中國的老齡化帶來的養(yǎng)老機會不容置疑，但到底怎么做，目前市場上還沒有很好的模式。
中國的老齡化有幾個特點。一個是快速老齡化， 2013年老年人口數(shù)量突破2億，老齡化水平達14.8%，而2050年則可能有三分之一為老齡人口，老齡化速度遠遠超過其他國家。另一個則是空巢老齡化，中國老齡科學研究中心發(fā)布的2013年中國老齡事業(yè)發(fā)展報告顯示，空巢老人已經接近50%。這對老年人護理、精神關懷都帶來巨大壓力。第三個特點則是失能老人和慢性病患者快速增加，而后端服務完全跟不上。
目前市場上最火熱的養(yǎng)老產業(yè)大都是地產概念，且思路都很類似，偏向中高端老年社區(qū)，仍然是地產項目，即使一定程度上引入健康服務，也是針對相對健康，能生活自理的老年人的項目，真正居家養(yǎng)老和護理，以及慢性病管理這方面都是市場空白。
養(yǎng)老產業(yè)的機會到底在哪里？可以說分為產品和服務兩塊。
對于老年人來說，最大的擔憂是健康風險，一方面是財務風險，醫(yī)保保障不夠，醫(yī)療費用高昂，另一方面是服務，誰來照顧老年人尤其是空巢老人是最大的擔憂。針對這兩個方面，產品和服務都有機會。
產品上，國家最近發(fā)布的國十條在保險方面給出了一個方向，就是鼓勵商業(yè)保險開發(fā)針對老年人的產品。未來最有前景的是醫(yī)療保險和護理保險。就醫(yī)療保險來講，韓國和中國情況類似，老齡化人口加上子女對老人護理能力不足，針對老年人補充醫(yī)保類的產品很有市場。此外是護理險種，在中國完全是空白，但需求卻很大?？梢苑謹偽磥砝夏耆诵枰L期護理導致的風險。
但產品所配套的服務同樣也是必須的。這一方面需要政策的支持。比如北京已經開展通過和中國人壽合作的家庭醫(yī)生服務，購買中國人壽特定產品的會員可以獲得社區(qū)為基礎的家庭醫(yī)生服務。但保險的客戶以中青年為多，老年人的醫(yī)療產品不多，真正能對老年人的護理和健康管理起到多大作用目前還不得而知。
未來針對養(yǎng)老的健康服務根植社區(qū)是核心，需要基層醫(yī)院的支持，尤其是全科醫(yī)生。這種服務的支付可以是個人購買商業(yè)護理保險或者醫(yī)療保險，在發(fā)生疾病后獲得一定的護理費用報銷以及額外的家庭醫(yī)生服務。這種商保和基層醫(yī)療機構的合作對推進養(yǎng)老服務至關重要。
總結下來，養(yǎng)老的產品和服務的支付方是一個重頭。支付的一部分是個人購買的商業(yè)養(yǎng)老型產品，但另一個不可或缺的則是和社區(qū)為單位的醫(yī)療機構合作提供服務，除了商保和個人的支付，仍然需要政策支持和補貼才能完成。
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