大洋新聞 時(shí)間: 2012-06-08 來源: 信息時(shí)報(bào) 作者: 袁峰
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調(diào)整后一年期存款利率為3.25%，一年期貸款利率為6.31%
信息時(shí)報(bào)訊 （記者 袁峰） 中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)，調(diào)整后，一年期存款利率為3.25%，一年期貸款利率為6.31%。其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。據(jù)悉，央行從去年底以來已連續(xù)3次降低存款準(zhǔn)備金率，這是三年半首次降息，上次降息是2008年12月23日。
設(shè)定存貸款利率上下限
人民銀行同時(shí)宣布，8日起，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。此前，按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，中國一般金融機(jī)構(gòu)存款利率不允許有浮動區(qū)間，而貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。
今天股市或下跌
明天，國家統(tǒng)計(jì)局將公布5月份的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，市場普遍預(yù)期，CPI數(shù)據(jù)將會進(jìn)一步下降，降息將會成為央行刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的措施之一。記者查閱2008年的歷次降息發(fā)現(xiàn)，降息第二天，上證綜指都是報(bào)跌，這次降息對今天股市預(yù)計(jì)難有提振。
中山大學(xué)金融學(xué)教授黃偉分析，5月CPI同比漲幅有望回落到3%左右的區(qū)間，三季度可能繼續(xù)下行，物價(jià)漲幅走出總體回落的趨勢已經(jīng)形成，因此降息最大障礙的通脹壓力基本解除，。此外，中國經(jīng)濟(jì)疲軟跡象明顯，市場流動性不足，中小企業(yè)貸款難現(xiàn)象普遍。6月末之前有降低存貸款利率，繼續(xù)刺激流動性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。
業(yè)內(nèi)人士分析，“PPI同比增長維持低位，國際大宗商品與原油價(jià)格走低，未來PPI低位運(yùn)行的可能性仍然很大。而如果剔除生活資料價(jià)格正增長因素，PPI負(fù)增長更加明顯，在生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)嶋H上已顯示通縮跡象?！痹撊耸窟€表示，降息潮在新興國家蔓延，多個經(jīng)濟(jì)體已紛紛出臺或醞釀推出新的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，外部政策變化也有利拓展我國政策調(diào)控空間。
房奴減負(fù)
100萬20年每月少還150元
對于房奴來說，降息意味著房貸利息的減少，自己的月供壓力也會減輕。
記者粗略算了一筆賬，降低25個基點(diǎn)利率后，首套房的5年期以上(包括5年)基準(zhǔn)利率從7.05%降低為6.80%,以100萬20年等額本息計(jì)算，還款總額將從1867927.29元減少為1832014.88元，市民可少還35912.41元，每月的還款額也將從7783.03元減少為7633.40元，每月可少還150元。
記者還了解到，由于央行已連續(xù)3次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，因此房貸的發(fā)放就由緊轉(zhuǎn)松 ，排隊(duì)等候貸款的現(xiàn)象年內(nèi)已經(jīng)不復(fù)存在。對于首套房的利率優(yōu)惠，也有不少銀行給出了9折甚至8.5折的基準(zhǔn)利率優(yōu)惠，這對于滿足剛性需求的首次購房者，利率的折扣將會省掉更多的購房成本。
投資建議
銀行理財(cái)產(chǎn)品棄“短”從“長”
據(jù)普益財(cái)富公布的數(shù)據(jù)，在央行降連續(xù)準(zhǔn)之后，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益基本都持下降的趨勢。2011年年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率在5%左右，現(xiàn)在只能達(dá)到4.5%。隨著降息的開始，市場流動性開始釋放，公開市場的拆借利率也會降低，因此未來一段時(shí)間，理財(cái)產(chǎn)品的收益可能還會繼續(xù)下降。
此外，民生銀行理財(cái)師何新生建議，市民在收益率下調(diào)預(yù)期下，銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)棄“短”從“長”，市民可以選擇一個期限較長、收益率也較高的理財(cái)產(chǎn)品，把絕對的投資收益固定下來。即使以后再次降息，市民還是可以享受連續(xù)降息前約定的收益率。如資金量較大，可選擇投資渠道穩(wěn)定、收益較為可靠、投資期較長的理財(cái)產(chǎn)品，以獲取高額利息，如資金量較小，不妨稍等一段時(shí)間，銀行后期還有國債發(fā)行。
未來預(yù)測
今年可能還有2次降息
日前，中投證券發(fā)布研報(bào)稱，因?yàn)榻欢螘r(shí)間以來新增信貸規(guī)模相對較少，與“穩(wěn)增長”的政策目標(biāo)相悖，通過降息以實(shí)現(xiàn)信貸規(guī)模有序增長是最為直接的手段。
中投證券表示，國內(nèi)未來一年內(nèi)存在2~3次降息空間，6月、7月將迎來降息窗口。本次降息后，最多有2次降息空間。
不過，匯豐中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌發(fā)布最新報(bào)告則認(rèn)為，決策層會繼續(xù)推行寬松政策以穩(wěn)定增長。
“今年6月有一次50個基點(diǎn)的存準(zhǔn)率下調(diào)，及一次25個基點(diǎn)的降息。今年下半年，預(yù)計(jì)將3備金率下調(diào)。但應(yīng)該不會再度降息?！鼻瓯笳f。
