著2015年首月進(jìn)入倒計時，銀行系理財產(chǎn)品開始發(fā)力。以渤海銀行長沙分行近期起發(fā)售的一款182天期限理財產(chǎn)品為例，5萬元起點，預(yù)期年化收益率達(dá)到6.1%。

銀行理財請分清自銷和代銷

一一對于黃小姐和盛女士這類30歲左右的人群，究竟該如何買銀行理財呢？其實，目前銀行理財產(chǎn)品仍相對穩(wěn)健，對前述人群，考慮到年紀(jì)偏輕，未來的支出不確定性較大，穩(wěn)健回報的話，建議配置銀行的短期理財產(chǎn)品，兼顧流動性和收益。如果是沒有支出計劃，面對經(jīng)濟(jì)下行，利率漸降形勢，建議合理配置中長期定存。渤海銀行定期存款在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上全面上浮20%，讓利儲戶頂格上浮，五年期定期存款利率高達(dá) 5.225%！單筆滿50萬，利率可達(dá) 5.4%！

一一前不久，銀行代銷產(chǎn)品踩雷，讓不少投資者心有余悸。多位市民比較關(guān)心，如何辨別理財產(chǎn)品是否屬于代銷品種。對此，除了購買時當(dāng)面咨詢理財經(jīng)理外，投資者可以登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)查閱銀行在售的理財產(chǎn)品列表，銀行自己的理財產(chǎn)品可以對號查閱產(chǎn)品投向、風(fēng)險等級以及期限和收益等。

一一最靠譜的是，看合同上的甲方乙方，以及是否有“某某銀行理財產(chǎn)品”的字樣，還有合同蓋的是誰的章。托管銀行這一欄不能作數(shù)。

小貼士：

一一小渤教你如何辨識銀行理財產(chǎn)品

1、注意是自銷還是代銷。銀行自有理財產(chǎn)品會有正規(guī)合同，紙質(zhì)版本或者電子版本，投資者若通過網(wǎng)銀或手機銀行自助購買的，可以在銀行網(wǎng)點柜臺打印理財產(chǎn)品銷售單。代銷的產(chǎn)品，則需要弄清楚銀行是否與對方有簽署正規(guī)的代銷協(xié)議，并留意資金投向了哪些領(lǐng)域，還款來源有哪些，是否有擔(dān)保，風(fēng)險有哪些，收益風(fēng)險是否對等。

2、留意產(chǎn)品投向及風(fēng)險等級。目前，銀行理財產(chǎn)品分為R1至R5五個等級，大部分風(fēng)險等級在R2以下的屬于安全系數(shù)較高的產(chǎn)品。而風(fēng)險和收益成正比，投資者可視個人需求選擇。首次購買銀行理財產(chǎn)品的投資者需進(jìn)行風(fēng)險測評。

3、選擇合適的期限和產(chǎn)品類型。銀行理財產(chǎn)品大多不能中途贖回，因此投資者需根據(jù)資金使用期限選擇匹配產(chǎn)品。另外，部分銀行提供保本型理財產(chǎn)品，年化收益率會相對低一些，但本金安全有保障。

4、留意募集期和產(chǎn)品贖回到賬時間。募集期內(nèi)認(rèn)購理財產(chǎn)品的資金只能計算活期收益，遇到特殊情況，贖回到賬時間也可能出現(xiàn)1至2個工作日延遲。

2015年1月30日

七日年化收益率(%)：4.9530

萬份收益(元)：1.1242

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