關(guān)于停運(yùn)損失保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付的代理詞
一、停運(yùn)損是直接的必然發(fā)生的損失。我方車輛是營(yíng)運(yùn)車輛，發(fā)生交通事故，必然導(dǎo)致?tīng)I(yíng)運(yùn)車輛不能營(yíng)運(yùn)，而保險(xiǎn)公司機(jī)械地把停運(yùn)損失納入間接損失的范圍不予賠付不合理。
依據(jù)《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的“財(cái)產(chǎn)損失”，是指因機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故侵害被侵權(quán)人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益所造成的損失。顯而易見(jiàn)，營(yíng)運(yùn)損失屬于《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的“財(cái)產(chǎn)損失”。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十五條因道路交通事故造成下列財(cái)產(chǎn)損失，當(dāng)事人請(qǐng)求侵權(quán)人賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持：（一）維修被損壞車輛所支出的費(fèi)用、車輛所載物品的損失、車輛施救費(fèi)用；（二）因車輛滅失或者無(wú)法修復(fù)，為購(gòu)買交通事故發(fā)生時(shí)與被損壞車輛價(jià)值相當(dāng)?shù)能囕v重置費(fèi)用；（三）依法從事貨物運(yùn)輸、旅客運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營(yíng)性活動(dòng)的車輛，因無(wú)法從事相應(yīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的合理停運(yùn)損失；（四）非經(jīng)營(yíng)性車輛因無(wú)法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費(fèi)用。由此可見(jiàn)，第三項(xiàng)“停運(yùn)損失”與車損、物損、施救費(fèi)是并列關(guān)系。停運(yùn)損失是此次事故造成的，是直接的必然發(fā)生的損失。我方車輛是營(yíng)運(yùn)車輛，發(fā)生交通事故，必然導(dǎo)致?tīng)I(yíng)運(yùn)車輛不能營(yíng)運(yùn)，而保險(xiǎn)公司機(jī)械地把停運(yùn)損失納入間接損失的范圍不合理。既然車損、物損、施救費(fèi)，保險(xiǎn)公司都管賠，停運(yùn)損失也應(yīng)當(dāng)屬于商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍。
二、原告要求的停運(yùn)損失及其他損失均未超過(guò)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額賠付。
依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十六條同時(shí)投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）和第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“商業(yè)三者險(xiǎn)”）的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人同時(shí)起訴侵權(quán)人和保險(xiǎn)公司的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：
?。ㄒ唬┫扔沙斜＝粡?qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；
（二）不足部分，由承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同予以賠償；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。
由此可見(jiàn)，在本案中原告要求的停運(yùn)損失及其他損失均未超過(guò)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額賠付。
三、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。
1、雖然雙方簽訂的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款載明了停業(yè)、停駛等情況下的間接損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，但是該條款屬于保險(xiǎn)人的責(zé)任免除格式條款。該條款是典型的格式條款，格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。我國(guó)《合同法》第三十九條：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。”第四十條：“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。”
2、《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確，未說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！币罁?jù)最高人民法院法研【2000】5號(hào)答復(fù)，保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同所約定的責(zé)任免除條款，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果等，以書(shū)面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。本案的投保單屬于格式條款，不符合“明確說(shuō)明”要求。
四、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)停運(yùn)損失的賠償責(zé)任。
交通事故的財(cái)產(chǎn)損失一般都超過(guò)了交強(qiáng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)限額，那么超出的大部分損失就只能在商業(yè)險(xiǎn)里理賠，基本所有的保險(xiǎn)公司的條款都格式化的約定停運(yùn)損失等其他各種間接損失屬于免除責(zé)任范圍。那么保險(xiǎn)公司究盡是否要承擔(dān)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛所造成的停運(yùn)損失呢？交通事故發(fā)生導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)機(jī)動(dòng)車受損，必須進(jìn)修理廠進(jìn)行必要的修復(fù)，在修復(fù)期間被迫停止正常的運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而遭受損失，這種可得利益損失是確定、必然的，也是因交通事故直接造成的損失。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)其必要的、合理的停運(yùn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
河北十力律師事務(wù)所 許建忠律師
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2013年5月23日
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